5 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Mendapatkan Pinjaman Pribadi

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Setiap keputusan keuangan membutuhkan pertimbangan yang cermat. Inilah alasannya.

Setiap keputusan finansial -- mulai dari bergabung dengan gym hingga membeli mobil -- membutuhkan perenungan. Cara terbaik untuk membuat keputusan yang tepat adalah dengan mengumpulkan informasi yang cukup untuk membuat pilihan yang tepat bagi Anda dan rekening bank Anda. Berikut adalah lima pertanyaan untuk ditanyakan sebelum mengambil pinjaman pribadi.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Berapa tingkat bunganya?

Katakanlah Anda mengambil pinjaman sebesar $12, 000 dengan jangka waktu pembayaran empat tahun. Anda mengharapkan APR sekitar 8%, tetapi yang terbaik yang dapat Anda temukan adalah 10%. Sangat mudah untuk berbicara sendiri dengan pinjaman, terutama ketika suku bunga tidak terlalu jauh dan Anda ingin merombak kamar mandi (atau apa pun yang Anda rencanakan dengan pinjaman).

Tapi mari kita lihat perbedaan yang bisa dibuat oleh 2%. Jika Anda telah mengambil 8% APR, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $293, dan Anda akan membayar $2, 062 bunga selama empat tahun. Menyetujui 10% APR berarti pembayaran bulanan sebesar $304. Tambahan $11 per bulan mungkin tidak terlihat banyak, tetapi menerima bunga 10% berarti membayar total $2, 609 bunga selama masa pinjaman. Itu $ 547 dolar ekstra yang bisa Anda gunakan untuk menambah dana darurat Anda atau berinvestasi di masa depan Anda.

Pertanyaan pertama yang harus Anda tanyakan kepada pemberi pinjaman menyangkut tingkat bunga terbaik yang dapat mereka tawarkan. Pertanyaan pertama yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah tentang seberapa besar Anda membutuhkan pinjaman pribadi dan apakah layak untuk mengambil uang dari area lain kehidupan finansial Anda.

2. Haruskah saya khawatir tentang jangka waktu pembayaran?

Berapa lama Anda harus melunasi pinjaman disebut "term". Beberapa pemberi pinjaman menawarkan tingkat bunga terendah kepada mereka yang meminjam untuk jangka waktu terpendek, tarifnya lebih tinggi bagi mereka yang mencari jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Jika Anda berharap agar pembayaran bulanan Anda tetap rendah dengan memperpanjang jangka waktu, berikut adalah dua hal yang perlu diingat:

• Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga daripada yang diantisipasi. Katakanlah Anda bisa mendapatkan APR 6% dengan $10, 000 pinjaman jika Anda telah memilih untuk jangka waktu pembayaran 36 bulan. Pembayaran bulanan Anda akan menjadi $304 per bulan dan Anda akan membayar bunga $952 selama masa pinjaman. Sebagai gantinya, Anda pergi dengan jangka waktu pinjaman 60 bulan untuk menjaga pembayaran Anda di $200. Karena Anda pergi dengan jangka panjang, pemberi pinjaman membebankan APR sebesar 7,5%, dan Anda membayar total $2, 023 bunga -- $1, 071 lebih dari yang seharusnya Anda bayarkan dengan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek.
• Meskipun memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah mungkin menarik, membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar berarti memiliki rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lama. Jika Anda memiliki DTI rendah, ini tidak mewakili masalah. Namun, jika DTI Anda mendekati 36%, yang umumnya pemberi pinjaman ambang ingin melihat peminjam tetap di bawah, itu bisa berarti tidak disetujui untuk jenis pinjaman lain saat Anda membutuhkannya. Katakanlah mobil Anda mati perlahan di sisi jalan raya dan Anda memutuskan sudah waktunya untuk kendaraan pengganti. DTI yang tinggi dapat mencegah Anda mengambil pinjaman mobil.

Sebelum menandatangani pinjaman pribadi apa pun, pertimbangkan pro dan kontra dari jangka waktu pinjaman.

3. Apakah saya lebih baik menunggu?

Peminjam dengan suku bunga terbaik adalah mereka yang memiliki nilai kredit tertinggi. Setelah Anda mengetahui tingkat bunga Anda, tanyakan pada diri sendiri apakah Anda akan lebih baik menunggu sampai Anda punya waktu untuk menaikkan nilai kredit Anda. Ini akan memakan waktu dan usaha, tetapi meningkatkan skor kredit Anda dapat dilakukan dan kemungkinan akan menghemat bunga ribuan dolar.

4. Apakah saya benar-benar membutuhkan pinjaman?

Kadang-kadang, pemberi pinjaman akan menyetujui pinjaman yang tidak sesuai dengan kepentingan terbaik Anda. Jika 2020 mengajari kita sesuatu, itu hal-hal buruk tampaknya datang entah dari mana. Kita mungkin berpikir ekonomi sedang berkembang atau pekerjaan kita aman, tapi apapun bisa terjadi. Cari tahu bagaimana Anda akan melakukan pembayaran pinjaman bulanan jika Anda kehilangan pekerjaan, menjadi sakit parah, atau menabrak gundukan di jalan. Jika Anda tidak yakin dengan jawabannya, mungkin saja Anda belum mampu membayar pinjaman.

Seperti keputusan keuangan lainnya, ini masalah menimbang keinginan dengan kebutuhan. Jika ruang bawah tanah Anda bocor dan Anda berada di dalam air setinggi lutut, pinjaman pribadi mungkin jalan terbaik keluar dari masalah. Jika Anda berharap untuk merombak kamar mandi utama Anda agar menyerupai spa yang pernah Anda kunjungi, proyek mungkin tidak cukup kritis untuk menjamin pinjaman pribadi. Ini terutama benar jika Anda tidak memenuhi syarat untuk suku bunga terendah dan perlu meluangkan waktu untuk menaikkan skor kredit Anda.

Tanyakan pada diri sendiri seberapa kritis Anda membutuhkan pinjaman. Jika pinjaman bukan untuk keadaan darurat dan Anda tidak yakin dengan jawaban atas pertanyaan ini, pinjaman pribadi mungkin bukan untuk Anda.

5. Haruskah saya mempertimbangkan alternatif?

Tergantung pada apa yang Anda rencanakan dengan hasil pinjaman, Anda mungkin memiliki pilihan lain. Ketika datang untuk membayar sesuatu, penting untuk mempertimbangkan bagaimana melakukannya dengan cara yang paling menghemat uang Anda. Setiap uang yang disimpan adalah uang yang dapat diinvestasikan di masa depan Anda. Berikut adalah beberapa ide.

Menyimpan

Menabung untuk sesuatu yang Anda inginkan saat ini tidak menyenangkan tetapi bisa sangat bermanfaat. Menabung berarti tidak perlu membayar bunga sepeser pun. Itu berarti merasakan kepuasan yang datang dengan proyek yang dibayar penuh. Menabung juga berarti menyisihkan dana ekstra, untuk berjaga-jaga jika dunia menjadi kacau balau sebelum proyek Anda dimulai.

Kartu kredit tarif promosi 0%

Jika Anda memiliki kredit yang kuat, ada kemungkinan besar Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dengan tarif promosi 0%. Tingkat 0% biasanya berlangsung dari 12 hingga 18 bulan (tergantung pada kartu) dan dapat memudahkan untuk menyelesaikan proyek kecil tanpa membayar bunga. Bayangkan Anda perlu mengganti tungku di rumah Anda dan seluruh proyek, termasuk tenaga kerja, biaya $4, 000. Anda akan membayar $333 (untuk 12 bulan) atau $222 (untuk 18 bulan) dengan melakukan pembayaran bulanan yang sama. Kartu kredit dengan tingkat promosi 0% memungkinkan untuk menutup proyek tanpa membayar bunga, biaya originasi, atau biaya lain yang terkait dengan pinjaman pribadi.

Usaha sampingan

Katakanlah Anda membutuhkan dana untuk memperbaiki sesuatu, seperti basement bocor atau transmisi baru. Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang layak tetapi sedikit gugup tentang pembayaran bulanan yang membebani anggaran Anda. Mengambil pekerjaan sampingan sampai pinjaman dilunasi dapat membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari. Bahkan mungkin menyenangkan. Rindu mengajar? Coba les. Punya keahlian khusus seperti berbicara bahasa asing atau memperbaiki komputer? Ajarkan kepada orang lain secara online. Merajut sepatu bot bayi seperti seorang profesional? Jual mereka kepada orang lain yang kurang tertarik untuk merajut sendiri. Usaha sampingan adalah tentang mencari tahu apa yang Anda kuasai dan menemukan pasar.

Ketika kita masih anak-anak, kami tidak banyak bertanya pada diri sendiri. Lagipula, yang akan mencegah kami melakukan hal-hal yang menyenangkan, seperti melompat di genangan air atau makan es krim sambil berpakaian putih. Sebagai orang dewasa, kita harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan sulit. Keuntungan mengajukan banyak pertanyaan dan menjawabnya dengan jujur ​​adalah bahwa kita cenderung membuat keputusan yang tidak akan kita sesali.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.