14 Tips Bermanfaat untuk Mempertahankan Skor Kredit yang Baik

Mempertahankan skor kredit yang baik sangat penting jika Anda ingin disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit. Ikuti tips ini dan Anda pasti akan tetap dalam performa yang baik.

Ada sejumlah kebiasaan yang dapat Anda terapkan untuk mempertahankan nilai kredit yang baik yang telah Anda bangun dengan susah payah, dan satu alasan utama mengapa Anda harus menerapkannya:uang.

Skor kredit yang baik biasanya berarti suku bunga yang lebih rendah, dan itu berarti lebih banyak uang tunai di rekening bank Anda. Skor kredit yang baik juga akan memudahkan Anda untuk disetujui terlebih dahulu untuk kredit.

Berikut tips terbaik saya untuk menjaga skor kredit Anda.

1. Perlakukan Semua Utang Anda Secara Sama Saat Tiba Saatnya untuk Membayar

Skor kredit Anda memperhitungkan utang bergulir, seperti kartu kredit, dan utang cicilan, seperti hipotek.

Tidak masalah jika jalur kredit Anda, misalnya, memiliki tingkat bunga yang relatif rendah; Anda tidak boleh memprioritaskan pinjaman lain jika itu berarti mengabaikan pembayaran itu. Selalu memiliki saldo di kartu kredit Anda dapat menurunkan skor Anda dan mengurangi peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman atau rekening kartu kredit lain yang mungkin ingin Anda buka.

2. Buka Kartu Kredit Lama untuk Mempertahankan Riwayat Kredit yang Panjang

Ada beberapa alasan mengapa kartu kredit tetap terbuka dapat menguntungkan skor kredit Anda, dan salah satunya adalah panjangnya riwayat kredit Anda, yang menyumbang 10% dari skor Anda.

Ini sangat penting untuk kartu lama, karena memberikan laporan kredit Anda catatan yang lebih lama.

3. Konsolidasikan Kartu untuk Memiliki Lebih Sedikit Saldo

Memiliki sejumlah saldo kecil yang tersebar di beberapa kartu yang berbeda mungkin tampak cerdas, tetapi pendekatan ini sebenarnya dapat menjadi bumerang jika Anda menggunakannya secara berlebihan.

Sebaliknya, John Ulzheimer dari Credit Sesame mengatakan Anda lebih baik membayar jumlah ini ke bawah. “Cara yang baik untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan menghilangkan saldo yang mengganggu,” katanya. Ini karena memiliki banyak kartu dengan saldo dapat menurunkan skor Anda daripada meningkatkannya.

Jika Anda ingin melunasi hutang kartu kredit dengan cepat, pertimbangkan kartu transfer saldo untuk menggabungkan semua pembayaran bulanan Anda ke dalam satu kartu.

4. Pastikan Anda Membayar Setiap Tagihan Tepat Waktu, Setiap Saat

Riwayat pembayaran Anda menyumbang 35% dari skor kredit Anda. Jika Anda kesulitan menjaga tagihan tetap teratur dan tetap teratur dengan pembayaran, siapkan tagihan elektronik dan pengingat pembayaran agar tagihan Anda tetap terjaga.

Jika Anda tidak pandai melacak tanggal jatuh tempo, jangan khawatir, ada aplikasi untuk itu.

Jika Anda tidak bisa tepat waktu, Anda dapat mengatur rencana pembayaran otomatis melalui bank atau dengan kartu kredit Anda untuk memastikan bahwa tagihan dibayar untuk Anda, tepat waktu, setiap bulan.

Saat Anda membayar tagihan kartu kredit dan menyewa tepat waktu, pastikan Anda juga mendapatkan kredit untuk membayar utilitas dan telepon Anda. Anda dapat mendaftar ke Experian Boost, menautkan rekening bank Anda, dan mendapatkan kredit untuk membayar tagihan tersebut tepat waktu juga. Layanan ini gratis dan mencakup laporan kredit gratis dan skor myFICO.

5. Cobalah untuk Tidak Menimbun Saldo di Kartu Kredit Anda

Jika Anda memiliki satu kartu kredit dengan batas $1.000 dan memiliki saldo $500, rasio pemanfaatan kredit Anda adalah 50%. Targetkan 30% atau lebih rendah.

Orang-orang dengan nilai kredit terbaik hanya menggunakan sekitar 7% dari kredit mereka yang tersedia.

6. Awasi Laporan Kredit Anda dan Catat Kesalahannya

Kesalahan pada laporan kredit Anda lebih sering terjadi daripada yang Anda kira. Untungnya, Anda dapat mengawasinya dengan memanfaatkan laporan kredit tahunan gratis yang menjadi hak Anda dari TransUnion, Experian, dan Equifax.

Saat Anda mendapatkan laporan, periksa dengan cermat untuk mencari kesalahan, dan segera laporkan untuk membantah kesalahan yang Anda temukan.

7. Hindari Mengajukan Kredit Baru Sebisa Mungkin

Aplikasi kredit baru menyumbang 10% dari skor Anda. Setiap kali Anda mengajukan kredit yang meminta penyelidikan keras atas laporan Anda, skor Anda akan terpukul.

Kecuali benar-benar diperlukan, jangan mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman baru jika Anda ingin mempertahankan skor Anda.

8. Lakukan Pembayaran Penuh Jika Memungkinkan, dan Jika Tidak, Bayar Setidaknya Minimum

Setidaknya ada dua alasan mengapa Anda tidak boleh hanya membayar minimum pada kartu Anda, dan satu karena ini adalah cara yang buruk untuk melunasi hutang! Membayar sedikit saja berarti utang kecil pun dapat diperpanjang selama bertahun-tahun, dan ini berarti biaya bunga yang sangat tinggi.

Namun, jika hanya jumlah minimum yang dapat Anda kelola, pastikan Anda membayar setidaknya setiap bulan, jika tidak, Anda akan terlambat atau melewatkan pembayaran pada laporan Anda selama tujuh tahun.

9. Kreditur Juga Orang Nyata, jadi Hubungi Mereka jika Anda Mengalami Masalah

Jika sesuatu terjadi dan Anda menghadapi masalah keuangan yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar tagihan, segera hubungi kreditur Anda. Anda sering kali dapat mengatur solusi pembayaran alternatif, menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah, atau mengurangi situasi.

10. Hidup Sesuai Kemampuan Anda dan Jangan Melebihi Batas Kredit Anda

Ingatlah aturan 20/10. Jangan sampai utang kartu kredit Anda melebihi 20% dari total pendapatan tahunan Anda setelah pajak. Dan setiap bulan, jangan memiliki lebih dari 10% dari pembayaran bulanan untuk dibawa pulang dalam pembayaran kartu kredit.

11. Keluarkan Secara Perlahan untuk Mengurangi Beban Hutang Anda Secara Keseluruhan

Jika saat ini Anda memiliki utang dalam bentuk apa pun, mengambil langkah-langkah untuk menghilangkannya secara bertahap akan meningkatkan skor kredit Anda. Buat anggaran dan mulailah membayar kartu berbunga tinggi Anda terlebih dahulu sambil mempertahankan pembayaran minimum untuk semua hutang lainnya.

12. Selesaikan Semua Tarif Belanja Anda Dalam Periode Dua Minggu

Untuk menghindari pertanyaan memengaruhi skor Anda saat Anda mengajukan pinjaman baru, selesaikan pembelanjaan tarif Anda dalam waktu dua minggu. Biro kredit mungkin memperlakukan beberapa pertanyaan yang dibuat dalam waktu singkat sebagai pemeriksaan langsung tunggal, bukan pemeriksaan berulang kali.

13. Pertimbangkan Menggunakan Layanan Pemantauan Kredit

Layanan pemantauan kredit mengawasi kredit Anda setiap hari untuk perubahan tak terduga. Selain memperingatkan Anda tentang penurunan atau peningkatan skor Anda, ini juga dapat berfungsi sebagai tanda peringatan dini penipuan identitas.

14. Gunakan Layanan Peningkatan Kredit

Ada beberapa cara inovatif untuk meningkatkan skor kredit Anda, di atas dan di luar metode "bayar tepat waktu" biasa. Salah satu perusahaan adalah Self, yang memungkinkan individu untuk mengambil pinjaman dan melunasinya setiap bulan. Setiap kali Anda melakukan pembayaran, mereka akan melaporkan perilaku yang baik ke biro kredit dan skor serta profil kredit Anda kemungkinan besar akan meningkat.

Ringkasan

Ada banyak tips, trik, dan kebiasaan sehat yang dapat Anda gunakan untuk mempertahankan bahkan meningkatkan skor kredit Anda. Beberapa hal terbaik yang dapat Anda lakukan termasuk tidak mengeluarkan uang terlalu banyak dan membayar tagihan tepat waktu.

Selain itu, Anda juga dapat menghindari pengajuan kredit baru, mengawasi laporan jika ada kesalahan, dan mengambil langkah-langkah untuk menghapus utang dan menurunkan penggunaan kredit Anda.

Baca selengkapnya

• Cara Membangun Kredit dengan Cara yang Benar
• Mengapa Dibutuhkan 7 Tahun untuk Membangun Kredit Yang Baik

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami