Cara Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk Pinjaman Pribadi dalam 4 Langkah

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Proses pinjaman pribadi agak cepat dan tidak menyakitkan akhir-akhir ini. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman pribadi, inilah pendekatan terbaik untuk menemukan dan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang tepat untuk Anda.

Pinjaman pribadi adalah cara yang relatif baru untuk meminjam uang, setidaknya dalam bentuknya saat ini. Pemberi pinjaman peer-to-peer, perusahaan FinTech yang sedang naik daun, dan banyak lembaga keuangan tradisional semuanya membuat pinjaman pribadi untuk melunasi hutang dan membiayai pengeluaran pribadi lebih tersedia dan lebih mudah didapat daripada sebelumnya.

Sebagai bagian dari meningkatnya persaingan, sebagian besar pemberi pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, dan juga lihat berapa tingkat bunganya, persyaratan pinjaman, dan jumlah pinjaman maksimum yang mungkin dapat Anda penuhi. Dengan mengingat hal itu, jika Anda berada di pasar untuk pinjaman pribadi, berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman terbaik untuk Anda.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Langkah 1:Buat daftar pemberi pinjaman pribadi yang Anda minati

Tidak semua pemberi pinjaman pribadi akan memenuhi kebutuhan semua peminjam. Sebagai contoh, jika Anda ingin meminjam $5, 000 dan pinjaman minimum yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tertentu adalah $10, 000, tidak masalah berapa suku bunga dan biaya yang dibebankan pemberi pinjaman -- itu tidak memenuhi kebutuhan Anda. Dengan mengingat hal itu, lihat daftar pemberi pinjaman pribadi terbaik kami, dan ingatlah prinsip-prinsip ini:

• Periksa kisaran jumlah pinjaman setiap pemberi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman akan memberikan pinjaman hanya dengan $1, 000, sementara yang lain memiliki minimal $10, 000 atau lebih. Di samping itu, beberapa pemberi pinjaman membatasi ukuran pinjaman pribadi maksimum mereka sebesar $25, 000 sedangkan yang lain akan meminjamkan sebanyak $100, 000 kepada peminjam yang memenuhi syarat. Jadi, jika Anda tahu berapa banyak yang ingin Anda pinjam, mempersempit daftar pemberi pinjaman potensial kepada mereka yang memiliki kisaran pinjaman yang masuk akal.
• Beberapa pemberi pinjaman hanya menginginkan peminjam dengan riwayat kredit yang kuat, sementara yang lain terbuka untuk meminjamkan kepada peminjam subprime. Jadi, jika Anda memiliki riwayat kredit yang goyah, pastikan untuk melihat pemberi pinjaman yang menyambut peminjam seperti Anda. Jika Anda perlu memeriksa skor kredit Anda sendiri, ada beberapa tempat Anda dapat melakukannya. Meskipun membutuhkan biaya untuk menggunakannya, MyFICO.com™ adalah favorit pribadi saya (saya telah menjadi pelanggan selama lebih dari satu dekade).
• Juga perlu diingat bahwa beberapa pemberi pinjaman menawarkan jangka waktu pinjaman yang berbeda. Sebagai contoh, Marcus by Goldman Sachs menawarkan jangka waktu pembayaran selama 72 bulan, sedangkan SoFi menawarkan pinjaman dengan jangka waktu selama 84 bulan.

Langkah 2:Periksa tarif Anda, persyaratan pinjaman, dan jumlah pinjaman maksimum

Langkah selanjutnya adalah memeriksa persyaratan pinjaman yang dapat Anda penuhi dengan semua pemberi pinjaman dalam daftar Anda. Pada saat ini, Anda mungkin bertanya pada diri sendiri, “Kenapa begitu banyak?”

Itu karena penawaran pinjaman pribadi dapat bervariasi secara dramatis antara pemberi pinjaman -- bahkan untuk peminjam yang sama persis. Ketika Anda mengajukan permohonan hipotek atau pinjaman mobil, tingkat bunga yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang berbeda umumnya dalam rata-rata yang sama. Namun, itu biasanya tidak terjadi dalam hal pinjaman pribadi. Ingatlah bahwa industri pinjaman pribadi masih relatif muda, dan oleh karena itu metodologi penjaminan emisi yang digunakan oleh berbagai pemberi pinjaman tidak benar-benar standar. Faktanya, bahkan tidak jarang peminjam dengan riwayat kredit yang kuat untuk mendapatkan penawaran suku bunga di mana perbedaan antara yang tertinggi dan terendah adalah 8 atau 9 poin persentase.

Tapi tunggu. Bukankah semua aplikasi pinjaman ini akan merugikan kredit Anda?

Belum tentu. Sebagian besar pemberi pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk memeriksa penawaran pinjaman pribadi Anda tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda. Mereka melakukan apa yang dikenal sebagai "penyelidikan lunak, ” yang pada dasarnya berarti pemeriksaan kredit ketika Anda tidak benar-benar mengajukan kredit. Ini mirip dengan pemeriksaan kredit yang dilakukan ketika perusahaan kartu kredit mengirimkan penawaran yang telah disetujui sebelumnya kepada Anda, atau ketika Anda memeriksa kredit Anda sendiri. Sebagian besar pemberi pinjaman dengan jelas menyatakan bahwa memeriksa tarif Anda tidak akan memengaruhi skor Anda, jadi jika Anda melihat ini, pergi ke depan dan mendapatkan pra-kualifikasi. Benar-benar tidak ada alasan untuk tidak melakukan ini untuk setiap pemberi pinjaman di daftar Anda.

Langkah 3:Persempit pencarian Anda ke penawaran terbaik

Setelah Anda melihat penawaran pinjaman pribadi Anda dari beberapa pemberi pinjaman, saatnya untuk mencari tahu mana yang terbaik untuk Anda. Jika salah satu penawaran memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi dibandingkan dengan yang lain, pergi ke depan dan coret mereka dari daftar Anda.

Selain membandingkan suku bunga, berikut beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam fase proses pemilihan pinjaman ini:

• Berapa biaya originasi yang dibebankan pemberi pinjaman, jika ada? Banyak pemberi pinjaman tidak memiliki biaya apapun. Lainnya membebankan biaya originasi ketika Anda mendapatkan pinjaman. Sebagai contoh, LendingClub membebankan biaya originasi satu kali yang berkisar antara 1% -6% dari jumlah pinjaman Anda. Namun, jika pemberi pinjaman yang mengenakan biaya menawarkan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada pemberi pinjaman tanpa biaya, itu bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik dalam kasus-kasus tertentu. Pemberi pinjaman dengan biaya biasanya akan memberi Anda dua angka -- tingkat bunga dan April pinjaman Anda. APR adalah jumlah yang sudah termasuk biaya originasi, dan karena itu merupakan cara yang baik untuk membandingkan pemberi pinjaman biaya dan tanpa biaya.
• Apakah pemberi pinjaman menawarkan ukuran pinjaman yang masuk akal? Hanya karena pemberi pinjaman pribadi menawarkan pinjaman dengan ukuran yang Anda butuhkan tidak berarti Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sebesar itu. Sebagai contoh, SoFi memberikan pinjaman pribadi hingga $100, 000, tapi kreditmu, penghasilan, dan utang lain perlu membenarkan ukuran pinjaman Anda.
• Apakah pemberi pinjaman menawarkan jangka waktu dan pembayaran bulanan yang masuk akal bagi Anda? Akhirnya, bahkan jika pemberi pinjaman menawarkan Anda tingkat bunga terendah dan tanpa biaya, pastikan penawaran tersebut berlaku untuk pinjaman dengan jangka waktu yang cukup panjang. Sebagai contoh, Freedom Plus menawarkan pinjaman pribadi dengan APR serendah 4,99% pada tulisan ini, yang merupakan yang terendah yang pernah saya lihat dengan margin yang cukup besar. Namun, untuk mendapatkan tarif yang begitu rendah, peminjam kredit yang sangat baik harus menyetujui jangka waktu pinjaman hanya 24 bulan. Hal ini dapat mengakibatkan pembayaran bulanan yang sangat besar bagi banyak peminjam, jadi penting untuk mempertimbangkan hal-hal seperti panjang pinjaman dan pembayaran bulanan.

Langkah 4:Pilih pinjaman pribadi Anda dan bersiaplah untuk mengajukan

Setelah Anda membandingkan penawaran Anda dan telah menentukan pinjaman pribadi terbaik untuk Anda, saatnya untuk menyelesaikan proses aplikasi. Pada saat ini, Anda harus mengisi formulir informasi pribadi Anda yang lebih lengkap, dan kemungkinan akan diminta untuk mengunggah dokumentasi pendukung untuk pinjaman Anda. Hanya untuk memastikan Anda siap, inilah yang seharusnya Anda miliki:

• SIM Anda, tanda pengenal lain yang dikeluarkan negara, atau paspor AS.
• Kartu Jaminan Sosial Anda.
• Bukti penghasilan Anda. Jika Anda seorang karyawan, beberapa potongan gaji terakhir Anda dan dua tahun terakhir W-2 seharusnya sudah cukup. Jika Anda wiraswasta, laporan rekening bank beberapa bulan yang mendokumentasikan penghasilan Anda dan beberapa tahun senilai 1099 mungkin sudah cukup.
• Nomor rekening bank Anda dan nomor perutean tempat Anda ingin pemberi pinjaman menyetorkan hasil pinjaman Anda. Banyak pemberi pinjaman juga menawarkan diskon pembayaran otomatis, jadi Anda akan memerlukan informasi ini untuk itu juga.
• Beberapa pemberi pinjaman mungkin juga ingin melihat pengembalian pajak.

Ini sama sekali bukan daftar yang lengkap, dan beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta dokumen pendukung lainnya. Kadang-kadang, ada beberapa putaran permintaan dokumen yang harus Anda tangani sebelum pinjaman dapat diselesaikan -- ini terutama benar jika Anda wiraswasta. Jangan frustrasi, ini adalah komponen normal dari proses penjaminan emisi.

Penting untuk dicatat bahwa pada titik ini, aplikasi pinjaman Anda kemungkinan besar akan menghasilkan penarikan kredit yang sulit. Dengan kata lain, ketika Anda benar-benar mengajukan salah satu pinjaman yang Anda prakualifikasi di langkah kedua, itu berpotensi mempengaruhi nilai kredit Anda. Memang benar bahwa pertanyaan kredit sulit adalah faktor penilaian kredit FICO®, tetapi tidak mungkin satu pertanyaan akan menurunkan skor Anda lebih dari beberapa poin.

Untuk meringkasnya, mengajukan pinjaman pribadi telah menjadi jauh lebih mudah daripada sebelumnya. Kecuali Anda memiliki situasi keuangan yang luar biasa kompleks, Anda harus dapat menyelesaikan perbandingan pinjaman pribadi dan proses aplikasi secara keseluruhan dalam beberapa jam (walaupun mungkin diperlukan beberapa hari sebelum Anda mendapatkan uang Anda).

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.