Apa itu Hibah Tabungan Pendidikan Kanada (RESP Grant)

Mau uang gratis dari pemerintah? Kami yakin itu adalah jawaban "ya", terutama jika kami menyarankan Anda untuk mendapatkannya melalui cara yang sah.

Untungnya, itulah singkatan dari Canada Education Savings Grant (CESG):uang gratis dari pemerintah federal sebagai semacam hadiah karena menabung untuk pendidikan pasca sekolah menengah anak Anda.

Pada tahun 2017 saja, pemerintah mendistribusikan $929 juta dalam bentuk CESG, yang biasa disebut sebagai hibah RESP, meskipun hanya 52% dari 7 juta anak di negara ini yang menerimanya. Itu berarti hampir setengah dari anak-anak Kanada tidak mendapatkan pendidikan meskipun tersedia untuk semua golongan pendapatan dan membutuhkan dokumen minimal, jika ada.

Yang harus Anda lakukan untuk mendapatkan hibah adalah membuka dan menyumbangkan dana ke RESP.

Jika Anda melakukannya, Ottawa akan mencocokkan 20% dari kontribusi RESP Anda dengan batas seumur hidup sebesar $7,200 hingga anak tersebut berusia 17 tahun.

Gunakan uang Anda untuk bekerja dan menabung untuk masa depan Anda. Wealthsimple Save terus mengoptimalkan untuk tingkat terbaik, sehingga Anda selalu mendapatkan tingkat bunga tertinggi yang tersedia.

Seberapa mahal pendidikan?

Uang sekolah sarjana dan biaya wajib saja rata-rata $7,750 untuk tahun ajaran 2018-2019, dan biayanya jauh lebih tinggi bagi mereka yang mengambil kursus profesional seperti kedokteran gigi ($23,474), kedokteran ($14,780) hukum ($13,332) atau MBA ($30.570).

Siswa sering kali tidak punya banyak pilihan selain meminjam, dan rata-rata utang pada saat kelulusan adalah $26.300, menurut data Statscan terakhir yang tersedia.

Tetapi biaya tinggi seharusnya tidak mematikan pendidikan tinggi Anda. Ya, itu mahal. Tapi itu juga membayar:71% pekerjaan membutuhkan beberapa bentuk pendidikan pasca sekolah menengah. Pria dengan gelar sarjana mendapatkan gaji rata-rata sebesar $82.000, 47% lebih tinggi daripada pria dengan ijazah sekolah menengah, 20% lebih banyak daripada pria dengan ijazah perguruan tinggi, dan 12,5% lebih tinggi dari sertifikat magang, lapor Statistics Canada.

Sementara wanita dengan gelar sarjana memperoleh $68.342, yang 58% lebih tinggi dari pendapatan wanita dengan ijazah sekolah menengah.

Bagaimana cara kerja CESG

Mendapatkan hibah itu sederhana:Buka RESP, setor dana, dan minta CESG. Mari kita bahas secara detail.

1.Buka RESP

Pertama, orang dewasa harus membuka RESP untuk anak. Biasanya orang tua, tetapi kakek-nenek, bibi, paman, dan teman juga dapat membukanya.

Dan mulai Maret 2018, orang tua di Ontario dapat membuka RESP pada saat yang sama saat mereka mengajukan permohonan untuk layanan pencatatan kelahiran online provinsi tersebut.

2. Setor dana

Anda harus menyumbang $2.500 per tahun untuk mendapatkan hibah penuh. Namun, Anda bebas berkontribusi, sebanyak yang Anda inginkan setiap tahun, hingga maksimum $50.000 seumur hidup.

Meskipun pemerintah tidak akan menambah tabungan tambahan, Anda masih bisa menikmati uang Anda tumbuh bebas pajak di dalam rekening terlindung ini—manfaat utama tersendiri.

Jika Anda tidak dapat memberikan kontribusi besar tahun ini, jangan berkecil hati. Anda tetap harus membuka rekening dan menabung semampu Anda, karena ruang sumbangan hibah yang tidak terpakai akan diteruskan sampai anak berusia 17 tahun.

3. Terapkan untuk CESG

Sekarang, Anda hanya perlu mengisi dan menyerahkan dokumen CESG dari lembaga keuangan tempat Anda membuka RESP. Beberapa institusi secara otomatis mengajukan hibah atas nama Anda dan institusi lain akan memberikan Anda formulir satu halaman sederhana.

Setelah Anda meminta CESG, pemerintah akan secara otomatis menyetor 20% dari kontribusi Anda ke dalam akun, hingga $500 setahun. Diperlukan waktu tiga bulan untuk melihat hibah di akun Anda.

Uang hibah tambahan untuk mereka yang berpenghasilan rendah

Keluarga berpenghasilan rendah memenuhi syarat untuk hibah tambahan pada $500 pertama yang mereka setorkan setiap tahun sebagai bagian dari inisiatif untuk mengurangi hambatan ke pendidikan tinggi. Tidak diperlukan dokumen tambahan.

Jika pendapatan keluarga Anda adalah $45.916 atau kurang, pemerintah akan menyamai deposit $500 pertama Anda sebesar 40%, atau $200. Itu berarti jika Anda menyumbang $2.500, Anda akan menerima total $600, bukan $500 per tahun.

Jika pendapatan keluarga Anda antara $45.917 dan $91.831, pemerintah akan mencocokkan deposit $500 pertama Anda sebesar 30%, atau $150. Jadi, kontribusi tahunan $2.500 disamakan dengan $550.

Setiap setoran tambahan dicocokkan dengan 20% reguler dan hibah maksimum seumur hidup masih $7200.

Menghemat $500 per tahun adalah sekitar $41,66 per bulan, yang dapat menjadi tantangan bagi keluarga berpenghasilan rendah, tetapi dapat dicapai dengan mendapatkan penghasilan tambahan sebagai tambahan atau dengan mengurangi tagihan.

Mungkin menggembirakan mendengar bahwa 60% anak-anak Kanada yang mendapatkan hibah berasal dari keluarga berpenghasilan rendah hingga menengah, dan proporsi uang CESG yang disalurkan untuk keluarga ini meningkat setiap tahun—dari tahun 2007 hingga 2017 hibah untuk keluarga ini meningkat sebesar 209% menjadi $324 juta.

Apakah terlambat mendapatkan hibah jika anak saya sudah SMA?

Karena tujuan khusus pemerintah dengan hibah ini adalah untuk mendorong tabungan jangka panjang, Anda harus mulai menyimpan uang tunai di RESP sebelum akhir tahun kalender saat anak berusia 15 tahun.

Remaja yang berusia 16 atau 17 tahun masih bisa mendapatkan hibah tetapi hanya jika setidaknya $2.000 disetorkan sebelum akhir tahun kalender mereka berusia 15 tahun atau jika setidaknya $100 disetorkan setiap tahun selama setidaknya empat tahun sebelum mereka berusia 15 tahun.

Dengan kata lain, tidak pernah terlalu dini untuk membuka RESP.

Bagaimana jika anak saya tidak sekolah? Apakah mereka dapat menyimpan uang hibah?

Sekolah bukan untuk semua orang dan Anda pasti bisa sukses tanpanya.

Tetapi perhatikan bahwa RESP tidak hanya untuk gelar universitas atau diploma perguruan tinggi, banyak sekolah perdagangan, dan bahkan studi perguruan tinggi paruh waktu, memenuhi syarat. Penerima juga dapat memutuskan untuk pergi ke sekolah nanti. RESP dapat tetap terbuka selama 36 tahun.

Jika tidak, dana dapat ditransfer ke saudara kandung yang berusia di bawah 21 tahun.

Tetapi jika tidak ada anak Anda yang memutuskan untuk melanjutkan ke sekolah pasca-sekolah menengah apa pun dalam jangka waktu tersebut, maka uang hibah harus dikembalikan.

Manfaat CESG

1.Status pajak tangguhan RESP

Anda tidak membayar pajak atas pertumbuhan apa pun dalam RESP, hanya setelah penarikan. Dan karena Anda menariknya atas nama penerima—hampir selalu seorang siswa yang berada di kelompok pajak marjinal serendah mungkin—pajaknya minimal.

2.Keajaiban investasi otomatis

Katakanlah Anda menghemat $2.500 setahun dalam RESP selama 17 tahun, dengan total $42.500. Karena Anda tahu bahwa Anda membutuhkan uang dalam waktu kurang dari dua dekade, Anda berinvestasi menggunakan robo-advisor dalam portofolio berisiko rendah hingga menengah di seluruh pasar saham menggunakan Exchange Traded Funds (ETFs). Meskipun Anda tidak pernah dapat memprediksi pengembalian, mari perkirakan tingkat pengembalian sebesar 3,5%, yang hanya di bawah pengembalian jangka panjang 4-5% yang kami harapkan untuk portofolio aset berisiko.

Pada saat anak Anda siap untuk mulai sekolah, Anda akan memiliki sekitar $61.415, awal yang luar biasa untuk setiap siswa. Tapi sekarang, mari kita tambahkan uang hibah, sebesar $500 per tahun selama 14 tahun pertama, ketika itu akan mencapai batas seumur hidup sebesar $7,200. Sekarang Anda melihat pertumbuhan mendekati $72.655, selisih $1.240. Dan ingat, itu $11.240 Anda tidak perlu menghabiskan waktu di kantor.

Apakah semua pembicaraan tentang uang gratis ini membuat Anda bersemangat untuk mulai menabung untuk pendidikan anak Anda? Buka RESP dengan Wealthsimple Invest hari ini, satu-satunya layanan investasi otomatis yang menawarkan dukungan manusia tanpa batas kepada semua kliennya. Setiap klien Wealthsimple Invest mendapatkan teknologi tercanggih, biaya rendah, dan jenis layanan yang dipersonalisasi dan ramah yang mungkin tidak pernah Anda bayangkan dari layanan investasi murah.