Bagaimana Satu Pasangan Melunasi Hutang $147k (Bahkan Saat Menganggur)

Jackie Beck dan suaminya pernah "memiliki" utang enam digit. Mereka meminjam untuk hipotek mereka, kartu kredit, pendidikan, mobil, dan proyek perbaikan rumah. Seperti kebanyakan dari kita, mereka telah meminjam dari waktu ke waktu, hampir tidak menyadari ketika saldo mereka tumbuh dan bunga bertambah.

Beck tidak sendirian. Peminjam Amerika rata-rata berutang $225, 238 dalam utang konsumen, termasuk $15, 263 untuk kartu kredit, $147, 591 dalam hutang hipotek, $31, 646 untuk pinjaman mahasiswa, dan $30, 738 untuk pembiayaan mobil.

Apa yang membedakan Beck dan pasangannya, Namun, adalah bahwa mereka berangkat untuk melunasi hutang itu, dan setelah perjalanan 10 tahun, mereka berhasil. Hari ini tidak ada yang memegang pekerjaan tradisional, mereka mempertahankan pengeluaran tahunan kolektif kurang dari $12, 000, dan mereka bebas untuk mengejar hasrat mereka. "Siapa pun bisa melakukannya, juga, " kata Beck. "Kamu tidak harus berhutang. Hidup jauh lebih mudah tanpanya." (Lihat juga:Bagaimana Seorang Penyelamat yang Menginspirasi Menemukan Cinta Sejati, Menolak Penolakan Utang, dan Dibayar $123, 000)

Mulai

Perjalanan keluar dari hutang Beck dimulai ketika mereka memutuskan untuk menangani saldo kartu kredit mereka. "Kami benar-benar muak dengan hutang dan merasa semua uang kami digunakan untuk kartu kredit dan bunga, " kata Beck. Melunasi saldo pada kartu mereka membutuhkan waktu tiga tahun penuh dan Beck menganggur untuk waktu yang lama. "Pada awalnya, kami butuh waktu lama untuk melunasinya, " kata Beck. "Kemudian kami mencari tahu dan kami memiliki lebih banyak uang karena kami telah membayar lebih banyak. Anda menjadi lebih baik dalam hal itu dan itu menjadi lebih cepat."

Dia telah menunda pembayaran pinjaman mahasiswanya tapi, setelah tagihan kartu kredit dibayar, yang membebaskan beberapa uang ekstra. "Saya telah hidup selama bertahun-tahun dengan uang yang sangat sedikit. Saya tidak akan pernah bisa mulai membayar pinjaman mahasiswa saya jika saya masih memiliki pembayaran kartu kredit itu, " dia berkata.

Beck memandang utang mahasiswanya sebagai beban dan dia tidak sabar untuk segera melunasinya. Ketika akhirnya dia mendapatkan pekerjaan, dia bisa mempercepat jadwal pembayarannya. "Saya terus hidup tanpa apa-apa. Saya menaruh semua uang saya untuk pinjaman mahasiswa saya, " katanya. "Lalu itu berjalan sangat cepat." (Lihat juga:Bagaimana Seorang Lulusan Perguruan Tinggi Membayar $28, 000 dalam Tiga Tahun dengan Gaji $30k)

Mempertahankan Momentum

Suami Beck terinspirasi oleh keberhasilan pinjaman mahasiswanya dan bersama-sama mereka bekerja untuk meningkatkan upaya mereka. Mereka mulai membayar sebagian besar pembelian mereka secara tunai, kartu kredit sebelumnya sama sekali. Kemudian mereka memutuskan untuk menangani pinjaman mobil mereka. "Setelah dia melihat apa yang saya lakukan dengan pinjaman mahasiswa saya, "kata Bek, "Dia pikir akan menyenangkan hidup tanpa pembayaran mobil."

Bahkan dengan tonggak sukses di sepanjang jalan, keluarga Beck membayar utang mereka dengan kecepatan yang terukur. "Kami menghabiskan banyak waktu untuk keluar dari hutang yang kami dapatkan, " kata Beck. "Anda tidak harus hidup seperti biksu sepanjang waktu. Kami memiliki lebih banyak uang yang masuk dan tidak semuanya digunakan untuk utang kami. Kami menghabiskan beberapa."

Keluarga Becks sedikit meningkatkan pengeluaran dari waktu ke waktu tetapi meskipun demikian, mereka mulai melihat misi mereka sebagai persiapan untuk keadaan darurat. Pada tahun-tahun sebelumnya mereka bergiliran menjadi pengangguran, pernah menjalani operasi, membayar tagihan dokter hewan yang mahal untuk hewan peliharaan mereka, dan bahkan berjumlah mobil. Mereka telah mengambil $10, 000 pinjaman perbaikan rumah sekitar waktu ini, tetapi meskipun pinjaman datang dengan tingkat pengantar 0% untuk 12 bulan pertama, mereka menyadari bahwa sikap mereka terhadap pinjaman telah berubah. Mereka tidak lagi nyaman mengambil utang baru. "Secara bertahap kami menyadari bahwa utang itu berbahaya dan ada sesuatu yang bisa salah, " kata Beck.

Akhirnya, keluarga Beck mengambil sisa saldo dari rekening tabungan mereka dan melunasi pinjaman. "Hidup tidak berjalan dengan sempurna dan, ketika Anda tidak memiliki hutang, itu benar-benar mengubah apa yang dapat Anda lakukan, " dia berkata.

Pada saat mereka dapat mulai menangani hipotek mereka, perjalanan mereka telah menjadi lebih dari sekadar keselamatan. Mereka mulai melihatnya sebagai jalan menuju kebebasan. Menurut Beck, "Semakin sedikit pengeluaran yang Anda miliki, semakin lama Anda bisa pergi tanpa pekerjaan." (Lihat juga:Kebebasan Hidup Bebas Utang)

Menghargai Diri Sendiri

Untuk Becks, kebebasan ditentukan oleh imbalan yang mereka pilih untuk diri mereka sendiri setelah mereka melunasi hipotek mereka. Beck ingin pergi ke Antartika sejak dia berusia delapan tahun dan suaminya mengincar mobil baru. “Setelah rumah lunas, kami menghabiskan satu tahun lagi menabung untuk hal-hal itu, "kata Bek, "lalu kami pergi dan melakukannya."

Beck juga mulai mengembangkan aliran pendapatan lain dan akhirnya meninggalkan pekerjaan hariannya. "Saya membuat aplikasi Pay Off Debt setelah saya melunasi pinjaman mahasiswa saya, " katanya. "Saya pikir orang lain mungkin ingin terobsesi dengan hutang sebanyak yang saya lakukan." Dia juga mulai menulis blog tentang perjalanannya di TheDebtMyth.com, dan bahkan membeli beberapa properti sewaan, membayar mereka secara tunai.

Sebagai pasangan, mereka juga belajar untuk menjaga pengeluaran kolektif mereka tetap rendah.

"Kita bisa hidup dengan $12, 000 setahun jika perlu, " kata Beck. "Pada dasarnya kami tidak memiliki tagihan yang diperlukan dan kami tidak makan ramen, " dia tertawa. "Suami saya diberhentikan seminggu setelah saya berhenti dari pekerjaan saya. Tak satu pun dari kami memiliki pekerjaan [tradisional] sekarang. Orang yang berutang banyak tidak melakukan hal seperti itu, "kata Bek, "karena mereka tidak bisa."

Perjalanan keluar dari hutang Beck telah mengubah cara mereka berpikir tentang uang sama sekali. Sekarang sudah menjadi praktik umum bagi mereka untuk melakukan pembelian — bahkan yang besar — ​​secara tunai. Mereka tidak membawa hutang dan mereka dapat menjalani hidup mereka dengan bebas, tanpa beban hutang uang kepada siapa pun. Beck bahkan memikirkan perjalanan kedua ke tujuan impiannya, Antartika. "Aku benar-benar akan kembali, " dia berkata.

Karena dia bisa.

Apakah Anda melunasi pinjaman konsumen Anda? Strategi apa yang paling cocok untuk Anda? Bagaimana Anda tetap termotivasi dan berada di jalur yang benar? Kami ingin mendengarnya di komentar di bawah!