6 Kali Saat Boleh Mengambil Pinjaman

Pinjaman adalah subjek yang rumit di dunia keuangan, karena idealnya Anda tidak akan pernah benar-benar membutuhkannya. Di dunia nyata, Namun, banyak orang yang bertanggung jawab mendapati diri mereka membutuhkan pinjaman untuk alasan yang sah. (Baca juga:6 Kali Jangan Pernah Mengambil Pinjaman)

Apakah itu keadaan darurat keuangan yang tidak direncanakan atau diperlukan, pembelian besar, ada beberapa situasi ketika mengambil pinjaman tidak dapat dihindari. Baca terus untuk memahami kapan pinjaman baru sebenarnya baik-baik saja.

1. Saat Anda Dapat Dengan Mudah Melakukan Pembayaran

Ini mungkin tampak seperti tidak masuk akal, tetapi ketika orang putus asa, mereka kadang-kadang akan mengambil pinjaman dengan pembayaran besar yang tidak mungkin mereka mampu. Sebelum Anda mengambil pinjaman apa pun, buat anggaran realistis yang mencakup pembayaran. Jika Anda tidak mampu membelinya, Anda mungkin harus mempertimbangkan kembali pinjaman tersebut.

Jangan tergoda untuk mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda akan menemukan entah bagaimana untuk memenuhi kebutuhan. Sebagai gantinya, berhati-hatilah mengamankan sumber pendapatan tambahan yang realistis sebelum Anda menandatangani pada garis putus-putus. Dapatkan pekerjaan kedua, antre pekerjaan freelance, mulai menjual barang di eBay, atau melakukan apa pun yang Anda butuhkan untuk membuat pembayaran pinjaman terjangkau. Lakukan saja sebelum Anda mendapatkan pinjaman — jika tidak, Anda hanya menciptakan lebih banyak tekanan finansial untuk diri Anda sendiri. Dan bukankah itu yang seharusnya diselesaikan oleh pinjaman?

2. Saat Pembelian Anda Penting

Pinjaman tidak pernah merupakan ide yang baik ketika Anda menggunakannya untuk membiayai gaya hidup yang berada di luar kemampuan Anda. Jika, Namun, Anda menemukan diri Anda di tempat di mana Anda benar-benar harus memiliki sesuatu penting (tidak, dapur yang direnovasi atau liburan tropis tidak penting), dan Anda tidak mampu membelinya, pinjaman mungkin ide yang bagus.

Lagi, Saya berbicara tentang kebutuhan dasar di sini. Jika Anda harus mengemudi untuk bekerja, Anda harus memiliki kendaraan yang berfungsi. Jika Anda tinggal di iklim dingin, Anda membutuhkan tungku yang berfungsi. Sebagian besar waktu, ini bukan pembelian yang bisa menunggu sampai Anda menyimpan dana, dan pinjaman mungkin diperlukan.

3. Ketika Anda Memiliki Kredit Yang Baik

Jika Anda memiliki kredit yang baik (di atas 720), Anda kemungkinan besar akan memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman Anda. Ini berarti bahwa Anda akan membayar lebih sedikit selama masa pinjaman dan bahwa pembayaran individu Anda akan lebih rendah daripada jika kredit Anda lebih buruk. Dan memiliki kredit yang baik adalah, dalam dirinya sendiri, indikator bahwa Anda mungkin mampu mengelola utang Anda secara efektif.

Memiliki kredit yang baik membuat pinjaman jauh lebih terjangkau. Tapi sekali lagi, pastikan Anda dapat melakukan pembayaran tersebut! Sebaliknya, Anda akan merusak skor kredit yang solid itu.

4. Ketika Pembayaran Bunga Kurang Dari Hasil Investasi Anda

Banyak investor berpikir bahwa mereka harus menggunakan uang dari investasi mereka untuk melakukan pembelian besar sebelum mempertimbangkan pinjaman. Meskipun ini terkadang benar, mungkin juga akan lebih baik secara finansial untuk membiarkan investasi Anda tidak tersentuh dan mendapatkan pinjaman untuk menutupi pembelian sebagai gantinya. Sebagai contoh, jika portofolio Anda menghasilkan pengembalian tahunan 10%, tetapi tingkat bunga pinjaman hanya 4%, maka tidak masuk akal untuk kehilangan 6% ekstra sebagai imbalan yang dihasilkan oleh dana portofolio Anda.

Jika tingkat pinjaman lebih rendah dari tingkat pengembalian Anda dan Anda dapat melakukan pembayaran pinjaman, mengambil pinjaman dan menyimpan uang Anda diinvestasikan. Di samping itu, uang dari portofolio Anda mungkin menjadi sumber uang tunai yang cerdas untuk membayar kembali pinjaman berbunga sangat tinggi, seperti kartu kredit. Jangan pernah menyentuh dana darurat Anda, meskipun — itulah uang yang Anda perlukan untuk keadaan darurat yang sebenarnya, dan kecuali Anda menghadapi kebangkrutan atau tindakan hukum, utang berbunga tinggi tidak cukup benar darurat yang menjamin penipisan jaring pengaman Anda.

5. Saat Anda Bisa Melunasi Lebih Awal

Terkadang Anda tahu ada uang masuk, tetapi Anda belum memilikinya. Jika Anda perlu melakukan pembelian besar sebelum uang itu tiba, Anda dapat mengambil pinjaman dan melunasinya segera setelah dana masuk ke rekening bank Anda.

Tetapi jika Anda mengambil pendekatan ini, pastikan bahwa pinjaman Anda tidak memiliki penalti pembayaran di muka. Strategi ini dapat bekerja dengan baik untuk orang-orang yang mendapatkan bonus besar atau cek komisi secara triwulanan atau tahunan, selama Anda tidak melebih-lebihkan penghasilan Anda yang sebenarnya.

6. Saat Anda Memenuhi Syarat untuk Pinjaman "Khusus"

Ada banyak pinjaman "khusus" di pasar, sebagian besar ditawarkan oleh program pemerintah yang berbeda untuk hal-hal seperti pembelian rumah, pendidikan, atau perkuatan efisiensi energi. Pinjaman ini biasanya menawarkan persyaratan pembayaran yang sangat menguntungkan yang sering membuat mereka berharga.

Sebagai contoh, pinjaman FHA, pinjaman VA, dan bahkan pinjaman USDA dapat membantu orang membeli rumah yang mungkin tidak memenuhi syarat sebaliknya. Saya dan suami saya membeli rumah kami tahun lalu menggunakan pinjaman VA-nya, yang menghemat banyak uang untuk biaya di muka. Tanpa itu, kami akan kesulitan untuk membeli rumah itu.

Mengambil pinjaman adalah sesuatu yang mungkin tidak pernah ingin dilakukan oleh orang yang bertanggung jawab secara finansial. Namun, terkadang pinjaman diperlukan untuk memenuhi tujuan kami yang lebih besar dan, dalam kasus di atas, mereka mungkin bukan ide yang buruk.

Apa yang telah Anda beli dengan uang dari pinjaman? Apakah menurut Anda mendapatkan pinjaman itu sepadan?