Cara Mengatasi Stres Finansial (dan Merasa Lebih Baik)

Stres muncul karena beberapa alasan, seperti pekerjaan, hubungan pribadi, atau kesehatan fisik Anda. Namun menurut survei “Stres in America” terbaru dari American Psychological Association, 64% orang Amerika mengatakan uang adalah salah satu pemicu stres mereka yang paling umum.

Stres finansial dapat berdampak buruk pada semua aspek kesehatan Anda — secara emosional, secara fisik, dan mental. Dan menghadapi tekanan finansial bisa terasa lebih berat ketika Anda menghadapinya sendirian.

Mengapa kita tidak membicarakan tekanan keuangan kita?

Nilai dan pendapat Anda tentang uang mungkin berbeda dari orang asing — dan bahkan dari keluarga dan teman Anda. Karena perbedaan pendapat tersebut, uang bisa menjadi topik perdebatan. Anda bahkan mungkin telah diajari oleh orang tua Anda bahwa tidak sopan membicarakan uang dalam percakapan.

Untuk menambahkan lebih banyak stigma pada topik, Survei utang terbaru FinanceBuzz menemukan bahwa 30,3% responden mengakui bahwa mereka akan menilai dengan kasar seorang kenalan yang memiliki jumlah utang yang tinggi dan membuat asumsi tentang keuangan orang tersebut.

Uang tidak bisa meringankan semuanya, tetapi banyak tantangan hidup sehari-hari. Belum, rasa malu seputar utang dan uang mendorong mereka yang menderita tekanan keuangan untuk tetap diam tentang kesulitan mereka dan tidak menerima dukungan dan bantuan yang tersedia.

Bagaimana cara mengetahui apakah tekanan keuangan Anda adalah jenis yang membutuhkan bantuan?

Pertama dan terutama, jika Anda merasa ingin bunuh diri, silakan hubungi National Suicide Prevention Lifeline di 1-800-273-8255. Dan jika Anda mempertimbangkan untuk melukai diri sendiri atau berada dalam krisis, hubungi Crisis Text Line dengan mengirim SMS ke HOME ke 741741. Seorang konselor krisis terlatih siap mendengarkan Anda, terlepas dari jenis krisis yang Anda alami.

Khawatir tentang uang adalah kejadian normal dan umum, terlepas dari berapa banyak yang Anda hasilkan atau situasi keuangan Anda. Tujuan hidup utama sering kali memiliki beberapa elemen keuangan yang menyertainya, seperti menabung untuk masa pensiun, mendapatkan gelar sarjana Anda, menabung untuk rumah, dan bahkan memulai sebuah keluarga. Namun mencoba mengelola utang bisa membuat aspirasi tersebut terasa mustahil.

Jika Anda merasa kehabisan pilihan atau tidak tahu cara melunasi utang untuk mulai mengelola keuangan pribadi, ada berbagai cara untuk mengurangi tekanan keuangan Anda. Untung, situasi Anda tidak harus mengerikan untuk mencari bantuan dan memulai.

Siapa yang dapat membantu Anda dengan tekanan keuangan Anda?

Percaya bahwa Anda sendirian dengan tekanan keuangan Anda hanya memperburuk situasi dan dapat membuat Anda merasa terjebak. Profesional yang memiliki pengetahuan tentang jenis kesulitan keuangan yang Anda hadapi mungkin dapat membuat Anda merasa nyaman.

Kreditur Anda

Meskipun mungkin tampak berlawanan dengan intuisi untuk menjangkau kreditur Anda dan mengakui bahwa Anda sedang mengalami masa keuangan yang sulit, itu sebenarnya demi kepentingan terbaik mereka untuk membantu Anda.

Memiliki akun Anda menjadi default berisiko secara finansial bagi mereka. Jangkau kreditur Anda untuk melihat apa pilihan Anda. Anda mungkin dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah atau pengurangan pembayaran bulanan sampai keuangan Anda pulih.

Konselor kredit

Terkadang stres muncul karena mengkhawatirkan "bagaimana jika" dan tidak terbiasa dengan sumber daya keuangan di luar sana. Konseling kredit mengisi kekosongan untuk mendidik Anda tentang pengelolaan uang dan mengajari Anda cara membuat anggaran. Konselor kredit dapat membantu Anda keluar dari utang lebih cepat dengan membuat rencana pengelolaan utang sehingga Anda merasa yakin tentang langkah selanjutnya.

Ketika mencari sumber konseling kredit, pastikan Anda bekerja dengan organisasi nonprofit. Lihat Asosiasi Konseling Keuangan Amerika dan Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit untuk informasi lebih lanjut.

Perencana keuangan

Jika Anda stres memikirkan keuangan masa depan Anda, bekerja dengan perencana keuangan dapat membawa Anda ke jalan menuju masa depan yang Anda inginkan. Apakah Anda khawatir tentang masa pensiun Anda atau rumah impian Anda, seorang perencana keuangan dapat membuat peta terperinci tentang bagaimana Anda dapat mencapai tujuan Anda.

Yang terbaik adalah menemukan perencana keuangan dengan sertifikasi atau akreditasi. Anda dapat mulai mencari perencana keuangan dengan menggunakan alat Temukan Penasihat dari Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi.

Kelas online atau tatap muka

Ada banyak kursus dari lembaga pemerintah dan organisasi nirlaba yang mengajarkan Anda tentang semua bidang keuangan pribadi, seperti kredit, manajemen utang, penganggaran, dan investasi.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menawarkan daftar kursus online dan sumber daya untuk membantu Anda mempelajari dasar-dasarnya. Anda juga dapat menjangkau komunitas lokal Anda, seperti perguruan tinggi junior atau kelompok gereja, untuk menemukan kelas dan lokakarya keuangan pribadi gratis atau murah.

Bagaimana mengatasi tekanan keuangan Anda pada tingkat uang

Tidak peduli kepada siapa Anda meminta bantuan, dasar-dasar pengeluaran yang sehat tetap sama. Berikut adalah beberapa cara untuk mengelola tekanan keuangan Anda dengan langsung ke sumbernya:uang Anda.

1. Buat anggaran

Hidup dari gaji ke gaji atau tidak mampu membayar tagihan Anda bisa terasa seperti perjuangan sehari-hari. Anggaran memberi Anda gambaran menyeluruh tentang keuangan Anda sehingga Anda tahu berapa banyak uang yang masuk dan ke mana perginya. Memiliki lebih sedikit misteri seputar keuangan Anda akan membantu mengurangi stres.

Untuk membuat anggaran bulanan sederhana, Anda harus:

1. Tentukan penghasilan bersih bulanan Anda
2. Hitung semua pengeluaran bulanan Anda (termasuk bahan makanan dan kebutuhan perawatan pribadi)
3. Sisihkan persentase dari apa yang tersisa dalam dana darurat
4. Beri diri Anda tunjangan tetap untuk pengeluaran "menyenangkan"

Alat seperti Mint adalah cara mudah untuk memulai.

2. Bangun dana darurat

Seperti yang mungkin Anda perhatikan dari langkah di atas, membuat anggaran membantu Anda mengukir beberapa sumber daya Anda untuk dana darurat. Memiliki dana hari hujan itu penting karena mempersiapkan Anda untuk dana besar, pengeluaran tak terduga (namun tak terhindarkan).

Jika terjadi kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba, tagihan ruang gawat darurat, atau perbaikan rumah yang mahal, Anda dapat mengandalkan dana yang telah Anda simpan dengan rajin hanya untuk acara tersebut. Aturan umum adalah memiliki tabungan senilai tiga hingga enam bulan yang disisihkan untuk digunakan jika terjadi keadaan darurat.

3. Refinancing atau konsolidasi hutang Anda

Konsolidasi bisa menjadi cara yang berguna untuk keluar dari hutang Anda. Pinjaman konsolidasi utang hanyalah pinjaman pribadi yang mentransfer semua pinjaman Anda dan utang bergulir ke dalam satu akun. Ini juga sering disebut sebagai "membiayai kembali utang Anda." Anda kemudian akan membayar kembali satu pinjaman baru dengan pemberi pinjaman baru Anda.

Tujuan dari konsolidasi hutang adalah untuk menyederhanakan manajemen hutang Anda dan, idealnya, dapatkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk menghemat uang selama masa pinjaman. Itu juga bisa membuat Anda mendapatkan jangka waktu pembayaran yang masuk akal untuk situasi keuangan Anda saat ini.

4. Tinggalkan dana pensiun Anda sendiri

Menggunakan dana pensiun Anda untuk tetap di atas air hari ini hanya akan menempatkan diri Anda di masa depan dalam tekanan finansial yang lebih besar. Sebanyak mungkin, hindari menyentuh tabungan pensiun Anda sebelum Anda dapat mengklaimnya tanpa penalti.

5. Penyelesaian hutang

Layanan penyelesaian utang juga sering disebut sebagai "pembebasan utang." Sebelum terlibat dengan layanan ini, waspada — ada banyak penipuan penyelesaian utang yang telah dilaporkan ke CFPB. Dan bahkan yang bukan penipuan mungkin merupakan layanan nirlaba yang membebankan biaya berlebihan dan melebih-lebihkan berapa banyak utang Anda yang dapat diselesaikan untuk memenangkan bisnis Anda.

Jika Anda melalui rute ini, pastikan untuk memilih perusahaan yang memiliki reputasi baik. Tetapi ketahuilah bahwa Anda tidak mungkin menghilangkan semua hutang Anda. Anda masih akan berutang sebagian dari hutang Anda, ditambah pajak dan biaya. Alih-alih membayar perantara untuk menegosiasikan utang Anda dengan kreditur dan penagih utang, Anda mungkin lebih baik melakukan ini sendiri secara gratis.

6. Kebangkrutan

Jika Anda merasa kasus Anda ekstrem, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan. Tergantung pada jenis kebangkrutan yang Anda ajukan, itu bisa melunasi semua atau sebagian dari hutang Anda, atau memungkinkan Anda untuk merestrukturisasi utang Anda dengan cara yang lebih mudah dikelola, berdasarkan keadaan keuangan Anda.

Ingatlah bahwa ini harus menjadi pilihan terakhir Anda, karena kebangkrutan berdampak negatif pada profil kredit Anda hingga 10 tahun.

Bagaimana Anda dapat mengatasi tekanan keuangan Anda pada tingkat pribadi?

Pada tingkat yang lebih pribadi, tekanan finansial menguras energi Anda dan mungkin memengaruhi area lain dalam hidup Anda. Berikut adalah beberapa cara untuk memastikan Anda merawat diri sendiri terlebih dahulu:

• Fokus pada satu hal pada satu waktu: Jangan menyebarkan diri Anda kurus; bekerja pada satu hal yang akan meringankan stres keuangan Anda yang paling.
• Kenali diri Anda: Waspadai cara Anda menangani stres dan hindari perilaku kontraproduktif, semacam "terapi ritel" atau beralih ke zat.
• Berlatih mengatakan "tidak": Jangan merasa tertekan untuk mengikuti acara sosial yang melibatkan pengeluaran uang. Mereka yang peduli dengan kesejahteraan Anda akan mengerti.
• Rayakan kemenangan kecil: Mungkin perlu waktu untuk mencapai tempat yang Anda inginkan secara finansial. Sementara itu, mengenali kemajuan yang Anda buat, betapapun kecilnya.
• Merenungkan: Pernapasan dan meditasi yang penuh perhatian dapat membantu menenangkan stres finansial saat ini. Coba tutup mata Anda dan tarik napas dalam-dalam untuk mendapatkan kembali perspektif.
• Berbicara dengan seseorang: Anda tidak harus melalui perjalanan keuangan Anda sendirian. Jangkau seseorang yang Anda percayai dan bagikan apa yang Anda alami. Anda mungkin terkejut bagaimana mereka dapat berhubungan dan menawarkan saran dari pengalaman mereka sendiri.