Bagaimana Kesehatan Keuangan Anda? Survei CFPB Mengatakan Amerika Membutuhkan Pekerjaan.

Jadi Anda ingin terhindar dari masalah keuangan di tahun 2018? Jangan takut, Paman Sam sedang menangani kasus ini.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengeluarkan survei pertama tentang kondisi keuangan Amerika. Ini disebut Survei Kesejahteraan Keuangan Nasional.

Satu temuan adalah bahwa banyak orang Amerika tidak memiliki banyak kesejahteraan finansial. Sedikit lebih dari 43% konsumen mengatakan mereka berjuang untuk membayar tagihan, dan 34% mengatakan mereka mengalami kesulitan materi pada tahun lalu. Kesulitan tersebut termasuk kehabisan makanan, tidak mampu membeli tempat tinggal, atau tidak memiliki cukup uang untuk berobat.

Bagaimana Anda bisa menghindari kemalangan seperti itu? Hasilkan lebih banyak uang!

Andai saja sesederhana itu. Terlepas dari apa yang mungkin Anda dengar di infomersial larut malam tentang membalik rumah dan memiliki waralaba pizza sendiri, tidak ada rute cepat ke Easy Street.

Survei CFPB mengukur banyak cara orang mencapai (atau tidak mencapai) kesejahteraan finansial. Sebelum kita membahas secara spesifik, Anda mungkin bertanya-tanya apa sebenarnya arti “kesejahteraan finansial”.

Survei mendefinisikannya sebagai “keadaan di mana seseorang dapat sepenuhnya memenuhi kewajiban keuangan saat ini dan yang sedang berlangsung, dapat merasa aman di masa depan keuangan mereka dan mampu membuat pilihan yang memungkinkan mereka untuk menikmati hidup.”
Survei CFPB mengajukan 10 pertanyaan kepada konsumen dan memberi mereka skor dari 0 hingga 100. Skor rata-ratanya adalah 54. Sekarang yang lebih mengejutkan:

Antara 93% dan 96% responden dengan skor kesejahteraan 40 atau di bawah mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan, dibandingkan dengan 2% hingga 7% responden dengan skor kesejahteraan 61 atau lebih. Dengan kata lain, mampu membayar tagihan Anda berarti Anda lebih mungkin untuk mencapai kesejahteraan finansial yang tidak membayar tagihan Anda.

Dengan segala hormat kepada CFPB – Tidak Duh.

Jika kesimpulan yang jelas seperti itu adalah semua survei yang ditawarkan, uang pembayar pajak bisa lebih baik dihabiskan untuk memperbarui koleksi topi "Make America Great Again" Donald Trump. Cara terbaik menggunakan survei ini adalah sebagai panduan untuk meningkatkan kesejahteraan finansial.

Itu tidak memberi tahu Anda cara menghasilkan lebih banyak uang. Anda dapat, bagaimanapun, belajar dari kemenangan dan kesalahan orang lain dan menghasilkan langkah-langkah nyata yang akan membantu Anda menghindari masalah keuangan yang mengganggu 43% orang Amerika. Inilah langkah pertama yang baik:

Membuat Dana Darurat

Jika Anda belum mengalami kepanikan finansial, tunggu saja. Sekitar dua pertiga rumah tangga AS mengalami PHK, pemotongan gaji, atau peristiwa besar lainnya (atap bocor, kerusakan mobil, krisis medis) selama periode lima tahun, menurut survei Pew.

Kebanyakan tidak siap. Sebuah survei Bankrate 2016 menemukan bahwa 63% orang Amerika tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi perbaikan mobil senilai $500. Hampir setengah dari mereka menghasilkan $75.000 atau lebih setahun. Mereka harus menuntut diri mereka sendiri atas malpraktik keuangan.

Orang dewasa dengan tabungan cair kurang dari $250 (tunai, giro atau tabungan) memiliki skor kesejahteraan finansial rata-rata 41. Orang dewasa dengan tabungan cair $75.000 atau lebih memiliki skor 68. Perbedaan 26 poin adalah spread terbesar kategori apa pun yang diperiksa dalam survei CFPB.

Kelola hutang Anda

Jika Anda membawa terlalu banyak utang kartu kredit atau hambatan lain pada keuangan Anda, penagih utang akan merepotkan Anda, setidaknya dan Anda akan kesulitan mendapatkan pinjaman, paling banyak. Orang dewasa yang pernah mengalami pengalaman tersebut memiliki skor kesejahteraan 43. Mereka yang tidak pernah ditolak kredit atau dihubungi oleh agen penagihan memiliki skor 56.

Sekali lagi, itu bukan berita yang mengejutkan. Pertanyaan sebenarnya adalah apa yang harus dilakukan.

Jawaban yang jelas di sebagian besar rumah adalah menyimpan kartu kredit itu atau menemukan opsi keringanan utang untuk menggabungkan tagihan Anda menjadi satu pembayaran dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada yang dibebankan perusahaan kartu kredit.

Juga tidak ada salahnya untuk menghubungi agen konseling kredit nirlaba dan meminta beberapa saran gratis tentang menyiapkan anggaran yang realistis untuk membayar utang tersebut.

Beli rumah

Orang dewasa yang “sangat puas” dengan tempat tinggal mereka memiliki skor kesejahteraan 60. Itu 10 poin lebih tinggi daripada mereka yang tidak puas.

Cara terbaik untuk menemukan kepuasan perumahan adalah dengan memiliki tempat tinggal yang Anda inginkan. Skor kesejahteraan pemilik rumah adalah 58. Itu 49 untuk penyewa dan 37 untuk mereka yang tidak menyewa atau memiliki.

Jangan membeli rumah terlalu banyak. Responden yang membayar 30% atau kurang dari pendapatan mereka untuk perumahan memiliki skor kesejahteraan 56,5. Itu 10 poin lebih tinggi daripada orang yang menghabiskan 50% atau lebih pendapatannya untuk perumahan.

Tetap di sekolah, sebaiknya yang Anda mampu

Semakin Anda berpendidikan, semakin baik kesejahteraan finansial Anda. Orang dewasa dengan gelar sarjana atau profesional memiliki skor rata-rata 61. Mereka yang memiliki gelar kurang dari sekolah menengah memiliki skor 48.

Tapi seperti perumahan, jangan terlalu memaksakan diri saat kuliah. Orang dewasa dengan pinjaman pelajar yang luar biasa memiliki skor kesejahteraan 51, empat poin lebih sedikit daripada mereka yang tidak memiliki pinjaman pelajar.

Pensiun, sehat dan jangan jadi Milenial

Pensiunan memiliki skor kesejahteraan tertinggi (60) dari semua kategori pekerjaan. Sangat mudah untuk mengetahui alasannya karena mereka memiliki seumur hidup untuk menghasilkan dan menabung.

Mereka yang belum bekerja selama itu (berusia 34 atau lebih muda) memiliki skor rata-rata 51, yang merupakan skor terendah dalam kategori pekerjaan.

Anda tidak dapat mengontrol usia Anda, tetapi Anda dapat meningkatkan kesehatan Anda. Orang dewasa yang mengatakan kesehatan fisik umum mereka sangat baik atau sangat baik memiliki skor kesejahteraan rata-rata 58. Mereka yang melaporkan kesehatan mereka baik atau buruk memiliki skor 50.

Juga, menikah

Orang dewasa yang menikah atau tinggal dengan pasangan memiliki skor kesejahteraan 56. Mereka yang belum pernah menikah atau berpisah atau bercerai memiliki skor 51.

Sayangnya, survei tersebut tidak membahas semua ayah dari pengantin wanita yang kesejahteraan finansialnya harus menurun karena mereka membayar katering $300 per piring untuk memberi makan tamu di resepsi pernikahan.

Tingkatkan literasi keuangan Anda

Literasi keuangan pribadi berarti memahami konsep keuangan seperti bunga, utang, bunga majemuk, dan inflasi, serta mampu menerapkan pengetahuan tersebut.

Misalnya, orang dengan literasi keuangan yang baik memahami bagaimana bunga utang kartu kredit dapat menambah ribuan dolar ke tagihan mereka. Mereka juga tahu bagaimana bunga majemuk dapat mengubah sumbangan kecil menjadi rekening IRA saat Anda muda, dapat berubah menjadi pot emas saat mereka pensiun.

Orang dengan pengetahuan keuangan yang tinggi memiliki skor kesejahteraan 58, tujuh poin lebih tinggi daripada mereka yang memiliki tingkat pengetahuan keuangan yang lebih rendah.

Anggota kelompok yang lebih tinggi mengatakan mereka membayar tagihan tepat waktu, tetap pada anggaran, membayar saldo kartu kredit secara penuh dan memeriksa laporan, tagihan, dan tanda terima mereka untuk memastikan tidak ada kesalahan.

Dan apa satu-satunya bahan yang diperlukan untuk membayar tagihan, tetap pada anggaran, dan mencapai kesejahteraan finansial?

M-O-N-E-Y.

“Seperti yang diharapkan,” survei menyimpulkan, “individu dengan pendapatan rumah tangga yang lebih tinggi, rata-rata, memiliki tingkat kesejahteraan finansial yang lebih tinggi.”

Ya, Paman Sam sering menjadi Captain Obvious dalam laporan CFPB. Itu bukan wahyu untuk mengetahui bahwa tingkat pendapatan yang lebih tinggi mengarah ke tingkat kesejahteraan finansial yang lebih tinggi. Namun dibalik itu semua, ada pelajaran berharga yang bisa diambil menuju tahun baru.

Hemat. Bersiaplah untuk keadaan darurat. Memiliki anggaran. Pelajari tentang keuangan. Hindari hutang.

Dan makanlah sayuranmu.

Jika Anda melakukannya, pada skala 1-100, 2018 akan keluar dari grafik keuangan.