Cara Negosiasi dengan Pemberi Pinjaman

Berlawanan dengan kebijaksanaan konvensional, pemberi pinjaman sering kali bersedia bernegosiasi dengan pelanggan yang ingin menurunkan suku bunga mereka, mengembangkan rencana pembayaran atau mengejar pengaturan lain untuk mengelola utang mereka dengan lebih baik. Terutama selama pandemi Coronavirus/Covid-19, pemberi pinjaman mungkin lebih bersedia untuk menyediakan akomodasi untuk Anda selama Anda menghubungi mereka untuk mencapai kesepakatan.

Jika Anda tertinggal dan tidak dapat melakukan pembayaran bulanan minimum pada kartu kredit Anda atau hutang lain tetapi Anda pernah menjadi peminjam yang andal di masa lalu, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah mereka akan mempertimbangkan untuk mengurangi suku bunga Anda atau mencari cara lain untuk membuat pinjaman Anda lebih mudah dikelola.

Cara bernegosiasi

• Turunkan suku bunga Anda. Mengatur penurunan suku bunga adalah salah satu permintaan paling umum yang dibuat konsumen kepada penerbit kartu kredit. Dalam banyak kasus, mengamankan tarif yang lebih rendah semudah menghubungi penerbit kartu dan memintanya. Jika Anda memiliki rekam jejak yang mapan dalam melakukan pembayaran tepat waktu, Anda memiliki peluang besar untuk berhasil.
• Buat rencana pembayaran. Jika Anda untuk sementara tidak dapat melakukan pembayaran minimum, Anda mungkin memiliki alternatif untuk default pinjaman, yang dapat membuat cacat pada laporan kredit Anda yang bertahan selama bertahun-tahun. Di antara opsi tersebut ada dua jenis rencana pembayaran:perjanjian kesabaran dan rencana pembayaran jangka panjang.
  
  Perjanjian kesabaran membuat periode waktu tertentu di mana Anda tidak perlu melakukan pembayaran. Meskipun bunga akan sering terus bertambah selama waktu ini, perjanjian kesabaran akan memungkinkan Anda untuk sementara menahan sejumlah uang tunai tanpa kekacauan yang terkait dengan default. Rencana pembayaran jangka panjang biasanya memungkinkan Anda membayar kembali utang Anda dengan bunga yang dikurangi atau tanpa bunga.
• Lihat pengampunan utang. Sering terlihat dalam konteks real estat, pengampunan utang adalah penghapusan semua atau sebagian dari kewajiban utang hukum. Alih-alih melalui proses penyitaan, pemberi pinjaman hipotek akan setuju untuk menerima akta properti sebagai pembayaran penuh, bahkan jika nilai rumah tidak cukup untuk melunasi pinjaman sepenuhnya.
  
  Pembebasan utang semacam ini harus dilaporkan ke IRS sebagai penghasilan kena pajak. Misalnya, jika Anda memperoleh $25.000 per tahun dan pemberi pinjaman Anda memberikan pengampunan utang sebesar $5.000, Anda harus melaporkan penghasilan kena pajak Anda sebesar $30.000, karena IRS menganggap penyelesaian sebagai uang yang telah diberikan kepada Anda. Namun ada celahnya:Jika debitur pailit segera sebelum dan sesudah pengampunan, jumlahnya tidak harus dinyatakan sebagai pendapatan.
• Pertimbangkan konsolidasi pinjaman. Konsolidasi pinjaman, atau kombinasi dari beberapa pinjaman sebagai satu utang melalui pemberi pinjaman tunggal, adalah pilihan jika Anda berjuang dengan sejumlah pinjaman dengan beberapa penyedia layanan, memiliki suku bunga variabel atau perlu menurunkan pembayaran Anda untuk lebih mudah membayar jumlah yang jatuh tempo setiap bulan.
  
  Meskipun konsolidasi biasanya berarti lebih banyak bunga dan jumlah pembayaran yang lebih besar, Anda seharusnya dapat menurunkan jumlah pembayaran bulanan, memperbaiki tingkat bunga, dan menyederhanakan pembayaran dengan memiliki satu pemberi pinjaman.
• Tawarkan pembayaran satu kali. Penerbit kartu kredit terkadang menerima pembayaran sekaligus kurang dari total hutang. Jika Anda terlambat beberapa bulan dalam pembayaran dan ada kemungkinan nyata Anda akan menyatakan kebangkrutan, penerbit dapat menerima pembayaran satu kali, karena sebenarnya dapat menghemat uang pemberi pinjaman dalam jangka panjang.

Cara bernegosiasi

Jika Anda telah memutuskan bahwa bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda adalah pilihan terbaik untuk membantu Anda keluar dari beban utang yang membebani, berikut adalah beberapa saran tentang bagaimana Anda dapat mendekati negosiasi.

• Waktu adalah segalanya. Kunci sukses bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda adalah memiliki riwayat pembayaran tepat waktu terbaru. Jika Anda telah melakukan 12 hingga 24 pembayaran berturut-turut tepat waktu, dan Anda telah menggunakan akun Anda tetapi menunjukkan kemampuan untuk mengontrol saldo Anda, Anda akan berada di posisi yang tepat untuk meminta tarif yang lebih baik. Bahkan jika Anda tidak memiliki riwayat pembayaran murni, pemberi pinjaman memahami besarnya situasi global saat ini dan mungkin masih lebih memahami.
• Bertahan. Seperti banyak negosiasi, ketekunan sangat penting. Selalu bersikap sopan saat menjelaskan situasi Anda. Jika perlu, mintalah untuk berbicara dengan seorang manajer, dan jangan takut untuk menyampaikan percakapan tersebut kepada supervisor manajer tersebut. Ingatlah untuk menyimpan catatan utang yang akurat sehingga Anda siap untuk menjelaskan situasi Anda dengan lebih baik ketika Anda berbicara dengan penerbit kartu kredit.
  
  Jika Anda sebelumnya telah ditolak untuk penurunan suku bunga atau konsesi lain tetapi situasi Anda telah membaik sehubungan dengan pembayaran tepat waktu baru-baru ini, coba lagi dan terus menelepon.

Menggali dari bawah sejumlah besar utang bukanlah tugas yang mudah. Jika membantu menenangkan pikiran Anda, ingatlah bahwa pemberi pinjaman Anda umumnya akan bersedia bekerja sama dengan Anda untuk memungkinkan penyelesaian, terutama selama pandemi Covid-19 dan setelahnya. Jika Anda mengikuti beberapa saran dalam artikel ini, Anda mungkin dapat membuat perbaikan nyata pada situasi kredit Anda.