Bagaimana Orang Tanpa Skor Kredit Dimanfaatkan

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pemberi pinjaman yang tidak bermoral memangsa mereka yang memiliki nilai kredit buruk atau tidak sama sekali, seperti 20% orang Amerika dengan kredit yang tidak dapat dinilai atau tidak terlihat.

Nilai kredit Anda seperti gadis nakal di sekolah menengah pertama. Dia adalah penjaga gerbang, orang yang memutuskan apakah Anda "masuk" atau tidak. Dan mari kita hadapi itu, kecuali gadis jahat itu sangat baik kepada kita, tidak ada dari kita yang benar-benar menyukainya.

Semacam itu meringkas berapa banyak orang Amerika merasa tentang nilai kredit. Mereka adalah penjaga gerbang untuk semua yang kami lakukan -- mulai dari menyewa apartemen hingga mendapatkan pekerjaan atau mengambil pinjaman. Jika penjaga gerbang berpikir kita hebat, kami ditawari suku bunga rendah untuk pinjaman pribadi, kartu kredit dengan harga menarik dan fasilitas menarik, dan tidak perlu takut dengan pemeriksaan kredit. Jika penjaga gerbang hanya menganggap kita biasa-biasa saja, kita mungkin mendapatkan beberapa manfaat tersebut, tetapi pada tingkat yang jauh lebih tinggi.

Tapi bagaimana jika penjaga gerbang bahkan tidak tahu kita ada? Bagaimana jika kita melewatinya di aula setiap hari, duduk di sebelahnya di kelas sains, dan dia tidak bisa mengidentifikasi kami dalam barisan?

Seperti itulah kira-kira 20% dari populasi AS yang kreditnya tidak dapat dinilai dengan model penilaian kredit yang paling umum. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), catatan kredit 8,3% orang Amerika dianggap tidak dapat dinilai dan 11% lebih lanjut (26 juta orang) dikategorikan sebagai kredit tak terlihat.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Menghancurkannya

Memahami berapa banyak orang yang tersisa di api penyucian kredit sangat berkaitan dengan kategori-kategori yang disebutkan dalam laporan CFPB.

tidak dapat dinilai

Informasi yang tidak memadai: Sederhananya, ini adalah laporan kredit yang tidak memiliki cukup detail untuk digunakan sebagai indikator seberapa baik orang dapat membayar kembali pinjaman -- baik karena jumlah rekening yang terlalu sedikit atau riwayat pembayaran yang tidak cukup lama. Ini bukan tempat yang tidak biasa bagi orang dewasa muda untuk menemukan diri mereka sebelum meminjam uang untuk sekolah, menyewa apartemen, atau mendapatkan kartu kredit pertama mereka.

Basi: Mereka yang memiliki kredit tetapi sudah lama tidak menggunakannya termasuk dalam kategori ini. Anda dapat menghindari laporan kredit basi dengan membuat kecil, tagihan reguler ke kartu kredit dan segera melunasi sisanya.

Kredit tidak terlihat

Menjadi kredit tidak terlihat berarti seseorang tidak memiliki riwayat kredit sama sekali, sesuatu yang secara tidak proporsional mempengaruhi orang-orang di lingkungan berpenghasilan rendah. Penelitian CFPB menemukan bahwa 30% orang di area ini tidak memiliki kredit yang tidak terlihat dan 15% memiliki catatan kredit yang tidak dapat dinilai.

Siapa yang diuntungkan?

Tidak mengherankan, pemberi pinjaman predatorlah yang paling diuntungkan dari kenyataan bahwa 20% orang Amerika memiliki kredit yang tidak dapat dinilai atau tidak terlihat. Ini adalah oportunis yang tahu bahwa kurangnya kredit sudah cukup untuk mengunci peminjam keluar dari tradisional, pinjaman murah dan lebih dari senang untuk memanfaatkan situasi.

Pemberi pinjaman predator akan memberi tahu Anda bahwa alasan mereka mengenakan jenis suku bunga yang akan membuat lintah darat memerah adalah karena begitu banyak pelanggan mereka gagal membayar kembali pinjaman mereka. Jika itu benar, tak satu pun dari pemberi pinjaman ini akan tetap berbisnis.

Berikut adalah tiga contoh cara pemberi pinjaman ini memeras setiap sen terakhir dari mereka yang tidak memiliki kredit:

Pemberi pinjaman gaji :Industri pinjaman bayaran adalah anak poster untuk pinjaman predator. Sebuah laporan dari InCharge Debt Solutions menunjukkan bahwa 12 juta konsumen mengambil pinjaman gaji setiap tahun, sebuah praktik yang menghabiskan biaya $9 miliar. Dan 70% peminjam hari bayaran menghabiskan uang muka mereka untuk tagihan dan pengeluaran bulanan lainnya yang diperlukan. Masalahnya jelas:Jika mereka meminjam uang dengan tingkat bunga yang tinggi untuk membayar kebutuhan, apa yang akan mereka lakukan bulan depan? Tingkat bunga rata-rata pada hari bayaran pinjaman yang dibayar kembali dalam waktu dua minggu adalah 391% kekalahan.

Beli disini, Bayar disini :Dealer mobil ini telah lama menjadi tujuan pembeli yang ditolak untuk pinjaman mobil karena masalah kredit. Pembeli menemukan mobil di tempat parkir dan dealer menyiapkan pembiayaan in-house. Berikut adalah beberapa risiko terkait:

• Pembeli membayar tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada jika mereka dapat meminjam dari bank atau serikat kredit.
• Tidak seperti pemberi pinjaman tradisional, Beli disini, Bayar Di sini, dealer sering membebankan (dan meminjamkan) lebih dari nilai sebuah mobil.
• Tidak Semua Beli Disini, Bayar Di Sini dealer melaporkan pembayaran positif ke biro kredit, artinya pembeli masih bisa tanpa skor kredit setelah melunasi mobil secara penuh.
  
  

Sewa-Untuk-Dimiliki :Tidak ada kredit? Tidak ada masalah di bisnis sewa-untuk-sendiri di seluruh negeri. Bisnis multi-miliar dolar ini memungkinkan mereka yang tidak memiliki kredit untuk "menyewa" barang-barang seperti peralatan, komputer, perhiasan, mebel, dengan pembayaran mingguan dan/atau bulanan.

kelompok perlindungan konsumen, PIRG menggambarkan transaksi khas:Seseorang datang ke toko mencari televisi sewa-untuk-sendiri. Mereka memilih model dengan nilai pasar $220 dan memerlukan 78 pembayaran $10 mingguan, dengan total $780. Jika pelanggan itu melakukan semua 78 pembayaran, dia baru saja membayar tambahan $560. Jika pelanggan dapat menggunakan kartu kredit untuk membeli TV yang sama -- bahkan dengan APR 25% -- mereka akan dapat melunasinya dengan $10 per bulan dalam 30 bulan dan membayar bunga sekitar $80.

Jika Anda salah satu dari 20% orang Amerika dengan kredit yang tidak dapat dinilai atau tidak terlihat, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk membangun kredit Anda. Coba ajukan permohonan kartu kredit yang aman. Atau, Anda dapat mengajukan pinjaman pembangun kredit yang, seperti namanya, dirancang untuk membangun kredit Anda.

Jika Anda memiliki kartu kredit atau bentuk pinjaman lain, membuat teratur, pembayaran tepat waktu akan membantu riwayat pembayaran Anda, salah satu faktor penting dalam skor kredit Anda. Yang lainnya adalah pemanfaatan kredit, yang merupakan saldo yang Anda bawa sehubungan dengan total kredit yang Anda miliki. Meskipun Anda harus mencoba untuk tetap di bawah 30%, jika Anda sama sekali tidak membelanjakan uang untuk kartu kredit Anda, rasio pemanfaatan Anda akan menjadi nol -- yang tidak memberikan informasi apa pun kepada pemberi pinjaman tentang cara Anda mengelola utang.

Yang penting adalah mengambil tindakan nyata untuk membangun file kredit dan kemudian membangun skor Anda menjadi sesuatu yang dapat Anda banggakan. Dengan begitu Anda harus bisa menghindari pemberi pinjaman predator sama sekali.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.