ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Pemberi Pinjaman Terbaik untuk Pinjaman Pribadi


Kita semua membutuhkan sedikit bantuan untuk maju dari waktu ke waktu. Apakah Anda perlu membayar tagihan, beli mobil baru, atau mengurus beberapa biaya lain, Anda mungkin menemukan pinjaman pribadi menjadi pilihan yang lebih terjangkau daripada kartu kredit atau pinjaman hari gajian. Triknya adalah menemukan pemberi pinjaman stabil yang bersedia memberi Anda apa yang Anda butuhkan tanpa membebani Anda dengan biaya tambahan atau suku bunga tinggi. (Baca juga:5 Kali Pinjaman Pribadi Mungkin Lebih Baik Dari Kartu Kredit)

Kapan Menggunakan Pinjaman Pribadi

bank tradisional, serikat kredit, dan bahkan lembaga pinjaman online cenderung menawarkan pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lebih baik dan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit. Tergantung pada skor kredit Anda, pinjaman pribadi rata-rata di mana saja dari tingkat bunga tetap 6% sampai 30% dengan jangka waktu pembayaran 24 sampai 60 bulan.

Secara umum, pinjaman pribadi sangat bagus untuk:

  • Mengkonsolidasikan utang atau melunasi kartu kredit lainnya
  • Membeli mobil atau kendaraan lain
  • Membayar biaya pengobatan yang mendesak
  • Pembiayaan renovasi rumah atau proyek renovasi
  • Membayar untuk pernikahan atau pemakaman
  • Mendanai pembelian besar yang tidak terduga, seperti saat mesin cuci Anda, pengering, atau kulkas rusak

Biaya Terkait dengan Pinjaman Pribadi

Meskipun biaya mengambil pinjaman pribadi seringkali lebih murah daripada menggunakan kartu kredit atau bentuk pembiayaan lain, Anda mungkin menghadapi biaya tersembunyi lainnya. Ingatlah hal berikut:

  • Biaya Aplikasi. Beberapa pemberi pinjaman memerlukan biaya aplikasi di muka untuk menutupi biaya menjalankan laporan kredit dan meninjau aplikasi Anda.
  • Biaya Asal. Biaya ini dapat bervariasi dari 1 hingga 8 persen, dan seringkali biaya ini dipotong dari jumlah pinjaman Anda sebelum Anda menerimanya. Ini berarti bahwa jika Anda meminta $10, 000 pinjaman, jumlah sebenarnya yang akhirnya Anda dapatkan bisa menjadi $9200. Pastikan apa yang Anda butuhkan adalah jumlah yang Anda dapatkan.
  • Suku bunga. Suku bunga penting dan bertambah. Lihat jadwal pembayaran Anda untuk memahami dengan tepat berapa banyak Anda akan membayar, dan untuk berapa lama.
  • Biaya Keterlambatan Pembayaran. Ketahui ketentuan kontrak Anda dan pastikan pembayaran Anda tepat waktu. Pemberi pinjaman dapat mengenakan biaya keterlambatan jika mereka menerima pembayaran Anda setelah tanggal jatuh tempo.
  • Periksa Biaya Pemrosesan. Beberapa institusi mungkin menghukum Anda karena tidak menggunakan sistem online mereka atau opsi penarikan otomatis.
  • Asuransi Pinjaman Pribadi. Jenis pertanggungan ini akan membantu untuk melunasi pinjaman Anda jika Anda tiba-tiba menjadi cacat atau meninggal.
  • Biaya Prabayar. Ini kadang-kadang dikenakan biaya jika peminjam melunasi pinjaman mereka lebih awal. Ini untuk melindungi pemberi pinjaman dari kehilangan pendapatan bunga yang akan mereka bayarkan selama masa pinjaman.

Ini hanya beberapa biaya yang mungkin Anda hadapi dengan pinjaman pribadi. The Truth in Lending Act mewajibkan lembaga keuangan untuk mencantumkan semua biaya yang mungkin mereka kenakan, jadi tinjau daftar masing-masing pemberi pinjaman ini dengan hati-hati agar Anda tidak terkejut.

Pinjaman Pribadi vs. Kartu Kredit

Rata-rata suku bunga kartu kredit saat ini sekitar 17,73% dan dapat dengan cepat meningkat jika Anda memiliki skor kredit yang rendah atau melewatkan pembayaran. Sifat variabel suku bunga kartu kredit dapat menyebabkan sedikit kerusakan pada keuntungan Anda. Satu-satunya argumen nyata untuk menggunakan kartu kredit alih-alih pinjaman pribadi adalah jika Anda dapat menemukan penawaran promosi yang memungkinkan Anda mentransfer semua saldo Anda ke satu tempat atau tempat yang memberi Anda bunga nol untuk jangka waktu tertentu untuk melunasi dengan cepat. hutang Anda.

Biasanya lebih terjangkau untuk menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan saldo kartu kredit berbunga tinggi Anda. Tidak hanya suku bunga yang lebih rendah, tetapi Anda juga mungkin mendapatkan kredit yang lebih besar, yang akan membantu melindungi rasio kredit terhadap utang Anda.

Pinjaman Peer-to-Peer

Tidak beruntung dengan pemberi pinjaman yang lebih besar? Program pinjaman peer-to-peer adalah pilihan bagus lainnya. Situs pinjaman peer-to-peer masih mengumpulkan informasi pribadi Anda untuk mendapatkan gambaran tentang kelayakan kredit Anda, tetapi Anda kemudian dapat menceritakan kisah Anda dan meminta individu untuk mendanai pinjaman Anda. Anda mungkin menerima dana dari satu orang, atau dari beberapa. Terkadang rekan-rekan kita lebih bersedia daripada institusi besar untuk mengambil kesempatan pada seseorang yang membutuhkan.

Pemberi Pinjaman Peer-to-Peer Teratas:

  • Lending Club menawarkan pinjaman hingga $40, 000. Biaya originasi mereka berkisar antara 3-6% dengan jangka waktu 3-5 tahun.
  • Prosper adalah salah satu pemberi pinjaman peer-to-peer tertua yang tersedia. Pinjaman tersedia hingga $40, 000 dengan jangka waktu tiga atau lima tahun.
  • Pinjaman pemula didasarkan pada lebih dari sekedar nilai kredit. Mereka juga mempertimbangkan sekolah tempat Anda lulus serta kinerja akademik dan riwayat kerja. Pinjaman mulai dari $1, 000 hingga $50, 000.

Jangan terburu-buru dalam proses pengajuan pinjaman. Luangkan waktu untuk mempersempit pilihan Anda sebelum Anda mulai mengisi aplikasi dan membayar pertanyaan kredit yang mungkin mempengaruhi nilai kredit Anda. Dengan sedikit ketekunan, Anda mungkin menemukan mendapatkan pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman yang sempurna sangat mudah.

Temukan Pasangan Terbaik Anda

Tidak ada kekurangan perusahaan yang menawarkan pinjaman pribadi. Beberapa pemberi pinjaman bekerja dengan nilai kredit apa pun sementara yang lain hanya menerima kredit yang hampir sempurna. Perbedaan suku bunga, syarat pembayaran, dan biaya tambahan bisa sangat mencengangkan. Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman yang umum digunakan yang mungkin ingin Anda lihat terlebih dahulu: