Saya Memiliki Dua Dana Darurat:Satu untuk Saya, dan Satu untuk Orang Tua Saya. Inilah Mengapa.

• Sebagai orang Latin, saya tumbuh dengan nilai-nilai keluarga dan komunitas yang kuat.
• Dana darurat keluarga akan membantu saya menghidupi orang tua saya tanpa menyabotase keuangan saya sendiri
• Untuk mengetahui lebih lanjut tentang ibu dan uang, bergabunglah dengan NextAdvisor untuk acara langsung gratis pada hari Kamis, 6 Mei

Jika Anda pernah mencari saran keuangan pribadi secara online, Anda mungkin pernah melihat judul sebelumnya:“Anda membutuhkan dana darurat.”

Dan saya sangat setuju Anda melakukannya.

Tetapi bagi banyak orang — terutama mereka yang berada di komunitas kulit berwarna — satu dana darurat mungkin tidak cukup. Jika Anda seperti saya, atau salah satu dari banyak ibu yang saya ajak bicara akhir-akhir ini, Anda juga ingin memiliki dana yang tersedia untuk membantu mendukung anggota keluarga besar Anda.

Dana darurat adalah cadangan tabungan cair yang dapat Anda akses jika Anda mengalami pengeluaran mendadak atau kehilangan pendapatan, dan itu adalah bagian mendasar dari rencana kesehatan keuangan holistik. Seperti yang kita alami di tahun 2020, hidup memiliki cara melempar bola yang bahkan tidak bisa kita antisipasi. Sekalipun pandemi tidak memengaruhi keuangan Anda secara langsung, Anda mungkin mengenal seseorang yang terkena dampaknya. Mungkin seseorang dalam keluarga Anda diliburkan, atau harus meninggalkan tempat kerja karena tantangan sekolah virtual.

Saya mengalami ini di keluarga saya sendiri, dan saya langsung ingin membantu. Saya memiliki dana darurat sendiri, dan insting pertama saya adalah menarik uang darinya untuk membantu keluarga saya. Tetapi bagaimana jika saya menghabiskan dana darurat saya untuk membantu keluarga, dan kemudian tidak dapat menangani keadaan darurat saya sendiri?

Saya ingin cara untuk menyusun bantuan keuangan keluarga ke dalam anggaran saya, jadi saya menghubungi Anna N'Jie Konte, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Dare to Dream Planning. Dia menyarankan untuk menyiapkan dana darurat keluarga. Itu adalah pertama kalinya saya mendengar konsep itu. Saya senang, namun bingung bahwa konsep ini bukanlah sesuatu yang lebih umum dibicarakan. Bahkan, saya mencoba Googling istilah "dana darurat keluarga" dan muncul dengan tangan kosong.

Jadi apa itu dana darurat keluarga, dan haruskah Anda memilikinya?

Apa Itu Dana Darurat Keluarga?

Dana darurat keluarga adalah rekening terpisah dari dana darurat pribadi Anda. Tujuan dana darurat keluarga adalah untuk dapat memberikan bantuan keuangan kepada anggota keluarga besar tanpa menyabotase tujuan keuangan Anda sendiri. Ini bisa dalam bentuk rekening bank yang benar-benar terpisah, atau dana cadangan dalam rekening tabungan Anda sendiri. Perbedaan penting adalah bahwa dana darurat keluarga adalah kumpulan uang yang Anda alokasikan untuk tujuan membantu keluarga Anda ketika mereka menghadapi kesulitan keuangan — seperti darurat medis, PHK, atau pengurangan pendapatan.

Sementara sebagian besar ahli merekomendasikan untuk menyimpan enam hingga delapan bulan biaya hidup di dana darurat pribadi Anda, berapa banyak uang yang Anda simpan di dana darurat keluarga terserah Anda.

Dukungan Bersama Adalah Umum di Banyak Komunitas Kulit Berwarna

Bagi Rita-Soledad Fernández Paulino, yang menggunakan @wealthparatodos di Instagram, mendukung keluarga dan komunitasnya secara finansial adalah “sangat normal”.

Sekarang seorang ibu dari dua anak, Fernández Paulino mulai membantu keluarganya dengan tagihan dan pengeluaran segera setelah dia mulai bekerja. Dia dan suaminya telah menciptakan apa yang mereka sebut “Dana Darurat Orang Tercinta” untuk membantu setiap anggota keluarga yang membutuhkan dukungan finansial.

“Kami menyimpan dana minimal $2.000 setiap saat,” kata Fernández Paulino. “Kami mendanainya $200 sekaligus dan juga menggunakan cek stimulus untuk mendanai sepenuhnya. Ketika kami memberikan kepada orang yang kami cintai dari dana itu, kami memastikan untuk berkontribusi lagi.”

Beban Miring Dukungan

Memberikan dukungan keuangan kepada anggota keluarga menempatkan beban yang lebih besar pada rumah tangga kulit berwarna, sehingga perencanaan untuk itu dapat mengurangi stres. Menurut sebuah studi Pew Research, 61% rumah tangga kulit hitam dan 76% rumah tangga Latin yang memberi uang dalam 12 bulan terakhir melaporkannya sebagai beban, dibandingkan dengan 57% rumah tangga kulit putih. Banyak faktor yang berperan mengapa memberikan dukungan keuangan merupakan beban besar bagi komunitas kulit berwarna. Kesenjangan upah yang sudah berlangsung lama memperburuk beban untuk mendukung anggota keluarga besar secara finansial. Ini terutama berlaku untuk wanita kulit berwarna. Jadi, meskipun dana darurat keluarga kemungkinan akan berguna bagi banyak keluarga, dana tersebut sangat penting untuk dipertimbangkan oleh komunitas POC.

Menangani Emosi Uang

“Anda harus memberi diri Anda anugerah jika Anda mencoba untuk menyeimbangkan tujuan keuangan Anda sendiri dan dukungan untuk keluarga Anda,” kata Shang Saavedra, pendiri blog keuangan pribadi Save My Cents.

“Yang membuat banyak orang frustrasi adalah Anda melihat orang lain yang tidak memiliki harapan itu, dan itu bisa membuat Anda merasa tertinggal,” kata Saavedra. Ia menyarankan untuk membingkai ulang kemampuan memberikan dukungan sebagai hal yang patut disyukuri. Saavedra dan suaminya tidak membatasi jumlah dukungan yang dapat mereka berikan. Mereka hanya bertujuan untuk mempertahankan cadangan besar untuk keadaan darurat keluarga. “Bagi kami, itu hanya apa yang Anda lakukan untuk keluarga. Kami tidak membatasi cinta yang kami berikan kepada seseorang, demikian pula, kami tidak membatasi uang yang ingin kami berikan.”

Semua wanita yang saya ajak bicara setuju bahwa memberikan diri Anda dan keluarga Anda adalah penting. “Saya memikirkan semua hak istimewa yang saya miliki yang tidak dimiliki orang tua saya yang memengaruhi kemampuan mereka untuk membangun kekayaan,” kata Fernández Paulino. Kurangnya pendidikan, literasi keuangan, akses ke pendapatan yang stabil, dan alat pengembangan kekayaan hanyalah beberapa alasan mengapa orang yang Anda cintai tidak memiliki bantalan keuangan yang mungkin mereka butuhkan, jadi mengakui hambatan tersebut sangat penting untuk meredakan frustrasi.

Memulai percakapan mungkin merupakan bagian tersulit, kata YouTuber keuangan pribadi Yanely Espinal, yang dikenal dengan Miss Be Helpful. “Adalah hal yang tabu untuk berbicara dengan orang tuamu tentang merawat mereka. Tidak terucapkan bahwa Anda hanya diharapkan untuk mengetahuinya, ”kata Espinal. Tekanan di sekitar percakapan yang sulit ini dapat dibuat lebih mudah dengan merujuk cerita orang lain untuk memperkenalkan percakapan, kata Espinal.

Pilihan untuk Keluarga yang Mendukung Secara Finansial

N'Jie Konte merekomendasikan untuk menilai terlebih dahulu apakah dukungan yang dibutuhkan bersifat langsung atau jangka panjang. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan kepada diri sendiri:

• Apakah orang tua saya masih bekerja?
• Apakah pendapatan mereka stabil?
• Apakah mereka sehat?
• Seberapa jauh masa pensiun?
• Aset apa yang mereka miliki saat ini?

Setelah melakukan penilaian awal, Konte merekomendasikan “memutuskan berapa banyak dukungan, dan kepada siapa.” Buat daftar siapa yang ingin Anda berikan bantuan keuangan, dan dalam keadaan apa. Putuskan apakah ada pengeluaran khusus yang ingin Anda tanggung, atau jika Anda lebih nyaman berkomitmen pada jumlah dolar tertentu per bulan.

N’Jie Konte merekomendasikan untuk melakukan segmentasi dana pada rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi untuk kebutuhan jangka pendek. Untuk dukungan jangka panjang yaitu satu dekade atau lebih, N'Jie Konte merekomendasikan untuk membuka akun pialang atas nama Anda sendiri dan menginvestasikan dana tersebut. Hal ini memungkinkan uang tumbuh dengan kekuatan pasar saham, dan memiliki dana yang dialokasikan untuk keluarga membantu memisahkannya dari aset Anda yang lain.

Espinal merekomendasikan untuk mengambil pendekatan “pencarian orang banyak”, terutama jika Anda memiliki saudara kandung atau keluarga yang lebih besar. Dia didorong untuk mengatur upaya ini setelah kehilangan kakeknya sebelum waktunya karena kesalahan medis yang dia alami selama perawatannya di panti jompo, dan dia menyadari bahwa ayahnya sendiri tidak siap untuk menangani biaya akhir pemakaman. Hal ini mendorong Espinal untuk berdiskusi dengan saudara-saudaranya tentang bagaimana mereka dapat menghindari menemukan diri mereka dalam skenario yang sama di masa depan. Sebagai salah satu dari 9 bersaudara, dia merekrut saudara-saudaranya untuk mengumpulkan dana di rekening tabungan hasil tinggi yang mereka alokasikan untuk membantu mendukung orang tua mereka di masa pensiun.

Saavedra merekomendasikan untuk memikirkan cara-cara yang tidak konvensional dalam memberikan dukungan. Dia telah menggunakan transfer mil frequent flyer dan hadiah kartu kredit untuk memberikan kartu hadiah kepada anggota keluarga. “Pada akhirnya bagi saya, itu semua uang. Apa pun yang memungkinkan saya untuk membantu saya memenuhi kebutuhan orang lain, ”kata Saavedra.

Intinya

Membantu keluarga secara finansial adalah praktik umum di banyak komunitas kulit berwarna. Sebagai seorang Latina, saya tumbuh dengan nilai-nilai keluarga dan komunitas yang kuat, yang merupakan landasan budaya Latino dan komunitas kulit berwarna lainnya. Ini terwujud bagi banyak dari kita sebagai keinginan kuat untuk memberikan dukungan keuangan kepada keluarga besar, baik di AS maupun di luar negeri. Pertimbangkan apakah dana darurat keluarga dapat membantu Anda tetap pada jalur tujuan keuangan Anda,— sambil membantu mereka yang paling berarti.

Cerita ini telah diedit dan direvisi. Versi aslinya berisi bagian-bagian yang tidak memenuhi standar editorial kami.