3 Kali Pinjaman Pribadi Lebih Baik Dari Kartu Kredit

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Meskipun kartu kredit dapat digunakan untuk pembelian kecil yang dapat dilunasi dengan cepat, pinjaman pribadi umumnya merupakan pilihan yang tepat ketika Anda membutuhkan lebih banyak waktu.

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda membuat lusinan keputusan keuangan setiap minggu. Semuanya, dari tempat membeli bahan makanan hingga apakah Anda memerlukan sepasang sepatu baru, adalah sebuah keputusan. Tergantung pada apa yang terjadi dalam hidup Anda, salah satu keputusan itu mungkin bagaimana membayar sesuatu yang Anda butuhkan. Di Sini, kami akan menanggung setidaknya tiga kali mendanai proyek dengan pinjaman pribadi lebih baik daripada mengeluarkan kartu kredit.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Ketika tingkat bunga lebih rendah

Tingkat bunga rata-rata pada kartu kredit berkisar sekitar 14,5%, menurut Federal Reserve, dengan banyak membawa tingkat yang lebih curam. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik dan perlu melakukan pembelian besar yang dapat dilunasi seiring waktu, Anda hampir selalu unggul dengan pinjaman pribadi.

Katakanlah ibu mertua Anda pindah, dan Anda ingin menciptakan ruang yang nyaman untuknya di ruang bawah tanah walk-out Anda. Anda melakukan sebagian besar pekerjaan sendiri dan mengharapkan biaya proyek $20, 000. Begini cara mengambil pinjaman pribadi untuk membayar proyek renovasi dibandingkan dengan membayar proyek menggunakan kartu kredit.

• Anda mengambil pinjaman pribadi dengan APR 6%. Pembayaran bulanan Anda selama empat tahun adalah $468, dan Anda membayar total $2, 476 minat.
• Anda menggunakan kartu kredit dengan tingkat bunga 14,5% dan melakukan pembayaran bulanan yang sama sebesar $391. Dibutuhkan enam tahun sembilan bulan untuk melunasi kartu kredit, dan Anda membayar total $11, 334 minat.

Hampir di setiap situasi, pinjaman dari pemberi pinjaman pinjaman pribadi terbaik akan menghemat uang Anda. Pada kasus ini, itu akan menghemat $8, 858 dalam pembayaran bunga ekstra.

Catatan: Jenis pinjaman pribadi yang kita bahas di sini adalah dari pemberi pinjaman yang kredibel. Pinjaman bayaran dan pinjaman judul mobil tidak kredibel. Faktanya, mereka predator. Pemberi pinjaman pinjaman bayaran sering membebankan suku bunga melebihi 400%, dan pemberi pinjaman hak milik mobil secara teratur membebankan 300% APR atau lebih, menurut Komisi Perdagangan Federal. Model bisnis mereka adalah memberikan pinjaman kepada orang-orang yang kreditnya terlalu buruk untuk memenuhi syarat melalui pemberi pinjaman lain. Kemudian mereka mengikat peminjam dengan tingkat bunga tinggi yang membuat hampir tidak mungkin untuk melunasi pinjaman pada tanggal jatuh tempo.

2. Ketika Anda membutuhkan lebih dari 30 hari untuk membayar hutang

Jika akan memakan waktu lebih dari 30 hari (satu siklus penagihan) untuk membayar utang, menggunakan kartu kredit untuk membayar pembelian dapat menyebabkan tingkat bunga tinggi yang sulit untuk dipatuhi. Katakanlah mobil Anda membutuhkan $3, 000 dalam perbaikan dan Anda meletakkan semuanya pada kartu kredit dengan tingkat bunga 17%. Jika Anda melakukan pembayaran $75 setiap bulan, Anda perlu waktu lima tahun untuk membayar kartu tersebut secara penuh, dan Anda akan membayar $1, 458 minat. Tentu saja, ini adalah skenario terburuk yang mungkin terjadi, tapi mudah terjebak dalam hutang kartu kredit sementara Anda juga memiliki tagihan lain yang harus dibayar.

Hanya ada tiga keadaan di mana membayar pembelian dengan kartu kredit masuk akal:

1. Bila Anda memiliki kartu dengan tingkat perkenalan 0% yang memungkinkan Anda membayar pembelian selama 12 hingga 18 bulan tanpa bunga.
2. Bila Anda memiliki kartu kredit yang memiliki tingkat bunga yang sangat rendah (ini tidak biasa).
3. Saat Anda melakukan pembelian dan melunasinya sebelum akhir siklus pembayaran pertama Anda, menghemat biaya bunga potensial.

Jika tidak, jika Anda membutuhkan waktu untuk melunasi pinjaman, pinjaman pribadi adalah langkah cerdas. Itu karena Anda masuk ke pinjaman pribadi mengetahui dengan tepat berapa tingkat bunga Anda dan kapan pinjaman dijadwalkan untuk dibayar penuh. Selama pemberi pinjaman yang Anda pilih menawarkan tingkat bunga tetap (kebanyakan melakukannya), Anda tahu persis apa yang diharapkan setiap bulan dan dapat membangun anggaran Anda di sekitar pembayaran itu.

Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik, Anda dalam kondisi sangat baik untuk mendapatkan pinjaman dan kemungkinan akan mendapatkan yang terendah, suku bunga paling menarik. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, pinjaman pribadi hampir selalu menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit standar. Jika kredit Anda buruk, Anda juga dapat memperoleh tingkat yang lebih baik melalui pemberi pinjaman yang mengkhususkan diri dalam pinjaman pribadi untuk orang-orang dengan kredit buruk.

Yang mengatakan, jika skor kredit Anda rendah, ada banyak alasan untuk mendedikasikan diri Anda untuk meningkatkan skor itu. Berikut adalah beberapa:

• Anda akan ditawari suku bunga dan persyaratan pinjaman yang lebih baik.
• Anda akan bisa mendapatkan pinjaman saat Anda membutuhkannya, seperti saat Anda membeli rumah atau membiayai kendaraan.
• Anda akan lebih mungkin untuk mendapatkan pekerjaan yang membutuhkan kredit yang baik.
• Anda akan lebih mudah menyewa rumah, menghubungkan utilitas, atau mendaftar untuk paket ponsel.

Catatan: Jika kredit Anda buruk, meningkatkan skor Anda akan membutuhkan waktu dan usaha, tetapi jutaan orang Amerika telah melakukannya, dan Anda juga bisa.

3. Ketika Anda ingin mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi

Tidak ada yang seperti pinjaman pribadi untuk membantu Anda mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi. Katakanlah Anda memiliki tiga kartu kredit, dengan suku bunga berkisar antara 14% hingga 22%. Anda mungkin juga memiliki pinjaman berbunga tinggi untuk peralatan atau kendaraan rekreasi. Setidaknya ada tiga keuntungan mengkonsolidasikan utang-utang tersebut menjadi pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

1. Anda menghemat uang untuk bunga.
2. Anda memasukkan pinjaman mengetahui kapan akan dibayar penuh.
3. Anda dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dengan memilih pinjaman pribadi dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Catatan: Jika Anda harus menurunkan pembayaran bulanan Anda untuk memenuhi kebutuhan, memilih jangka panjang masuk akal. Namun, semakin panjang jangka waktunya, semakin Anda akan membayar total bunga. Selalu pilih pinjaman dengan jangka waktu pembayaran terpendek yang Anda mampu.

Ada waktu dan tempat untuk sebagian besar produk keuangan (pinjaman bayaran dan pinjaman kepemilikan tidak termasuk). Sebelum Anda memutuskan cara membayar sesuatu, duduk dan menghitung. Putuskan sendiri metode pembayaran mana yang memungkinkan Anda melunasi utang paling cepat dan dengan jumlah bunga paling sedikit.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.