7 Tanda Peringatan Anda Dalam Penyangkalan Utang

Banyak orang menyangkal tentang hutang yang mereka miliki. Ketika dihadapkan dengan kebenaran yang buruk, terkadang lebih mudah untuk atau meminimalkan pentingnya atau menolak mentah-mentah sejauh mana kita berhutang. Semakin lama Anda tinggal dalam penyangkalan, semakin besar hutangnya. Belajarlah untuk mengetahui tanda-tanda peringatan sebelum penolakan menendang keuangan Anda di tempat yang menyakitkan.

1. Mengambil hutang untuk membayar hutang lainnya

Strategi semacam ini akan menggali Anda ke dalam lubang utang yang dalam dalam sekejap mata. Jika Anda mendapatkan kartu kredit untuk melunasi kartu kredit lain, kesengsaraan uang Anda dapat dengan cepat berlipat ganda. Bunga akan terus bertambah. Dan akhirnya, sisanya masih harus dibayar.

Mungkin ada pengecualian tertentu untuk ini. Pinjaman berbunga rendah untuk melunasi utang berbunga tinggi bisa menjadi cara cerdas untuk meminimalkan pembayaran bunga, asalkan dibayar kembali dengan cepat. Contoh klasik adalah menggunakan kartu kredit transfer saldo dengan promosi 0% APR, atau mengkonsolidasikan utang melalui pinjaman ekuitas rumah atau pembiayaan kembali.

Namun, bahkan dengan strategi ini, kamu harus sangat berhati-hati. Kartu kredit transfer saldo harus dilunasi sebelum jendela promosi 0% April ditutup dan suku bunga normal mulai berlaku. Dan rumah Anda bukanlah celengan tanpa dasar, seperti yang ditemukan banyak orang dalam kecelakaan perumahan tahun 2008. (Baca juga:Kapan Melakukan Transfer Saldo untuk Melunasi Utang Kartu Kredit)

2. Tidak memiliki anggaran bulanan apapun

Salah satu cara terbaik untuk mengatasi hutang Anda adalah mendapatkan gambaran lengkap tentang keuangan Anda. Anda harus mengetahui pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda, dan membuat anggaran berdasarkan informasi tersebut. Jika Anda mengabaikan penganggaran dan hanya mencoba dan mengembangkannya dari bulan ke bulan, Anda bisa berada dalam penyangkalan utang yang serius. Ini adalah fondasi yang goyah untuk masa depan keuangan Anda.

Penting bagi Anda untuk mencatat setiap sen yang Anda belanjakan, setiap sen yang Anda peroleh dan simpan, dan setiap sen yang Anda miliki dalam hutang. Dengan cara itu, Anda dapat membuat anggaran bulanan untuk memastikan bahwa semua tagihan dibayar tepat waktu, Anda hanya menghabiskan apa yang Anda butuhkan untuk makanan, hiburan, dan pakaian, dan Anda memiliki cukup sisa untuk mulai membayar hutang Anda. (Baca juga:Berhenti Menggunakan 5 Alasan Ini Agar Tidak Menganggarkan)

3. Ada tumpukan uang kertas yang belum dibuka tergeletak di sekitar

Bendera merah besar yang menandakan penolakan utang menolak untuk mengakui apa yang Anda berutang, dan seberapa cepat Anda berutang. Dengan membiarkan tagihan Anda menumpuk di meja dapur yang belum dibuka, Anda hanya menunda yang tak terelakkan. Cepat atau lambat, tagihan harus dibayar. Jika tidak, Anda dapat terputus (yang memerlukan biaya tambahan untuk memulihkan layanan), Anda bisa meminta mobil Anda diambil alih, dan Anda bahkan bisa kehilangan atap di atas kepala Anda.

Serang tumpukan tagihan yang belum dibuka itu secepat mungkin. Jika mereka terlalu besar untuk ditangani, hubungi penyedia layanan atau pinjaman Anda dan lihat apakah mereka akan membuat rencana pembayaran dengan Anda. Anda tidak pernah tahu sampai Anda bertanya. Oh, dan jika Anda takut melihat laporan bank atau kartu kredit Anda, itu tanda peringatan lain dari penolakan utang. Gigit peluru dan hadapi kebenaran. (Baca juga:Bayar 6 Tagihan Ini Dulu Saat Uang Ketat)

4. Melakukan pembayaran minimum untuk semuanya

Lembaga keuangan menyukai orang yang hanya melakukan pembayaran minimum. Ada dua istilah umum yang digunakan untuk pelanggan kartu kredit - "transaktor" dan "revolver" - dan yang terakhir dipuja karena mereka tidak pernah melunasi saldo mereka.

Para pelaku transaksi melunasi tagihan kartu kreditnya secara lunas setiap akhir bulan, memanfaatkan poin dan reward tanpa harus membayar bunga. Revolver, di samping itu, menjalankan saldo secara teratur. Bagi mereka yang hanya melakukan pembayaran minimum, bunga membuat hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pijakan pada saldo asli. (Baca juga:Semua Cara Pembayaran Minimum Itu Jahat)

Jika Anda mendapati diri Anda hanya melakukan pembayaran minimum untuk segala hal, mempertimbangkan pendekatan bola salju utang. Cari hutang dengan saldo terendah, kirim uang sebanyak yang Anda bisa untuk itu, dan lanjutkan melakukan pembayaran minimum di akun Anda yang lain. Ketika hutang kecil itu lunas, menerapkan jumlah ekstra yang Anda bayar untuk utang terbesar berikutnya, dan seterusnya, sampai semua bola salju dan hutang Anda dibayar lunas.

Melunasi hutang kecil terlebih dahulu dapat menyebabkan Anda membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang, tetapi kepuasan psikologis setelah melunasi hutang bisa menjadi motivasi yang kuat untuk terus berjalan. (Baca juga:6 Rahasia Menguasai Bola Salju Utang)

5. Maksimalkan setiap kartu dan pinjaman yang Anda miliki

Ketika Anda mendapatkan kartu kredit baru, itu datang dengan batas pengeluaran. Saat Anda menggabungkan batas kredit semua kartu Anda, dan bandingkan jumlah itu dengan jumlah yang Anda pinjam, Anda akan mendapatkan angka yang disebut rasio pemanfaatan kredit.

Katakanlah Anda memiliki $10, 000 dari kredit yang tersedia, dan saat ini Anda berutang $2, 000 tersebar di seluruh kartu kredit gabungan Anda. Anda memiliki rasio pemanfaatan kredit 20 persen, dan pemberi pinjaman ingin melihat itu. Ini berarti Anda berhati-hati dengan uang Anda dan tidak kehabisan saldo. Kebanyakan ahli menyarankan Anda mencoba untuk menjaga rasio ini di bawah 30 persen. Lebih baik lagi jika Anda bisa mempertahankannya di bawah 10 persen. (Baca juga:Rasio Yang Satu Ini Adalah Kunci Skor Kredit Yang Baik)

Jika Anda memaksimalkan semua kartu kredit Anda, dan Anda mencapai 80 hingga 90 persen dari kredit yang dapat Anda pinjam, rasio pemanfaatan kredit Anda terlalu tinggi (terutama jika itu adalah batas kredit enam digit). Ini memberi tahu pemberi pinjaman potensial bahwa Anda berisiko, dan kemungkinan Anda tidak akan disetujui untuk jalur kredit baru apa pun. Jika Anda, itu akan datang dengan tingkat bunga setinggi langit.

6. Membeli barang yang tidak dibutuhkan saat hutang belum terbayar

Anda harus benar-benar membayar kartu kredit, atau tagihan listrik yang terlambat beberapa bulan. Tapi jaket yang Anda incar sedang dijual sekarang, dan Anda tidak akan mendapatkan kesempatan lagi untuk tawar-menawar seperti ini. Anda menunda tagihan sedikit lebih lama, dan pergi untuk jaket.

Mentalitas semacam ini menjebak kita semua di beberapa titik, terutama jika kita merasa sedih dan lebih suka membelanjakan uang untuk diri kita sendiri daripada memberikannya ke bank atau perusahaan utilitas. Sekali lagi, kebenaran brutal harus ditangani. Menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan dan tidak mampu, sambil membiarkan bunga menumpuk pada hutang Anda, adalah tiket satu arah menuju kebangkrutan.

7. Mengandalkan keberuntungan untuk menyelesaikan masalah Anda

Kita semua melakukannya. Tidak ada salahnya bermimpi menang togel, atau menemukan perhiasan atau karya seni berharga di loteng. Tapi ada perbedaan besar antara memimpikan rejeki nomplok, dan tergantung pada satu untuk membuat Anda keluar dari utang.

Ini bisa berbahaya untuk berpikir seperti ini ketika Anda memiliki masalah uang. $ 20 terakhir di saku Anda digunakan untuk tiket Powerball atau kartu awal, daripada membeli makanan atau membayar tagihan. Kemungkinannya tidak menguntungkan Anda, dan Anda mungkin juga membuang $20 ke tempat sampah. Dan lagi, fantasi memenangkan ribuan, atau bahkan jutaan, sulit untuk diabaikan. Untuk sementara, Anda merasa mungkin beruntung — tetapi ketika debu mereda, Anda sekarang memiliki $20 lebih sedikit untuk nama Anda.