Kalkulator Rasio Utang terhadap Pendapatan

Apakah Anda tahu berapa rasio utang terhadap pendapatan Anda? Pemberi pinjaman pasti ingin tahu, begitu juga Anda. Kalkulator Rasio DTI ini akan menunjukkan caranya.

Cara kerja kalkulator utang terhadap pendapatan

Kalkulator Debt-To-Income (DTI) adalah alat untuk membantu Anda menentukan jumlah pembayaran bulanan tetap yang Anda miliki dibandingkan dengan penghasilan Anda.

Ini juga dapat menunjukkan kepada Anda jika Anda berada dalam bahaya pembayaran bulanan melebihi penghasilan Anda – atau bahkan jika Anda hampir mendekati.

Kalkulator dimulai dengan menanyakan penghasilan kotor bulanan Anda

“Kotor” adalah pendapatan yang Anda terima sebelum pemotongan gaji, seperti pajak penghasilan dan pemotongan pajak FICA, pembayaran asuransi kesehatan, atau kontribusi untuk program pensiun yang disponsori perusahaan.

Meskipun mungkin lebih bermanfaat bagi Anda secara pribadi untuk mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda berdasarkan pendapatan bersih Anda (penghasilan Anda setelah pemotongan gaji), pemberi pinjaman mendasarkan rasio pada pendapatan kotor Anda.

Setelah mencantumkan pendapatan kotor bulanan Anda, kalkulator menyediakan kotak untuk pembayaran bulanan tetap yang umum

Secara khusus, itu termasuk pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan pembayaran hipotek Anda. Jika Anda tidak memiliki pembayaran hipotek, Anda harus memasukkan uang sewa bulanan Anda ke dalam kotak ini.

“Pembayaran kartu kredit minimum” mengacu pada total pembayaran minimum pada semua kartu kredit yang Anda miliki saldonya. Pembayaran minimum adalah pembayaran yang tertera pada laporan mutasi kartu kredit bulanan Anda.

Meskipun biasanya konsumen membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulan, rasio utang terhadap pendapatan dihitung hanya berdasarkan pembayaran bulanan minimum.

Terakhir, ada “Pembayaran utang bulanan lainnya”, yang mencakup semua pembayaran bulanan tetap lainnya. Dalam kotak ini, Anda dapat menyertakan pembayaran non-kredit, seperti tunjangan anak atau tunjangan.

Setelah Anda memasukkan semua informasi di atas, tekan tombol “hitung”

Voilà – Anda sekarang memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang disajikan sebagai persentase dan rasio.

Jangan lupa – pemberi pinjaman paling peduli dengan persentase utang terhadap pendapatan, jadi persentase inilah yang harus paling Anda perhatikan.

Mengapa Anda harus menggunakan kalkulator rasio DTI

Ada dua alasan utama Anda harus menggunakan Kalkulator Utang-untuk-Pendapatan:

Untuk melihat apakah kewajiban hutang bulanan Anda menjadi berlebihan.

Rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dapat menjadi indikasi masalah keuangan di masa depan, bahkan jika Anda tampaknya dengan mudah mengelola pembayaran Anda saat ini.

Misalnya, katakanlah rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah 50%. Katakan juga pemotongan gaji memakan 20% lagi. Itu menyisakan hanya 30% dari pendapatan kotor Anda untuk menutupi semua hal lain dalam hidup.

Dengan rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, Anda mungkin tidak dalam posisi untuk mengambil kewajiban tambahan, jika ada. Mengetahui rasionya dapat membantu Anda menentukan kebutuhan untuk mulai mengurangi kewajiban bulanan tetap Anda.

Untuk mengetahui posisi Anda sebelum mengajukan kredit

Pemberi pinjaman menggunakan rasio utang terhadap pendapatan sebagai faktor penentu dalam menyetujui kredit baru.

Dengan mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda sebelum mengajukan permohonan, Anda akan memiliki peluang lebih baik untuk mengetahui apakah Anda akan disetujui. Daripada mengajukan aplikasi yang ditakdirkan untuk ditolak, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda terlebih dahulu.

Cara menghitung utang terhadap pendapatan

Jadi sekarang Anda tahu cara menggunakan kalkulator untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Tetapi ada informasi yang lebih spesifik tentang perhitungan ini berdasarkan cara pemberi pinjaman akan menghitungnya. Ingat bahwa pemberi pinjaman:

• gunakan pendapatan kotor Anda, bukan pendapatan bersih Anda, untuk menghitung rasionya. Untuk alasan apa pun, pemotongan gaji seperti pajak penghasilan, premi asuransi kesehatan, dan kontribusi program pensiun, tidak dianggap sebagai kewajiban berulang – meskipun memang begitulah adanya.
• abaikan juga pengeluaran bulanan umum lainnya, seperti pembayaran utilitas, polis asuransi, telepon seluler, TV kabel, dan langganan lainnya.

Apa yang tersisa? Pembayaran bulanan terkait dengan hutang atau diperintahkan oleh pengadilan. Itu sebabnya kalkulator menyertakan pembayaran bulanan untuk hipotek Anda, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, pembayaran kartu kredit minimum, dan pembayaran hutang bulanan lainnya. Dan sebagai pengingat, Anda harus memasukkan pembayaran yang diperintahkan pengadilan, seperti tunjangan anak atau tunjangan, di kotak terakhir. Secara teknis, itu bukan utang, tetapi karena diperintahkan pengadilan, itu adalah kewajiban hukum.

Cara keluar dari hutang

Ini adalah pertanyaan yang Anda hanya ingin jawaban yang sederhana dan sederhana. Ada dua cara terbaik untuk melakukannya.

Gunakan kartu kredit transfer saldo – berhenti membayar bunga atas utang Anda

Kartu kredit transfer saldo brilian. Saya tidak bercanda - mereka benar-benar bercanda. Apa yang Anda lakukan adalah memindahkan hutang Anda dari satu kartu kredit ke kartu kredit transfer saldo dan secara efektif melunasi saldo terutang Anda. Alasan mengapa Anda melakukannya adalah karena promosi luar biasa yang datang dengan kartu kredit transfer saldo ini:Anda tidak membayar bunga sama sekali untuk jangka waktu yang lama.

Menurut pendapat saya, benar-benar tidak ada alasan untuk tidak melakukannya. Lihatlah dua kartu favorit saya.

Kejar Fleksibel Kebebasan℠

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Jika Anda memiliki kredit yang bagus hingga luar biasa, lihatlah kartu Chase Freedom Flex℠. Chase Freedom Flex℠ adalah kartu kredit tanpa biaya tahunan yang menawarkan bonus dan cash back reguler. Kartu ini juga menawarkan 0% Intro APR untuk Pembelian selama 15 bulan intro APR selama 15 dari pembukaan akun. APR reguler adalah 17,24% - 25,99% Variabel. Anggota kartu baru akan mendapatkan bonus $200 saat Anda membelanjakan $500 dengan kartu kredit dalam tiga bulan pertama pembukaan akun serta mendapatkan uang kembali 5% untuk pembelian di toko bahan makanan (tidak termasuk Target ^® atau Walmart ^® pembelian) hingga $12.000 yang dibelanjakan pada tahun pertama.

Juga, saya penggemar berat uang kembali 5% hingga $1.500 dalam pembelian dalam kategori bonus setiap kuartal tahun ini. Setelah Anda menambahkan 3% uang kembali untuk pembelian di restoran dan toko obat dan 1% uang kembali untuk semua pembelian lainnya, kartu ini dapat menghemat uang Anda.

Temukan® Transfer Saldo

Pilihan super menarik lainnya untuk dicoba adalah Discover it® Balance Transfer, terutama jika Anda memiliki kredit yang bagus hingga sangat baik. Berikut adalah informasi tentang kartu ini:kartu ini memiliki fitur yang luar biasa Lihat Ketentuan Lihat Ketentuan periode pengantar tentang transfer saldo. Dan setelah periode perkenalan berakhir, APR reguler adalah Lihat Ketentuan.

Menyiapkan pinjaman pribadi atau konsolidasi utang

Cara kunci kedua untuk keluar dari utang adalah dengan mengkonsolidasikan pinjaman Anda. Dengan kata lain, Anda menggabungkan utang Anda dari semua jenis tempat seperti kartu kredit dan pinjaman berbunga tinggi, tagihan, dll, dan mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga ideal yang jauh lebih rendah. Dengan cara ini Anda membayar utang lebih cepat dengan menghemat uang untuk bunga yang seharusnya Anda bayar dengan bunga yang lebih tinggi.

Hal yang paling penting untuk diingat? Jalani saja rute ini untuk mendapatkan pinjaman konsolidasi utang jika Anda pasti bisa – tanpa ragu-ragu – semoga pembayaran bulanan Anda.

Berikut rekomendasi saya untuk penawaran pinjaman pribadi terbaik yang dapat Anda lihat:

Apakah rasio utang terhadap pendapatan memengaruhi nilai kredit Anda?

Tidak ada hubungan langsung antara rasio utang terhadap pendapatan Anda dan skor kredit Anda karena biro kredit tidak menghitung rasionya. Tetapi biasanya semakin tinggi rasio utang terhadap pendapatan Anda, semakin dekat Anda untuk memaksimalkan kartu kredit Anda.

Dan tidak perlu dikatakan lagi bahwa status kelebihan beban sangat meningkatkan kemungkinan hilangnya pembayaran bulanan. Ini akan mengalir ke riwayat pembayaran Anda dan menurunkan skor kredit Anda, seringkali secara substansial.

Ringkasan

Kalkulator Rasio DTI Uang Di Bawah 30 memberi Anda rasio yang benar-benar Anda inginkan dan perlu ketahui. Jika Anda hampir kehabisan uang setiap bulan, ini juga dapat memberi tahu Anda apakah Anda kemungkinan akan disetujui atau ditolak oleh pemberi pinjaman.

Ini pasti cara yang baik untuk memastikan Anda tahu di mana keadaannya – jika Anda perlu melihat angka mentah dan (meneguk) fakta keras.

Jika Anda ingin membantu mengendalikan utang Anda, jangan lupa untuk memeriksa opsi rekening tabungan hasil tinggi.

Baca selengkapnya

• Rekening Giro Hasil Tinggi – Apakah Layak?
• Cara Keluar Dari Hutang Dengan Penghasilan Rendah

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami