Suku Bunga Pinjaman Mahasiswa Akan Naik Musim Gugur Ini

Suku bunga pinjaman mahasiswa federal baru akan melonjak lebih dari satu poin persentase penuh pada 1 Juli 2022. Ini adalah kedua kalinya suku bunga pinjaman mahasiswa federal meningkat selama pandemi.

Suku bunga pinjaman yang dicairkan selama tahun ajaran 2022-2023 adalah:

• 4,993% untuk pinjaman sarjana Federal Direct Stafford , bersubsidi dan tidak bersubsidi, naik dari 3,734% pada 2021-2022 dan 2,75% pada 2020-2021.
• 6,543% untuk pinjaman Federal Direct Stafford lulusan , naik dari 5,284% pada 2021-2022 dan 4,30% pada 2020-2021.
  
• 7,543% untuk pinjaman Federal Direct Parent PLUS dan pinjaman Federal Direct Grad PLUS , naik dari 6,284% pada 2021-2022 dan 5,30% pada 2020-2021
  

Suku bunga baru hanya berlaku untuk pinjaman baru yang dicairkan antara 1 Juli 2022 hingga 30 Juni 2023. Suku bunga pinjaman lama tidak akan berubah. Pinjaman mahasiswa federal memiliki suku bunga tetap, yang tidak berubah.

Moratorium pinjaman mahasiswa untuk sementara menetapkan tingkat bunga pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat pada 0% mulai Maret 2020. Ketika pembayaran ini berhenti dan pengabaian bunga berakhir pada 31 Agustus 2022, pinjaman mahasiswa federal akan kembali ke tingkat bunga aslinya. Jeda pembayaran dan pengabaian bunga dapat diperpanjang lebih lanjut, karena tampaknya Gedung Putih tidak akan mengizinkan pembayaran dimulai kembali hanya dua bulan sebelum pemilihan paruh waktu.

Siapa yang Menetapkan Suku Bunga Pinjaman Mahasiswa Federal?

Suku bunga pinjaman mahasiswa federal didasarkan pada hasil tinggi dari lelang Treasury Note 10 tahun terakhir pada bulan Mei, sebagaimana ditentukan oleh Kongres dalam Undang-Undang Pendidikan Tinggi tahun 1965.

Hasil tinggi untuk lelang yang terjadi pada 11 Mei 2022 adalah 2,943%, naik dari 1,684% pada tahun 2021 dan 0,70% pada tahun 2020. Suku bunga pinjaman mahasiswa federal dihitung dengan menambahkan margin tetap sebesar 2,05%, 3,6% dan 4,6 % untuk hasil tinggi.

Suku bunga telah meningkat sebagian karena langkah Dewan Federal Reserve untuk mengendalikan inflasi. Federal Reserve mencoba mengendalikan inflasi dengan meningkatkan Federal Funds Rate. Karena upaya ini tidak mungkin berhasil, suku bunga pinjaman mahasiswa kemungkinan akan terus meningkat tahun depan dan tahun berikutnya sampai masalah rantai pasokan teratasi dengan sendirinya.

Apa Yang Akan Terjadi Dengan Suku Bunga Pinjaman Siswa Swasta?

Setiap pemberi pinjaman menetapkan suku bunganya sendiri untuk pinjaman mahasiswa swasta.

Pinjaman pelajar swasta menawarkan opsi suku bunga tetap dan variabel.

Suku bunga biasanya didasarkan pada indeks yang mendasari, seperti indeks London Interbank Offered Rate (LIBOR), indeks Secured Overnight Funding Rate (SOFR) dan Prime Lending Rate. Margin tetap ditambahkan ke tingkat indeks untuk menghasilkan tingkat bunga yang dibayar peminjam. Margin didasarkan pada nilai kredit peminjam dan pemberi tanda tangan.

Suku bunga pinjaman dengan suku bunga variabel cenderung mengambang dengan perubahan indeks. Beberapa pemberi pinjaman menggunakan rata-rata satu bulan dari tingkat indeks, sementara yang lain menggunakan rata-rata tiga bulan. Tingkat indeks tiga bulan secara efektif bertahap dalam perubahan suku bunga selama periode tiga bulan, sedangkan indeks satu bulan lebih cepat.

Tingkat bunga pinjaman dengan tingkat bunga tetap tidak hanya didasarkan pada tingkat indeks saat ini, tetapi juga pada proyeksi perubahan tingkat bunga di masa depan dan lamanya jangka waktu pembayaran. Dalam lingkungan tingkat bunga yang meningkat, pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lebih pendek akan memiliki tingkat bunga tetap yang lebih rendah daripada pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Suku bunga saat ini berada pada atau mendekati rekor terendah. Tingkat variabel terendah pada pinjaman mahasiswa swasta untuk mahasiswa sarjana dengan kredit sangat baik adalah 1,19%. Tingkat bunga tetap terendah adalah 3,49%. Suku bunga ini kemungkinan akan segera mulai meningkat.

Dampak Kenaikan Suku Bunga

Pembayaran pinjaman mahasiswa bulanan akan meningkat seiring dengan kenaikan suku bunga, tetapi tidak sebanyak yang Anda harapkan. Suku bunga baru akan meningkatkan pembayaran pinjaman siswa bulanan sekitar $5 per $10.000 yang dipinjam, membebani peminjam sekitar $500 hingga $1.000 selama masa pinjaman.

Berikut beberapa contoh - katakanlah Anda meminjam $10.000.

Meminjam $10.000 Selama 10 Tahun

• Dengan 3,734%, Anda akan membayar $99,99 bulan, atau total $11,998,18
  
• Pada 4,993%, Anda akan membayar $106,03/bln, atau total $12,723,76
  

Kenaikan bunga 1,25% itu meningkatkan pembayaran bulanan Anda sebesar $6,05, atau $725 selama masa pinjaman.

Meminjam $10.000 Selama 20 Tahun

Jika kita mengambil contoh yang sama seperti di atas, tetapi memperpanjang jangka waktu pinjaman menjadi 20 tahun.

• Dengan 3,734%, Anda akan membayar $59,21 bulan, atau total $14,208,83
  
• Pada 4,993%, Anda akan membayar $65,96/bln, atau total $15.829,66
  

Kenaikan bunga 1,25% itu meningkatkan pembayaran bulanan Anda sebesar $6,75, atau $1.620 selama masa pinjaman.

Cara Menurunkan Suku Bunga Anda

Ada dua cara untuk mengurangi suku bunga yang Anda bayar.

Salah satunya adalah mendaftar ke AutoPay, di mana pembayaran pinjaman pelajar Anda secara otomatis ditransfer dari rekening bank Anda ke pemberi pinjaman setiap bulan. Sebagian besar pemberi pinjaman akan memberikan pengurangan suku bunga 0,25% atau 0,50% sebagai insentif.

Yang lainnya adalah untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal menjadi pinjaman mahasiswa swasta, jika Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah. Tapi, refi pribadi akan menyebabkan Anda kehilangan manfaat yang lebih baik dari pinjaman mahasiswa federal, seperti penangguhan dan kesabaran yang lebih lama, pembayaran yang didorong oleh pendapatan, pelepasan pinjaman, dan opsi pengampunan pinjaman. Moratorium pinjaman mahasiswa untuk sementara menetapkan tingkat suku bunga menjadi nol pada pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat. Pinjaman pelajar swasta tidak dapat mengalahkan itu. Selain itu, pembuat kebijakan sedang mendiskusikan pengampunan pinjaman mahasiswa secara luas, yang dapat membatalkan $10.000 atau lebih dalam hutang pinjaman mahasiswa federal per peminjam.

Sayangnya, peminjam tidak dapat meminjam pinjaman untuk tahun ajaran 2022-2023 lebih awal, untuk mengunci suku bunga saat ini.