5 Langkah menuju kemandirian finansial

Ambisi memang bagus dalam banyak hal, tetapi menetapkan pandangan Anda terlalu tinggi dapat menjadi bumerang. Untuk mewujudkan tujuan keuangan yang besar, penting untuk mengambilnya selangkah demi selangkah — dan rayakan pencapaian Anda di sepanjang jalan. Seperti banyak tujuan, itu membutuhkan sedikit usaha, secara konsisten, dari waktu ke waktu.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan? Ini berbeda untuk semua orang. Ini akan tergantung pada faktor-faktor seperti pendapatan Anda, baik sekarang, dan dari waktu ke waktu, pengeluaran Anda, dan kesediaan Anda untuk memprioritaskan rencana jangka panjang secara jangka panjang. Tujuan dan rencana Anda tidak seperti orang lain, jadi buatlah rencana kemandirian finansial Anda sendiri.

Buat dana darurat Anda

Mulailah dengan memastikan Anda memiliki beberapa tabungan cadangan siap. Jika mobil Anda tiba-tiba rusak, atau Anda memiliki masalah kesehatan yang mahal, itu tidak akan langsung menghapus Anda jika Anda memiliki dana darurat untuk digunakan kembali.

Anggap kontribusi Anda ke tabungan hanya tagihan bulanan lain yang harus Anda bayar, jadi jangan lewatkan pembayaran apa pun untuk diri Anda sendiri. Ketika pengeluaran tak terduga muncul, Anda akan merasa senang bahwa Anda telah membayarnya untuk mengurangi rasa sakitnya. Anda mungkin mencapai tujuan Anda, perlu menggunakan sebagian dari tabungan Anda, dan kemudian Anda perlu membangunnya kembali. Tidak apa-apa. Persis seperti itu seharusnya.

Plus, jangan lupa untuk menghadiahi diri sendiri sesekali untuk merayakan kemenangan kecil. Setelah Anda mencapai tujuan Anda, beri diri Anda hadiah kecil. Apa satu hal yang Anda berhenti membiarkan diri Anda membeli saat Anda meningkatkan tabungan itu? Apakah itu kopi setiap hari atau dibawa pulang untuk makan malam? Hadiahi pencapaian Anda (tetapi tidak ada yang mengancam anggaran bulanan Anda) hanya sekali untuk merayakannya.

Tips Bonus Kasasa: Ada banyak cara untuk menghemat uang. Banyak dari itu hanya masalah masuk ke pola pikir yang benar. Setelah Anda mulai mendekati setiap keputusan pembelanjaan dengan mempertimbangkan penghematan, Anda akan menemukan penghematan menjadi lebih mudah.

Lunasi hutang Anda

Ada dua metode populer untuk mengatasi utang Anda:bola salju dan longsoran salju.

Dengan metode bola salju, mulailah dengan hutang terkecil yang harus Anda bayar dan naik dari sana. Dengan mengatasi prestasi besar dalam melunasi seluruh hutang Anda satu pinjaman pada satu waktu, Anda akan sedikit demi sedikit bekerja menuju kebugaran finansial.

Anda juga bisa lebih strategis dan mencoba metode avalanche, yang berfokus pada satu utang yang memiliki tingkat bunga tertinggi. Setelah dilunasi, lanjutkan ke utang dengan suku bunga tertinggi berikutnya.

Mungkin tergoda untuk melunasi rumah Anda juga. Itu rencana yang bagus, tapi tunggu sampai Anda memulai tabungan pensiun Anda untuk memprioritaskan hutang hipotek. Jika Anda mengalami kesulitan di jalan, Anda akan memiliki perlindungan dari hutang rumah Anda yang mungkin tidak Anda miliki dari hutang lain, jadi prioritaskan hipotek Anda terakhir.

Tips Bonus Kasasa: Tidak punya hutang? Beruntunglah anda! Anda masih bisa mendapatkan keuntungan dari langkah ini. Bersikaplah seolah-olah Anda memiliki utang — pilih tujuan dolar dan masukkan jumlah tertentu ke tabungan Anda setiap bulan seolah-olah Anda sedang melunasinya. Baik ke dana darurat Anda, ke uang muka kendaraan baru, atau bahkan ke 401(k) Anda, itu akan membuat Anda jauh lebih maju dalam langkah-langkah ke depan.

Hemat biaya hidup selama 3-6 bulan

Setelah Anda melunasi hutang Anda, tabungan akan datang dengan lebih mudah. Kumpulkan dana darurat itu sampai pada titik di mana jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda akan memiliki beberapa bulan sebelum Anda benar-benar merasakan efeknya. Memiliki penyangga keuangan ini juga akan memberi Anda lebih banyak pilihan jika Anda memilih untuk berganti pekerjaan dan ingin meluangkan waktu untuk mencari, atau bahkan mengambil cuti dari karier Anda untuk menangani prioritas lain, seperti keluarga atau perjalanan.

Tips Bonus Kasasa: Menabung menjadi lebih mudah jika Anda menggunakan rekening tabungan dengan suku bunga tinggi. Semakin banyak Anda menabung, semakin banyak Anda mendapatkan untuk dimasukkan ke dalam tabungan bulan depan. Tidak ada alasan untuk tidak mengambil jalan pintas yang Anda bisa.

Tabung untuk pensiun sekarang, bukan nanti

Ini adalah langkah di mana Anda beralih dari tabungan dasar dan penghapusan utang menjadi membangun kekayaan. Manfaatkan rencana pensiun sebelum pajak, seperti 401(k) atau IRA yang didanai perusahaan untuk memaksimalkan tabungan Anda.

Ada banyak peluang untuk menabung, tetapi untuk memaksimalkan investasi Anda, pastikan untuk berbicara dengan penasihat keuangan di bank komunitas atau serikat kredit setempat. Mereka mungkin memiliki wawasan tambahan untuk membuat jalan Anda menuju pensiun lebih baik.

Setelah Anda membangun fondasi ini, Anda dapat mempertimbangkan untuk melihat kembali pembayaran hipotek Anda. Sekali lagi, bicarakan dengan penasihat keuangan untuk memastikan Anda tidak melewatkan implikasi pajak dari tabungan yang meningkat dan bunga pinjaman rumah yang lebih rendah.

Tips Bonus Kasasa: Anda sudah melewati setengah langkah kecil Anda! Sementara pensiun yang nyaman adalah insentif hadiah besar yang bagus untuk dinanti-nantikan, Anda masih bisa memberi diri Anda sedikit belanja untuk semua yang telah Anda capai sejauh ini tanpa keluar jalur. Mungkin makan malam yang menyenangkan, manikur, atau wisata sehari ke objek wisata terdekat?

Bangun kekayaan dan kembalikan

Sekarang Anda berada pada titik di mana Anda benar-benar dapat membangun kekayaan, berpikirlah dengan murah hati dan bayarlah ke depan. Pilih beberapa penyebab yang berarti bagi Anda dan jadilah seorang dermawan. Juga, pastikan untuk membagikan apa yang telah Anda pelajari selama ini. Pengetahuan dan keterampilan Anda juga layak untuk diteruskan.