ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Refinancing 4 Utang Biasa Ini Sebelum Tahun Berakhir


Tahun hampir berakhir, yang membuat banyak orang berpikir tentang resolusi Tahun Baru. Mungkin Anda mengingat kembali resolusi yang Anda buat di awal tahun ini dan menyalahkan diri sendiri karena tidak menabung lebih banyak uang dan melunasi lebih banyak utang. "Tahun depan, " kau berjanji pada dirimu sendiri.

Tetapi jika Anda membiayai kembali keempat pinjaman ini, Anda dapat memulai tujuan keuangan Anda lebih awal dan bahkan memasuki Tahun Baru dengan sedikit beban keuangan di pundak Anda. Berikut adalah pinjaman teratas yang harus Anda pembiayaan kembali, serta beberapa tips untuk mengurangi beban utang Anda sama sekali.

Kartu kredit

Apakah hutang kartu kredit Anda sepertinya tidak pernah berkurang, bahkan ketika Anda mengeluarkan uang ekstra untuk itu setiap bulan? Ini adalah tingkat bunga. Ada dua cara agar Anda dapat membiayai kembali saldo kartu kredit Anda dan menghemat uang setiap bulannya. Yang pertama adalah membiayai kembali utang Anda dengan pinjaman pribadi berbunga rendah, seperti satu melalui SoFi atau Sejahtera.

Ini bekerja dengan baik untuk individu yang memiliki utang kartu kredit berbunga tinggi. Pinjaman pribadi berbunga rendah akan memungkinkan Anda untuk melunasi hutang kartu kredit Anda lebih cepat, tetapi perlu diketahui bahwa pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi. Hal ini dikarenakan kartu kredit hanya membutuhkan pembayaran minimum setiap bulannya, yang bisa sangat rendah, tergantung hutang. Mengingat, Namun, bahwa pembayaran minimum bulanan yang rendah itulah yang membuat Anda berhutang begitu lama. Karena itu, ketika Anda mengalihkan utang ke pinjaman pribadi tiga atau lima tahun, Anda akan diminta untuk membayar lebih setiap bulan.

Cara lain yang populer untuk membiayai kembali utang kartu kredit adalah dengan mentransfernya ke kartu transfer saldo 0% promosi. Ini akan memungkinkan Anda untuk mentransfer hutang Anda ke kartu yang tidak membebankan bunga selama periode promosi. Untuk menggunakan transfer ini untuk keuntungan Anda, bagilah jumlah utang yang Anda miliki dengan jumlah bulan bebas bunga promosi yang ditawarkan. Sebagai contoh, jika Anda mentransfer $10, 000 hutang pada kartu yang menawarkan 15 bulan bunga 0%, maka bersiaplah untuk membayar sekitar $667 setiap bulan untuk menghindari biaya bunga di akhir promosi. Jangan gunakan kartu ini untuk menumpuk utang baru.

(Baca juga:Kapan Sebaiknya Anda Mentransfer Saldo untuk Melunasi Utang)

Hipotek

Tingkat hipotek tetap rendah secara historis, tetapi berita terbaru menunjukkan bahwa tingkat perlahan-lahan meningkat. Jika Anda masih berjuang dengan tingkat hipotek lebih tinggi dari 5% atau membayar PMI, sekarang adalah waktu untuk membiayai kembali.

Membiayai kembali hipotek Anda dapat memperpanjang umur pinjaman rumah Anda, tetapi juga dapat menyelamatkan Anda secara dramatis setiap tahun, terutama jika Anda membayar biaya PMI sial. Teliti rasio biaya terhadap manfaat, mengetahui berapa banyak uang yang akan Anda hemat setiap bulannya. Juga penelitian untuk mengetahui apakah hipotek 15 tahun masuk akal secara finansial. Dalam banyak kasus, beralih ke pinjaman 15 tahun lebih berisiko untuk anggaran Anda, tetapi di lain waktu itu bisa berupa kenaikan bulanan kecil yang akan menghasilkan banyak waktu dalam pembayaran bunga yang dikurangi.

Pinjaman Mobil

Orang Amerika berhutang banyak pada pinjaman mobil mereka. USA Today melaporkan, "Total saldo semua pinjaman mobil yang beredar mencapai $ 1,027 triliun antara 1 April dan 30 Juni." Jika Anda mengamankan pinjaman mobil Anda melalui dealer, ada kemungkinan Anda membayar lebih untuk pinjaman mobil Anda. Hubungi serikat kredit lokal Anda untuk tarif, dan jangan lupa untuk melakukan riset online untuk mendapatkan harga terbaik.

Saya telah menggunakan dua serikat kredit di masa lalu untuk berhasil mengamankan pinjaman mobil kurang dari 2,50%, dan serikat kredit tersebut tidak memiliki gedung yang sebenarnya dalam jarak 100 mil dari saya.

Pinjaman Mahasiswa

Beban utang pinjaman mahasiswa melumpuhkan jutaan orang Amerika. Anda tidak perlu hidup dengan pinjaman pelajar Anda selamanya. Selama Anda memiliki kredit yang baik dan tidak default dengan pinjaman Anda, Anda memiliki pilihan. Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, maka saya sangat menyarankan untuk melihat ke dalam program pengampunan yang tersedia. Ini mungkin berarti mengambil pekerjaan yang kurang diinginkan selama beberapa tahun, tetapi jika pekerjaan itu menghapus sebagian besar hutang pelajar Anda, maka itu bisa lebih berharga bagi Anda daripada pekerjaan bergaji lebih tinggi. Pilihan lain termasuk program pembayaran yang peka terhadap pendapatan, seperti PAYE dan IBR, yang mematok pembayaran bulanan Anda ke tingkat pendapatan Anda. Dengan demikian, jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan standar, program ini menetapkan pengeluaran bulanan Anda pada tingkat yang lebih terjangkau.

Jika Anda tidak memenuhi syarat (atau penggemar) program pengampunan, membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda adalah pilihan terbaik Anda berikutnya. Perhatikan bahwa jika Anda membiayai kembali pinjaman Anda, Anda akan mengalihkannya ke pemberi pinjaman swasta. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda tidak akan lagi dilindungi untuk program pembayaran pinjaman federal jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan atau menghadapi kesulitan keuangan.

(Baca juga:5 Cara Melunasi Pinjaman Pelajar Anda Lebih Cepat)

SoFi adalah salah satu perusahaan yang menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dan juga menawarkan perlindungan pengangguran bagi peminjam yang kehilangan pekerjaan bukan karena kesalahan mereka sendiri. Perusahaan terkenal lainnya yang perlu dipertimbangkan termasuk:

  • sungguh-sungguh
  • CommonBond
  • PinjamKunci

Membiayai kembali hutang umum ini dapat membantu Anda membayar lebih sedikit setiap bulan, serta kurang secara keseluruhan. Gunakan strategi refinancing ini untuk keluar dari utang lebih cepat dan mengendalikan keuangan Anda.