3 Kali Konsolidasi Utang Anda Menggunakan Personal Loan

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Menyulap beberapa tanggal jatuh tempo pembayaran, suku bunga, dan saldo terbuka membuatnya lebih mudah untuk menjatuhkan bola dan melewatkan pembayaran. Satu slip, dan Anda dapat merusak nilai kredit Anda selama bertahun-tahun, dan biaya keterlambatan yang meningkat dapat mendatangkan malapetaka pada keuangan Anda.

Pinjaman konsolidasi hutang memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman, menyederhanakan proses pembayaran dan memberi Anda akses ke manfaat tambahan. Sementara mengkonsolidasikan utang dengan pinjaman pribadi memiliki jebakan, itu juga bisa menjadi penyelamat keuangan saat Anda tenggelam dalam utang. Berikut adalah beberapa saat ketika Anda harus mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang Anda saat ini menggunakan pinjaman pribadi.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Anda dapat menurunkan suku bunga Anda

Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi berbunga rendah yang memungkinkan Anda untuk melunasi saldo Anda pada tingkat yang lebih rendah daripada utang Anda yang ada. Ini adalah alasan terbaik untuk mengkonsolidasikan hutang Anda, karena dapat menghemat banyak uang. Katakanlah Anda melunasi saldo pada tiga kartu kredit dengan tingkat bunga masing-masing 14%, 16%, dan 17%, tetapi Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan tingkat bunga 10%. Dengan mengkonsolidasikan, Anda dapat menghemat ratusan -- jika bukan ribuan -- bunga dari waktu ke waktu.

Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk memiliki kredit "adil" atau "baik" -- biasanya Skor FICO® antara 580 dan 739 -- dan akan mendasarkan suku bunga Anda pada riwayat kredit Anda. Jika skor kredit Anda perlu sedikit kerja, Anda dapat meningkatkannya dengan meninjau dan membantah ketidakakuratan laporan Anda dan dengan melunasi sebagian hutang Anda saat ini. Anda juga dapat menunggu untuk mengajukan pinjaman baru sampai nilai negatif jatuh dari laporan Anda, yang dalam banyak kasus terjadi tujuh tahun setelah tanggal tunggakan semula.

Ketahuilah bahwa pemberi pinjaman juga dapat membebankan biaya awal (biasanya 1% hingga 5% dari total pinjaman) untuk menutupi biaya pemrosesan pinjaman baru. Jadi pastikan biaya ini tidak melebihi potensi penghematan bunga sebelum menandatangani di garis putus-putus.

2. Anda perlu menyederhanakan pembayaran bulanan Anda

Salah satu manfaat yang lebih jelas dari konsolidasi utang adalah penyederhanaan:Ketika Anda mengkonsolidasikan, Anda hanya perlu membayar satu kali pembayaran bulanan. Namun, menyederhanakan proses pembayaran bukanlah alasan yang baik untuk mengkonsolidasikan jika Anda akan berakhir dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Ingat, tingkat bunga yang lebih tinggi berarti pinjaman yang lebih mahal dan kemungkinan periode pembayaran yang lebih lama. Ini mungkin membuat hidup Anda lebih mudah sekarang, tetapi tidak ada gunanya menghabiskan uang ekstra untuk bunga hanya untuk memiliki satu tanggal jatuh tempo untuk diingat setiap bulan.

3. Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan

Mengkonsolidasikan utang Anda dengan pinjaman pribadi dapat membantu menurunkan pembayaran bulanan Anda dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda. Tidak ada yang ingin menaikkan suku bunga atau memperpanjang waktu yang dibutuhkan untuk melunasi utang, tetapi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan minimum, konsolidasi dapat membantu Anda menghindari gagal bayar pinjaman, yang dapat menyebabkan konsekuensi yang lebih mengerikan daripada jangka waktu pembayaran yang diperpanjang.

Pertimbangkan opsi lain

Konsolidasi hutang dengan pinjaman pribadi bukanlah solusi yang tepat untuk semua orang, jadi pertimbangkan untuk mengeksplorasi opsi alternatif. Anda mungkin dapat menemukan penawaran transfer saldo kartu kredit yang melayani Anda dengan lebih baik. Beberapa menawarkan suku bunga rendah atau 0% untuk jangka waktu tertentu, tetapi Anda akan membutuhkan kredit yang baik untuk memenuhi syarat. Jika Anda melewati jalan ini, sangat penting untuk melunasi saldo sebelum periode promosi berakhir (biasanya 15 hingga 21 bulan) untuk menghindari tingkat bunga reguler yang tinggi.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah, yang mungkin memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah dengan menggunakan ekuitas di rumah Anda sebagai jaminan. Ketahuilah bahwa Anda akan membahayakan rumah Anda jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan.

Konsolidasi hutang adalah alat yang berharga jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran yang diperlukan atau dapat memanfaatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Timbang setiap pilihan Anda dan pastikan Anda memahami biaya terkait sebelum melanjutkan dengan pinjaman pribadi baru.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.