5 Kali Mendapatkan Pinjaman Pribadi Adalah Ide Buruk

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Mengambil pinjaman pribadi untuk alasan yang salah bisa kembali menghantui Anda dalam lebih dari satu cara.

Saat Anda kekurangan uang, pinjaman pribadi tampaknya menarik. Anda tidak perlu memberikan jaminan apa pun dan Anda dapat menggunakan uang itu untuk apa saja yang Anda inginkan. Bahkan individu dengan kredit yang buruk mungkin disetujui. Tapi seperti semua pinjaman, pinjaman pribadi memiliki beberapa kelemahan juga.

Suku bunga biasanya lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin dan jika Anda gagal membayar uang kembali tepat waktu, itu bisa melukai kemampuan Anda untuk mengambil pinjaman baru di masa depan. Berikut adalah lima waktu ketika pinjaman pribadi tidak masuk akal.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin

Pinjaman yang dijamin membutuhkan agunan, yang merupakan sesuatu yang dapat disita bank jika Anda gagal membayar kembali utang Anda. Jaminan Anda adalah mobil Anda dalam pinjaman mobil atau rumah Anda dalam hipotek. Pinjaman pribadi memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi karena tidak memerlukan agunan. Itu berarti tidak ada yang bisa diambil bank jika Anda gagal membayar kembali pinjaman, jadi itu membebankan Anda lebih banyak bunga untuk mengimbangi peningkatan risiko.

Tidak ada aturan yang mengatakan Anda tidak dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membeli mobil atau rumah, tetapi jika tujuan Anda adalah membayar bunga seminimal mungkin, Anda lebih baik pergi dengan pinjaman mobil atau hipotek. Suku bunga pinjaman pribadi biasanya bervariasi dari sekitar 14% hingga 30%, tergantung pada kredit Anda. APR pinjaman mobil rata-rata hanya 4,21% untuk pinjaman 60 bulan sedangkan rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun adalah sekitar 3,99%.

Untuk menempatkan ini dalam perspektif, jika Anda mengambil $10, 000 pinjaman pribadi untuk membeli mobil dengan tingkat bunga 20% dan jangka waktu pembayaran lima tahun, Anda akan membayar hampir $16, 000 selama jangka waktu pinjaman. Sebaliknya, jika Anda mengambil pinjaman mobil dengan jumlah yang sama dengan jangka waktu pembayaran lima tahun dan tingkat bunga 4,21%, Anda hanya akan membayar sekitar $11, 100 secara keseluruhan.

2. Anda menggunakannya untuk membayar keinginan

Liburan dan pernikahan itu menyenangkan, tapi itu bukan pengeluaran yang diperlukan. Mengambil pinjaman untuk menutupi acara opsional dan sudah mahal ini tidak cerdas. Anda lebih baik menabung untuk acara-acara ini jauh-jauh hari sebelumnya sehingga Anda memiliki cukup uang ketika saatnya tiba.

Perkirakan berapa banyak yang akan Anda butuhkan dan kapan Anda akan membutuhkan uang itu. Kemudian, cari tahu berapa banyak Anda harus menabung setiap bulan untuk mewujudkannya. Jika Anda tidak dapat memenuhi kebutuhan, pertimbangkan untuk memotong pengeluaran Anda, menunda acara, atau mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda, seperti memulai usaha sampingan.

3. Anda membutuhkannya untuk menutupi biaya hidup dasar Anda

Meminjam uang secara kronis adalah tanda bahwa Anda berada dalam masalah keuangan yang serius. Pinjaman pribadi dapat membantu Anda dalam jangka pendek dengan memberi Anda uang tunai cepat, tapi itu bisa meninggalkan Anda dengan masalah yang lebih besar dalam jangka panjang karena Anda harus membayar kembali semua yang Anda pinjam, ditambah bunga yang besar dan kuat, juga.

Jika Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk membantu meletakkan makanan di atas meja atau menyalakan lampu, sekarang saatnya untuk secara serius mengevaluasi kembali anggaran Anda. Cari area di mana Anda dapat memotong biaya, seperti makan di luar atau kabel, dan cobalah untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan bekerja lembur atau mengejar promosi. Pertimbangkan untuk mengajukan tunjangan pemerintah jika Anda yakin Anda memenuhi syarat. Anda bahkan mungkin harus mengambil langkah yang lebih drastis seperti pindah ke daerah yang lebih terjangkau di mana biaya hidup lebih rendah. Ini bukan situasi yang ideal untuk berada, tetapi membuat langkah-langkah ini lebih baik daripada melanggengkan siklus utang Anda.

4. Anda tidak yakin dapat mengikuti pembayaran

Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman Anda harus memberi tahu Anda berapa banyak pembayaran bulanan Anda. Jika Anda tidak yakin apakah Anda dapat membayar sebanyak ini setiap bulan, Anda tidak harus mengambil pinjaman. Risiko gagal bayar tinggi dan sangat mahal.

Pemberi pinjaman Anda akan melaporkan pembayaran Anda yang terlewat ke biro kredit dan ini akan menurunkan nilai kredit Anda. Anda mungkin akan berakhir dengan penagih utang yang mengejar Anda. Dan Anda tidak akan dapat mengambil pinjaman baru karena tidak ada pemberi pinjaman yang mau mengambil risiko bahwa Anda juga akan gagal membayar pembayaran Anda kepada mereka.

5. Anda akan menginvestasikan uangnya

Meminjam uang untuk berinvestasi bukanlah ide yang baik karena tidak ada jaminan bahwa Anda akan menghasilkan uang. Itu mungkin, tetapi jika Anda menginvestasikan uang dalam aset yang salah, Anda bisa kehilangan jumlah pinjaman, yang kemudian Anda harus membayar kembali dari kantong Anda sendiri.

Jika Anda ingin berinvestasi, mulailah menyisihkan sedikit uang setiap bulan untuk mencapai tujuan ini. Dengan munculnya robo-advisor, Anda dapat memulai hanya dengan beberapa dolar dan Anda tidak perlu tahu banyak tentang berinvestasi untuk menghasilkan keuntungan. Atau Anda dapat mempekerjakan penasihat keuangan jika Anda menginginkan saran investasi yang lebih personal.

Pinjaman pribadi dapat menjadi cara yang bagus untuk membantu Anda membayar utang kartu kredit berbunga tinggi atau melakukan beberapa peningkatan pada rumah Anda, tapi itu tidak berarti mereka adalah jawaban yang tepat dalam setiap situasi. Jika salah satu dari lima skenario di atas berlaku untuk Anda, jauhi pinjaman pribadi dan cobalah menabung sendiri atau mengambil pinjaman jenis lain sebagai gantinya.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.