Cara Membayar Tagihan Dokter Hewan yang Tak Terduga

Hewan peliharaan membuat hidup kita jauh lebih kaya. Perjalanan ke dokter hewan, bagaimanapun, dapat membuat kita jauh lebih miskin. Inilah cara menangani tagihan dokter hewan yang tidak terduga.

Jika Anda seorang pemilik hewan peliharaan, Anda mungkin pernah mengalami kekusutan emosi yang datang dengan kunjungan tak terduga ke dokter hewan:ketakutan, kekhawatiran, dan kecemasan yang menjalar tentang bagaimana Anda akan membayarnya.

Kamu tidak sendiri. Penelitian terbaru menunjukkan bahwa pengeluaran untuk layanan veteriner meningkat dengan cepat dan diperkirakan tidak akan berhenti dalam waktu dekat.

Sebagian karena kenaikan biaya layanan, tetapi sebagian karena orang memilih untuk membelanjakan lebih banyak untuk menjaga hewan peliharaan mereka tetap nyaman dan sehat.

Bagaimanapun, kami mencintai hewan peliharaan kami. Mereka membuat hidup kita lebih baik. Tapi kami tidak ingin merusak keuangan kami dengan mengurus mereka.

Apa yang terjadi ketika kabar buruk itu datang, ketika Anda mengetahui bahwa menjaga teman kecil Anda dalam kondisi yang baik membutuhkan pengeluaran keuangan yang besar? Berikut cara membayar tagihan dokter hewan yang tidak terduga:

Mengapa Anda harus menghindari CareCredit (jika Anda bisa)

Anda pernah melihat tampilan meja CareCredit kecil di kantor dokter hewan Anda sebelumnya — semacam pembiayaan di kantor untuk perawatan yang dibutuhkan hewan peliharaan Anda. Jika Anda beruntung, Anda mungkin tidak pernah mempertimbangkan untuk menggunakannya.

CareCredit hanyalah kartu kredit yang mahal

CareCredit mungkin tampak seperti pembiayaan di kantor, tetapi sebenarnya ini hanya kartu kredit, dan dapat digunakan untuk mencakup banyak jenis perawatan medis elektif, bukan hanya perawatan hewan peliharaan. APR standarnya sangat tinggi 26,99%.

Secara teori, CareCredit menawarkan pengguna pertama kali kesempatan untuk membiayai prosedur hewan peliharaan mereka tanpa biaya. Penawaran promosi menjanjikan bunga 0% jika peminjam berhasil membayar tagihan mereka secara penuh dalam waktu yang ditentukan (biasanya antara enam dan 18 bulan). Untuk jangka waktu yang lebih lama dan jumlah yang lebih besar, CareCredit menawarkan suku bunga yang lebih rendah dari biasanya (untuk CareCredit, yaitu) dan pembayaran bulanan tetap.

Kedengarannya bagus—secara teori. Tapi semuanya sangat berbelit-belit dan rumit, kemungkinan besar memang disengaja. (CareCredit terpaksa mengembalikan lebih dari $34 juta pada tahun 2013, setelah CFPB menyatakan mereka bersalah atas praktik penipuan. Sepertinya tidak banyak yang berubah!)

Penawaran promosinya tidak lebih dari masa tenggang yang diperpanjang

Inilah keuntungan dari penawaran 0% yang luar biasa itu:Jika Anda tidak melunasi saldo Anda tepat waktu, maka tingkat bunga yang sangat tinggi (26,99%!) berlaku untuk total tagihan Anda.

Intinya, enam, sembilan, atau 12 bulan pertama itu bukan masa promosi—itu hanya masa tenggang yang sangat lama, dan jika Anda tidak membayar penuh pada akhirnya, semua bunga yang telah terkumpul (tetapi tidak ditambahkan ke akun Anda) akan ditempelkan ke sisa saldo Anda.

Jika Anda membebankan prosedur $1.000 ke kartu dan mendaftar untuk rencana pembayaran 12 bulan, kemudian berhasil membayar hanya $900 pada akhir 12 bulan tersebut, maka total tagihan Anda akan naik lebih dari $250.

Tarif promosi juga hanya berlaku untuk prosedur pertama itu, jadi jika, dalam dua tahun Anda membayar operasi Fido, ia membutuhkan pembersihan gigi atau perawatan lain, Anda akan membayar tarif standar yang lebih tinggi itu dari awal. pergi.

Bahkan jika Anda melakukan semuanya dengan benar, CareCredit dapat merugikan kredit Anda

Dan itu belum semuanya! Biasanya, peminjam disetujui untuk batas kredit yang hampir tidak melebihi biaya prosedur, yang berarti tingkat pemanfaatan kredit mereka naik, dan nilai kredit mereka kemungkinan akan terpukul.

Seorang pengguna di Credit Karma melaporkan penurunan skor kreditnya sebesar 57 poin setelah mengambil “pinjaman” dari CareCredit.

Opsi yang lebih baik:Kartu kredit dengan periode perkenalan 0 persen yang panjang dan, idealnya, bonus pendaftaran yang besar

Di Money Under 30, kami yakin Anda tidak boleh mengeluarkan kartu kredit kecuali Anda berencana menggunakannya untuk tujuan tertentu:Apakah Anda ingin mendapatkan hadiah, membiayai pembelian besar, atau melacak pengeluaran Anda? Besar! Itu semua adalah alasan yang sah untuk mendapatkan kartu. Meningkatkan daya beli Anda tanpa alasan yang baik tidak. Ini adalah undangan untuk membelanjakan lebih banyak dan menumpuk utang.

Demikian pula, mengeluarkan kartu premium yang mahal (seperti Kartu Chase Sapphire Preferred®) yang membutuhkan pengeluaran signifikan ($4.000 untuk CSP) untuk mendapatkan bonus pendaftaran juga dapat menyebabkan pengeluaran uang hanya untuk menghabiskan uang, yang secara signifikan akan mengurangi nilai bonus itu sendiri. .

Tagihan dokter hewan yang tidak terduga (dan yang kami maksud adalah prosedur darurat atau sesuatu yang kurang mendesak tetapi masih mahal) adalah alasan yang baik untuk mendapatkan kartu, dan dapat membuat salah satu bonus tanda yang besar dan kuat itu lebih layak:.

Misalnya:Saya baru-baru ini mengetahui bahwa kucing saya perlu dicabut beberapa giginya, jadi saya mengajukan permohonan untuk Chase Freedom Flex℠, yang memiliki bonus pendaftaran sebesar $200 bila Anda membelanjakan setidaknya $500 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.

Berikut adalah daftar kartu kredit yang menawarkan APR intro 0% untuk pembelian dan lainnya dengan beberapa bonus pendaftaran tunai terbaik. Idealnya, Anda ingin menemukan kartu yang memiliki keduanya.

Operasi Luna kemungkinan akan menelan biaya setidaknya $ 500, dan $ 150 itu memberi saya diskon 30%. Prosedur itu sendiri kemudian akan memberi saya hadiah $7,50, yang tidak banyak untuk ditulis di rumah, tetapi juga tidak apa-apa.

Saya akan melunasi sisa operasinya dari waktu ke waktu (atau mengambil uang dari dana darurat saya), karena kartu ini juga dilengkapi dengan 0% APR selama 15 bulan.

Beberapa hal yang perlu diingat saat menggunakan pendekatan ini:

• Pastikan untuk membayar tagihan tepat waktu—jika Anda terlambat membayar, APR 0% dapat dicabut
• Buat rencana pembayaran—berapa banyak yang akan Anda bayarkan setiap bulan?—agar tidak jatuh ke dalam perangkap pembayaran minimum. Cobalah untuk membayar cukup agar tagihan dapat dilunasi selama periode perkenalan.
• Jangan melakukan pembelian lain di kartu ini sampai tagihan dokter hewan dilunasi.

Tapi bagaimana jika Anda tidak punya waktu untuk mengajukan kartu kredit? Bagaimana jika Fluffy perlu dioperasi SEKARANG dan dokter hewan menginginkan pembayaran secepatnya?

Dalam hal ini, Anda mungkin harus menggunakan apa pun yang Anda inginkan:Itu mungkin berarti kartu kredit yang ada tanpa masa promosi, atau beralih ke CareCredit jika hanya itu yang tersedia untuk Anda.

Namun, setelah Anda melakukan pembayaran yang diperlukan (beberapa dokter hewan memerlukan 50% di muka), Anda harus mengambil langkah-langkah untuk memindahkan utang itu dari kartu kredit berbunga tinggi (baik dari CareCredit atau tidak) ke sesuatu yang lebih mudah dikelola, seperti transfer saldo kartu kredit atau pinjaman pribadi.

Transfer Saldo

Banyak dari penawaran April 0% hanya berlaku untuk pembelian, bukan untuk transfer saldo. Sebelum Anda mentransfer saldo, pastikan kartu yang Anda transfer memperpanjang penawaran promo manis itu untuk mentransfer saldo juga.

Jika tidak, Anda hanya mengalihkan utang tanpa menurunkan suku bunga terlalu banyak—dan mungkin menimbulkan biaya transfer saldo. Pada saldo $1.000, biaya transfer saldo sebesar 3% akan menambah $30 ke total Anda.

Idealnya, Anda ingin mencari kartu dengan periode perkenalan yang panjang yaitu 0% APR untuk transfer saldo dan tanpa biaya transfer saldo.

Untungnya, kartu seperti itu ada! Ini adalah Kartu Citi® Diamond Preferred®. Itu tidak menawarkan hadiah yang sedang berlangsung (secara harfiah tidak ada!), tetapi itu adalah cara yang bagus untuk melunasi pembelian besar dari waktu ke waktu, memberi Anda 0% selama 21 bulan pada Transfer Saldo sejak tanggal transfer pertama. Tingkat berkelanjutan 15,99% - 25,99% (Variabel) berlaku setelahnya. Dan bonus – tidak ada biaya tahunan!

Dalam beberapa kasus, Anda sebenarnya akan menghemat lebih banyak uang dengan membayar biaya transfer saldo dan memiliki beberapa bulan tambahan sebesar 0% . Itu semua tergantung pada seberapa cepat Anda dapat membayar saldo Anda. Kalkulator transfer saldo kami dapat menunjukkan kepada Anda kartu mana yang paling menghemat.

Beberapa hal yang perlu diingat saat menggunakan pendekatan ini:

• Memiliki rencana untuk melunasinya (atau sedekat mungkin) pada akhir periode promo
• Menyiapkan pembayaran otomatis
• Jangan memasukkan pembelian lain ke dalam kartu sampai tagihan dokter hewan dilunasi (dan bahkan mungkin belum)

Pinjaman pribadi

Seperti kartu kredit, pinjaman pribadi adalah utang tanpa jaminan, artinya tidak ada yang dapat disita oleh bank—seperti rumah atau mobil—untuk mendapatkan kembali uangnya jika Anda tidak dapat membayar.

Tidak seperti kartu kredit, pinjaman pribadi adalah untuk jumlah yang tetap, dan Anda diharapkan untuk membayar kembali uang tersebut selama jangka waktu tertentu dengan membayar pembayaran bulanan tetap. Biasanya relatif cepat didapat, dengan banyak bank yang menyetujui aplikasi Anda dalam beberapa jam atau hari.

Pinjaman pribadi sering kali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit (terutama bagi mereka yang memiliki kredit yang sangat baik), meskipun mereka jelas mengenakan biaya lebih dari 0%. Namun, tarif tersebut cenderung tetap.

Pinjaman pribadi untuk jumlah yang lebih besar, dan lebih cocok untuk orang yang menyukai struktur, dan yang mungkin tergoda untuk membayar saldo minimum pada kartu kredit. Anda dapat melihat daftar pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang kami rekomendasikan di sini.

Satu ons pencegahan bernilai satu pon pengobatan

Sekarang setelah kita membahas semua cara untuk menangani tagihan dokter hewan yang tidak terduga, mari kita bicara tentang bagaimana Anda dapat membuat prospek tagihan semacam itu tidak terlalu mengkhawatirkan keuangan.

Dana darurat hewan peliharaan khusus

Ya, saya tahu, Anda sudah memiliki dana darurat. Tetapi! Dana darurat tersebut disisihkan, antara lain, untuk kemungkinan kehilangan pekerjaan yang tidak terduga, dan Anda menentukan berapa banyak yang Anda perlukan dengan asumsi Anda memiliki pengeluaran rata-rata.

Jelas, pengeluaran rata-rata tidak memperhitungkan operasi $2.000 untuk menyelamatkan nyawa anjing Anda.

Anda mungkin mengejek dan berkata, “Seberapa besar kemungkinan saya akan kehilangan pekerjaan dan anjing saya akan membutuhkan perawatan medis yang serius pada saat yang sama?” Maksudku, itu mungkin tidak mungkin, tapi itu tidak berarti itu tidak mungkin. Dan inti dari dana darurat adalah untuk menghilangkan kekhawatiran dan stres tentang kemungkinan yang mengerikan.

Kecuali jika Anda memiliki kehidupan yang sangat diberkati, Anda mungkin sangat menyadari trik kejam yang bisa dimainkan alam semesta pada Anda. Lebih baik aman daripada menyesal.

Berapa banyak tambahan yang Anda butuhkan?

Desirae di Half-Banked berpikir Anda harus menghitung skenario terburuk Anda, dan mulai menabung untuk itu.

Saya akan mengatakan bahwa membidik $2.000 adalah tempat yang baik untuk memulai, terutama bagi mereka yang memiliki kucing dan anjing. (Kelinci dan burung cenderung lebih murah.)

Jika Anda terintimidasi oleh jumlah yang begitu besar, maka tidak apa-apa untuk memulai dari yang lebih kecil:Bertujuan untuk menghemat biaya ujian tahunan mereka, dan kemudian menyiapkan kontribusi bulanan yang kecil. Salurkan uang ekstra dengan cara itu.

Bahkan jika hewan peliharaan Anda tidak memerlukan operasi besar, pada akhirnya mereka mungkin akan membutuhkan perawatan di akhir hidupnya. Sayang sekali jika

Asuransi hewan peliharaan

Katakanlah menabung beberapa ribu dolar untuk kemungkinan penyakit periodontal kecil yang diderita Polly tidak terdengar seperti sesuatu yang ingin Anda lakukan.

Ada opsi lain untuk melindungi diri Anda dari pengeluaran tak terduga:Asuransi hewan peliharaan.

Dengan membayar premi bulanan yang relatif kecil (antara $16 dan 30 per bulan, untuk kucing paruh baya), Anda dapat menghindari pengeluaran besar yang timbul dari kecelakaan atau penyakit. Untuk mendapatkan lebih banyak uang, Anda dapat melindungi diri dari biaya yang terkait dengan kondisi keturunan atau bawaan.

Apakah itu layak? Itu tergantung.

Untuk biaya besar – tetapi relatif tidak mungkin –? Tentu saja. Untuk hal-hal yang lebih mungkin, lebih sedikit bencana? Tidak begitu banyak. Ketika Anda memperhitungkan premi akun, deductible Anda, dan asuransi bersama Anda, asuransi hewan peliharaan mungkin tidak menghemat uang Anda karena membayar sendiri tagihan di bawah $1.000. Dengan potongan sebesar $250, kemudian 30% co-insurance ($300), ditambah premi tahunan Anda ($360), total biaya Anda adalah...$910.

Konon, asuransi dirancang untuk melindungi Anda dari *biaya besar*, tidak sepenuhnya melindungi Anda dari biaya terkait hewan peliharaan. Pendekatan super-aman adalah asuransi hewan peliharaan yang dilengkapi dengan dana darurat hewan peliharaan yang cukup besar untuk menutupi biaya sendiri dan perawatan yang lebih rutin.

Penyedia asuransi hewan peliharaan seperti Lemonade menawarkan opsi asuransi yang dapat disesuaikan dengan harga terjangkau yang dapat membantu Anda bermain aman dalam hal kesehatan teman berbulu Anda.

Limun menanggung semua pengeluaran utama selama keadaan darurat medis atau penyakit. Pengeluaran ini termasuk tes heartworm, pemeriksaan darah, tes feses, tes diagnostik lainnya, operasi darurat, rontgen, dan obat apa pun yang mungkin dibutuhkan hewan peliharaan Anda. Plus, Lemonade juga akan mencakup pemeriksaan kesehatan rutin dan vaksin yang dibutuhkan hewan peliharaan Anda sepanjang tahun.

Kebijakan Lemonade mulai dari hanya $10/bulan, dan Anda dapat menerapkannya dalam hitungan detik. Anda bisa mendapatkan jumlah pertanggungan antara $5.000-$100.000, jadi pasti ada paket yang tepat untuk pemilik kucing atau anjing mana pun.

Ringkasan

Hewan peliharaan mungkin adalah sahabat terbaik pemiliknya, tetapi persahabatan itu bisa menjadi mahal. Tetapi menjaga teman kecil Anda tetap sehat seharusnya tidak membuat Anda terlalu stres. Dengan membuat keputusan yang bijaksana, baik sebelum dan sesudah hewan peliharaan Anda membutuhkan perawatan, Anda dapat yakin bahwa Anda tidak akan pernah harus memilih antara menyelamatkan nyawa hewan peliharaan Anda atau tetap bertahan secara finansial.

Baca selengkapnya:

• Biaya Tahunan Kepemilikan Hewan Peliharaan:Bisakah Anda Membeli Teman Berbulu?