Tarif Pinjaman Konstruksi Dijelaskan

Ketika Anda mempertimbangkan untuk membangun rumah Anda sendiri, Anda perlu melihat ke dalam suku bunga pinjaman konstruksi bukannya suku bunga pinjaman hipotek. Sangat sedikit pemberi pinjaman akan memperpanjang hipotek permanen di rumah yang belum dibangun. Biaya konstruksi dan nilai akhir rumah terlalu tidak pasti agar struktur pembiayaan ini berhasil. Anda mungkin perlu mengambil dua pinjaman terpisah:satu untuk konstruksi dan satu untuk hipotek permanen Anda. Hal ini dapat mengakibatkan risiko yang signifikan bagi Anda.

Latar belakang

Pinjaman hipotek diperpanjang berdasarkan nilai agunan:rumah yang Anda beli. Ketika Anda sedang membangun rumah, agunan itu tidak ada. Pemberi pinjaman hipotek tidak dapat memperoleh jaminan terhadap pinjaman yang cukup besar untuk membeli seluruh konstruksi rumah. Hasil dari, Anda harus mendapatkan pinjaman terlebih dahulu untuk membangun rumah. Ini bisa berupa pinjaman konstruksi, pinjaman jembatan atau jenis lain dari perangkat pinjaman sementara. Itu diperluas berdasarkan nilai properti itu sendiri, dan itu mencakup biaya biaya konstruksi awal.

Proses

Selama masa pinjaman, inspeksi rutin dapat dilakukan untuk memperkirakan kemajuan bangunan dan mengevaluasi nilai baru properti. Nilai akan naik setelah setiap langkah. Itu naik setelah halaman dinilai, setelah pipa dipasang, setelah fondasi dituangkan, dan seterusnya. Banyak pinjaman konstruksi dibentuk untuk menyesuaikan saat proses ini terjadi. Salah satu bentuk penyesuaian adalah suku bunga mengambang. Suku bunga mengambang biasanya ditetapkan dalam dua bagian:satu bagian adalah suku bunga awal, yang tidak menyesuaikan; bagian lainnya adalah tingkat bunga mengambang, yang dapat naik turun berdasarkan penilaian pemberi pinjaman terhadap risiko pinjaman. Jika pemberi pinjaman menentukan nilainya tidak cukup cepat, dapat menaikkan suku bunga, memberi Anda insentif untuk membayar utang lebih cepat.

Risiko

Sebagian besar pinjaman konstruksi diperpanjang hanya sebagai sebagian kecil dari nilai total rumah dan tanah. Sebagai contoh, kalau beli 200rb 000 banyak, Anda mungkin hanya menerima $100, 000 pinjaman konstruksi terhadap properti itu untuk membantu Anda memulai. Saat Anda terus meningkatkan nilai properti, Anda dapat menerima lebih banyak dana. Ini berarti Anda selalu memiliki aset yang jauh lebih berharga daripada biaya pinjaman Anda. Jika Anda default, Anda kehilangan aset, serta uang muka besar yang Anda bayarkan secara pribadi untuk membelinya. Lebih jauh, sejumlah pinjaman konstruksi non-amoritizing. Tujuannya adalah untuk akhirnya melunasi pinjaman dalam satu lump sum ketika Anda menerima hipotek baru. Hasil dari, setiap hutang yang Anda bayarkan selama ini hanya berlaku untuk menjaga bunga dan biaya pembiayaan tetap lunas. Jika Anda harus meninggalkan proyek karena alasan apa pun, Anda akan memiliki seluruh hutang yang membayangi Anda. Hutang ini juga tidak akan terbayar jika Anda tidak berhasil mendapatkan hipotek permanen setelah rumah dibangun.