4 Mitos Perbaikan Kredit Umum Terungkap

Memperbaiki kredit Anda adalah jalan yang panjang dan terjal, sering kali diisi dengan informasi yang salah. Berikut adalah 4 mitos perbaikan kredit yang harus diwaspadai dan apa yang harus Anda lakukan.

Skor kredit Anda dapat memberi tahu banyak pemberi pinjaman tentang cara Anda menangani uang dan utang, dan kemungkinan Anda melakukan pembayaran tepat waktu.

Banyak dari kita tidak memiliki kredit yang bagus, dan tidak apa-apa—ada cara untuk memperbaikinya. Tetapi ada banyak informasi yang salah tentang perbaikan kredit. Mitos perbaikan kredit ini lebih banyak merugikan daripada menguntungkan karena membuat Anda fokus pada hal-hal yang kurang penting—atau yang sebenarnya bisa berbahaya—daripada pada hal-hal yang benar-benar akan berdampak positif pada skor Anda.

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang kurang sempurna, Anda pasti tidak sendirian, tetapi ketika Anda ingin meningkatkan atau memperbaiki skor kredit Anda, Anda pasti ingin memahami mengapa mitos perbaikan kredit umum ini tidak sepenuhnya benar. .

Mitos perbaikan kredit #1:Membuka banyak jalur kredit akan meningkatkan skor kredit Anda

Meskipun memiliki beberapa akun kredit di laporan Anda menunjukkan bahwa Anda dapat menangani tanggung jawab beberapa tagihan, menambahkan lebih dari beberapa jalur kredit tidak serta merta membantu skor Anda. Jika ada, terlalu banyak jalur kredit menimbulkan risiko yang tidak perlu—dan sebenarnya dapat merugikan Anda.

Saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru, bank melakukan penyelidikan kredit resmi atau "tarik keras" pada laporan kredit Anda. Biro kredit mencatat selama dua tahun penarikan keras pada laporan kredit Anda. Jika Anda menerima terlalu banyak tarikan keras itu dalam waktu singkat, itu mulai berdampak negatif pada skor kredit Anda karena pemberi pinjaman yakin Anda ingin memaksakan diri. Perlu diingat, tarikan keras berbeda dari "tarikan lunak" yang digunakan oleh aplikasi seperti Credit Karma atau Credit Sesame. Tarikan lembut tidak memengaruhi skor Anda.

Hati-hati dalam mengajukan kredit jika Anda tahu skor kredit Anda tidak sempurna. Teliti jenis kartu kredit yang bisa Anda dapatkan dengan skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan untuk menghindari pertanyaan sulit lainnya tetapi tidak ada akun baru yang disetujui.

Satu alasan terakhir lebih banyak jalur kredit tidak selalu lebih baik? Jika beberapa jalur kredit menggoda Anda untuk membelanjakan lebih banyak, Anda mungkin bisa melampaui batas. Untuk menambah kerugian, rasio pemanfaatan Anda—rasio saldo kartu kredit Anda terhadap batas kredit Anda secara keseluruhan—akan naik. Rasio pemanfaatan yang tinggi menandakan potensi pengeluaran Anda yang berlebihan, itulah sebabnya ini adalah salah satu cara tercepat untuk menurunkan skor kredit Anda bahkan jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu.

Mitos perbaikan kredit #2:Menutup akun kredit akan meningkatkan skor kredit Anda

Belum tentu. Menutup semua akun Anda mungkin tampak seperti cara untuk meningkatkan skor kredit Anda karena Anda tidak akan menghabiskan terlalu banyak uang, tetapi itu sebenarnya bisa merugikan. Skor kredit sebagian ditentukan pada bagaimana peminjam menangani utang. Jika akun ditutup, tidak ada cara untuk menghasilkan nomor itu.

Tidak hanya itu, menutup akun akan menghilangkan riwayat kredit Anda setelah jangka waktu tertentu (tepatnya tujuh tahun), dan lamanya riwayat kredit Anda adalah faktor kunci dalam menentukan skor Anda

Jika Anda ingin memperbaiki skor kredit Anda, terkadang yang terbaik adalah melunasi akun Anda dan membiarkannya terbuka jika Anda bisa. Dalam beberapa kasus, Anda harus menutup akun Anda. Misalnya, jika Anda memutuskan untuk bekerja dengan agen perbaikan utang, mereka dapat membantu menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah atau jumlah pembayaran dengan perusahaan kartu kredit Anda, tetapi sebagai imbalannya Anda akan diminta untuk menutup akun Anda ketika Anda telah membayar semua tagihan Anda. hutang kembali.

Jika Anda membayar sendiri satu ton utang kartu kredit, opsi alternatifnya adalah tetap membuka rekening tetapi hanya menggunakan satu kartu.

Atau pertimbangkan kartu transfer saldo, yang akan membantu Anda mengkonsolidasikan utang dan melunasinya dalam penawaran suku bunga 0 persen.

Terkait:Kartu Transfer Saldo yang Sebenarnya Ingin Anda Simpan

Mitos perbaikan kredit #3:Anda dapat meningkatkan skor kredit dengan menghapus akun negatif

Memang benar:Menghapus akun penagihan atau akun dengan pembayaran terlambat dari laporan kredit Anda akan berdampak positif pada skor Anda. Masalahnya, tidak ada cara nyata untuk "menghapus" akun yang sah selain menunggu waktu yang sangat lama.

Bahkan jika Anda melunasi tagihan yang telah masuk ke agen penagihan, informasi tersebut akan tetap ada di laporan kredit Anda selama sekitar tujuh tahun.

Jika Anda memiliki nilai negatif terhadap nilai kredit Anda, jalan terbaik yang harus diambil adalah terus membayar pembayaran bulanan Anda sesuai dengan tanggung jawab untuk menghilangkan hutang yang masuk ke penagihan. Skor kredit Anda akan naik secara perlahan, tetapi jangan mengantisipasi lonjakan angka segera setelah Anda membayar agen penagihan.

Hati-hati terhadap siapa pun yang mencoba menjual layanan kepada Anda yang akan menghapus informasi negatif dari nilai kredit Anda. Satu-satunya situasi di mana biro kredit dapat segera menghapus atau mengubah akun dari laporan Anda adalah jika Anda dapat membuktikan bahwa akun tersebut tidak pernah menjadi milik Anda atau mengandung kesalahan.

Mitos perbaikan kredit #4:Melunasi pinjaman lebih awal akan meningkatkan skor kredit Anda

Anda mungkin berpikir bahwa melunasi pinjaman mobil, pinjaman pelajar, atau hipotek akan meningkatkan nilai kredit Anda. Ini tidak sepenuhnya benar.

Kreditur tidak terlalu peduli jika Anda melunasi pinjaman lebih awal. (Sebenarnya, mereka mungkin, karena mereka mendapatkan lebih sedikit dari uang Anda). Mereka tidak dapat menghukum Anda untuk pembayaran di muka, tetapi sistem pelaporan kredit juga tidak memberi Anda kredit tambahan untuk pembayaran di muka.

Namun, ada satu situasi di mana pembayaran kartu kredit lebih awal dapat meningkatkan skor Anda.

Jika Anda membayar semua (atau sebagian besar) saldo kartu kredit Anda sebelum akhir siklus penagihan , saldo yang terlihat pada siklus penagihan Anda berikutnya akan mencapai atau mendekati $0. Ini akan mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda, yang hampir selalu mengarah pada peningkatan skor kredit. Ingatlah bahwa melakukan pembayaran sebelum tanggal jatuh tempo kartu kredit Anda tidak akan memengaruhi hal ini—Anda harus melakukan pembayaran sebelum akhir siklus penagihan.

Jika Anda ingin membiasakan membayar saldo kartu kredit Anda tepat sebelum siklus penagihan ditutup setiap bulan, Anda akan menikmati skor kredit yang lebih tinggi secara berkelanjutan. Ini adalah strategi yang baik untuk digunakan tepat sebelum mengajukan pinjaman mobil atau hipotek karena ini adalah cara mudah untuk memastikan skor kredit Anda setinggi mungkin saat Anda mengajukan.

Ringkasan

Membangun nilai kredit yang baik membutuhkan waktu—hanya ada sedikit jalan pintas. Kabar baiknya adalah, Anda tidak perlu menghabiskan waktu berjam-jam untuk “memperbaiki” skor Anda.

Cukup ikuti dasar-dasarnya:

• Jangan mengajukan lebih dari dua atau tiga rekening kredit dalam setahun, jika Anda dapat membantu.
• Bayar setiap tagihan tepat waktu.
• Jaga agar saldo kartu kredit Anda tetap rendah sehubungan dengan batas kredit Anda.

Baca selengkapnya:

• Membangun Kredit dengan Cara yang Benar
• Cara Menggunakan Kartu Kredit dengan Bertanggung Jawab

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami