Pasangan dan Hutang:Siapa yang Benar-Benar Siap untuk Tagihan Itu?

Pasangan Anda telah menghabiskan ribuan dolar dalam hutang kartu kredit yang tidak Anda ketahui. Jika pasangan Anda tidak dapat membayar kembali hutang ini, apakah kamu bertanggung jawab? Bisakah lembaga keuangan di balik hutang ini datang setelah Anda untuk pembayaran mereka yang hilang?

Jawabannya tergantung di mana Anda tinggal, yang namanya tercantum dalam perjanjian kartu kredit, dan apakah Anda bertindak sebagai penandatangan bersama pada kartu tersebut. Tapi itu hanya sisi teknis dari pertanyaannya. Ketika datang ke sisi praktis, jawabannya mudah:Ketika pasangan Anda menimbun banyak hutang kartu kredit, kemungkinannya akan mempengaruhi hidup Anda, juga.

Legalitas

Berbicara dalam pengertian hukum yang ketat, meskipun, kemungkinan besar bahwa hutang kartu kredit pasangan Anda secara teknis bukan masalah Anda, selama nama Anda tidak tercantum dalam kartu kredit yang digunakan pasangan Anda untuk menagih hutang ini. Namun, jika pasangan Anda terlilit utang pada kartu kredit atas nama Anda berdua, Anda juga bertanggung jawab untuk melunasi hutang itu. Hal yang sama berlaku jika Anda adalah penandatangan bersama di salah satu akun kartu kredit yang dililit hutang.

Negara Hukum Umum

Faktor lain yang penting adalah keadaan yang Anda sebut rumah. Sebagian besar negara bagian — semuanya kecuali sembilan di antaranya — dianggap hukum adat negara bagian. Di negara-negara hukum umum, Anda hanya bertanggung jawab atas hutang kartu kredit yang atas nama Anda. Jika kartu kredit hanya atas nama pasangan Anda, Anda secara teknis tidak bertanggung jawab atas hutang pada mereka.

Ini tidak berarti bahwa hutang kartu kredit pasangan Anda pada akhirnya tidak akan merugikan Anda. Katakanlah Anda dan pasangan Anda memiliki rumah bersama, dengan judul rumah di kedua nama Anda. Perusahaan kartu kredit, jika tidak pernah dibayar, bisa memaksa penjualan rumah Anda sehingga pasangan Anda akan memiliki dana yang dibutuhkan untuk melunasi hutang.

Hutang kartu kredit pasangan Anda juga bisa mempersulit Anda untuk mengajukan pinjaman mobil atau rumah, jika Anda ingin melamar bersama dengan pasangan Anda. Saat mengajukan pinjaman hipotek, contohnya, pemberi pinjaman hanya akan mempertimbangkan skor kredit menengah terendah antara Anda dan pasangan Anda. Anda dan pasangan Anda masing-masing memiliki tiga nilai kredit — dikelola oleh biro kredit Experian, Ekuifaks, dan TransUnion. Jika skor Anda adalah 740, 770, dan 730, tapi pasangan Anda adalah 620, 630, dan 640, pemberi pinjaman akan mendasarkan keputusan pinjaman mereka hanya pada skor tengah pasangan Anda, 630.

Pemberi pinjaman, kemudian, akan membuang skor Anda yang lebih tinggi. Ini berarti bahwa jika skor pasangan Anda terlalu rendah, pemberi pinjaman mungkin tidak menyetujui Anda untuk pinjaman. Jika mereka melakukannya, mereka akan menagih Anda tingkat bunga yang lebih tinggi, membuat pembayaran bulanan Anda lebih tinggi.

Negara Properti Komunitas

Di negara milik komunitas, Anda bertanggung jawab atas hutang kartu kredit pasangan Anda secara hukum. Hutang yang ditagih pasangan Anda selama pernikahan Anda dianggap sebagai hutang komunitas. Ini berarti bahwa Anda dan pasangan Anda mungkin sama-sama bertanggung jawab untuk itu. Negara bagian properti komunitas adalah Arizona, California, Idaho, Louisiana, nevada, Meksiko baru, Texas, Washington, dan Wisconsin.

Namun, hukum tidak begitu sederhana di negara bagian properti komunitas. Keadaan yang meringankan mungkin berarti bahwa meskipun Anda tinggal di salah satu dari sembilan negara bagian properti komunitas, Anda tetap tidak bertanggung jawab atas hutang kartu kredit pasangan Anda. Jika hutang yang ditagih pasangan Anda adalah untuk pembelian yang menguntungkan Anda dan pasangan, kemungkinan besar bahwa Anda, juga, akan bertanggung jawab untuk itu. Jika hutang kartu kredit hanya menguntungkan pasangan Anda, kemungkinan besar hanya pasangan Anda yang akan bertanggung jawab atas mereka.

Aturan properti komunitas juga hanya berlaku untuk hutang yang telah dikeluarkan pasangan Anda selama pernikahan Anda. Anda tidak bertanggung jawab atas hutang yang dibuat oleh pasangan Anda sebelumnya atau, dalam kasus perceraian, setelah pernikahanmu.

Utang kartu kredit pasangan bisa menjadi topik yang sensitif. Pastikan Anda memahami hukum di negara bagian Anda, untuk mencegah sakit kepala yang tidak perlu.

Apakah pasangan Anda pernah mengalami utang besar? Bagaimana Anda menghadapinya?