ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Mengajukan Kepailitan:Berapa Biayanya dan Bagaimana Anda Dapat Membayar

Jika Anda menemukan diri Anda tidak dapat menemukan cara untuk melunasi hutang dan memenuhi kewajiban Anda kepada pemberi pinjaman atau kreditur, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan. Bab 7 dan Bab 13 adalah bentuk utama kebangkrutan pribadi, dan keduanya dapat membantu Anda meminimalkan atau menghilangkan utang Anda.

Jadi, apa perbedaan antara Bab 7 dan Bab 13?

Di bawah Bab 7, Anda diharapkan untuk menjual aset Anda untuk membayar hutang Anda. Anda juga harus membuktikan bahwa penghasilan Anda cukup rendah untuk memenuhi syarat untuk pengajuan ini. Di bawah Bab 13, Namun, Anda dapat menyimpan properti Anda sebagai imbalan untuk melunasi hutang Anda dalam rencana pembayaran tiga sampai lima tahun.

Tapi apa pun jenis kebangkrutan yang Anda ajukan, itu akan dikenakan biaya. Inilah yang diharapkan.

Berapa biaya untuk mengajukan kebangkrutan?

Berikut ini adalah daftar biaya umum yang terkait dengan setiap pengarsipan:

Biaya Bab 7 Bab 13 Biaya pengajuan $335 $310 Biaya pengacara* $500 hingga $3, 500 $2, 500 hingga $6, 000 Biaya konseling $50 $50 Total $885 hingga $3, 885 $2, 860 hingga $6, 360 *Biaya pengacara dapat sangat bervariasi berdasarkan lokasi Anda, rincian kasus Anda, dan faktor lainnya

Biaya pengajuan

Biaya pengajuan, yang merupakan biaya yang terkait dengan pemrosesan petisi kebangkrutan Anda, adalah sama secara nasional.

Biaya Bab 7 dipecah dengan cara ini:biaya pengarsipan $ 245, biaya administrasi $75, dan biaya tambahan wali amanat sebesar $15. Biaya Bab 13 terdiri dari biaya pengarsipan $235 dan biaya administrasi $75.

Biaya pengacara

Biaya pengacara dapat sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, kompleksitas kasus Anda, dan tingkat pengalaman pengacara.

“Pengacara yang paling berpengalaman akan mengenakan biaya tambahan untuk pekerjaan di luar ruang lingkup seperti mewakili debitur dalam setiap proses musuh terhadap mereka [atau] berusaha untuk melepaskan pinjaman pendidikan, hutang pajak, dll., ” jelas pengacara yang berbasis di Florida Donald E. Petersen.

Dalam upaya untuk melindungi individu dari ditagih berlebihan, banyak pengadilan kebangkrutan telah menetapkan biaya "tidak terlihat", yang memberi hakim hak untuk meninjau biaya pengacara jika melebihi ambang tertentu. Struktur ini lebih umum dalam pengarsipan Bab 13.

Anda dapat mencoba untuk mewakili diri Anda sendiri, yang akan menghilangkan biaya pengacara. Anda juga bisa bekerja dengan pembuat petisi kebangkrutan, yang dapat membantu Anda mengisi formulir tetapi tidak dapat menawarkan nasihat hukum. Kebanyakan ahli, Namun, merekomendasikan untuk menyewa pengacara yang berspesialisasi dalam kebangkrutan konsumen dan dapat memastikan Anda melengkapi dokumen yang diperlukan dengan benar.

Biaya konseling dan biaya lainnya

Apakah Anda mengajukan Bab 7 atau Bab 13, Anda akan diminta untuk menerima konseling kredit dalam waktu enam bulan setelah pengajuan. Kursus-kursus ini harus disediakan oleh lembaga yang disetujui oleh Program Wali Amanat AS.

Setelah Anda menyelesaikan kursus konseling, Anda akan menerima sertifikat penyelesaian yang harus Anda ajukan bersama dengan sisa dokumen kebangkrutan Anda. Jika Anda tidak mampu membayar konseling, beri tahu agensi, karena Anda mungkin dapat menerima diskon jika Anda memiliki penghasilan rendah.

Biaya lain-lain lainnya yang mungkin dikenakan oleh pengadilan kebangkrutan meliputi:

  • $11 untuk sertifikasi dokumen apapun
  • $53 untuk setiap pembayaran yang dikembalikan atau ditolak karena dana tidak mencukupi
  • $31 untuk mengubah daftar kreditur debitur
  • $293 untuk mengajukan banding dari keputusan, memesan, atau keputusan
  • $245 untuk membuka kembali kasus Bab 7
  • $235 untuk membuka kembali kasus Bab 13

Bagaimana saya bisa membayar kebangkrutan?

Jika Anda kekurangan dana, kemungkinan Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan uang untuk membayar biaya yang terkait dengan pengajuan kebangkrutan. Berikut ini adalah cara untuk membantu Anda menutupi biaya tersebut:

1. Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pembebasan biaya

Ajukan permohonan pembebasan biaya bersama dengan petisi dan jadwal kebangkrutan Anda. Untuk memenuhi syarat, Anda harus memenuhi kriteria berikut:

  • Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7 sebagai individu (bisnis tidak memenuhi syarat untuk keringanan biaya)
  • Anda memiliki pendapatan keluarga gabungan yang berada di bawah 150% dari pedoman kemiskinan Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan
  • Anda dapat membuktikan mengapa Anda tidak dapat membayar biaya dengan mencicil

2. Tanyakan tentang rencana pembayaran untuk pengarsipan atau biaya pengacara

Baik Anda mengajukan Bab 7 atau Bab 13, jika Anda tidak memiliki dana untuk menutupi biaya pengarsipan Anda, Anda dapat mengajukan petisi untuk membayar secara mencicil dengan mengisi Formulir 103A. Ini memungkinkan Anda melunasi biaya hingga empat pembayaran terpisah selama 120 hari.

Biaya pengacara mungkin tersebar, juga. “Anda selalu dapat mencoba bernegosiasi dengan pengacara Anda dan mencoba menyusun rencana pembayaran dengan cicilan bulanan, ” kata Igor Mitic, salah satu pendiri Fortunly. "Lebih baik, cobalah mencari pengacara yang akan bekerja secara pro bono dan menangani kasus Anda secara gratis.”

3. Penelitian bantuan hukum gratis

Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan layanan hukum tanpa biaya atau biaya rendah, hubungi Perusahaan Layanan Hukum setempat atau situs Bantuan Hukum American Bar Association.

Anda juga dapat mencari pengacara yang menawarkan konsultasi gratis atau memeriksa situs web National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys untuk membandingkan biaya dan menemukan seseorang di wilayah Anda yang dapat memberi saran kepada Anda.

4. Cari uang di tempat lain

Jika tidak ada opsi di atas yang cocok untuk Anda, pertimbangkan untuk mengambil jam tambahan di tempat kerja, mencari pekerjaan kedua, atau menjual beberapa barang Anda secara tunai. Atau, seperti yang disarankan Mitic, penggalangan dana untuk diri sendiri.

“Jujurlah dengan teman dan keluarga tentang situasi keuangan Anda, mengadakan acara, atau bahkan membuat [situs] crowdfund online, " dia berkata. "Ini membutuhkan banyak pekerjaan tetapi bisa dilakukan."

Mengajukan kebangkrutan dapat membantu Anda mengatur ulang situasi keuangan Anda, tapi itu tidak gratis, juga bukan perbaikan cepat. Cari tahu jenis opsi kebangkrutan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda dan pertimbangkan bantuan yang tersedia untuk mencapai hasil terbaik.