Amankan Tabungan Anda Dengan Bank yang Belum Pernah Anda Dengar

Nama pertama yang muncul di benak Anda saat memikirkan bank mungkin adalah merek nasional terbesar. Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo:Anda telah melewati cabang mereka di daerah Anda dan menonton iklan mereka di TV.

Tetapi bank-bank dengan hasil terbaik pada rekening tabungan dan CD saat ini mungkin tidak begitu familiar. Ini sering kali mencakup bank khusus online, neo-bank, atau divisi bank regional di bagian lain negara.

Hanya karena nama bank tidak dikenal bukan berarti Anda harus menghapusnya, kata para ahli.

Bank online ini menawarkan beberapa tingkat tabungan terbaik karena mereka tidak perlu memperhitungkan biaya operasional cabang fisik, kata Jake Northup, pendiri dan CFP Experience Your Wealth.

Faktanya, dari 150 bank asuransi AS terbesar (berdasarkan aset), 18% memiliki kurang dari 10 cabang domestik, menurut data Federal Reserve. Beberapa tidak memiliki cabang fisik sama sekali — mereka menjalankan semua bisnis secara online.

“Ada lebih dari 4.000 bank [diasuransikan] di negara ini. Jadi fakta bahwa Anda belum pernah mendengarnya bukanlah hal yang tidak terduga, ”kata Greg McBride, CFA, kepala analis keuangan di Bankrate. Seperti NextAdvisor, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures.

Berikut cara memastikan bank mana pun yang Anda pilih — apakah bank online yang tidak Anda kenal atau serikat kredit lokal Anda — adalah lembaga keuangan tepercaya, dan beberapa manfaat perbankan online, menurut para ahli.

Pastikan Bank Diasuransikan

Langkah pertama dalam memilih bank mana pun adalah memastikan simpanan Anda diasuransikan oleh FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Jika Anda bank dengan credit union, itu harus memiliki asuransi NCUA (National Credit Union Administration). Cari logo FDIC atau NCUA di situs web bank.

Bank yang lebih kecil dapat memiliki risiko kebangkrutan, kata Northrup. Terutama dengan banyaknya bank online baru seiring dengan semakin populernya layanan mereka, asuransi FDIC adalah perlindungan yang diperlukan untuk saldo akun Anda.

FDIC menjamin simpanan hingga $250.000 per jenis akun untuk melindungi uang Anda jika terjadi pencurian atau kegagalan bank.

Alat BankFind FDIC dapat membantu Anda menentukan apakah bank yang Anda pertimbangkan diasuransikan, ditutup, atau akan segera ditutup. FDIC juga menunjukkan riwayat bank, termasuk jika bergabung atau mengakuisisi bank lain, dan setiap kali berganti nama.

Memeriksa Kesehatan Keuangan Bank

Selain asuransi simpanan, Anda juga dapat melihat aset dan kewajiban bank untuk mengetahui kesehatannya.

Aset dapat mencakup cadangan kas, pinjaman, dan sekuritas keuangan yang dimiliki bank. Direktori Institusi FDIC menawarkan tampilan terperinci dari setiap keuangan bank yang diasuransikan. Umumnya, semakin tinggi jumlah aset, semakin baik perasaan Anda tentang keamanan finansial bank, kata Northup.

Anda juga dapat melihat berapa lama bank telah beroperasi, kata Anh Thu Tran, perencana keuangan bersertifikat dan presiden Women's Wealth, LLC. Dia merekomendasikan mencari bank dengan sejarah lima sampai 10 tahun untuk mengukur apakah bank tersebut berhasil dan bagaimana layanannya telah berubah dari waktu ke waktu.

Jika Anda melihat bahwa bank menutup cabang atau menghapus layanan perbankan tertentu saat melakukan penelitian, tanyakan kepada perwakilan apa perubahan lain yang diharapkan, atau pertanyaan lain tentang kesehatan bank untuk menentukan apakah itu cocok untuk Anda.

Kiat Pro

Jika Anda ragu apakah bank online tepat untuk Anda, Anda mungkin ingin menyimpan sejumlah uang di lembaga batu bata dan mortir yang biasa Anda gunakan, sambil mentransfer sebagian tabungan Anda ke rekening tabungan online sebelum Anda beralih penuh.

Evaluasi Fitur Keamanan

Baik Anda sedang mempertimbangkan bank online saja, atau Anda berencana untuk melakukan beberapa perbankan online Anda dengan institusi fisik, Anda pasti ingin memastikan situs web dan aplikasi seluler bank aman.

Karena mereka sudah menjadi lembaga asli digital, banyak bank online biasanya memiliki beberapa fitur aplikasi seluler dibandingkan dengan serikat kredit dan bank lokal, kata Northup. Meski begitu, sementara bank-bank kecil ini mungkin tidak memiliki anggaran untuk platform yang kuat, mereka bisa sama amannya.

Kiat Pro

Selalu pastikan bahwa informasi Anda dilindungi secara online dan gunakan langkah-langkah keamanan pribadi yang kuat untuk melindungi informasi Anda. Buat kata sandi yang kuat, gunakan jaringan aman, dan pilih opsi autentikasi dua faktor.

Anda tidak mungkin ditipu oleh bank itu sendiri jika diasuransikan oleh FDIC, kata Tran. Tetapi bank mana pun mungkin masih menghadapi risiko pelanggaran data atau serangan keamanan dari luar.

Sebelum Anda mendaftar untuk sebuah akun, periksa secara online untuk melihat apakah bank telah mengalami pelanggaran data atau serangan keamanan siber. Serangan tersebut mungkin sangat mengkhawatirkan jika terjadi beberapa kali.

Northup juga sangat menyarankan untuk memastikan bank Anda menggunakan enkripsi 256-bit dan otentikasi dua faktor untuk melindungi data dan uang Anda secara digital.

Manfaat Bank Online

Setelah Anda memastikan bank yang Anda pilih aman, Anda dapat mulai mengevaluasi fitur-fitur yang akan memaksimalkan uang Anda dan membantu Anda mencapai tujuan Anda. Berikut adalah beberapa alasan kami menyukai bank online untuk tabungan jangka pendek dan rekening deposito lainnya.

Lebih sedikit biaya

Biaya untuk kelebihan transaksi, pemeliharaan bulanan, dan ATM dapat bertambah dengan cepat — dan Anda kemungkinan besar akan menemukan biaya ini di jaringan bank nasional yang besar.

“Biasanya, bank online memiliki biaya lebih sedikit atau tanpa biaya sama sekali,” kata Northup. Periksa cetakan kecil dari perjanjian akun Anda atau tanyakan kepada bank Anda jenis biaya apa yang mungkin Anda keluarkan dan kapan jatuh temponya sehingga Anda tahu biaya apa yang diharapkan sebelumnya, tambahnya.

Jika bank membebankan sejumlah biaya yang berbeda, mungkin mahal untuk mempertahankan akun Anda dari waktu ke waktu dan bahkan mengurangi pendapatan bunga apa pun.

APY lebih tinggi

Salah satu alasan paling kuat untuk mempertimbangkan bank di luar bank yang sudah Anda kenal adalah potensi untuk menghasilkan lebih banyak dari tabungan Anda.

Bank nasional yang lebih terkenal dengan lusinan cabang tidak membayar tarif yang baik saat ini, kata McBride. “Ini adalah bank online yang membayar pengembalian yang lebih kompetitif. Beberapa di antaranya mungkin nama yang Anda kenal, tetapi yang lain mungkin tidak, karena mereka mungkin merupakan cabang perbankan online dari bank komunitas kecil atau bank regional di bagian lain negara ini,” tambahnya.

Tran mengatakan dia membandingkan suku bunga antara bank online dan bank fisik dengan klien untuk menunjukkan bagaimana bank online memiliki hasil yang lebih tinggi.

“Ini bisa menjadi perbedaan 10X lebih banyak hingga 20X lebih banyak hingga 100X lebih banyak,” katanya.

Ingat saja, tarif yang lebih tinggi ini harus selalu berjalan seiring dengan langkah-langkah keamanan yang akan melindungi data pribadi dan uang Anda. Jika Anda telah menemukan bank dengan asuransi dan standar keamanan yang kuat, maka lihatlah APY. Jika Anda tidak dapat menemukan semua informasi yang Anda butuhkan untuk membuka rekening dengan nyaman, sebaiknya pilih bank lain, terutama jika itu adalah bank yang belum pernah Anda dengar, tambah Tran.

Berikut adalah pilihan kami untuk tarif rekening tabungan terbaik yang tersedia saat ini, semuanya dari bank online yang diasuransikan oleh FDIC:

Tarif Tabungan Terbaik

Intinya

Bank dapat memiliki efek jangka panjang pada kesehatan keuangan Anda, jadi penting untuk melakukan uji tuntas sebelum membuka rekening baru. Tetapi juga dapat membayar untuk melihat di luar lembaga keuangan yang sudah Anda kenal dan bank dengan — untuk potensi pengembalian yang lebih tinggi atas saldo, kenyamanan, dan keamanan Anda.

Sebelum Anda membuka rekening baru, hubungi atau cari informasi lebih lanjut secara online tentang kesehatan keuangan bank itu sendiri, rincian rekening itu sendiri, dan asuransi. Jika Anda tidak yakin tentang biaya, persyaratan, dan tindakan keamanan bank, pilih bank lain yang menawarkan transparansi lebih untuk memberikan Anda ketenangan pikiran.

“Kekuatan finansial, keamanan, dan reputasi lembaga keuangan yang Anda pilih lebih penting daripada yang lainnya,” kata Tran.