Cara Menghasilkan $1 Juta Dengan Gaji $50,000

• Karena bunga majemuk, investasi bulanan sebesar $500 pada akhirnya dapat berubah menjadi $1 juta.
• Idenya adalah mulai hari ini. Waktu di pasar mengalahkan waktu pasar.
• Kendaraan investasi favorit saya adalah Roth IRA, dan saya membuat bagan ini untuk menunjukkan alasannya.

Saya memulai First Milli untuk menunjukkan dengan grafik yang menyenangkan dan perincian yang mudah dipahami bahwa siapa pun dapat membangun kekayaan bersih sebesar $1 juta — bahkan, misalnya, seseorang dengan gaji $50.000.

Memiliki keraguan? Yah, saya dengan bangga berasal dari latar belakang FGLI (generasi pertama, berpenghasilan rendah), dan saya memberi tahu Anda bahwa itu mungkin. Ketika pandemi terus memperlebar kesenjangan ketimpangan, penting untuk menunjukkan bahwa ada cara untuk menumbuhkan kekayaan secara pasif, dan salah satunya adalah melalui pasar saham.

Biarkan saya meyakinkan Anda dengan angka-angka. Inilah skenarionya:Nancy berusia dua puluhan dengan gaji $50.000. Dia telah dapat mengosongkan $250 per gaji, jadi itu adalah $500 setiap bulan yang dapat dia kontribusikan untuk berinvestasi. Agar pajak efisien, dia telah membuka Roth IRA dan berinvestasi dalam dana indeks berkinerja tinggi dan berbiaya rendah yang menawarkan pengembalian tahunan rata-rata 7%. Setelah 37 tahun, dengan kekuatan bunga majemuk, total kontribusinya sebesar $222.000 akan tumbuh menjadi $1.048.272. Dan karena Nancy menggunakan Roth IRA, dia dapat mengakses uang itu sepenuhnya bebas pajak.

Bagian terbaik? Ini dengan asumsi Nancy tidak pernah mendapat kenaikan gaji dalam 37 tahun itu. Faktanya, Nancy seharusnya berharap untuk mendapatkan lebih banyak uang selama karirnya — baik dengan dipromosikan, berganti industri, atau bahkan memulai bisnis sampingan atau bisnis kecil. Jika dia tetap konsisten dengan kontribusi bulanannya sebesar $500, dia dapat menabung dan menginvestasikan pendapatan tambahan itu untuk tujuan dan prioritas lain.

Dia tidak perlu menunggu 37 tahun untuk menjadi kaya. Idenya adalah untuk memulai hari ini. Hal hebat tentang membangun kekayaan adalah bahwa seiring waktu, hal itu tidak lagi menjadi tentang tujuan, melainkan perjalanan. Nancy akan belajar saat dia mulai membangun kekayaannya yang bisa dia gali untuk lebih mempercepat perjalanan finansialnya. $1 juta hanyalah permulaan.

Mungkin bagian favorit saya tentang semua ini adalah menunjukkan bagaimana perubahan besar dimulai dari yang kecil — dan yang kecil bisa dimulai dengan investasi $16 per hari.

Dengan ini, saya ingin Anda pergi dengan hal-hal berikut yang perlu diingat selama perjalanan membangun kekayaan Anda:

Tata Rumah Anda Sebelum Berinvestasi

• Pastikan semua hutang beracun Anda dilunasi, yang akan saya gambarkan sebagai suku bunga 4-5% ke atas.
• Buat dana darurat, jika Anda belum memilikinya. Para ahli biasanya menyarankan dana darurat yang dapat menutupi biaya 3-6 bulan, yang akan lebih mudah digunakan daripada rekening investasi jika keadaan sulit.
• Cari tahu strategi penganggaran apa yang paling cocok untuk Anda. Lihat penganggaran berbasis nol jika Anda belum mencobanya.
• Memiliki tujuan yang jelas tentang bagaimana Anda akan mencapai satu juta dolar.

Investasi Lebih Awal dan Sering

• Waktu terbaik untuk mulai berinvestasi adalah sekarang. Angka-angka tersebut menunjukkan bahwa seorang pria berusia 21 tahun yang berinvestasi selama 10 hingga 15 tahun dengan jumlah yang lebih rendah dapat mengungguli seseorang yang mulai berinvestasi besar-besaran pada usia 45. Idenya adalah Anda ingin memberi teman kita bunga majemuk waktu untuk mengerjakan keajaibannya.

Waktu di Pasar Mengalahkan Waktu di Pasar

• Pilih tanggal — katakanlah, tanggal 15 setiap bulan — dan nikahi tanggal itu. Investasikan jumlah uang yang sama setiap kali, apa pun yang dilakukan pasar saham. (Kecuali dunia benar-benar terbakar, Anda tidak perlu khawatir jika Anda berinvestasi untuk jangka panjang.)
• Berinvestasi harus sealami membayar tagihan. Bayar “tagihan investasi” Anda secara religius seperti Anda membayar sewa atau hipotek.

Dana Indeks

• Berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah. Mereka bisa berupa ETF atau reksa dana. Bandingkan rasio pengeluaran dan pengembalian tahunan rata-rata menggunakan situs seperti Morningstar. Untuk Nancy, saya mengasumsikan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 7%.
• Berinvestasilah terlebih dahulu di akun yang hemat pajak, seperti 401(k)s, IRA, atau HSA, sebelum menggunakan akun broker biasa

Saya ingin belajar lebih banyak tentang apa yang Anda pikirkan. Kirimi saya email di [email protected] jika Anda memiliki pertanyaan atau keraguan. Sementara itu, lihat tagar berikut #debtfreecommunity #FIRE #FIREjourney dan diberdayakan oleh semua tujuan luar biasa yang dicapai komunitas ini di seluruh sosial.