12 Cara Sah Mendapatkan Pembebasan Utang Pinjaman Mahasiswa di Tahun 2021

Mayoritas lulusan perguruan tinggi meninggalkan sekolah dengan hutang pinjaman mahasiswa, dengan saldo rata-rata $28, 950 di tahun 2019, menurut The Institute for College Access &Success. Membayar saldo sebesar itu akan sulit dalam keadaan normal, tetapi sangat sulit mengingat COVID-19. Menurut survei terbaru oleh Student Debt Crisis, 20% responden mengatakan pembayaran pinjaman mahasiswa mereka membuat mereka tidak mampu membayar biaya pengobatan atau perawatan kesehatan selama pandemi, menyoroti betapa sulitnya sekarang untuk bertahan hidup, apalagi berkembang di antara gaji.

Jika Anda kesulitan memenuhi pinjaman Anda, pastikan program ini ada di daftar periksa resesi Anda. Berikut adalah 12 cara untuk mendapatkan keringanan utang pinjaman mahasiswa.

Pengampunan pinjaman siswa sementara di bawah CARES Act

Di bulan Maret, Kongres meloloskan Bantuan Coronavirus, Lega, dan Undang-Undang Keamanan Ekonomi (CARES), opsi keringanan pinjaman mahasiswa coronavirus yang menawarkan bantuan kepada peminjam yang memenuhi syarat. Di bawah UU CARES, peminjam dengan Pinjaman Langsung federal menerima manfaat berikut:

• Pembayaran ditangguhkan secara otomatis
• Suku bunga ditetapkan ke 0%
• Aktivitas penagihan atas pinjaman yang macet dihentikan sementara

Awalnya ditetapkan kedaluwarsa pada 30 September, 2020, Presiden Trump memperpanjang manfaat CARES Act hingga 31 Desember 2020. Jika Anda kesulitan secara finansial, ini bisa membantu menawarkan Anda beberapa bantuan sementara sampai Anda mendapatkan kembali pijakan keuangan Anda.

Rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR)

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa langsung federal dan tidak mampu membayar pembayaran Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk paket IDR yang ditawarkan oleh pemerintah federal. Paket IDR memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama — 20 hingga 25 tahun tergantung pada paket yang Anda pilih — dan mendasarkan pembayaran Anda pada pendapatan bebas dan ukuran keluarga.

Jika Anda kehilangan pekerjaan atau jam kerja Anda dipotong, Anda bisa memenuhi syarat untuk pembayaran bulanan yang jauh lebih kecil daripada yang Anda miliki sekarang. Beberapa peminjam memenuhi syarat untuk pembayaran $0 dan tidak dapat membayar apa pun setiap bulan tanpa melakukan default.

Ada empat paket IDR:

• Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan
• Rencana Pembayaran Kontinjensi Pendapatan
• Bayar Saat Anda Dapatkan
• Revisi Bayar Saat Anda Dapatkan

Jika Anda masih memiliki saldo pinjaman setelah melakukan pembayaran 20 hingga 25 tahun, sisanya akan dicairkan, dan Anda tidak perlu lagi melakukan pembayaran atas pinjaman Anda.

Anda dapat mengajukan permohonan paket IDR secara online.

Kesabaran pinjaman

Apakah Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal atau swasta, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman kesabaran. Ketika pemberi pinjaman Anda menyetujui Anda untuk bersabar, Anda dapat menunda pembayaran untuk sementara selama beberapa bulan pada suatu waktu tanpa menjadi tunggakan atau menimbulkan biaya keterlambatan.

Dengan pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat meminta kesabaran umum jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran karena biaya pengobatan, kesulitan finansial, atau perubahan pekerjaan. Jika memenuhi syarat, Anda dapat menunda pembayaran hingga 12 bulan. Jika situasi Anda belum membaik, Anda dapat meminta kesabaran tambahan, sampai maksimal tiga tahun.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, kebijakan kesabaran dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman. Tergantung pada perusahaan yang melayani pinjaman Anda, Anda mungkin dapat menunda pembayaran Anda selama satu hingga tiga bulan sekaligus. Atau pemberi pinjaman Anda mungkin mengizinkan Anda untuk melakukan pembayaran yang dikurangi selama beberapa bulan untuk memberi Anda waktu untuk bangkit kembali.

Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk menjelaskan situasi Anda dan tanyakan tentang kesabaran dan opsi pembayaran alternatif.

Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat (PSLF)

Jika Anda memiliki Pinjaman Langsung federal dan bekerja untuk organisasi nirlaba atau lembaga pemerintah, Anda bisa mendapatkan bantuan yang signifikan melalui PSLF. PSLF adalah program pengampunan pinjaman untuk orang-orang yang bekerja penuh waktu untuk pemberi kerja layanan publik yang memenuhi syarat selama setidaknya 10 tahun sambil membayar 120 pembayaran bulanan. Jika Anda mengajukan paket IDR, pengurangan pembayaran yang Anda lakukan masih diperhitungkan dalam 120 pembayaran yang diperlukan untuk PSLF.

Setelah Anda memenuhi persyaratan pekerjaan dan pembayaran, pemerintah memaafkan sisa saldo Anda bebas pajak.

Gunakan Alat Bantuan PSLF untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman.

Pengampunan Pinjaman Guru

Jika Anda seorang guru yang mengajar penuh waktu di sekolah atau lembaga layanan pendidikan berpenghasilan rendah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman sebagian hanya dalam waktu lima tahun. Tergantung pada mata pelajaran apa yang Anda ajarkan, Anda bisa mendapatkan pengampunan hingga $17, 500 untuk pinjaman mahasiswa langsung federal Anda.

Untuk mendapatkan pengampunan pinjaman, Anda harus mengajar selama lima tahun akademik penuh dan berturut-turut di sekolah yang memenuhi syarat. Untuk melamar, lengkapi Aplikasi Pengampunan Pinjaman Guru dan kirimkan ke pemberi pinjaman Anda.

Pemberhentian cacat tetap

Jika Anda mengambil pinjaman pelajar dan sekarang cacat total dan permanen dan tidak mampu membayar pembayaran Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembebasan pinjaman penuh atau sebagian dari saldo pinjaman siswa Anda.

Peminjam pinjaman mahasiswa federal mungkin memenuhi syarat untuk Discharge Total dan Cacat Tetap (TPD). Jika Anda menerima Asuransi Cacat Jaminan Sosial, Penghasilan Keamanan Tambahan, memiliki verifikasi dari Departemen Urusan Veteran bahwa Anda dinonaktifkan, atau telah disertifikasi sebagai cacat dari dokter, pinjaman Anda akan dilunasi, dan Anda tidak perlu lagi membayar pinjaman. Untuk melamar, kunjungi DisabilityDischarge.com.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, Anda tidak memenuhi syarat untuk Pelepasan TPD federal. Namun, beberapa pemberi pinjaman memang menawarkan pelepasan pinjaman dalam kasus kematian atau cacat. Hubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apa kebijakan debit mereka dan apa yang perlu Anda serahkan untuk memenuhi syarat.

Pertahanan peminjam

Jika Anda memiliki pinjaman pelajar federal dan menghadiri sekolah yang menyesatkan Anda atau terlibat dalam pelanggaran, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Peminjam Pertahanan untuk Pelunasan. Untuk memenuhi syarat, Anda harus dapat membuktikan bahwa sekolah Anda dengan sengaja menyesatkan Anda terkait dengan program pinjaman pelajar federal atau layanan pendidikan yang diberikan. Sebagai contoh, jika departemen penerimaan berbohong tentang statistik penempatan kerja program Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Peminjam Pertahanan untuk Pelunasan.

Anda dapat mengajukan permohonan debit pinjaman secara online. Jika disetujui, sisa saldo pinjaman Anda akan diampuni, dan Anda mungkin mendapatkan penggantian untuk pembayaran pinjaman pelajar yang telah Anda lakukan.

Pembiayaan kembali pinjaman pelajar

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk program keringanan utang pinjaman mahasiswa lainnya, cara lain untuk membuat pinjaman Anda lebih mudah dikelola adalah melalui pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Untuk membiayai kembali pinjaman Anda, Anda mengajukan pinjaman dari pemberi pinjaman swasta untuk jumlah penuh pinjaman mahasiswa Anda yang ada. Jika disetujui, pinjaman Anda digabungkan menjadi satu, dan Anda hanya memiliki satu pembayaran bulanan untuk diingat.

Ketika Anda membiayai kembali, Anda mungkin mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dari yang Anda miliki sekarang, membantu Anda menghemat uang dan melunasi pinjaman Anda lebih cepat. Atau Anda dapat memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda dan mendapatkan lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda.

Lusinan perusahaan menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Adalah cerdas untuk mendapatkan penawaran harga dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeda untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik. Dengan Kredibel, Anda dapat mengisi satu formulir dan mendapatkan penawaran dari perusahaan pembiayaan kembali teratas tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda.

Libur Sekolah Tertutup

Jika Anda memiliki Direct federal, Pinjaman Pendidikan Keluarga federal, atau Pinjaman Perkins federal dan Anda tidak dapat menyelesaikan studi Anda karena sekolah Anda tutup, Anda dapat memenuhi syarat untuk Keluar dari Sekolah Tertutup.

Di bawah program ini, 100% dari pinjaman Anda dapat dicairkan jika Anda saat ini terdaftar ketika sekolah ditutup, Anda sedang dalam cuti yang disetujui saat ditutup, atau sekolah Anda tutup dalam waktu 120 hari setelah Anda mengundurkan diri.

Hubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk Keluar dari Sekolah Tertutup.

Pengampunan pinjaman mahasiswa militer

Jika Anda bertugas di militer AS, Anda mungkin memenuhi syarat untuk keringanan utang pinjaman mahasiswa melalui satu atau lebih program berikut:

• Batas suku bunga Undang-Undang Bantuan Sipil Anggota Layanan: Bunga pinjaman mahasiswa yang diambil sebelum dinas militer Anda dibatasi sebesar 6% selama masa tugas aktif. Perlindungan ini berlaku untuk pinjaman pelajar federal dan swasta.
• Pembayaran Kembali Departemen Pertahanan: Dalam beberapa keadaan, Departemen Pertahanan dapat membayar sebagian atau seluruh sisa pinjaman Anda, termasuk pinjaman mahasiswa federal dan swasta.
• Bunga 0%: Jika Anda melayani di daerah yang tidak bersahabat yang memenuhi syarat untuk pembayaran khusus, suku bunga pinjaman Anda akan ditetapkan ke 0%, dan Anda tidak akan membayar bunga hingga 60 bulan.

Aturan dan persyaratan kelayakan bervariasi menurut cabang militer, jadi hubungi perwira personel militer Anda untuk perinciannya.

Bantuan pelunasan pinjaman negara

Banyak negara bagian menghadapi kekurangan pekerja terampil dalam profesi tertentu, khususnya pendidikan dan kesehatan. Untuk menarik pekerja yang berkualitas, beberapa negara bagian menawarkan bantuan pembayaran pinjaman mahasiswa. Sebagai imbalan atas komitmen layanan di area yang sangat membutuhkan, negara akan melunasi sebagian dari pinjaman mahasiswa Anda.

Sebagai contoh, profesional perawatan kesehatan di California dapat memenuhi syarat hingga $50, 000 dalam bantuan pembayaran pinjaman siswa. Dokter perawatan primer, dokter gigi, ahli kesehatan gigi, bidan perawat bersertifikat, dan penyedia kesehatan mental yang setuju untuk bekerja selama dua tahun penuh waktu di Area Kekurangan Profesional Kesehatan yang ditunjuk memenuhi syarat.

Periksa dengan departemen pendidikan negara bagian Anda untuk melihat apakah program serupa ada di wilayah Anda.

Bantuan pembayaran pinjaman majikan

Dengan begitu banyak orang dewasa muda yang berjuang dengan hutang pinjaman mahasiswa, beberapa perusahaan menawarkan program bantuan pembayaran pinjaman sebagai alat untuk merekrut talenta terbaik.

Menurut sebuah studi oleh Willis Towers Watson, persentase pemberi kerja yang berkontribusi terhadap pembayaran pinjaman mahasiswa diproyeksikan tumbuh dari hanya 4% pada tahun 2018 menjadi 32% pada tahun 2021.

Program-program ini biasanya berfungsi seperti rencana pensiun yang disponsori majikan. Majikan Anda mencocokkan sebagian dari pembayaran pinjaman pelajar Anda, hingga persentase dari gaji Anda. Sebagai contoh, majikan Anda mungkin menawarkan kecocokan pembayaran pinjaman mahasiswa 100%, hingga 3% dari gaji Anda. Jika Anda mendapatkan $40, 000 per tahun, itu berarti majikan Anda akan memberikan kontribusi hingga $1, 200 per tahun untuk pembayaran pinjaman siswa Anda, membantu Anda menyingkirkan pinjaman mahasiswa Anda lebih cepat dan menghemat uang untuk biaya bunga.

Bicaralah dengan departemen sumber daya manusia Anda untuk melihat apakah perusahaan Anda memiliki program pembayaran pinjaman mahasiswa, atau jika mereka bersedia menambahkannya ke dalam paket kompensasi perusahaan.

Mendapatkan keringanan dari pinjaman pelajar Anda

Pandemi COVID-19 telah menghancurkan jutaan orang. Jika Anda kesulitan mengikuti pembayaran pinjaman Anda, ada program yang tersedia yang dapat membuat pinjaman Anda lebih mudah dikelola. Hubungi pemberi pinjaman Anda segera — sebelum Anda melewatkan pembayaran dan membayar biaya keterlambatan — untuk menjelaskan situasi Anda dan melihat opsi alternatif apa yang tersedia. Banyak pemberi pinjaman bersedia bekerja dengan peminjam, tetapi Anda harus berkomunikasi dengan mereka untuk memanfaatkan program tersebut.