Panduan Pinjaman Siswa Pribadi:Semua yang Perlu Anda Ketahui

Ketika melihat biaya kuliah, rasanya seperti Anda tidak akan pernah mengumpulkan cukup dana untuk membayar semuanya.

Saat Anda meneliti pilihan cara mendapatkan pinjaman, Anda mungkin bertanya-tanya apakah pinjaman mahasiswa swasta bisa menjadi jawabannya. Untuk mengetahui dengan pasti, Anda harus tahu tentang cara kerja pinjaman pelajar swasta dan kapan itu adalah alat yang cerdas.

Di Sini, kami mencakup semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman mahasiswa swasta.

Dalam artikel ini

• Apa itu pinjaman mahasiswa swasta?
• Pinjaman pelajar swasta vs. pinjaman pelajar federal
• Kapan mempertimbangkan pinjaman pelajar swasta
• Di mana mendapatkan pinjaman pelajar swasta
• Cara mengajukan pinjaman pelajar swasta
• Pembiayaan kembali pinjaman pelajar
• FAQ pinjaman mahasiswa swasta

Apa itu pinjaman mahasiswa swasta?

Pinjaman pelajar swasta adalah pinjaman pendidikan yang berasal dan didanai oleh pemberi pinjaman swasta atau bank. Untuk mendapatkan pinjaman mahasiswa swasta, peminjam harus mendaftar langsung dengan pemberi pinjaman dan memenuhi persyaratan pinjaman untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman.

Beberapa dari standar ini sederhana untuk dipenuhi, seperti membuktikan pendaftaran siswa dalam program sekolah yang memenuhi syarat. Yang lain bisa lebih sulit bagi mahasiswa, seperti memiliki kredit yang baik atau dipekerjakan dengan pendapatan yang stabil.

Biaya pinjaman mahasiswa swasta juga bervariasi antara pemberi pinjaman mahasiswa. Skor kredit yang lebih tinggi akan menghasilkan penawaran suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman mahasiswa swasta. Faktor lain yang mempengaruhi tingkat pinjaman mahasiswa swasta termasuk beberapa persyaratan pinjaman mahasiswa, model penetapan harga pemberi pinjaman, dan tolok ukur pasar untuk suku bunga.

Jangka waktu pembayaran juga dapat bervariasi, biasanya antara jangka waktu 5 sampai 20 tahun, dengan jangka waktu pengembalian umum 10 tahun. Banyak pemberi pinjaman swasta juga menawarkan penangguhan di sekolah yang menunda pembayaran saat siswa masih terdaftar di perguruan tinggi.

Pinjaman pelajar swasta vs. pinjaman pelajar federal

Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pinjaman mahasiswa swasta dan apakah itu bisa menjadi pilihan pinjaman yang baik untuk Anda, akan sangat membantu untuk membandingkannya dengan pinjaman mahasiswa federal.

Seperti namanya, pinjaman mahasiswa federal berasal dan didanai oleh pemerintah federal untuk siswa yang memenuhi syarat.

Kelayakan pinjaman pelajar

Anda tidak memerlukan kredit yang bagus — atau kredit apa pun — untuk mengajukan dan menerima sebagian besar jenis pinjaman mahasiswa federal, atau untuk memenuhi syarat untuk harga yang lebih baik. Anda hanya perlu mengirimkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) dan memenuhi persyaratan kelayakan.

pinjaman mahasiswa swasta, di samping itu, memiliki persyaratan kredit dan pendapatan yang tidak dapat dipenuhi oleh banyak mahasiswa sendiri. Hasil dari, 92% pinjaman siswa swasta berasal dari pemberi tanda untuk membantu siswa memenuhi syarat, menurut Laporan Pinjaman Siswa Swasta MeasureOne September 2019.

Tarif dan biaya pinjaman pelajar

Suku bunga pinjaman mahasiswa federal ditetapkan berdasarkan jenis pinjaman yang dipinjam dan disesuaikan setiap tahun. Semua siswa yang mengambil Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi di tahun ajaran yang sama dikenakan tarif yang sama, Misalnya.

Perbedaan biaya lainnya adalah biaya originasi pinjaman mahasiswa. Sementara pinjaman mahasiswa federal selalu memiliki biaya originasi, banyak pemberi pinjaman mahasiswa swasta tidak memungut biaya ini.

Rencana pembayaran dan perlindungan

Sebagian besar pinjaman siswa swasta dan semua federal memberikan penangguhan di sekolah. Tetapi opsi pembayaran dan perlindungan lainnya dapat sangat bervariasi. Pinjaman pelajar federal memberikan manfaat yang jelas dan substansial kepada peminjam sebagai pembayaran yang biasanya tidak ditawarkan oleh pinjaman pelajar swasta.

Pinjaman mahasiswa federal menjamin akses ke berbagai rencana pembayaran, termasuk opsi berbasis pendapatan. Anda juga mendapatkan perlindungan tertentu seperti hak untuk menunda atau menahan pembayaran dalam keadaan tertentu, seperti kesulitan keuangan atau kehilangan pekerjaan.

Beberapa program federal bahkan menawarkan pengampunan pinjaman mahasiswa untuk peminjam yang memenuhi syarat, tetapi tidak ada penawaran yang cocok dari pemberi pinjaman swasta. Akhirnya, sementara Anda dijamin pembatalan pinjaman mahasiswa untuk kematian atau cacat permanen pada hutang mahasiswa federal, beberapa pinjaman pelajar swasta menawarkan perlindungan serupa, tapi tidak semua.

Berikut ini ikhtisar beberapa perbedaan utama pinjaman mahasiswa swasta versus pinjaman mahasiswa federal.

Pinjaman mahasiswa swasta Pinjaman mahasiswa federal Siapa yang meminjamkan uang? Pinjaman yang berasal dari organisasi swasta seperti bank atau pemberi pinjaman Pinjaman berasal dan didanai oleh pemerintah federal kelayakan Harus mahasiswa atau meminjam atas nama salah satu, dan memiliki riwayat kredit yang positif dan pendapatan yang mapan Harus menjadi siswa yang memenuhi syarat untuk bantuan siswa federal, atau orang tua dari mahasiswa sarjana yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan mahasiswa federal Opsi pembayaran Opsi pembayaran kembali dan penangguhan bervariasi menurut pemberi pinjaman; sebagian besar menyediakan setidaknya penangguhan di sekolah yang terbatas Jangkauan rencana pembayaran, termasuk opsi yang didorong oleh pendapatan; penundaan di sekolah; perlindungan seperti penangguhan dan kesabaran Suku bunga Tarif tetap dan variabel tersedia; tarif tetap mulai sekitar 4% dan berkisar hingga 12%; tarif variabel berkisar dari sekitar 3% hingga 11% Untuk tahun ajaran 2019-20, tarif tetap 4,53% untuk Pinjaman Bersubsidi dan Tidak Bersubsidi sarjana; 6,08% untuk Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi untuk mahasiswa pascasarjana dan profesional; 7,08% untuk Pinjaman PLUS Langsung Manfaat pajak Bunga yang dibayarkan untuk pinjaman mahasiswa swasta dapat dikurangkan dari pajak Bunga yang dibayarkan untuk pinjaman mahasiswa federal dapat dikurangkan dari pajak Batas pinjaman Hingga 100% dari biaya kehadiran siswa, bervariasi menurut pemberi pinjaman Batas tahunan $5, 500 hingga $20, 500 untuk gabungan saldo Pinjaman Subsidi Langsung atau Tidak Disubsidi; Hingga 100% dari biaya kehadiran untuk Pinjaman PLUS; batas pinjaman agregat juga berlaku

Kapan mempertimbangkan pinjaman pelajar swasta

Pinjaman mahasiswa federal menyediakan dana yang dapat diakses dan terjangkau bagi jutaan mahasiswa. Namun dalam beberapa kasus, pinjaman pelajar federal mungkin gagal memenuhi semua kebutuhan siswa — dan pinjaman pelajar swasta dapat mengisi kesenjangan tersebut.

Berikut adalah beberapa situasi di mana mungkin bermanfaat untuk mempertimbangkan pinjaman mahasiswa swasta:

• Anda (atau cosigner Anda) memiliki kredit besar. Jika Anda memilih antara pinjaman federal atau pinjaman pelajar swasta, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan yang terakhir. Beberapa peminjam mungkin dapat memanfaatkan kredit yang baik untuk mendapatkan tingkat pinjaman siswa swasta yang di bawah yang ditawarkan pada pinjaman federal.
• Anda telah memaksimalkan pinjaman mahasiswa federal. Bukan hal yang aneh bagi siswa untuk mencapai batas tahunan atau agregat pada pinjaman siswa federal - dan masih memiliki biaya yang harus dibayar. Dalam kasus-kasus ini, pinjaman pelajar swasta dapat menyediakan cara untuk meminjam dana tambahan untuk menutupi biaya pendidikan yang tersisa.
• Anda menjadi tidak memenuhi syarat untuk bantuan siswa federal. Ada persyaratan khusus untuk mempertahankan kelayakan untuk bantuan siswa federal, dan jika Anda kehilangan kelayakan itu, Anda akan kehilangan akses ke pinjaman mahasiswa federal. Pada kasus ini, pinjaman siswa swasta dapat memberikan pilihan cadangan untuk mendapatkan dana untuk sekolah bila diperlukan.

Di mana mendapatkan pinjaman pelajar swasta

Karena syarat dan fitur pinjaman pelajar swasta sangat bergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih, penting untuk membandingkan pilihan Anda dengan hati-hati.

Berikut adalah beberapa tempat untuk memulai pencarian Anda untuk pinjaman pelajar swasta yang tepat untuk Anda:

• Bank seperti Wells Fargo dan Citizens Bank menawarkan pinjaman mahasiswa swasta. Anda juga dapat memeriksa dengan bank Anda saat ini untuk opsi pinjaman mahasiswa, demikian juga.
• serikat kredit adalah lembaga keuangan nirlaba yang dapat menjadi pilihan berbiaya rendah untuk pinjaman mahasiswa swasta. Anda juga dapat menggunakan alat seperti College Ave dan LendKey untuk terhubung dengan penawaran pinjaman mahasiswa dari serikat kredit dan bank komunitas.
• Pemberi pinjaman online memberikan pinjaman siswa swasta yang dapat diakses di tingkat nasional untuk siswa dan orang tua mereka. Sallie Mae mungkin adalah penyedia pinjaman mahasiswa swasta online yang paling terkenal. Lainnya termasuk SoFi, sungguh-sungguh, dan Common Bond.

Saat Anda berbelanja untuk pinjaman, membandingkan berbagai biaya dan fitur yang dimiliki setiap pinjaman. Penelitian mulai April, atau lihat apakah pemberi pinjaman menawarkan penawaran tarif melalui pemeriksaan kredit lunak untuk membandingkan apa yang dapat ditawarkan pemberi pinjaman kepada Anda.

Jika Anda berencana untuk melamar dengan cosigner, cari tahu kredit siapa yang akan dijadikan dasar oleh pemberi pinjaman. Bank warga, Misalnya, menggunakan skor kredit yang lebih tinggi untuk menetapkan tarif — memberikan peminjam kesempatan yang lebih baik untuk membayar lebih sedikit.

Akhirnya, lihat persyaratan tambahan, seperti berbagai pilihan penangguhan di sekolah. Sallie Mae memiliki tiga pilihan untuk membayar pinjaman mahasiswa, termasuk melakukan pembayaran bulanan hanya bunga.

Cara mengajukan pinjaman pelajar swasta

Ketika Anda telah memilih pemberi pinjaman mahasiswa dan Anda siap untuk mendaftar, apa berikutnya? Sebagian besar pemberi pinjaman menyediakan portal online di mana Anda dapat dengan mudah mengajukan pinjaman pelajar.

Berikut jenis informasi yang mungkin diminta untuk Anda berikan:

• Kontak dan Identifikasi: Namamu, nomor telepon, alamat tempat tinggal, dan nomor Jaminan Sosial
• Pendidikan: Perguruan tinggi yang Anda ikuti, status pendaftaran Anda, gelar yang Anda kejar, dan tahun berapa kamu sekolah
• Bantuan siswa: Jumlah pinjaman yang Anda minta, serta bantuan siswa lain yang telah Anda terima
• Pekerjaan: Majikan Anda, Status Pekerjaan, dan pendapatan
• Keuangan: Rincian rekening bank dan biaya bulanan, seperti hipotek atau sewa
• Cosigner: Cosigner Anda perlu memberikan detail serupa untuk diri mereka sendiri, demikian juga

Setelah Anda mengajukan aplikasi pinjaman Anda, dan bagian aplikasi pemberi tanda tangan Anda jika Anda memilikinya, pemberi pinjaman akan memprosesnya. Mereka akan meninjau informasi, periksa kredit Anda, dan mengevaluasi aplikasi Anda.

Jika Anda memenuhi syarat dan disetujui, langkah selanjutnya adalah menerima tawaran pinjaman dan menandatangani perjanjian pinjaman. Tinjau dokumen ini dengan saksama untuk memastikan Anda tahu persis persyaratan yang Anda terikat.

Pembiayaan kembali pinjaman pelajar

Pinjaman siswa swasta tidak hanya untuk siswa di sekolah. Mereka juga dapat membantu peminjam yang memiliki hutang dengan membiayai kembali pinjaman mahasiswa.

Jika Anda memiliki Pinjaman PLUS federal yang mahal atau pinjaman pelajar swasta, refinancing dapat memberi Anda kesempatan untuk menurunkan suku bunga — pada gilirannya menurunkan pembayaran bulanan dan total biaya bunga.

Refinancing juga dapat membantu jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta dengan pembayaran bulanan yang tinggi. Itu bisa mengatur ulang amortisasi dan memperpanjang pembayaran dalam jangka waktu yang lebih lama, menurunkan biaya bulanan. Hal ini dapat memberikan bantuan dari pembayaran mahal, tetapi perlu diingat bahwa kemungkinan akan meningkatkan total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman.

Seperti pinjaman siswa swasta di sekolah, refinancing membutuhkan kredit yang baik dan latar belakang keuangan yang sehat, Namun. Tidak semua orang akan disetujui untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa, atau ditawarkan tarif pinjaman mahasiswa yang mengalahkan tarif saat ini.

FAQ pinjaman mahasiswa swasta

Bagaimana Anda memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa swasta?

Untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mahasiswa swasta, Anda harus memenuhi beberapa persyaratan peminjam. Pertama, pemberi pinjaman ingin melihat sejarah kredit yang positif dan nilai kredit yang baik. Lanjut, itu membantu untuk dipekerjakan dengan pendapatan yang lebih tinggi, relatif terhadap utang yang Anda ambil. Pemberi pinjaman juga cenderung mempertimbangkan beban biaya yang ada seperti sewa atau hipotek Anda.

Sayangnya, banyak mahasiswa tidak akan memenuhi persyaratan ini. Paling sedikit, bukan tanpa sedikit bantuan. Jika seorang siswa tidak memenuhi persyaratan pinjaman ini, mereka harus merencanakan untuk melamar dengan bantuan cosigner yang melakukannya.

Berapa banyak pinjaman pelajar swasta yang bisa saya dapatkan?

Kebanyakan pemberi pinjaman swasta akan membiarkan Anda meminjam hingga 100% dari biaya kehadiran Anda. Biaya kehadiran Anda dihitung sebagai total semua biaya pendidikan yang memenuhi syarat, setelah mengambil bantuan siswa lain yang sudah diberikan.

Beberapa pemberi pinjaman memang menetapkan batas total saldo pinjaman mahasiswa yang akan diberikan kepada mahasiswa, demikian juga.

Apakah pinjaman mahasiswa swasta buruk?

Pinjaman pelajar swasta bukanlah ide yang buruk. Bila digunakan dengan bijak, mereka dapat menjadi cara untuk menutup kesenjangan antara bantuan siswa yang tersedia dan biaya kuliah.

Tapi seperti bentuk hutang lainnya, pinjaman mahasiswa swasta dapat menjadi beban jika Anda meminjam lebih dari yang Anda mampu. Pemberi pinjaman yang Anda pilih juga penting, karena ini menentukan begitu banyak biaya pinjaman siswa pribadi Anda dan pengalaman dalam pembayaran kembali. Untuk menghindari penyesalan, pertimbangkan dengan serius pilihan Anda sebelum mengambil pinjaman pelajar swasta.

Seberapa cepat Anda bisa mendapatkan pinjaman pelajar swasta?

Setelah Anda mengajukan aplikasi pinjaman mahasiswa swasta, kebanyakan pemberi pinjaman akan memberi tahu Anda jika Anda disetujui dalam waktu seminggu. Proses untuk mendapatkan pinjaman mahasiswa swasta diproses dan dicairkan ke perguruan tinggi Anda, Namun, bisa agak panjang. Diperlukan waktu sekitar 2-4 minggu agar pinjaman pelajar Anda diproses sepenuhnya.

Bisakah saya mendapatkan pinjaman pelajar swasta dengan kredit macet?

Ya — jika Anda melamar dengan bantuan seseorang yang memiliki kredit bagus. Cosigner ini setuju untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa jika Anda gagal, memberikan jaminan tambahan atas utang ini. Ini menurunkan risiko bagi pemberi pinjaman dan sebagai hasilnya, mereka cenderung menyetujui aplikasi Anda dan memberi Anda pinjaman pelajar swasta.

Sementara pinjaman mahasiswa swasta dapat masuk akal dalam beberapa situasi, Anda harus tetap membatasi saldo pinjaman dan hanya meminjam apa yang Anda butuhkan untuk menjaga agar hutang pelajar tetap terjangkau.

Keseluruhan, memiliki lebih banyak pilihan dapat membantu Anda menemukan yang tepat untuk Anda. Ingatlah situasi dan tujuan Anda sendiri, dan mencari cara untuk menyeimbangkan kebutuhan untuk menutupi pengeluaran hari ini dengan biaya masa depan untuk membayar hutang itu.