Biro kredit berhenti menghitung utang medis dalam laporan kredit

Experian, Equifax, dan TransUnion akan menghapus sebagian besar utang medis dari laporan kredit musim panas ini. Jika Anda salah satu dari jutaan orang Amerika yang memiliki utang medis, Anda dapat melihat peningkatan yang signifikan dalam nilai kredit Anda.

Hutang medis, hilang! Jenis.

Tiga biro kredit utama di AS — Experian, TransUnion, dan Equifax — mengumumkan bahwa hampir semua utang medis (sekitar 70%) akan dihapus dari laporan kredit musim panas ini.

Awal tahun ini, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menemukan bahwa utang medis adalah tradeline paling umum dari penagihan utang di antara laporan kredit konsumen. Tidak hanya itu, tetapi nilai negatif ini — yang dapat menurunkan skor Anda hingga tujuh tahun — sering kali merupakan hasil dari kesalahan penagihan dalam sistem perawatan kesehatan kami.

Jadi, jika Anda salah satu dari 43 juta orang Amerika yang memiliki utang medis dalam laporan Anda, Anda dapat melihat skor kredit Anda melonjak beberapa poin setelah aturan pelaporan baru berlaku pada 1 Juli.

Inilah yang perlu diketahui.

Bagaimana utang medis dapat memengaruhi skor kredit Anda

Berutang beberapa ratus dolar ke dokter atau rumah sakit Anda tidak akan secara otomatis menyeret skor kredit Anda dengan cara yang sama seperti membawa saldo pada kartu kredit Anda. Masalah sebenarnya dimulai ketika hutang Anda tidak dibayar untuk waktu yang lama, dan penyedia layanan kesehatan Anda menyerahkan tagihan Anda ke agen penagihan dengan harapan dapat menutup sebagian biaya.

Misalkan agen penagihan tidak dapat mencapai pembayaran untuk rekening yang telah jatuh tempo dalam waktu enam bulan setelah memperoleh saldo Anda. Dalam hal ini, mereka dapat melaporkannya ke biro kredit.

Jika rekening penagihan dilaporkan ke biro kredit, skor kredit Anda bisa turun sebanyak 110 poin, tergantung pada model penilaian kredit yang digunakan.

Bagian terburuknya?

Menurut Equifax, akun penagihan dapat bertahan hingga tujuh tahun di laporan Anda, bahkan setelah dibayar. Hal ini, pada gilirannya, dapat mengakibatkan berkurangnya akses ke kredit, asuransi, dan bahkan perumahan, karena semua hal ini terkait dengan nilai kredit Anda.

Perubahan pada pelaporan utang medis akan datang musim panas ini

Dalam pernyataan bersama yang dirilis pada bulan Maret, CEO Experian, TransUnion, dan Equifax, mengakui bahwa sebagian besar utang penagihan medis terjadi karena “keadaan medis yang tidak terduga” – masalah yang semakin memburuk sejak pandemi dimulai.

Jadi, dalam upaya membantu konsumen untuk mendapatkan “akses kredit yang adil dan terjangkau”, agensi akan menerapkan perubahan berikut:

• Semua utang penagihan medis yang dibayar akan dihapus dari laporan kredit konsumen, yang tidak akan lagi menurunkan skor mereka hingga tujuh tahun.
• Agen penagihan sekarang harus menunggu 12 bulan, bukan enam, untuk melaporkan saldo yang belum dibayar, memberi konsumen lebih banyak waktu untuk menegosiasikan rencana pembayaran.
• Terakhir, jika utang penagihan medis Anda kurang dari $500, itu tidak akan lagi menjadi bagian dari laporan Anda — meskipun belum dibayar.

Perubahan ini akan diterapkan secara otomatis mulai 1 Juli. Jadi, jika Anda memiliki utang medis dalam laporan Anda, Anda bisa melihat peningkatan yang signifikan dalam skor Anda musim panas ini.

Cara mengetahui apakah utang medis menurunkan nilai kredit Anda

Jika Anda tidak yakin apakah utang medis memengaruhi skor kredit Anda, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah meminta salinan laporan kredit Anda untuk mengetahuinya.

Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari ketiga biro dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com. Meskipun laporan ini tidak akan menunjukkan skor kredit Anda, Anda akan dapat melihat daftar semua hutang Anda, saldonya, statusnya, dan siapa kreditur Anda, bersama dengan informasi kontak mereka.

Demikian pula, beberapa bank dan perusahaan kartu kredit, seperti American Express, juga mengizinkan Anda untuk memeriksa laporan kredit Anda secara gratis, meskipun Anda tidak memiliki rekening di sana.

Apa yang harus dilakukan jika utang medis masih muncul di laporan Anda setelah 1 Juli

Semua hutang penagihan medis yang memenuhi syarat akan secara otomatis menghilang ke dalam kabut tipis setelah 1 Juli, tetapi jika Anda tidak melakukannya, Anda memiliki dua opsi.

Pertama, Anda dapat menghubungi penyedia layanan kesehatan atau agen penagihan untuk menyengketakan tagihan.

Ini adalah cara terbaik untuk melakukannya, karena mereka akan dapat mengirim informasi terbaru ke semua biro kredit sekaligus, sehingga Anda tidak perlu repot mengajukan tiga perselisihan individu.

Tetapi jika Anda memilih untuk tidak berurusan dengan penyedia layanan kesehatan atau agen penagihan, mengajukan sengketa langsung dengan biro kredit juga merupakan pilihan.

Anda dapat melakukan ini secara online atau melalui surat. Namun, saya sangat menyarankan untuk menggunakan rute online, karena lebih cepat. Selain info pribadi Anda (nama, alamat, nomor jaminan sosial, dll.), Anda harus memberikan tanda terima atau surat apa pun yang membuktikan bahwa akun yang dipermasalahkan memenuhi syarat untuk dihapus dari laporan Anda.

Demi kenyamanan Anda, berikut adalah tautan untuk mengajukan sengketa dengan masing-masing biro:

• TransUnion.
• Ekuifaks.
• Pengalaman.

Dan, ingat:Anda harus melakukan ini satu per satu, karena biro kredit tidak bertukar informasi satu sama lain. Jadi, hanya karena Anda mempermasalahkan kesalahan dengan Experian tidak berarti kesalahan itu tidak akan muncul dalam laporan Anda dari TransUnion atau Equifax.

Demikian juga, menyengketakan akun hanya akan berhasil jika:

• Utang Anda telah dibayar.
• Jumlah yang harus dibayar kurang dari $500.
• Akun dikirim ke pengumpulan kurang dari setahun yang lalu.

Jika tidak, itu akan tetap ada di laporan Anda.

Satu hal terakhir

Meskipun utang medis tidak muncul dalam laporan kredit Anda, itu tidak berarti Anda lolos.

Anda masih memiliki kewajiban kepada penyedia layanan kesehatan atau agen penagihan Anda, jadi sebaiknya hubungi mereka untuk mempelajari opsi pembayaran Anda jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran. Saya tahu ini bisa lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi itu bisa menghindarkan Anda dari sakit kepala karena kesulitan keuangan di masa depan.

Ringkasan

Utang medis dapat meredam skor kredit Anda. Namun, perubahan baru ini bertujuan untuk membantu Anda meluruskan segalanya. Yang paling penting adalah terus memantau laporan Anda, terutama setelah 1 Juli, untuk memastikan skor Anda tidak diseret karena kesalahan.

Gambar unggulan:Evgenia Terekhova/Shutterstock.com

Baca selengkapnya:

• Apa yang harus dilakukan ketika Anda mendapatkan tagihan medis yang tidak mampu Anda bayar
• Cara mengetahui jumlah hutang Anda