Berapa Angka Kredit yang Dibutuhkan untuk Membeli Rumah?

Menyewa rumah atau apartemen dilengkapi dengan beberapa fasilitas, seperti komitmen minimal untuk tinggal di satu tempat. Namun, setelah titik tertentu, kebanyakan orang ingin berhenti dan membeli rumah mereka sendiri.

Memiliki rumah sendiri adalah American Dream. Plus, Anda tidak akan memiliki pemilik yang menghela nafas tentang apa yang bisa dan tidak bisa Anda lakukan. Tapi nilai kredit seperti apa yang dibutuhkan untuk membeli rumah?

Kami punya jawabannya, ditambah beberapa tips tambahan tentang cara menyegel kesepakatan, apa pun skor kredit yang Anda miliki.

Bagaimana skor kredit Anda memengaruhi pembelian rumah?

Skor kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk membeli rumah sebagai faktor utama apakah Anda disetujui untuk hipotek. Itu karena skor kredit Anda adalah cerminan dari seberapa besar kemungkinan Anda gagal membayar pinjaman Anda.

Menimbang semua item pada laporan kredit Anda, seperti riwayat pembayaran dan jumlah terutang, perhitungan yang rumit kemudian membuat skor FICO Anda. Skor FICO adalah skor kredit yang digunakan oleh 90% pemberi pinjaman. Mereka memberi pemberi pinjaman hipotek ide yang lebih baik tentang bagaimana Anda menangani keuangan Anda.

Bahkan setelah Anda disetujui untuk pinjaman, skor FICO Anda juga mempengaruhi tingkat bunga hipotek Anda. Mengapa itu masalah besar? Yah, tergantung pada seberapa mahal pinjaman Anda, kemungkinan besar Anda akan membayar puluhan ribu dolar (jika tidak lebih) dengan bunga. Itu di luar jumlah pinjaman pokok Anda.

Tingkat bunga bahkan hanya persen lebih sedikit dapat menghemat banyak uang selama pinjaman 30 tahun. Jadi, jelas bahwa riwayat kredit Anda merupakan faktor penting tidak hanya untuk mendapatkan persetujuan, tetapi juga untuk mendapatkan suku bunga terbaik untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk membeli rumah?

Nilai kredit minimum yang diperlukan dapat bervariasi berdasarkan ekonomi dan pasar perumahan. Namun, ada beberapa panduan dasar yang dapat Anda ikuti untuk menentukan seberapa besar kemungkinan Anda akan disetujui untuk pinjaman rumah. Pertama, nilai kredit minimum tergantung pada jenis hipotek yang Anda dapatkan.

Pinjaman Konvensional

Untuk pinjaman konvensional, yang memiliki standar pinjaman paling ketat, skor kredit yang dibutuhkan untuk membeli rumah adalah 620 . Dengan pinjaman konvensional, uang muka minimum adalah 5%, tetapi juga dapat meningkat berdasarkan skor kredit Anda.

Pinjaman FHA

Pinjaman FHA diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal. Untuk pinjaman FHA, skor kredit minimum hanya 580 dengan uang muka 3,5%. Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA dengan skor FICO serendah 500, tetapi Anda memerlukan uang muka 10%.

Pemberi pinjaman hipotek yang berbeda memiliki persyaratan skor kredit yang berbeda tergantung pada seberapa besar risiko yang bersedia mereka ambil untuk pinjaman. Selain itu, Anda mungkin diminta untuk membayar asuransi hipotek pribadi selama masa pinjaman, tergantung pada besarnya uang muka Anda.

Pinjaman VA

Untuk pinjaman VA, Departemen Urusan Veteran A.S. tidak memiliki persyaratan nilai kredit minimum . Namun, sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman VA memerlukan setidaknya skor kredit 620. Namun, beberapa akan mengizinkan skor kredit serendah 580.

Pinjaman USDA

Untuk pembeli yang memenuhi syarat membeli rumah di daerah pedesaan yang ditunjuk, tidak ada nilai kredit minimum yang ditetapkan dari USDA. Namun, disarankan skor kredit minimal 640 .

Skor Kredit Rata-rata

Skor kredit rata-rata untuk membeli rumah adalah 680-739 . Namun, mereka yang memiliki nilai kredit baik" 740 dan lebih tinggi akan ditawarkan tingkat hipotek terbaik.

Penting untuk memeriksa skor kredit Anda untuk mengetahui di mana Anda berdiri. Namun, skor kredit Anda sendiri tidak menentukan apakah Anda akan disetujui. Pemberi pinjaman hipotek juga melihat riwayat pekerjaan Anda, berapa banyak hutang yang Anda miliki, dan jumlah uang muka Anda.

Misalnya, pembeli dengan nilai kredit yang lebih tinggi dapat memenuhi syarat untuk memberikan sedikitnya 3,5% dari jumlah pinjaman hipotek dengan pinjaman FHA.

Namun, mereka yang memiliki nilai kredit lebih rendah, mungkin diharuskan membayar sebanyak 10% karena pemberi pinjaman hipotek menganggap mereka lebih berisiko untuk gagal membayar pinjaman.

Lebih Banyak Opsi untuk Pembeli Rumah Pertama Kali &Peminjam Berpenghasilan Rendah

Anda juga dapat menjelajahi program hipotek baru yang tersedia untuk pembeli rumah dengan pendapatan rendah hingga sedang. Hipotek Freddie Mac Home Possible, misalnya, memungkinkan Anda membeli rumah dengan uang muka hanya 3%. Fannie Mae juga menawarkan opsi uang muka 3% dengan pinjaman HomeReady, selama Anda memiliki skor kredit minimal 620.

Apa lagi yang Anda perlukan untuk disetujui?

Selain skor kredit Anda, pemberi pinjaman hipotek Anda melihat beberapa faktor lain untuk menyetujui pinjaman rumah Anda. Mereka akan meninjau situasi pekerjaan Anda untuk memastikan Anda memiliki penghasilan tetap untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan.

Kemungkinan besar Anda harus mengirimkan slip gaji, laporan mutasi bank, W-2, dan terkadang bahkan verifikasi formulir pekerjaan. Jika Anda serius ingin membeli rumah, mulailah menyimpan dokumen-dokumen ini di tempat yang aman sehingga Anda siap memberikannya kepada pemberi pinjaman Anda ketika saatnya tiba.

Pemberi pinjaman tidak hanya melihat rasio utang terhadap pendapatan Anda dan keuangan lainnya, tetapi mereka juga akan memeriksa rumah yang sebenarnya Anda beli. Beberapa jenis pinjaman rumah mengharuskan rumah berada dalam kondisi tertentu, yang dapat membuat proyek rehabilitasi tidak berjalan.

Sebelum membuat penawaran, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang jenis properti apa yang dapat Anda pertimbangkan. Itu memungkinkan Anda untuk menghindari membuat penawaran yang tidak dapat Anda ikuti. Penilaian properti juga perlu dilakukan pada atau di atas jumlah pinjaman karena pemberi pinjaman tidak dapat meminjamkan lebih dari nilai penilaian.

Bisakah Anda mendapatkan hipotek dengan kredit macet?

Anda masih bisa mendapatkan hipotek bahkan jika Anda memiliki kredit buruk, meskipun Anda cenderung membayar tingkat bunga yang jauh lebih tinggi untuk mengimbangi peningkatan risiko kepada pemberi pinjaman.

Pinjaman yang didukung pemerintah, seperti pinjaman FHA, secara khusus melayani peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah. Tetapi bahkan jika Anda tidak yakin apakah Anda akan memenuhi syarat, ada baiknya menawarkan beberapa keamanan ekstra kepada pemberi pinjaman Anda.

Misalnya, Anda mungkin memberikan uang muka yang lebih besar atau menyisihkan cadangan uang tunai ekstra untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki uang untuk membayar kembali pinjaman hipotek. Atau Anda dapat memberikan bukti bahwa Anda telah membayar sewa secara konsisten tepat waktu untuk jangka waktu yang lama.

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022:

Pinjaman Hipotek Terbaik untuk Kredit Macet

Anda juga dapat mencoba menulis surat untuk menjelaskan situasi kredit Anda. Ini dapat dilakukan, terutama jika itu karena keadaan khusus seperti tagihan medis darurat. Bersikaplah terbuka dalam menanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apa yang dapat Anda lakukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, meskipun Anda mungkin tidak langsung memenuhi standar penjaminan emisi yang biasa.

Jika Anda pernah mengalami kebangkrutan atau penyitaan di masa lalu, ada beberapa aturan yang tidak bisa Anda hindari. Spesifik yang tepat tergantung pada jenis pinjaman Anda.

Namun, secara umum, Anda harus menunggu "masa bumbu" yang telah ditentukan sebelumnya setelah kebangkrutan atau penyitaan dicabut sebelum Anda dapat menyetujui pinjaman rumah.

Untuk kebangkrutan, periode bumbu biasanya antara dua dan empat tahun. Untuk penyitaan, Anda harus menunggu antara tiga dan tujuh tahun.

Dapatkah cosigner membantu Anda memenuhi syarat untuk hipotek?

Untuk pembeli rumah yang khawatir dengan nilai kredit mereka saat membeli rumah, Anda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan cosigner untuk hipotek Anda.

Jika Anda bisa mendapatkan seseorang yang memiliki nilai kredit yang baik (seperti anggota keluarga) untuk menandatangani pinjaman dengan Anda, itu akan memperkuat aplikasi pinjaman Anda. Ingatlah bahwa pemberi pinjaman Anda sama-sama bertanggung jawab seperti Anda untuk membayar kembali pinjaman.

Jika Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman dan akun Anda mengalami tunggakan atau bahkan penyitaan, itu akan memengaruhi kredit pemberi tanda tangan.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil cosigner untuk mendapatkan persetujuan, pastikan orang tersebut memahami tanggung jawab dan risiko yang masuk ke dalam keputusan. Jelas dibutuhkan hubungan yang erat agar situasi seperti ini berhasil, jadi pastikan Anda memilih cosigner dengan bijak.

Bagaimana jika Anda tidak memiliki kredit sama sekali?

Membangun kredit dari awal memang menantang, tetapi itu bisa dilakukan. Menambahkan cosigner ke aplikasi pinjaman hipotek berfungsi untuk orang yang tidak memiliki kredit serta bagi mereka yang memiliki kredit buruk. Pilihan lainnya adalah mulai menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab.

Mulailah dengan kartu yang aman dan lakukan pembayaran bulanan Anda secara penuh setiap bulan untuk membangun kredit. Atau tanyakan kepada kerabat dekat apakah Anda dapat ditambahkan sebagai pengguna resmi di salah satu kartu kredit mereka.

Anda dapat setuju untuk tidak membelanjakan apa pun (atau melakukan pembayaran cepat jika Anda melakukannya). Langkah sederhana ini akan menambahkan seluruh durasi penggunaan kartu kredit tersebut ke laporan kredit Anda.

Anda juga dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda secara teratur membayar tagihan lain tepat waktu, seperti ponsel, utilitas, atau sewa. Metode lain adalah dengan membuat uang muka yang lebih besar untuk mengkompensasi kekurangan kredit Anda. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda untuk melihat apa lagi yang dapat Anda berikan untuk membuat pinjaman berhasil.

Bagaimana cara meningkatkan kredit agar memenuhi syarat untuk hipotek?

Ada beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit Anda; sadarilah bahwa itu tidak akan terjadi dalam semalam.

Pesan Salinan Laporan Kredit Anda

Mulailah dengan memesan salinan laporan kredit Anda. Dengan cara ini, Anda bisa mendapatkan gambaran tentang semua yang akan dilihat pemberi pinjaman saat meninjau aplikasi pinjaman Anda.

Pertama, periksa untuk memastikan bahwa semua informasi 100% akurat. Dari situ, lihat di mana kelemahan laporan Anda. Apakah jumlah hutang Anda sangat tinggi?

Turunkan Pemanfaatan Kredit Anda

Cobalah untuk mengerjakan kembali anggaran Anda untuk melunasi saldo kartu kredit Anda dan hutang lainnya. Ini akan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda dan pada akhirnya meningkatkan skor kredit Anda.

Apakah batas kredit Anda yang tersedia minimal? Minta kreditur yang ada untuk memperpanjang jumlah maksimum Anda pada salah satu kartu kredit Anda saat ini. Ini juga akan menurunkan penggunaan kredit Anda.

Hapus Item Negatif dari Laporan Kredit Anda

Jika Anda memiliki banyak nilai negatif pada laporan Anda dan merasa kewalahan, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyewa perusahaan perbaikan kredit.

Lihatlah daftar perusahaan perbaikan kredit peringkat teratas kami di wilayah Anda untuk menemukan perusahaan yang memiliki reputasi baik untuk diajak bekerja sama. Mereka akan memimpin dalam memperdebatkan akun negatif dengan biro kredit dan menghapusnya dari riwayat kredit Anda. Setelah itu terjadi, Anda akan otomatis melihat peningkatan skor kredit Anda.

Bahkan jika Anda tidak memiliki skor kredit minimum untuk memenuhi syarat hipotek, ada banyak cara untuk membeli rumah. Dari mendapatkan pinjaman yang tepat hingga meningkatkan skor kredit Anda, Anda akan dapat dengan cepat menempatkan diri Anda di jalur kepemilikan rumah.