Lebih Banyak Uang, Lebih Banyak Masalah? 3 Cara Menghemat Anggaran Anda Dari Lifestyle Creep

Selalu menyenangkan untuk mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja.

Tetapi penghasilan tambahan itu tidak akan berarti banyak untuk rekening tabungan Anda jika anggaran sewa, pembayaran mobil, atau makan siang Anda meningkat agar sesuai dengan gaji baru Anda.

“Ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja, dan membiayai mobil … itu biasanya menempatkan Anda kembali ke posisi yang sama secara finansial sebelum Anda mendapat kenaikan gaji,” kata Clarissa Moore, pemilik situs keuangan pribadi Budget Queen. “Ini adalah siklus gaji ke gaji yang kejam.”

Ketika Anda menghasilkan lebih banyak uang, apakah Anda melihat pengeluaran Anda naik seiring dengan itu? Jika demikian, maka gaya hidup merayap mungkin telah menemukan jalannya ke dalam kebiasaan belanja Anda — dan dapat mengikis masa depan keuangan Anda.

Berikut adalah tiga cara untuk mengidentifikasi dan memerangi inflasi gaya hidup sehingga Anda dapat mulai bekerja untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Apa Itu Lifestyle Creep?

Gaya hidup merayap, juga dikenal sebagai inflasi gaya hidup, adalah ketika pengeluaran atau pengeluaran Anda naik saat pendapatan tambahan Anda meningkat. Itu bisa terjadi ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji atau membebaskan uang dengan melunasi hutang, seperti pinjaman mobil atau pinjaman pelajar.

“[Gaya hidup merayap] terjadi sangat lambat, orang bahkan tidak perlu menyadari itu terjadi sampai mereka berhenti dan melihat baik-baik uang mereka,” kata Allison Baggerly, pendiri situs keuangan pribadi Inspired Budget. Jadi, penting untuk selalu mengetahui apa yang terjadi dengan uang hasil jerih payah Anda.

Kiat Pro

Tinjau pengeluaran Anda setiap tiga bulan. Kemudian Anda tidak hanya dapat melihat hal-hal baru yang Anda belanjakan, tetapi juga pengeluaran Anda yang sudah ada yang harganya naik.

Gaya hidup merayap dapat dengan mudah muncul dalam pembelian yang lebih besar, seperti rumah atau apartemen yang lebih mahal, atau mobil yang lebih bagus. Namun bisa juga terjadi dengan aktivitas dengan label harga yang lebih murah, seperti makan di luar, membeli pakaian yang lebih mahal, atau berlangganan layanan streaming baru. Karena hal itu tidak terjadi dalam semalam, gaya hidup akan sulit dikenali jika Anda tidak sengaja mengawasinya.

Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda mengalami inflasi gaya hidup, Anda mungkin perlu melihat kembali aktivitas pengeluaran keuangan dan pengelolaan uang di masa lalu. Jika penghasilan Anda terus meningkat, tetapi Anda tidak semakin dekat dengan tujuan keuangan Anda, gaya hidup mungkin menjadi penyebabnya.

“Biasanya, tidak sampai saat-saat ketika orang menyadari bahwa ada sesuatu yang salah. Sering kali, itu berbulan-bulan kemudian, karena mereka mengatakan pada diri mereka sendiri, yah, ini hanya satu bulan. Itu Desember, Desember selalu sulit, ”kata Baggerly. “Tetapi ketika itu berlanjut hingga Januari, Februari, Maret, saat itulah mereka mulai menyadari OK, saya benar-benar memiliki masalah dan sesuatu perlu diubah.”

3 Tips Menghindari Gaya Hidup Merambat

Mengurangi gaya hidup merayap penting karena Anda tidak pernah tahu kapan keadaan darurat keuangan berikutnya akan terjadi.

Jika setiap kenaikan pendapatan Anda keluar secepat pemasukan, maka Anda mungkin tidak siap untuk keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan atau mobil Anda mogok. Dan mengambil sebagian utang baru untuk menangani keadaan darurat atau pembayaran yang hilang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda, yang membatasi pilihan keuangan Anda. “Ini menciptakan efek bola salju jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk mendanai sesuatu jika itu muncul,” kata Moore.

Untuk membantu Anda mengatasi peningkatan pengeluaran yang dapat dengan mudah mengiringi peningkatan pendapatan, berikut adalah tiga tips untuk mengelola gaya hidup yang merayap.

1. Buat anggaran dan tinjau pengeluaran Anda

Memiliki anggaran adalah langkah penting untuk mengelola gaya hidup dan keuangan Anda secara umum. Mampu melihat ke mana semua uang Anda pergi dapat membantu Anda mengidentifikasi area di mana Anda membelanjakan lebih dari yang Anda kira.

“Satu hal yang secara pribadi saya sukai, dan suruh orang lakukan adalah menyelesaikan audit pengeluaran setiap kuartal,” kata Baggerly. Meninjau pengeluaran Anda setiap tiga bulan memberi Anda kesempatan untuk memutuskan apa yang harus disimpan dan apa yang harus dibatalkan. Dan Anda juga dapat mengidentifikasi pengeluaran di mana Anda mungkin ingin berbelanja untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik. “Gaya hidup merayap bukan hanya kami yang memilih untuk meningkatkan [pengeluaran kami],” katanya. “Itu terjadi setiap kali asuransi mobil kami meningkat, namun, kami tidak memilih untuk bernegosiasi atau berbelanja untuk mendapatkan harga yang lebih baik.” Jadi, penting untuk mengawasi pengeluaran Anda yang ada, bukan hanya pengeluaran baru yang mungkin Anda tambahkan saat Anda memiliki lebih banyak uang.

2. Ketahui tujuan dan rencana Anda sebelumnya

Mengelola uang ekstra yang Anda dapatkan menjadi lebih mudah jika Anda sudah tahu ke mana perginya sebelum Anda mendapatkannya. “Kenaikan jarang menjadi kejutan,” kata Moore. “Anda tahu kapan Anda mendekati [kenaikan gaji], jadi Anda harus mulai merencanakan kenaikan itu.”

Sisihkan waktu untuk mencari tahu apa tujuan keuangan Anda dan bagaimana Anda ingin memprioritaskannya. Anda mungkin ingin membangun dana darurat, menabung lebih banyak untuk masa pensiun, menyisihkan dana untuk liburan, membayar utang, atau menabung untuk uang muka rumah.

Setelah Anda menuliskan apa yang ingin Anda capai, Anda dapat memetakan bagaimana Anda akan mencapai tujuan tersebut saat Anda menghasilkan lebih banyak uang. Mungkin Anda ingin melunasi semua hutang Anda sebelum mulai menabung untuk membeli rumah. Atau Anda dapat menyisihkan sebagian dari peningkatan pendapatan Anda untuk membangun dana darurat sekaligus menabung lebih banyak untuk masa pensiun dan liburan.

Spesifik rencana Anda tidak sepenting memiliki rencana. Dan terlepas dari apa rencana awal Anda, Anda selalu dapat menyesuaikan di awal.

3. Rencanakan untuk merayakan

Mengambil pendekatan yang terlalu bersemangat untuk keuangan Anda bukanlah strategi jangka panjang yang layak untuk semua orang. "Alih-alih menempuh rute ekstrem ... gunakan uang ekstra dari gaji pertama Anda dengan kenaikan gaji untuk membeli sesuatu untuk diri Anda sendiri," kata Moore. “Seharusnya tidak ada yang merupakan pengeluaran berulang. Ini adalah pembelian satu kali untuk memanjakan diri sendiri.” Jadi, belilah sepasang sepatu yang bagus dan makan malam yang mewah.

Anda dapat menghindari gaya hidup merayap tanpa menghindari segala sesuatu yang termasuk dalam kategori "menyenangkan". Sangat penting untuk menikmati proses bekerja menuju tujuan keuangan Anda "Saya tidak percaya Anda harus mengorbankan segalanya," katanya. “Lakukan apa yang ingin Anda lakukan, tetapi lakukan dalam jumlah sedang dan selalu perhatikan tujuan tersebut.”