Bagaimana Mengajarkan Anak-anak Kebiasaan Keuangan yang Baik:CFPB Merilis Blok Bangunan

Laura Adams, yang secara nasional dikenal sebagai "Gadis Uang", adalah pakar keuangan pribadi, penulis buku terlaris, dan pencipta podcast populer yang berupaya mendidik konsumen Amerika. Dia bisa berhubungan dengan masalah keuangan. Suatu kali, Adams menghabiskan jauh di luar pendapatannya, mengumpulkan barang-barang yang tidak dia butuhkan dan banyak hutang kartu kredit.

Dia menyadari masalahnya, mendapat lebih banyak pendidikan dan menemukan hasratnya sebagai seseorang yang tahu bagaimana mengelola uang. Sekarang dia ahli dalam pendekatan yang tepat.

Tapi lucunya pendidikan itu…

“Tak satu pun dari kita yang benar-benar diajarkan hal ini di sekolah menengah atau perguruan tinggi,” kata Adams. “Anda bahkan dapat mengambil MBA seperti yang saya lakukan dan tidak memiliki satu kelas keuangan pribadi dalam program Anda.

“Melek finansial belum menjadi prioritas di negara kita. Kecuali Anda mencarinya, itu akan menjadi kekosongan dalam kehidupan kebanyakan orang. Ini sebuah masalah. Kaum muda membutuhkan peta jalan keuangan.’’

Peta Jalan Pendidikan Keuangan Pribadi

Pada bulan September, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merilis sebuah laporan, “Bangunan Blok untuk Membantu Kaum Muda Mencapai Kemampuan Finansial”, yang menguraikan peluang dan strategi pendidikan keuangan pribadi untuk mendukung perkembangannya dari masa kanak-kanak hingga remaja.

“Garis pertahanan pertama bagi konsumen untuk melindungi diri mereka sendiri adalah kemampuan untuk membuat keputusan yang terinformasi dan bertanggung jawab, dan pendidikan keuangan yang dimulai sejak masa kanak-kanak adalah langkah pertama yang penting,” kata Direktur CFPB Richard Cordray dalam sebuah pernyataan. “Laporan Blok Bangunan kami menambah upaya berkelanjutan kami untuk melihat bahwa setiap anak muda Amerika dapat memperoleh pengetahuan, keterampilan, dan sumber daya yang mereka butuhkan untuk membangun masa depan keuangan yang sehat.''

Tiga blok bangunan pemuda CFPB untuk kemampuan finansial adalah fungsi eksekutif, kebiasaan finansial, dan keterampilan pengambilan keputusan finansial.

Fungsi Eksekutif

Fungsi eksekutif muncul pada anak usia dini, dari usia 3-5 tahun. Ini adalah serangkaian proses kognitif yang digunakan untuk merencanakan masa depan, memusatkan perhatian, mengingat informasi, dan menyulap banyak tugas dengan sukses. Ini mendorong ketekunan, pengaturan diri dan memprioritaskan keuntungan masa depan atas keinginan saat ini. Program literasi keuangan untuk anak-anak dapat membantu mengembangkan proses kognitif ini. Di masa dewasa, mereka menerjemahkannya ke dalam menabung, menetapkan tujuan keuangan, dan mengembangkan anggaran.

Kebiasaan dan Norma Keuangan

Kebiasaan dan norma keuangan muncul di masa kanak-kanak pertengahan dari usia 6 – 12 tahun. Ini adalah nilai, standar, praktik rutin, dan aturan praktis yang digunakan dalam kehidupan finansial kita sehari-hari. Mereka membantu mengembangkan strategi pengambilan keputusan otomatis yang tidak disadari berdasarkan sikap, nilai, emosi, norma sosial, dan isyarat kontekstual. Di masa dewasa, itu diterjemahkan menjadi memiliki sistem untuk membayar tagihan tepat waktu.

Pengetahuan Keuangan dan Keterampilan Membuat Keputusan

Pengetahuan keuangan dan keterampilan pengambilan keputusan muncul pada masa remaja dan dewasa muda, dari usia 13 – 21 tahun. Pengetahuan ini terkait dengan fakta dan konsep keuangan, seperti pengelolaan uang yang terampil, perencanaan keuangan, penetapan tujuan, dan penelitian keuangan. Pendidikan literasi keuangan untuk siswa SMA dapat fokus pada konsep pembelajaran tersebut. Di masa dewasa, konsep-konsep ini diterjemahkan ke dalam perbandingan belanja yang efektif.

Aplikasi praktis?

Pada anak usia dini, orang tua dan pendidik dapat membantu memelihara fungsi eksekutif dengan mengajarkan kesabaran dan konsep kepuasan yang tertunda. Dalam sebuah penelitian, anak-anak prasekolah yang melihat video karakter Cookie Monster yang menolak makanan favoritnya dapat menunggu empat menit lebih lama untuk mendapatkan camilan daripada anak-anak yang tidak melihat video tersebut.

Mungkin membantu untuk mengajari anak-anak cara memilah uang. Jika mereka suka bermain-main, ambillah satu langkah lebih jauh, menjelaskan tidak hanya pekerjaan Anda tetapi juga pekerjaan orang-orang di lingkungan sekitar. Tunjukkan pemilik bisnis dan perbedaannya dengan karyawan perusahaan lain.

Anak-anak belajar kebiasaan dan norma dari orang tua mereka, orang dewasa lain dan teman sebaya. Orang tua dan pengasuh dapat membantu dengan membicarakan keputusan keuangan sehari-hari, memberikan nilai dan perilaku kepada anak-anak untuk diterapkan dalam sosialisasi mereka.

Tidak pernah terlalu dini untuk membiasakan menabung, bahkan dengan dana yang diberikan kepada anak-anak. Mengesampingkan sesuatu akan memberikan pelajaran berharga. Setelah anak-anak mulai mencari-cari barang untuk dibeli, ada baiknya untuk menunjukkan perbedaan antara tawar-menawar dan scam.

Tentu saja, pengalaman langsung adalah guru terbaik untuk kemampuan finansial. Orang tua dapat mendukung pengambilan keputusan secara mandiri dengan bimbingan dan kesempatan untuk refleksi. Mereka dapat memanfaatkan momen yang dapat diajarkan untuk menggabungkan perencanaan keuangan dan penetapan tujuan.

Keterampilan penelitian mungkin adalah hal yang paling berharga untuk dipelajari. Sebagian besar keputusan keuangan utama — apakah itu membayar untuk kuliah, memiliki rumah, atau merencanakan pensiun — memerlukan penelitian informasi, mempertimbangkan pertukaran dan bertindak berdasarkan informasi itu. Orang dewasa harus mengajari anak muda cara menemukan dan mengevaluasi informasi sambil mengenali kapan harus mencari informasi tambahan.

Uang datang lebih awal kepada anak-anak akhir-akhir ini dan pilihannya, didorong melalui Internet, sangat menarik. Siklus ini sering menyebabkan banyak kartu kredit siswa dan pinjaman siswa yang mudah diperoleh, yang menyebabkan hutang yang cukup besar ketika meninggalkan sekolah. Bahkan terkadang berujung pada kebangkrutan. Demografi kebangkrutan yang tumbuh paling cepat adalah usia 18 – 24, menurut Federal Reserve.

Akses yang lebih besar ke uang dan lebih sedikit informasi keuangan yang menyertainya bisa menjadi kombinasi yang berbahaya.

Menurut survei tahun 2014 oleh Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan, yang mewawancarai 29.000 orang (penduduk berusia 15 tahun dari 18 negara berbeda), AS menempati urutan kesembilan dalam literasi keuangan, di belakang Polandia dan Latvia, dan jauh di belakang pemimpin keseluruhan. , Cina.

Hampir setengah — 42,6% — responden sampel Shanghai mendapat skor tertinggi, sedangkan AS memiliki 9,4%. Pada level terendah, AS memiliki 17,8% respondennya, sementara Shanghai hanya memiliki 1,6%.

“Ada kesenjangan literasi keuangan di negara kita, tidak diragukan lagi,” kata Adams.

Meskipun ada pembicaraan tentang dorongan pendidikan keuangan setelah Resesi Hebat, perubahan substantif tidak pernah terjadi. Hanya 17 negara bagian yang mewajibkan kursus keuangan pribadi untuk kelulusan sekolah menengah.

“Saya pikir, sebagian besar, guru terintimidasi oleh mata pelajaran itu,” kata Adams. “Mungkin mereka tidak merasa melakukan pekerjaan dengan baik dengan keuangan mereka. Jadi jika tidak muncul di kelas, kita perlu melakukan pekerjaan yang lebih baik di rumah.''

Tantangannya adalah tidak memodelkan perilaku keuangan yang buruk. Menurut Studi Kemampuan Keuangan Nasional (NFCS) 2015 yang mencakup topik-topik seperti suku bunga, inflasi, harga obligasi, hipotek, dan risiko keuangan, konsumen yang menjawab dengan benar setidaknya empat dari lima pertanyaan menurun dari 42% menjadi 37% di masa lalu. enam tahun.

“Melek finansial bukanlah topik yang dipelajari orang dengan menghirup udara,” kata profesor Universitas George Washington Annamaria Lusardi. “Ini harus kita tanamkan di sekolah-sekolah. Taruhannya terlalu tinggi.

“Ada terlalu banyak konsekuensi finansial jika Anda gagal berkontribusi ke rekening pensiun Anda, jika Anda terus-menerus membawa utang, jika Anda tidak melunasi kartu kredit Anda. Konsep-konsep ini harus masuk ke kelas sejak usia dini, sama seperti jika kita menambahkan keterampilan bahasa asing atau komputer.’’

Sumber Daya Keuangan Pribadi Gratis untuk Guru

Untuk rencana pelajaran dan buku kerja yang sesuai dengan usia, kunjungi Sumber Daya Literasi Keuangan Gratis untuk Guru.