Mengapa Bank Online Menawarkan Suku Bunga Tabungan Bunga Tinggi Terbaik, dan Cara Memilih yang Tepat

Suku bunga tabungan naik. Namun dalam skala nasional, jumlahnya masih sangat rendah:data terbaru menunjukkan tingkat tabungan rata-rata nasional hanya 0,08%.

Tetapi jenis hasil ini sebagian besar ditemukan di antara rekening tabungan tradisional dengan bank-bank nasional yang besar. Sebaliknya, rekening tabungan hasil tinggi dengan bank online dapat terlihat jauh berbeda akhir-akhir ini. Banyak dari rekening tabungan online di daftar rekening tabungan terbaik kami memiliki tarif sekarang melebihi 1% APY.

Ada beberapa alasan perbedaan besar antara rekening tabungan tradisional dan rekening hasil tinggi dari bank online — dan banyak dari alasan tersebut termasuk faktor yang harus Anda pertimbangkan saat memilih rekening tabungan baru.

Inilah yang perlu diketahui tentang rekening tabungan online, cara menemukan rekening dengan suku bunga tinggi, dan lebih banyak perbedaan antara tabungan online dan tradisional.

Bank Online vs. Bank Fisik

Bank tradisional, terutama besar, lembaga keuangan nasional umumnya memiliki beberapa lokasi fisik, sementara bank online mungkin tidak memiliki lokasi fisik sama sekali. Beberapa mengizinkan akses ATM dengan ATM mitra, sementara yang lain beroperasi hanya melalui akun online atau aplikasi seluler.

Perbedaan besar antara keduanya adalah tingkat bunga yang dapat Anda peroleh dari tabungan Anda. Bank online sering kali memiliki opsi rekening tabungan hasil tinggi tanpa biaya pemeliharaan bulanan atau persyaratan setoran minimum. Bank fisik lebih cenderung menawarkan rekening tabungan tradisional, yang menawarkan keamanan yang sama untuk uang Anda tetapi dengan hasil yang jauh lebih rendah.

“Yang paling dermawan [bank online] membayar sebanyak 1% hingga 2% lebih banyak daripada rekening bank biasa, perbedaan yang dapat meningkat dengan cepat jika Anda memiliki jumlah besar,” kata pakar keuangan Steve Wilson, yang juga pendiri situs informasi perbankan dan serikat kredit yang disebut BankDash.

Rekening tabungan rata-rata saat ini hanya membayar bunga 0,08% pada saldo, menurut data dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sementara itu, banyak dari tarif rekening tabungan online terbaik saat ini di atas 1%, bahkan ada yang mencapai 1,25% APY.

Bank online sangat bagus untuk mencetak hasil tinggi dengan akses mudah ke uang tunai Anda tanpa dikenakan biaya bulanan atau minimum. Tapi ingat, jika Anda menikmati kenyamanan mengunjungi cabang bank atau bahkan menyetor cek atau uang tunai secara langsung, dan bank online saja mungkin tidak tepat untuk Anda.

Beberapa rekening tabungan hasil tinggi ditawarkan oleh divisi online dari lembaga keuangan yang lebih besar, seperti Capital One atau Citi, jadi rekening campuran dengan bank seperti ini bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Mengapa Rekening Tabungan Digital Menawarkan Tarif Lebih Tinggi

Bank online dapat membayar suku bunga deposito yang lebih tinggi “karena mereka kekurangan biaya infrastruktur dan administrasi yang cukup besar,” kata Wilson.

Setiap cabang bank yang dibuka oleh bank tradisional memerlukan biaya yang tidak dimiliki oleh bank online saja — mulai dari pemeliharaan gedung hingga biaya sewa hingga karyawan. Akibatnya, bank online tidak perlu mengeluarkan uang sebanyak itu untuk menjalankan operasinya dan dapat memberikan tabungan tersebut kepada pelanggan dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi.

“Sebelum pandemi, beberapa bank online membayar bunga 2% hingga 3%,” Delyanne Barros, pakar uang dan pendiri Delyanne the Money Coach baru-baru ini mengatakan kepada NextAdvisor. "Sulit untuk mengatakan apakah kita akan melihat angka-angka itu lagi tahun ini, tetapi mungkin saja angka-angka itu pada akhirnya akan kembali jika The Fed terus menaikkan suku bunga dan inflasi tidak terkendali."

Karena itu, Anda tidak boleh hanya pergi dengan bank online pertama yang Anda temui. Lagi pula, berbagai bank digital dan lembaga keuangan bersaing satu sama lain, sehingga mereka mungkin memiliki tarif yang lebih baik daripada yang lain atau promosi khusus yang berubah seiring waktu. Mereka juga memiliki tingkat layanan yang berbeda, kemampuan dalam hal mobile banking atau akses ATM, dan opsi akun lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

Sebelum Anda membuka akun baru, pastikan detail dan persyaratan akun sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Apakah Rekening Bank Online Aman dan Dapat Dipercaya?

Rekening tabungan tidak tunduk pada fluktuasi pasar seperti rekening investasi. Akibatnya, mereka tidak mendapatkan potensi pengembalian yang tinggi, tetapi mereka jauh lebih aman daripada akun dengan pendapatan lebih tinggi di pasar saham.

Dan bank online yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) memberikan tingkat perlindungan yang sama seperti yang dilakukan bank tradisional. Dengan asuransi FDIC, setiap akun pelanggan — hingga $250.000 per jenis akun — ditanggung jika terjadi kegagalan bank.

Saat Anda membandingkan bank online, Wilson merekomendasikan untuk menggunakan alat FDIC's BankFind untuk memverifikasi bank mana pun yang Anda pertimbangkan diasuransikan oleh FDIC. Sebagai referensi, setiap bank dengan rekening dalam daftar rekening tabungan hasil tinggi terbaik kami diasuransikan dengan FDIC.

Sementara itu, Anda juga dapat memeriksa kredibilitas bank online dengan menelitinya di Better Business Bureau (BBB) ​​dan membaca ulasan di situs web seperti Trustpilot dan Consumer Affairs.

Kiat Pro

Jika Anda mempertimbangkan rekening tabungan hasil tinggi dengan credit union, carilah asuransi National Credit Union Administration (NCUA). Asuransi agensi ini bekerja mirip dengan FDIC, tetapi melindungi saldo akun pelanggan credit union.

Memilih Rekening Tabungan Online yang Tepat

Suku bunga meningkat tahun ini, yang berarti Anda akan melihat kenaikan serupa dalam tingkat rekening tabungan yang ditawarkan oleh bank online, kata Julian Morris dari Concierge Wealth Management, penasihat keuangan di Boston. Jika tujuan Anda adalah memanfaatkan suku bunga yang lebih tinggi selama beberapa bulan ke depan, cari akun yang sudah menaikkan suku bunga dan kemungkinan akan melanjutkan kenaikan suku bunga untuk mengikuti persaingan.

Tetapi tarif bukan satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan. Rincian lain yang membuat rekening tabungan online yang hebat termasuk tidak ada biaya bulanan, minimum rekening rendah dan aksesibilitas mudah untuk penarikan dan transfer.

Itu terutama benar jika Anda mencari rekening tabungan untuk menyimpan dana darurat Anda:“Anda tidak ingin berada di rekening yang membatasi penarikan Anda, jika Anda membutuhkan modal dalam keadaan darurat,” kata Morris.

Ini juga dapat membantu untuk mencari bank yang memiliki aplikasi seluler yang kuat atau antarmuka online yang mudah digunakan. Terakhir, ingatlah untuk memeriksa apakah ada bank online yang Anda pertimbangkan diasuransikan oleh FDIC, sehingga Anda tahu dana Anda akan terlindungi dari potensi kegagalan bank.

Cara Membuka Rekening Tabungan Online

Salah satu keuntungan utama dari rekening tabungan online adalah betapa mudahnya membukanya.

Setelah Anda memutuskan untuk membuka rekening di bank online, bersiaplah untuk mengirimkan informasi seperti nama Anda, alamat Anda, nomor telepon Anda, dan nomor Jaminan Sosial Anda di aplikasi online Anda.

Anda mungkin juga perlu menyertakan nomor perutean dan rekening dari rekening bank yang ada pada aplikasi Anda. Itu akan menjadi rekening tempat Anda dapat mentransfer setoran awal ke rekening tabungan online baru Anda.

Setiap rekening tabungan online dan bank online mungkin memiliki persyaratan yang berbeda. Pastikan Anda membaca persyaratan akun dan detail aplikasi lengkap sebelum mengirimkan informasi Anda secara online.

Setelah Anda membagikan informasi untuk membuka akun Anda dan mentransfer uang untuk mendanainya, Anda harus mengatur akun tabungan online Anda. Dari sana, Anda dapat mengatur setoran langsung untuk transfer otomatis, reguler, atau transfer uang secara manual sehingga saldo akun Anda dapat bertambah seiring waktu.