Ulasan Langkah Bayi Dave Ramsey 2021:Akankah Mereka Meningkatkan Hidup Anda?

Siapa Dave Ramsey dan Mengapa Anda Harus Mendengarkannya?

Dave Ramsey pada dasarnya adalah pahlawan setiap orang yang tenggelam dalam hutang — kisah nyata “Cinderella, ” jika Anda mau.

Sehat, sebenarnya bukan cerita Cinderella, karena tidak ada keajaiban yang terlibat dalam hasilnya. Itu adalah kerja keras dan dedikasinya sendiri, yang mungkin juga menjadi kekuatan supernya sebagai ahli keuangan pribadi!

Untuk mempersingkat cerita yang panjang, dia bekerja keras untuk bangkit dari kebangkrutan. Hasil dari, dia telah menjadi penulis buku terlaris nasional dan pembawa acara radio dan podcast populer.

Dave Ramsey adalah pakar keuangan sejati yang membantu jutaan orang mencapai kebebasan finansial sejati. Dia menciptakan cara bagi orang untuk keluar dari hutang, menggunakan metode bola salju utang, selain Baby Steps yang sedang kita diskusikan.

Dia bahkan membuat kursus Universitas Perdamaian Keuangan, kursus online luar biasa yang membahas cara melunasi semua utang, mengembalikan keuangan Anda ke jalurnya, dan dapatkan kemandirian finansial yang Anda butuhkan.

Anda dapat membaca semua tentang perjalanannya dan pencerahannya sepanjang perjalanannya di salah satu dari banyak buku Ramsey. Dia juga menggunakan buku-buku ini untuk berbagi cerita inspirasional dari orang lain, saran untuk menjalani gaya hidup yang lebih hemat, tips mengelola uang dengan lebih efektif, dan tentu saja, cara menghemat uang secara umum.

Sebelum Anda Memulai Langkah Bayi Dave:Dapatkan Motivasi!

Salah satu nasihat pertama dari master keuangan pribadi ini, saat Anda menyelami Baby Steps, adalah membuat apa yang kita sebut anggaran Dave Ramsey.

Dua fitur utama anggaran Dave Ramsey adalah:

• anggaran berbasis nol (artinya Anda menetapkan "pekerjaan" untuk setiap dolar pendapatan yang Anda hasilkan setiap bulan)
• memotong sebanyak "ekstra" mungkin.

Seperti yang selalu Dave nasihatkan tentang cara menghemat uang untuk belanjaan, Misalnya, adalah makan hanya “kacang dan nasi, dan nasi dan kacang-kacangan.”

Itu tidak berarti Anda benar-benar hanya perlu makan itu, tapi intinya adalah berhenti makan makanan mewah dan bertahan hidup dengan apa yang sehat dan cukup murah untuk memenuhi kebutuhan gizi dan anggaran.

Tetapi sulit untuk tetap termotivasi ketika Anda mencoba mencari cara untuk membuat anggaran DAN patuhi itu . Jadi apa saja trik untuk tetap termotivasi?

Pahami MENGAPA Anda

Tidak ada yang pernah Anda coba lakukan dalam hidup yang akan benar-benar melihat hasilnya kecuali Anda memiliki tekad yang kuat, memotivasi, BENAR-BENAR alasan kuat MENGAPA Anda mencoba melakukannya.

Mungkin Anda mengalami minggu yang buruk di tempat kerja dan hanya ingin pergi makan malam pada Jumat malam. Anda akan membutuhkan sesuatu yang lebih meyakinkan untuk tinggal di rumah (dan sesuai anggaran Anda) dan TIDAK keluar sebagai gantinya.

Jika mobil Anda membutuhkan perbaikan besar, Anda mungkin mulai bertanya-tanya apakah ini kesempatan Anda untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan daripada memperbaiki "clunker lama" Anda. Anda membutuhkan suara yang kuat di kepala Anda untuk mengingatkan Anda mengapa Anda belum mengendarai mobil impian Anda.

Apakah tujuan besar Anda adalah kebebasan utang, membeli mobil baru dengan uang tunai, atau hanya menabung untuk masa pensiun yang nyaman DAN memiliki warisan yang bagus untuk ditinggalkan untuk anak-anak Anda, Anda membutuhkan "mengapa" untuk membuat Anda terus bergerak.

Anda perlu memiliki sesuatu yang cukup menarik untuk membuat Anda tetap fokus ketika perjalanan pelunasan utang Anda menjadi sulit.

Buat Sistem Pendukung

Pertama, Anda telah menentukan apa yang besar Anda, tujuan keuangan epik adalah. Sekarang saatnya untuk membuat rencana B, untuk berjaga-jaga.

Bagaimana Anda akan menghadapi setiap kemunduran?

Ada selalu kesempatan bahwa Anda mungkin tidak menanganinya sebaik yang Anda pikirkan.

Anda mungkin tergoda untuk mundur dari upaya Anda dan hanya menerima di mana Anda berada dalam hidup sebagai realitas Anda.

Jangan.

Segera setelah Anda memutuskan untuk memulai perjalanan pembayaran hutang, memberitahukannya kepada orang-orang terdekat Anda.

Bagikan alasan Anda dengan mereka, alasan Anda menjalani rencana Anda, dan apa tujuan Anda.

Bagikan rincian utang Anda jika itu dalam zona nyaman Anda, Anda mungkin mendapatkan dukungan dan bahkan saran untuk membantu Anda dalam perjalanan Anda.

Anda juga dapat menemukan sekelompok orang yang bersedia untuk bersenang-senang hemat dengan Anda. Mungkin mereka, juga, nikmati hobi gratis seperti hiking daripada selalu pergi keluar untuk minum-minum di akhir pekan.

Kita semua terkadang membutuhkan sedikit bantuan dan dorongan, dan usaha keuangan Anda tidak terkecuali. Anda tidak perlu sendirian!

Gunakan Visual

benar-benar ada SATU visual yang pada umumnya akan membuat dampak terbesar pada kesuksesan Anda saat Anda mengerjakan Ramsey's Baby Steps.

Padat, mudah digunakan, templat anggaran berbasis visual.

Apa yang saya maksud dengan itu?

Maksud saya template cepat yang dapat Anda perbarui dalam waktu singkat. Gantung di pintu lemari es Anda dan Anda akan tahu secara visual apakah Anda berada di jalur yang benar atau tidak setiap bulan.

Jika Anda adalah tipe yang lebih menyukai anggaran digital, itu juga baik-baik saja. Anda dapat mempertimbangkan sesuatu seperti Mint atau Personal Capital untuk membantu Anda melacak di mana uang Anda dan apa yang dilakukannya untuk Anda.

Tapi jika kamu jangan gunakan anggaran visual dan tetap terlihat, kemudian pertimbangkan untuk mencoba bagan pelacakan utang yang berbeda. Jika Anda tidak menyukai metode longsoran hutang, hanya metode bola salju utang- atau sebaliknya!

Anda perlu menemukan cara yang paling cocok untuk Anda di setiap langkah proses.

Sesuatu yang bahkan sesederhana metode termometer — cara sederhana untuk melacak kemajuan Anda di mana Anda dapat merekam setiap pencapaian di sepanjang jalan.

Buatlah Komitmen untuk Mengubah Hidup Anda

Cara terakhir untuk tetap termotivasi adalah dengan melakukan untuk tetap termotivasi.

Aku tahu, itu seperti meminta Anda pergi ke gym saat Anda sakit, Baik?

Tapi gabungkan mengapa, dukungan, dan visualnya, dan gabungkan semuanya dengan papan visi dan Anda akan membuatnya!

Punya rumah liburan impian sebagai hadiah untuk akhir perjalanan Anda? Cetak satu atau potong dari majalah, dan menjaganya tetap terlihat sebanyak mungkin.

Merencanakan mobil impian yang disesuaikan, dibayar tunai? Tempelkan gambar plus termometer tabungan di dinding. Saat Anda siap untuk mulai menabung, lacak kemajuan itu dan biarkan itu mendorong Anda.

Apa 7 Langkah Bayi Dave Ramsey?

Prinsip utama Dave Ramsey keluar dari hutang nasihat keuangan adalah mengikuti langkah bayinya.

Dia telah menempatkan persis apa yang diperlukan untuk menjadi bebas utang dan mencapai kebebasan finansial dan memecahnya menjadi potongan-potongan kecil untuk dikerjakan.

Dia, Lagipula, jauh lebih mudah untuk mengambil tugas-tugas besar dalam potongan yang lebih kecil daripada bertanya-tanya apa yang harus dikerjakan selanjutnya.

Langkah Bayi 1:Hemat $1, 000 Untuk Dana Darurat Anda

Mari kita hadapi itu, hidup terjadi . "Fit hits the shan" dan itu bisa menjadi berantakan dengan sangat cepat!

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan ketika mencoba keluar dari utang adalah berutang lebih banyak. Ini adalah siklus tanpa akhir dan kacau, merampok Peter untuk membayar Paul ketika Anda mengalami masa-masa sulit.

Memiliki dana darurat yang didanai penuh akan membantu Anda menghindari skenario itu!

Yang pertama dari Langkah Bayi adalah mengumpulkan tabungan darurat Anda dan mencegah timbulnya utang lebih lanjut sambil mencoba melunasi semua utang di kemudian hari.

Anda menyeret diri Anda lebih dalam ke dalam hutang ketika Anda tidak mampu membayar biaya yang lebih besar yang muncul, seperti kejutan medis, jadi melunasi hutang menjadi lebih sulit seperti bola salju.

Ramsey mengatakan Anda harus membidik $1, 000 dalam dana darurat Anda akan memberi Anda bantalan yang baik untuk masalah yang Anda hadapi.

Baby Step 2:Lunasi SEMUA Utang Anda (kecuali hipotek Anda, itu akan datang nanti)

Ini adalah langkah terpanjang dan tersulit, tentunya, dan terkadang yang paling sulit bagi orang yang memiliki banyak hutang untuk digali sendiri.

Tapi percayalah pada kami, langkah ini sulit karena itu sangat berharga- mampu melunasi hutang Anda membuka seluruh dunia Anda!

Ini yang paling sulit karena, Betulkah, siapa yang tidak memiliki setidaknya hutang kartu kredit atau hutang pinjaman pelajar atas nama mereka?

Anda akan menempatkan SETIAP SEN Anda miliki terhadap apa yang Anda berutang kepada orang lain, dan singkirkan mereka. Yang kamu ingin melunasi hutang 100% dan menjadi jelas.

Dave Ramsey sebenarnya membuat rencana pembayaran utang terkenal yang disebut metode bola salju utang.

Ia tentu lebih suka menggunakan metode debt snowball, meskipun metode apa pun baik-baik saja selama Anda selalu membuat kemajuan semaksimal mungkin.

Metode bola salju utang sangat membantu bagi seseorang dengan pendapatan rumah tangga yang terbatas. Anda akan melunasi hutang terkecil hingga terbesar.

Anda cukup membuat daftar hutang dari yang lebih kecil ke yang terbesar dan mulai melunasi si kecil. Suku bunga tidak berdampak meskipun Anda masih harus melakukan pembayaran minimum untuk semua hutang Anda.

Sebagai contoh, Anda akan melunasi hutang kartu kredit Anda sebesar $1, 200, lalu kerjakan $4 Anda, 000 pinjaman mobil, dan akhirnya $13 Anda, 000 pinjaman mahasiswa.

Sangat mudah untuk melihat dampak yang Anda buat dengan menggunakan metode bola salju utang- dengan melunasi utang kecil, Anda dapat melihat kemajuan Anda dan menjadi lebih termotivasi!

Takeaway lain yang ingin kami tambahkan adalah bahwa sebagian besar dari semua ini adalah keluar dari hutang - jadi jangan menempatkan diri Anda kembali ke dalamnya! Berhati-hatilah untuk tidak menumpuk hutang kartu kredit atau menambah pinjaman lain kecuali ada keadaan yang mengerikan!

Langkah Bayi 3:Hemat Pengeluaran 3-6 Bulan Dalam Dana Darurat

Apakah Anda sudah memulai? dana darurat belum? Ini adalah salah satu hal tersulit yang harus dilakukan ketika Anda memiliki semua tagihan dan hutang untuk diurus!

Pengeluaran 6 bulan bisa jadi sulit dicapai pada awalnya, tetapi merupakan tujuan yang bagus untuk tabungan Anda, jadi mulai dengan 3 bulan benar-benar layak tanpa hutang yang membayangi Anda.

Sekarang Anda bebas utang (lebih lanjut tentang hipotek akan dibahas nanti), Anda masih dalam mentalitas "Saya berhutang uang".

Tapi saat Anda berada dalam mode penny-pinching, sekarang saatnya untuk mendapatkan dana darurat dimulai!

Di sini Anda akan memanfaatkannya dengan menyimpan cukup uang untuk dapat membayar semua tagihan bulanan Anda secara penuh, selama 3-6 bulan. Ini akan membantu melunakkan pukulan jika Anda mengalami pukulan besar, seperti kehilangan pekerjaan atau peristiwa medis.

Ini bisa menjadi langkah yang sulit, tetapi Anda pasti akan membutuhkan dana darurat yang didanai penuh karena hal-hal terjadi di sekitar Anda.

Lebih baik memilikinya dan tidak membutuhkannya, daripada membutuhkannya dan tidak memilikinya. Sama seperti payung dan mantel!

Langkah Bayi 4:Investasikan 15% Dari Pendapatan Rumah Tangga Anda Untuk Menabung Untuk Pensiun

Setelah Anda selesai dengan 3 Langkah Bayi pertama, Anda akan melunasi hutang Anda dan Anda merasa siap jika terjadi bencana dengan dana darurat yang tersedia.

Sekarang saatnya untuk memastikan bahwa masa pensiun Anda tidak akan menjadi bencana tersendiri!

Anda perlu memikirkan masa depan Anda dan merencanakannya - dan Anda tidak akan pernah lebih muda dari sekarang, jadi sudah waktunya untuk memulai !

Anda dapat memasukkan 15% dari pendapatan rumah tangga ke dalam Roth IRA dan akun sebelum pajak, apa pun yang paling sesuai dengan kebutuhan dan minat Anda.

Mungkin ada opsi untuk opsi pensiun sebelum pajak di kantor Anda, seperti 401 (k), atau Anda dapat melihat untuk memulai akun IRA Anda sendiri. Anda hanya perlu tahu rekening pensiun mana yang lebih baik untuk kepentingan Anda.

Anda akan ingin mencoba dan mendapatkan rekening pensiun sebelum pajak karena Anda akan membuat setoran yang lebih tinggi.

Bahkan ada robo-advisor dan platform investasi online seperti Betterment, Modal Pribadi, dan Wealthfront untuk membantu Anda memulai dengan cepat dan membantu Anda dengan investasi pensiun yang tepat.

Langkah Bayi 5:Simpan Untuk Dana Perguruan Tinggi Anak Anda

Apakah Anda tipe orang tua yang berencana membantu anak Anda menutupi biaya kuliah?

Kami tentu bertujuan untuk!

Sehat, perguruan tinggi sangat mahal dan Anda harus merencanakan dengan baik untuk mendapatkan dana kuliah anak-anak Anda.

Setelah keuangan Anda teratur dan masa pensiun Anda terlihat cerah, Anda akan mulai menyisihkan uang untuk mereka.

Langkah Bayi 6:Lunasi Rumah Anda Lebih Awal- Selamat Tinggal Pembayaran Hipotek!

Sekarang Anda benar-benar dapat melunasi semua hutang- mari singkirkan dari ujung longgar kecil terakhir itu!

Dengan gambaran keuangan Anda yang sesuai dengan baik, Anda akan mendapatkan hutang terakhir yang tersisa dari pundak Anda – hipotek Anda.

Sama seperti yang Anda lakukan dengan Baby Step 2, Anda akan mendorong uang ekstra untuk pembayaran hipotek bulanan Anda.

Ini akan menjadi beban besar dari pundak Anda untuk melunasi rumah Anda lebih awal! Anda akan bebas hutang dalam segala hal, membentuk, dan bentuk!

Beberapa orang bolak-balik pada langkah ini - sebagian besar karena mereka tidak tahu apakah akan menggunakan uang ekstra mereka untuk melunasi hipotek mereka atau berinvestasi untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Ramsey merasa Anda harus mengurangi semua hutang ini untuk memulai bersih sebelum meningkatkan kekayaan Anda.

Langkah Bayi 7:Bangun Kekayaan Dan Berikan Kekayaan

Langkah terakhir dari Baby Steps karya Dave Ramsey adalah terus berjalan!

Anda bebas dan bebas dari masalah keuangan Anda dan dapat hidup seperti yang Anda inginkan!

Sekarang Anda dapat lebih mengembangkan kekayaan Anda dan berbuat lebih banyak. Itu mungkin terlihat berbeda bagi Anda, seperti tidak terlalu sering menggunakan kartu kredit, mencoba hidup lebih hemat, atau kebiasaan uang positif lainnya.

Membangun kekayaan dan memberikan kekayaan terdengar cukup jelas, bukan? Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda, mempertahankan kekayaan itu, dan memberikan kekayaan kepada mereka yang membutuhkan.

Anda berada di tempat yang baik dan dapat membantu orang lain sampai di sana juga! Jadi teruslah membangun kekayaan dan berikan kekayaan di mana Anda bisa.

Anda dapat menyumbangkan uang untuk amal, membangun warisan yang bagus untuk anak dan/atau cucu Anda, dan menjadi lebih murah hati dalam banyak aspek kehidupan Anda!

Mengapa Penting Untuk Mengikuti Langkah-Langkah Bayi Ini Secara Berurutan?

Salah satu hal tersulit dalam menangani keuangan Anda adalah mencari tahu di mana Anda harus memulai- tetapi Dave Ramsey menghilangkan tebakan dengan memberi Anda langkah-langkah yang efisien menuju kesuksesan.

Pertama karena Baby Steps, bila diikuti secara berurutan, telah terbukti bekerja berkali-kali. Ini semua tentang tingkat keberhasilan orang lain - pencapaian dan kemakmuran mereka yang berkelanjutan adalah buktinya dalam puding!

Seperti pepatah, “Kalau tidak rusak, jangan perbaiki!" Mungkin jujur batas kacau untuk mencoba menghasilkan sesuatu yang berbeda dan mengharapkan kesuksesan yang sama.

Maksudku, itu cukup sulit untuk diletakkan 15% dari penghasilan Anda menuju pensiun, Misalnya, jika Anda bahkan tidak terlalu terikat dalam pembayaran utang.

Tapi yang lebih penting, langkah kecil ini telah dirancang dengan hati-hati untuk bekerja untuk keuntungan Anda .

Anda mungkin bertanya-tanya tentang memulai langkah-langkah yang salah ketika Anda sudah bebas utang atau bebas hipotek.

Jika Anda menemukan 7 Langkah Bayi ini setelah Anda melunasi hutang Anda, Anda masih harus mulai kembali pada langkah 1 untuk konsistensi. Pastikan Anda sudah siap dengan itu minimal $1, 000 dana darurat. Lewati langkah 2 karena Anda 100% bebas hutang , dan ambil dengan langkah 3.

Lewati apa yang sudah Anda tangani, tetapi jangan lewatkan langkah lain seperti dana darurat atau investasi pensiun karena setiap langkah tetap penting untuk hidup Anda.

Tetapi kami mengerti bahwa Anda mungkin merasa frustrasi dan menemui hambatan - tetapi itu adalah bagian dari kehidupan dan bagian dari perjalanan setiap orang.

Perlu dicatat bahwa bahkan Baby Step 1 dapat menjadi rintangan besar bagi sebagian orang karena butuh waktu yang cukup lama untuk mendapatkan $1 pertama, 000 sisihkan.

Ini sebagian karena ketika pengeluaran Anda berantakan dan Anda harus terus berupaya membersihkan anggaran Anda, Anda mungkin hanya memiliki $25 atau $100 setiap bulan untuk disisihkan. Itu adalah rintangan mental yang besar untuk dilewati (dan lebih banyak dukungan mengapa Baby Steps Dave Ramsey benar-benar HARUS diikuti secara berurutan ).

Tetapi tidak harus sulit untuk mulai melewati rintangan pertama itu dan membuat kemajuan.

Jika penghasilan Anda saat ini membuatnya tampak seperti rencana ini tidak dapat diatasi untuk Anda, maka inilah saatnya untuk mempertimbangkan berbagai cara agar Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang (yang tidak melibatkan meminta kenaikan gaji).

Jika Anda mengenal kami sekarang, Anda tahu betapa kami menyukai ide bisnis sampingan yang bagus! Kami sendiri menggunakan usaha sampingan — blog ini, nyatanya, untuk tidak hanya membayar $25, 000 dalam hutang pinjaman mahasiswa hanya dalam 5 bulan tetapi untuk sama sekali mengubah hidup kita .

Sekarang, kami berdua bekerja dari rumah, dengan bisnis blogging kami sebagai sumber pendapatan utama kami! Semua karena kami mampu melunasi hutang kami!

Percayalah pada kami ketika kami mengatakannya, mimpi benar-benar bisa menjadi kenyataan jika Anda siap dan bersedia untuk melakukan gerutuan dan hiruk pikuk yang diperlukan untuk membuat mereka bahagia.

Siapa yang Harus Menggunakan Langkah Bayi Dave Ramsey?

Jika itu belum jelas bagi Anda, Baby Steps karya Dave Ramsey sangat cocok untuk secara harfiah SIAPA PUN.

Ini untuk siapa saja yang ingin mencapai kebebasan finansial - dan kita semua dapat menggunakan beberapa petunjuk dari mentor keuangan pribadi untuk mencapai kemandirian itu!

Apakah Anda orang tua tunggal, seorang pensiunan, atau seseorang yang bahkan tidak memiliki hutang, Anda BISA memanfaatkan langkah-langkah ini.

Mulailah dengan langkah logis paling awal untuk situasi Anda. Anda benar-benar akan melihat perbedaan dalam kesehatan dan stabilitas keuangan Anda.

Dengan hanya 7 Baby Steps, itu jujur ​​​​ditata dengan mudah dan dengan banyak rekomendasi- plus blog saran untuk membantu Anda di sepanjang jalan!

Kebanyakan orang memiliki hutang (apakah itu kartu kredit, pinjaman mahasiswa, atau hipotek), dan banyak orang dapat menggunakan bantuan untuk menyeimbangkan semua aspek lain dari portofolio keuangan yang baik, seperti tabungan pensiun atau dana darurat.

Kami telah melihatnya sendiri bahwa bahkan ketika kami pikir kami memiliki hal-hal di bawah kendali, masih ada ruang untuk belajar dari orang lain dan meningkatkan upaya kita.

Jangan tunda apa yang bisa kamu lakukan hari ini! Anda akan mencapai kesuksesan setelah Anda bergerak, jangan ditunda-tunda terus.

Mulailah dengan mengubah hidup Anda hari ini!