Lima Langkah Menuju Keamanan Finansial

Keuangan Anda seperti taman—tetapi tidak seperti hamparan geranium yang sangat kuat. Mereka membutuhkan waktu, perhatian, dan komitmen untuk berkembang.

Sama seperti mudah membiarkan taman ditumbuhi, mudah juga membiarkan keuangan Anda lepas kendali. Tetapi menjaga sangat penting untuk membangun rekening tabungan Anda, mencapai tujuan keuangan Anda dan membuat kemajuan menuju keamanan finansial. Berikut adalah beberapa tips untuk tetap fokus pada keuangan Anda, sehingga Anda tidak perlu khawatir dan mendapatkan lebih banyak kesenangan dari uang Anda:

Tanyakan pada diri sendiri:“Apa itu keamanan finansial?”

Itu berarti hal yang berbeda untuk orang yang berbeda, dan itu tidak masalah. Hanya Anda yang tahu apa yang akan membuat Anda merasa damai tentang keuangan Anda, jadi penting untuk memutuskan seperti apa itu bagi Anda. Bagi sebagian orang, merasa aman secara finansial datang ketika mereka tahu bahwa mereka dapat menangani keadaan darurat finansial. Bagi yang lain, berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Luangkan sedikit waktu untuk memikirkannya sehingga Anda dapat mencapai beberapa tujuan nyata yang ingin Anda capai dengan sangat baik.

Dapatkan pemeriksaan rutin

Apakah inspirasi untuk membersihkan keuangan Anda datang setiap beberapa bulan? Atau hanya setahun sekali selama masa pajak? Jika Anda membiasakan meninjau keuangan Anda secara teratur, mengelolanya dapat menjadi lebih cepat dan bahkan lebih bermanfaat.

Tempat praktis untuk memulai adalah dengan menyusun anggaran rumah tangga yang akurat dan fungsional. Anda dapat menggunakan template spreadsheet sederhana seperti ini dari Microsoft atau aplikasi penganggaran seperti Mint atau You Need a Budget. Kemudian blokir waktu tertentu setiap hari atau minggu untuk dihabiskan bersamanya.

Apa yang dilakukan penganggaran adalah membantu mengkategorikan pengeluaran Anda, sehingga Anda dapat melihat dengan tepat ke mana uang Anda pergi. Aplikasi dan bank biasanya akan mengenali jenis transaksi dan mengelompokkannya untuk Anda, melabeli Whole Foods sebagai "bahan makanan" dan Exxon sebagai "bahan bakar". Tapi itu akan kehilangan beberapa, dan kembali beberapa bulan bisa memakan waktu. Jadi, sangat penting untuk membiasakan diri memeriksanya secara teratur—setidaknya beberapa kali seminggu. Kembali beberapa hari hanya akan memakan waktu beberapa menit dan memberi Anda wawasan tentang bagaimana tepatnya uang Anda dibelanjakan. Setelah mengetahui hal ini, Anda akan dapat melihat dengan lebih baik di mana pengeluaran Anda berada di jalur yang tepat dan di mana hal itu dapat dilakukan dengan sedikit pemangkasan.

Selenggarakan KTT tahunan

Check-in mingguan sangat bagus untuk tujuan keuangan jangka pendek. Tapi bagaimana dengan tujuan keuangan jangka panjang itu, seperti mengamankan perencanaan pensiun atau membeli rumah? Bagaimana Anda tetap di atas itu?

Salah satu caranya adalah dengan menjadwalkan pertemuan tahunan. Setahun sekali, sisihkan satu hari untuk menilai keamanan finansial Anda. Apa yang Anda capai akan tergantung pada keuangan dan tujuan pribadi Anda. Misalnya, Anda mungkin memeriksa anggaran Anda, mendapatkan skor kredit Anda, menilai utang Anda dan melihat di mana Anda berdiri pada investasi dan tabungan pensiun. Jika Anda memiliki anak, Anda dapat membuat rencana untuk menabung untuk kuliah dan memikirkan bagaimana pengeluaran mereka akan berubah seiring bertambahnya usia.

Ketika Anda mengadakan KTT Anda adalah masalah preferensi, tetapi mungkin masuk akal untuk melakukannya menjelang akhir tahun. Dengan begitu Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin memberikan sumbangan untuk amal, berinvestasi di IRA, atau melakukan hal lain yang mungkin berdampak pada pajak tahun itu. Anda juga dapat mulai mengumpulkan apa yang Anda perlukan untuk menyelesaikan pajak sebelum bulan April.

Latihan ini dapat membantu Anda mempersiapkan kesuksesan pengelolaan uang selama satu tahun. Dan tidak ada alasan untuk tidak menghargai diri sendiri setelah Anda selesai. Baik itu menonton film, bermain bowling, atau makan malam keluarga besar di restoran favorit Anda, rayakan apa yang baru saja Anda capai (sehingga Anda akan mempertahankan tradisi dari tahun ke tahun).

Berbagi beban

Menangani masa depan keuangan Anda sendiri dapat menjadi tantangan. Jika Anda memiliki pasangan atau pasangan, berusahalah untuk berbagi beban dalam melacak tujuan keuangan sebagai pasangan atau keluarga. Tanyakan satu sama lain, “Apakah saya aman secara finansial?” Kemudian cobalah untuk menjawab pertanyaan tersebut bersama-sama. Bekerja sebagai tim untuk membuat keputusan keuangan bersama dapat meringankan beban kerja dan mengarahkan Anda pada pemahaman yang sama tentang tujuan dan prioritas keuangan. ¹

Jika Anda tidak memiliki anggaran, mengapa tidak membangunnya bersama? Dengan begitu Anda berdua dapat melacak pengeluaran Anda, menguraikan tujuan tabungan tertentu dan melakukan diskusi rutin tentang mengamankan masa depan keuangan Anda. Ketika datang ke tugas dunia nyata, bagi dan taklukkan:Katakanlah satu orang memimpin dalam melakukan pajak atau membuat pilihan investasi. Orang lain dapat membantu mengumpulkan dokumen penting, mengatur file, atau memindai tanda terima. Yang terpenting adalah Anda berdua sepakat tentang di mana Anda berada dan tujuan Anda.

Pelajari alat perdagangan

Seperti olahraga fantasi dan memanggil taksi, perencanaan keamanan finansial telah menjadi jauh lebih mudah dengan kemajuan aplikasi. Jika Anda merasa nyaman dengannya, setiap aspek kehidupan finansial Anda dapat dikelola dengan beberapa gesekan.

Untuk melacak pengeluaran dan tabungan Anda, cobalah aplikasi seluler bank Anda dan aplikasi penganggaran seperti yang disebutkan di atas. Untuk investasi, pertimbangkan salah satu dari banyak aplikasi perdagangan saham yang populer. Datanglah musim pajak, bandingkan beberapa aplikasi saran pajak seluler terbaik dan pilih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Tidak semua orang siap atau dapat bergantung sepenuhnya pada teknologi, tetapi jika ada satu atau dua tugas keuangan yang dapat Anda lakukan lebih cepat, lebih baik, atau lebih akurat dengan bantuan digital, ini mungkin patut dicoba.

Bawa bala bantuan

Saat Anda baru memulai karir, keuangan Anda tampaknya cukup sederhana untuk ditangani sendiri. Tetapi ketika hidup menjadi lebih rumit, begitu juga mengelola tujuan keuangan Anda. Inilah saatnya para ahli dapat membuat perbedaan besar, bahkan di era aplikasi.

Jika berinvestasi secara online bukan untuk Anda, pertimbangkan untuk menyewa Penasihat Keuangan Bersertifikat. Mintalah referensi dari teman tepercaya atau konsultasikan dengan National Association of Personal Finance Advisors. Pada musim pajak, layanan online dapat membuat pengajuan pengembalian Anda tampak mudah. Tetapi jika keuangan Anda rumit, menggunakan ahli pajak yang berpengalaman mungkin akan membuahkan hasil. Dan jika Anda memerlukan bantuan untuk melihat gambaran besarnya, Perencana Keuangan Bersertifikat dapat membantu Anda menetapkan dan mencapai tujuan Anda di semua kategori keuangan pribadi ini. Anda dapat menemukan perencana lokal dan meninjau kredensial mereka di situs web Dewan CFP serta bertanya kepada teman dan kerabat yang mungkin dapat membuat rujukan.

Baik Anda baru memulai atau sedang dalam perjalanan finansial Anda, perlu usaha untuk merasa aman tentang uang Anda. Tapi seperti di kebun Anda, pekerjaan itu akan terasa berharga ketika Anda melihat keuangan Anda berkembang.