Celah Perbaikan Kredit

Fair Credit Reporting Act (FCRA) memberi Anda hak perbaikan kredit tertentu. Undang-undang federal ini dimaksudkan untuk memberdayakan Anda untuk memperbaiki kesalahan biro kredit. Kesalahan seperti itu sangat umum sehingga 37 persen orang dalam jajak pendapat Zogby International yang memeriksa laporan kredit mereka pada tahun 2007 menemukan data yang buruk. Terkadang Anda dapat membersihkan kredit Anda secara substansial dengan menggunakan celah hukum untuk menghapus sebanyak mungkin hal negatif.

Laporan Kredit Gratis

FCRA membutuhkan Equifax, Experian dan TransUnion untuk memberikan laporan kredit pribadi Anda secara gratis melalui situs web resmi, meskipun mereka dapat menagih Anda untuk permintaan laporan melalui situs mereka sendiri. Anda hanya mendapatkan satu laporan gratis dari setiap biro setiap 12 bulan, jadi Anda harus membayar jika Anda memeriksa laporan Anda lebih sering. Anda berhak atas laporan tanpa biaya, bahkan jika Anda sudah menghabiskan jatah tahunan Anda, jika Anda mengajukan kredit dan ditolak. Celah memaksa pemberi pinjaman untuk memberi tahu Anda biro mana yang memberikan informasi yang menyebabkan penolakan. Biro tersebut harus memberi Anda laporan gratis selama Anda memesannya dalam waktu 30 hari, menurut Bankrate.com.

Alasan Sengketa

FCRA membuat biro kredit memproses keluhan konsumen dalam waktu 30 hari, yang berarti memverifikasi atau menghapus data yang dimaksud. Biro tidak harus menangani perselisihan yang jelas-jelas palsu, tetapi situs web Divorcenet menyarankan bahwa mereka dipaksa untuk memeriksa bahkan kesalahan kecil yang sebenarnya. Gunakan celah ini untuk menemukan hal-hal seperti tanggal yang mundur beberapa hari, nama kreditur salah eja atau jumlah uang yang sedikit salah dalam entri negatif. Kreditur mungkin menanggapi dengan informasi yang benar atau mereka mungkin mengabaikan pertanyaan biro kredit, mengakibatkan penghapusan total informasi berbahaya.

Waktu Sengketa

Anda mungkin beruntung dalam waktu perselisihan dan menemukan celah perbaikan kredit tanpa menyadarinya. Biro kredit tidak dipaksa secara hukum untuk menyelidiki sengketa konsumen, tetapi mereka harus secara otomatis menghapus informasi yang dipermasalahkan jika mereka tidak mencoba memverifikasinya. Situs Divorcenet menjelaskan bahwa Equifax, Experian dan TransUnion terkadang memilih penghapusan segera jika mereka sangat sibuk sehingga mereka tidak dapat melakukan upaya validasi dalam batas 30 hari yang diperlukan.

Jangka waktu

Anda tidak dapat mengubah fakta bahwa Anda mengabaikan tagihan tertentu sampai tagihan tersebut ditagih, memiliki akun yang dikirim ke agen penagihan, kehilangan rumah Anda atau mengajukan kebangkrutan, tetapi riwayat keuangan Anda tidak dapat menghantui Anda selamanya dalam laporan kredit Anda. FCRA menyediakan perbaikan kredit otomatis dalam waktu 10 tahun atau kurang. Situs web Komisi Perdagangan Federal menjelaskan bahwa sebagian besar entri kredit macet, seperti rekening penagih utang dan penyitaan, dikeluarkan dari file Anda dalam tujuh tahun, sementara dibutuhkan 10 tahun untuk kebangkrutan menghilang. Pemberi pinjaman saat ini tidak pernah tahu tentang masalah keuangan masa lalu Anda setelah waktu pelaporan berakhir.