Utang Rumah Tangga Mendekati Rekor Tinggi

Amerika menyukai kisah comeback yang bagus, seperti Robert Downey Jr. mengatasi segala macam kecanduan untuk menjadi salah satu bintang terbesar Hollywood atau Martha Stewart yang keluar dari penjara untuk menjadi ratu kerajaan rumah tangga atau Tom Brady and the Patriots yang turun dari 25 poin untuk menang Super Bowl terakhir.

Tapi ada cerita comeback yang tidak dapat disangkal oleh siapa pun:Hutang kembali!

Setelah penampilan hampir bencana di awal Resesi Hebat, utang seharusnya telah gagal, seperti yang dilakukan Falcons di Super Bowl LI. Sayangnya, kematian utang berumur pendek.

Menurut laporan baru-baru ini, lautan tinta merah konsumen akan menjadi lebih besar dari sebelumnya.

Utang rumah tangga melonjak menjadi $12,58 triliun pada Februari 2017, hanya kurang dari rekor tertinggi $12,68 triliun yang dicapai pada 2008. Sebuah rekor baru – di kisaran $12,75 triliun – akan dibuat tahun ini.

Sulit untuk benar-benar memahami angka seperti itu, tetapi inilah sedikit konteksnya:

• $1 juta akan menjadi setumpuk uang kertas $1.000 setinggi empat inci.
• $1 miliar akan menjadi tumpukan uang kertas $1.000 setinggi 364 kaki.
• $1 triliun akan menjadi tumpukan uang kertas $1.000 setinggi 63 mil.

Sekarang kalikan dengan 12 dan bahkan Downey, Charlie Sheen, Ozzy Osbourne, dan Grateful Dead di party prime mereka tidak bisa setinggi itu.

Bagaimana Monster Hutang tumbuh sebanyak itu? Reformasi keuangan menghentikan hutang hipotek yang tak terkendali yang menandai krisis keuangan 2008, tetapi tahun-tahun berikutnya telah melihat banjir tinta merah untuk mobil dan pinjaman mahasiswa.

“Utang yang dipegang oleh orang Amerika mendekati puncaknya sebelumnya, namun komposisinya hari ini sangat berbeda,” kata Wilber van der Klaauw, wakil presiden senior Fed New York.

Komposisi ulang terburuk adalah utang kartu kredit, yang meningkat 4,3% pada kuartal keempat 2016. Dengan rata-rata April mendekati 15%, itu berarti konsumen AS membuang miliaran dolar dalam biaya bunga.

Uang itu bisa pergi ke banyak tempat yang lebih baik, seperti dana darurat. Karena pertumbuhan upah lesu selama pemulihan ekonomi, jutaan orang Amerika harus memikirkan kembali rencana keuangan mereka untuk menghindari bencana akibat utang.

Itu bisa dilakukan, tetapi angka yang ada mengatakan itu sulit.

Menurut laporan Dewan Federal Reserve 2016, 46% orang Amerika tidak dapat menutupi biaya darurat senilai $400 atau lebih. Hampir 23% dari mereka mengalami pengeluaran medis tak terduga yang harus mereka bayar sendiri, dan hampir separuh dari mereka masih membayar tagihan itu.

Hampir satu dari lima orang Amerika tidak memiliki apa-apa – nol, zip, nada – disisihkan untuk keadaan darurat, menurut sebuah penelitian yang dirilis pada April 2017 oleh HomeServe USA, layanan perbaikan rumah.

Kebanyakan orang Amerika hidup dari gaji ke gaji. Mereka mengabaikan suara memekik itu setiap kali mereka menginjak rem mobil mereka. Mereka hanya bisa berharap AC mereka tidak rusak, atau tubuh mereka tidak pecah, atau beban lain tidak jatuh dari langit seperti meteor yang menghantam Bumi dan memusnahkan dinosaurus.

Sayangnya, harapan bukanlah polis asuransi yang baik.

Saya menemukan itu beberapa minggu yang lalu ketika bak mandi mulai terisi dengan lumpur coklat. Kemudian toilet mulai meluap dengan cairan khas yang sama. Kemudian anak-anak mulai berteriak bahwa rumah itu kerasukan setan.

Diagnosis itu tidak terlalu jauh.

Seorang tukang ledeng keluar dan menemukan saluran pembuangan telah dicekik dan retak oleh akar dari pohon ek di halaman depan. Tagihan perbaikan:$5.500.

Saya tiba-tiba tahu bagaimana perasaan dinosaurus.

Saya memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menghindari keharusan membiayai tagihan atau – Tuhan melarang – menaruhnya di kartu kredit yang merusak anggaran. Dalam hal itu, saya lebih beruntung daripada jutaan orang Amerika. Sebuah studi Federal Reserve 2016 menemukan bahwa 20,5% orang yang mengalami kesulitan keuangan yang tidak terduga menghasilkan kurang dari $ 40.000 setahun. Mereka tidak dalam kondisi untuk menghindari meteor.

“Pertimbangan utama mengenai keuangan rumah tangga dan kesejahteraan ekonomi secara keseluruhan adalah kemampuan untuk menahan gangguan keuangan,” kata laporan itu.

Sayangnya, jutaan keluarga Amerika tidak dalam posisi yang baik untuk menahan segala jenis gangguan. Satu keadaan darurat dapat merusak kehidupan finansial mereka, atau setidaknya membuat mereka kabur dari penagih utang.

Banyak telah menemukan bantuan dengan rencana pengelolaan utang. Seorang penasihat keuangan di lembaga konseling kredit nirlaba bekerja dengan pemberi pinjaman untuk mengurangi suku bunga kartu kredit dan utang lainnya. Alih-alih membayar setumpuk tagihan setiap bulan, utang Anda dikonsolidasikan. Anda hanya melakukan satu pembayaran bulanan ke perusahaan pengelola utang, yang mendistribusikan dana tersebut kepada kreditur Anda.

Di negara yang menyukai kebangkitan, program manajemen utang membiarkan konsumen mementaskan kisah comeback kecil mereka sendiri. Mereka kemudian dapat bersantai dan mengetahui bahwa ketika terjadi keadaan darurat, mereka tidak akan terbawa aliran air limbah.