11 Pemberi Pinjaman VA Terbaik Tahun 2022

Departemen Urusan Veteran telah membantu para veteran, dan keluarga mereka memenuhi syarat untuk pinjaman rumah sejak 1944. Pinjaman VA tidak dikeluarkan oleh VA melainkan melalui bank dan pemberi pinjaman. Namun, VA menjamin setiap pinjaman VA yang memenuhi syarat.

Ada banyak keuntungan dari pinjaman VA dibandingkan dengan hipotek konvensional. Misalnya, pelamar dapat mengajukan hipotek VA tanpa uang muka, dan Anda tidak perlu membeli asuransi hipotek pribadi (PMI).

Anda mungkin akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda dapatkan dengan hipotek konvensional. Dan Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek VA meskipun Anda hanya memiliki kredit yang wajar.

Pemberi Pinjaman Hipotek VA Terbaik September 2022

Meskipun Anda akan mendapatkan diskon dengan program pinjaman VA, tetap penting untuk berkeliling untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek VA terbaik. Secara teori, Anda dapat mengajukan pinjaman VA dengan pemberi pinjaman hipotek mana pun, tetapi beberapa lebih baik daripada yang lain.

Anda harus memilih pemberi pinjaman yang akan memberi Anda tingkat pinjaman VA terendah dan persyaratan pembayaran paling fleksibel. Berikut adalah sebelas pemberi pinjaman hipotek VA terbaik:

Apa itu pinjaman VA?

Pinjaman VA adalah produk hipotek yang didukung oleh Departemen Urusan Veteran. Pinjaman ini memungkinkan anggota layanan, veteran, dan pasangan mereka yang masih hidup untuk membeli rumah dengan sedikit atau tanpa uang muka dan menghindari asuransi hipotek pribadi. Selain itu, pinjaman VA memiliki beberapa suku bunga paling kompetitif di pasar.

Meskipun pemberi pinjaman hipotek konvensional mengeluarkan pinjaman VA, mereka dijamin oleh pemerintah federal. Tidak seperti pinjaman standar, pinjaman VA memberikan pembiayaan 100% saat membeli rumah. Peminjam yang memenuhi syarat dapat menggunakan pinjaman VA untuk membeli atau membangun rumah, merenovasi rumah, atau membiayai kembali hipotek mereka.

VA tidak menawarkan pembiayaan hipotek secara langsung, tetapi menetapkan standar kualifikasi dan menentukan persyaratan hipotek. Peminjam yang memenuhi syarat kemudian dapat mengamankan hipotek dari pemberi pinjaman swasta seperti perusahaan hipotek, serikat kredit, dan bank.

Ada beberapa jenis pinjaman VA, dan semuanya diklasifikasikan sebagai pinjaman yang tidak sesuai karena persyaratan kreditnya yang fleksibel, suku bunga yang lebih rendah, dan keringanan uang muka. Namun, pinjaman VA tidak membawa penalti pembayaran di muka, dan VA dapat memberikan bantuan jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran bulanan Anda dalam situasi tertentu.

Siapa yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA?

Veteran dengan pemberhentian terhormat dan anggota layanan yang bertugas aktif yang memenuhi persyaratan minimum dapat memenuhi syarat untuk pinjaman VA. Pasangan veteran yang masih hidup yang meninggal dalam dinas aktif juga memenuhi syarat untuk pinjaman VA.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman VA, Anda harus memenuhi tiga kriteria:

• Memenuhi persyaratan layanan dasar VA
• Dapatkan Sertifikat Kelayakan yang valid
• Memenuhi persyaratan penjaminan pemberi pinjaman

Persyaratan Layanan Dasar Departemen Luar Negeri

Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA jika Anda memenuhi satu atau beberapa persyaratan berikut:

• Lebih dari 90 hari tugas aktif terus menerus selama masa perang
• Lebih dari enam bulan dinas aktif selama masa damai
• Enam tahun bertugas di Garda Nasional atau Cadangan
• Anda adalah pasangan yang masih hidup dari seorang veteran yang meninggal dalam menjalankan tugas atau karena kecacatan terkait layanan

Memiliki Sertifikat Kelayakan yang Valid

Anda memerlukan kualifikasi di atas untuk mendapatkan Certificate of Eligibility (COE). Sertifikat membuktikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan VA dan memberikan detail tentang hak VA Anda.

Peminjam pertama kali memiliki hak penuh, memungkinkan mereka untuk mengambil pinjaman VA tanpa uang muka. Ini juga menjamin pemberi pinjaman bahwa VA akan membayar 25% dari jumlah pinjaman apa pun di atas $144.000 jika Anda gagal bayar.

Memenuhi Skor Kredit dan Persyaratan Pendapatan Pemberi Pinjaman

Saat mengeluarkan pinjaman VA, sebagian besar pemberi pinjaman VA menetapkan persyaratan skor kredit minimum 620 hingga 640. Mereka juga akan melihat tingkat pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk mengukur kemampuan Anda membayar kembali pinjaman. Tingkat pendapatan Anda terutama menentukan jumlah uang yang dapat Anda pinjam.

Berapa nilai kredit yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA?

Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman VA memerlukan skor kredit minimum minimal 620 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman VA, sementara yang lain lebih memilih untuk melihatnya lebih dekat ke 640.

Masing-masing dari tiga lembaga kredit terkemuka, Equifax, Experian, dan TransUnion, menggunakan indeks FICO untuk menghitung skor kredit Anda. Namun, perbedaan halus antara biro kredit dapat menyebabkan variasi dalam nilai kredit akhir. Misalnya, jika nilai kredit Anda dari tiga biro adalah 653, 640, dan 633, pemberi pinjaman VA akan membuang nilai kredit tertinggi dan terendah dan menggunakan nilai kredit menengah.

Untuk itu sebaiknya Anda mendapatkan laporan kredit dari masing-masing dari ketiga lembaga tersebut saat mengajukan pinjaman VA. Terkadang laporan kredit mengandung kesalahan yang menurunkan skor kredit Anda. Memperbaiki kesalahan ini dapat menghasilkan peningkatan signifikan yang dapat mendorong Anda melewati batas atau membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik.

Cara Mengajukan Pinjaman VA

Meskipun mengajukan pinjaman VA mungkin tampak menakutkan pada awalnya, itu menjadi relatif mudah setelah Anda memahami prosesnya. Berikut adalah panduan enam langkah sederhana untuk proses aplikasi VA.

1. Tentukan Kelayakan

Garda dan Cadangan Nasional, Tugas Aktif saat ini, dan veteran memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA jika mereka memenuhi tanggal tugas aktif yang disyaratkan, layanan tugas aktif minimum, dan periode perang, serta mendapatkan Sertifikat Kelayakan.

Anda dapat mendaftar langsung melalui eBenefits di VA atau memintanya melalui surat dengan mengisi formulir 26-18880 dan melampirkan dokumen layanan pendukung. Pemberi pinjaman Anda mungkin juga dapat mengajukan permohonan atas nama Anda.

2. Pilih Pemberi Pinjaman yang Disetujui VA

Tidak semua pemberi pinjaman sangat cocok saat mencari hipotek VA. Pinjaman VA hanya dapat berasal dari pemberi pinjaman di daftar pendek Departemen Urusan Veteran.

Kedua, beberapa pemberi pinjaman berspesialisasi dalam pinjaman konvensional, sementara yang lain didedikasikan hampir secara eksklusif untuk program hipotek VA. Pemberi pinjaman khusus VA lebih berpengetahuan tentang proses pinjaman, kemungkinan besar memberikan pengalaman yang lebih baik.

3. Dapatkan Pra-persetujuan Hipotek

Pra-kualifikasi hipotek diperlukan saat membeli rumah dengan pinjaman VA. Ini meletakkan dasar untuk proses aplikasi yang mulus sambil menghilangkan potensi kejutan di jalan. Selama prakualifikasi, Anda akan berbicara dengan calon pemberi pinjaman tentang riwayat kredit, pendapatan, status perkawinan, pekerjaan, dan faktor penting lainnya.

Proses pra-kualifikasi mungkin menawarkan wawasan tentang apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda. Surat pra-kualifikasi memberi Anda angka pinjaman rata-rata yang mungkin Anda setujui nanti, membantu membentuk upaya berburu rumah Anda.

Meskipun surat itu tidak menjamin persetujuan pinjaman, itu berfungsi sebagai pedoman untuk memberi tahu Anda di mana Anda berdiri. Ini juga menunjukkan bahwa Anda serius dan sudah memulai proses dengan pemberi pinjaman saat melakukan penawaran rumah. Tentu saja, pemberi pinjaman harus memverifikasi semua informasi yang Anda berikan sebelum memproses pinjaman.

4. Temukan Rumah Ideal Anda

Berburu rumah adalah langkah paling menarik dari aplikasi pinjaman VA Anda karena memungkinkan Anda menemukan rumah impian Anda. Surat pra-kualifikasi memungkinkan Anda berbelanja secara ketat dalam kisaran harga Anda untuk menghemat waktu dan menghindari kekecewaan di kemudian hari. Meskipun profesional real estat mana pun dapat membantu Anda dalam langkah ini, yang terbaik adalah bekerja sama dengan seseorang yang memahami proses pinjaman hipotek VA.

Karena VA memungkinkan penjual untuk menyerap biaya dan biaya tertentu, agen pinjaman VA berpengalaman akan membantu Anda menegosiasikan biaya ini dan berpotensi menghemat uang. Setelah Anda setuju, Anda dapat menandatangani perjanjian pembelian dan melanjutkan dengan aplikasi pinjaman VA.

5. Penilaian VA

Setelah mengirimkan kontrak pembelian yang Anda tandatangani ke pemberi pinjaman Anda, mereka akan meminta VA untuk menilai rumah tersebut. Sekali lagi, Anda memerlukan penilai bersertifikat VA karena mereka terbiasa dengan standar yang diperlukan untuk pembiayaan VA. Penilai VA akan memastikan rumah tersebut dinilai dengan benar dan sesuai dengan nilai pasarnya saat ini.

Penilai akan memeriksa rumah untuk memastikannya memenuhi persyaratan properti minimum VA (VA MPR). Namun, penilaian VA tidak meniadakan pemeriksaan rumah yang tepat. Tidak seperti penilaian, inspeksi rumah memeriksa cacat, pelanggaran kode, dan kondisi properti.

VA memberi penilai sepuluh hari untuk menyelesaikan proses penilaian kecuali ada keadaan yang meringankan. Kemudian, jika properti sudah normal, dan Anda memenuhi semua persyaratan pinjaman, Anda dapat melanjutkan ke proses persetujuan pinjaman.

6. Tutup Penjualan

Setelah penjamin emisi menyetujui pinjaman Anda, Anda dapat menutup pinjaman dan pindah ke rumah baru Anda. Penjual secara legal mengalihkan properti tersebut kepada Anda selama proses penutupan. Anda harus menandatangani dokumen yang mengonfirmasi bahwa Anda memahami dan menyetujui persyaratan dan ketentuan pinjaman.

Anda juga harus membayar biaya penutupan, jika diperlukan, dan memberikan bukti asuransi pemilik rumah. Anda dapat memiliki rumah segera setelah menandatangani semua dokumen penutupan.

Bagaimana cara memulai?

Jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman VA, Anda harus mencari pemberi pinjaman hipotek VA dan mendapatkan prakualifikasi terlebih dahulu. Setelah pemberi pinjaman VA Anda memverifikasi pendapatan dan informasi keuangan Anda, Anda akan menerima surat pra-persetujuan Anda.

Sekarang Anda tahu apa yang Anda mampu, Anda dapat mulai mencari rumah. Setelah Anda menemukan rumah yang tepat untuk Anda, Anda dapat mengajukan penawaran dan memulai proses negosiasi. Sebaiknya bermitra dengan agen real estat yang mengetahui seluk beluk pinjaman VA.

Saat Anda terikat kontrak, VA akan menilai properti Anda. Jika semuanya terlihat baik, Anda dapat menutup rumah baru Anda.