Panduan Langkah-demi-Langkah Untuk Mengelola Rejeki Tak Terduga

Apakah Anda baru saja menemukan uang tambahan? Jika Anda mengelola rejeki nomplok dengan benar, Anda dapat melunasi sebagian besar utang Anda dengan cepat. Inilah panduan langkah demi langkah kami untuk melakukannya dengan benar.

Pernahkah Anda membaca kisah lanjutan tentang seseorang yang memenangkan lotre? Itu hampir selalu merupakan kisah tragis tentang seseorang yang diberi kesempatan untuk mengubah hidup mereka—hanya untuk membuang semuanya dengan salah mengatur kemenangan mereka. Dalam banyak kasus, individu yang beruntung benar-benar berakhir dalam kondisi keuangan yang lebih buruk daripada sebelum mendapatkan jackpot.

Itu karena menerima rejeki nomplok adalah pedang bermata dua. Ini dapat memberikan perasaan yang salah tentang keuangan yang tak terkalahkan, membuat Anda membuat pilihan yang tidak bertanggung jawab yang tidak akan pernah Anda pertimbangkan sebaliknya. Akhirnya, itu bisa berubah menjadi kebiasaan mahal dan gaya hidup yang tidak berkelanjutan. Kuncinya adalah memiliki rencana yang solid sejak awal.

Prinsip yang sama berlaku bahkan untuk rejeki nomplok kecil. Tidak ada salahnya memperlakukan diri sendiri setelah menerima bonus akhir tahun atau warisan dari orang yang dicintai, tetapi sebagian besar uang itu harus digunakan dengan baik.

Setiap rejeki nomplok adalah kesempatan untuk mengambil langkah menuju tujuan Anda—atau pengalih perhatian yang membawa Anda lebih jauh. Itu semua tergantung pada bagaimana Anda memilih untuk membelanjakan uang.

Jika Anda baru saja menerima banyak perubahan, berikut adalah panduan langkah demi langkah tentang apa yang harus dilakukan dengannya.

Langkah 1:Lunasi utang berbunga tinggi

Langkah nomor satu yang harus diambil setelah menerima rejeki nomplok adalah melunasi utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit atau tagihan pinjaman pribadi. Jika tingkat bunganya delapan persen atau lebih tinggi, Anda harus selalu melunasinya sebelum melakukan hal lain.

“Jika Anda memiliki utang dalam bentuk apa pun dan sedang mempertimbangkan untuk membeli tiket besar, tampar diri Anda sendiri,” kata perencana keuangan Jeff Rose CFP® dari GoodFinancialCents. "Dengan serius. Atau membayar teman untuk melakukannya untuk Anda. Sebuah rejeki nomplok adalah kesempatan luar biasa untuk akhirnya membebaskan diri dari hutang Anda dan menyia-nyiakannya di TV layar lebar, pelayaran Eropa atau Tesla Model S akan menjadi parodi. Jangan sia-siakan kesempatan emas ini.”

Membebaskan diri Anda dari utang berbunga tinggi akan sangat menyelamatkan Anda dalam jangka panjang. Anda kemudian dapat menggunakan arus kas ekstra untuk melunasi utang berbunga rendah, menabung untuk masa pensiun, atau menyumbang ke akun 529 anak Anda.

Langkah 2:Perbanyak dana darurat Anda

Setelah Anda melunasi hutang terpenting Anda, saatnya untuk fokus pada dana darurat Anda. Periksa rekening bank Anda dan tentukan berapa banyak uang tunai cair yang harus Anda gunakan jika Anda kehilangan pekerjaan, perlu menginap semalam di rumah sakit, atau mobil Anda mogok. Tuliskan nomor itu.

Kemudian, telusuri anggaran bulanan Anda dan tentukan berapa banyak yang benar-benar Anda butuhkan untuk hidup setiap bulan, tidak termasuk pengeluaran tambahan seperti tiket film atau konser, kontribusi pensiun, atau makanan yang dibawa pulang. Beri diri Anda sedikit kelonggaran.

Bandingkan kedua angka tersebut untuk menentukan berapa bulan pengeluaran yang telah Anda hemat. Sebagian besar ahli merekomendasikan untuk menyembunyikan pengeluaran setidaknya selama tiga bulan, tetapi jika Anda memiliki rumah, pekerjaan yang tidak stabil, atau anak, Anda harus memiliki pengeluaran antara enam hingga 12 bulan.

Uang itu hanya boleh digunakan untuk keadaan darurat yang sebenarnya—bukan untuk biaya yang dapat Anda antisipasi, seperti premi asuransi mobil dua tahunan atau biaya perjalanan ke reuni keluarga tahunan Anda.

Langkah 3:Tingkatkan kontribusi pensiun Anda

Menambahkan uang ke rekening pensiun Anda adalah langkah cerdas berikutnya, karena uang yang Anda investasikan akan terbayar ketika saatnya berhenti bekerja. Kekuatan bunga majemuk dapat mengubah rejeki nomplok $50.000 menjadi $165.510 sarang telur setelah 20 tahun dengan bunga enam persen—bahkan jika Anda tidak menambahkan satu sen pun.

Anda mungkin memiliki beberapa opsi untuk akun pensiun, baik kendaraan 401k atau serupa melalui atasan Anda atau IRA yang Anda kelola sendiri. Namun, Anda hanya dapat berkontribusi hingga $18.000 setahun ke 401k atau $5.500 ke IRA Anda (atau $24.000 dan $6.500, masing-masing, jika Anda berusia 50 tahun ke atas). Jika Anda ingin menginvestasikan lebih dari jumlah tersebut, Anda harus berbicara dengan perencana keuangan tentang cara memanfaatkan rejeki nomplok dengan benar.

Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda menentukan tujuan pensiun Anda, berapa banyak yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman dan sumber pendapatan lain apa yang dapat Anda hasilkan. Mereka akan dapat mengatakan berapa banyak Anda harus berinvestasi dalam saham dan obligasi dan cara terbaik untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda.

Langkah 4:Lunasi hutang lain

Jika Anda memiliki hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar atau pinjaman pribadi, rejeki nomplok dapat membantu Anda menghapusnya sepenuhnya. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk melunasi semua hutang Anda, ada dua metode yang dapat Anda gunakan untuk memutuskan mana yang akan dipilih.

Metode bola salju merekomendasikan untuk melunasi hutang dengan saldo terkecil terlebih dahulu dan menggunakan pembayaran bulanan tersebut untuk menambah hutang Anda yang lain. Setelah saldo terkecil lunas, Anda mulai menambahkan jumlah tersebut ke saldo terkecil berikutnya. Akhirnya, pembayaran menjadi bola salju sampai Anda bebas utang. Metode ini telah sangat direkomendasikan selama bertahun-tahun, karena metode ini mendorong orang untuk melunasi hutang mereka dengan menghadiahi mereka dengan kemenangan kecil.

Strategi populer lainnya adalah metode avalanche, yang menyarankan konsumen untuk melunasi utang dengan tingkat bunga tertinggi. Membayar bunga sesedikit mungkin akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Perlu waktu lebih lama untuk melunasi setiap utang individu, tetapi solusi ini paling masuk akal secara matematis.

Langkah 5:Pekerjakan seorang profesional

Angie Furubotten-LaRosee, CFP® dari Avea Financial Planning pernah membantu seorang wanita muda yang menerima warisan $100.000. Dia membuat rencana untuk dia ikuti dan mengalokasikan uang untuk dia simpan, investasikan, dan ikuti mimpinya.

Beberapa tahun kemudian, wanita itu menghubungi Furubotten-LaRosee lagi setelah menerima rejeki nomplok lagi. Furubotten-LaRosee membuat rencana serupa, tetapi menemukan bahwa wanita itu tidak mengikuti rekomendasi awalnya.

“Bagian perilaku menerima rejeki nomplok mungkin memerlukan lebih dari sekadar memiliki rencana, mungkin memerlukan pelatihan untuk mengimplementasikan rencana tersebut,” kata Furubotten-LaRosee.

Sangat mudah untuk mendapatkan banyak uang dan merasa kaya untuk pertama kalinya dalam hidup Anda, tetapi lebih sulit untuk bertanggung jawab dengan uang itu. Seorang perencana profesional akan menunjukkan cara untuk tetap pada tujuan Anda. Mereka juga dapat menguraikan bagaimana kehidupan Anda di masa depan jika Anda tetap pada rencana itu—dan bagaimana jadinya jika Anda menyimpang. Melihat konsekuensi jangka panjang dari tindakan Anda dapat mempermudah Anda untuk tetap berada di jalur.

Ringkasan

Jika Anda mengelola rejeki nomplok dengan benar, Anda dapat melunasi sebagian besar, jika tidak semua, utang Anda dengan cepat. Tetapi penting untuk memastikan Anda mengatasi hutang yang tepat terlebih dahulu. Jika Anda tidak yakin bagaimana melakukannya, mempekerjakan seorang profesional mungkin bisa membantu.

Baca selengkapnya

• 11 Cara Melunasi Hutang dengan Cepat
• Bola Salju Vs Longsor:Metode Pembayaran Utang Mana yang Terbaik?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit