15 Cara Terbaik Menghemat Asuransi Mobil untuk Remaja

Pengemudi dan Kecelakaan Remaja

Tidak mengherankan pengemudi muda dan tidak berpengalaman lebih mungkin mengalami kecelakaan. Dan ketika Anda melihat statistik tentang pengemudi remaja dan kecelakaan, masuk akal jika perusahaan asuransi mempertimbangkannya sangat berisiko tinggi.

Berikut adalah beberapa contoh:

• Setengah dari semua remaja akan terlibat dalam kecelakaan mobil sebelum lulus dari sekolah menengah. (Dewan Keamanan Nasional)
• Pengemudi remaja memiliki tingkat kecelakaan hampir 4 kali lipat dari pengemudi berusia 20 tahun ke atas per mil yang dikendarai. (Lembaga Asuransi Keselamatan Jalan Raya)
• Berdasarkan data tahun 2017, tingkat kecelakaan per mil yang ditempuh adalah 1½ kali lebih tinggi untuk anak usia 16 tahun dibandingkan dengan anak usia 18-19 tahun. (Survei Perjalanan Rumah Tangga Nasional)
• Pada tahun 2017 2, 734 remaja (usia 13-19) meninggal di Amerika Serikat karena cedera kecelakaan. Cedera seperti itu sejauh ini merupakan penyebab utama kematian dalam kelompok usia ini. (Pusat Pencegahan dan Pengendalian Cedera Nasional)
• Kaum muda berusia 15-19 mewakili 6,5% dari populasi AS pada tahun 2017. Namun, cedera kendaraan bermotor, fatal dan nonfatal, di antara orang-orang muda dalam kelompok usia ini mewakili sekitar $ 13,1 miliar, atau hampir 8% dari total biaya cedera kendaraan bermotor. (Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit)

Biaya Asuransi Mobil Pengemudi Muda

Menurut Nasional, dalam banyak kasus, remaja dengan izin pelajar tercakup dalam polis asuransi mobil orang tua. Tetapi mereka juga mengatakan bahwa penting untuk berbicara dengan perusahaan asuransi Anda dan tidak menganggap anak remaja Anda ditanggung.

Ketika seorang remaja menjadi pengemudi berlisensi, mereka perlu ditambahkan ke polis yang ada atau mendapatkan asuransi mobil mereka sendiri. Menambahkan seorang gadis remaja dapat menaikkan tarif asuransi sebesar 50%, sementara remaja laki-laki dapat menaikkan tarif hingga 100% menurut Institut Informasi Asuransi.

Kenaikan rata-rata biaya asuransi mobil setelah menambahkan remaja bervariasi menurut negara dari lebih dari 100% menjadi lebih dari 220%.

Pengemudi baru yang memiliki kebijakan sendiri dapat membayar $2, 000 – $3, 000 atau lebih setiap tahun untuk asuransi mobil.

Sementara biaya asuransi mungkin turun seiring bertambahnya usia remaja, mendapatkan pengalaman, dan menjaga catatan mengemudi yang bersih, asuransi mobil mereka masih merupakan biaya besar. Semakin banyak uang yang masuk ke asuransi, semakin sedikit kontribusi untuk tujuan keuangan lainnya.

Itulah mengapa sangat penting untuk melihat apa pun yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang pada asuransi kendaraan untuk anak remaja Anda.

Bacaan Tambahan:Apa Cara Terbaik Menghemat Uang untuk Perawatan Mobil?

Termasuk Mereka Dalam Diskusi

Hidup Anda sibuk dan kalender remaja Anda mungkin juga penuh. Tetapi ketika harus meneliti biaya asuransi mobil dan cara menghemat uang, melibatkan remaja itu penting .

Saat remaja menikmati kebebasan baru mereka, mereka juga perlu menerima tanggung jawab untuk belajar tentang asuransi mobil. Bantu mereka memahami berbagai pertanggungan yang ditawarkan dan biaya terkait.

Meskipun Anda mungkin tergoda untuk mengambil alih, diskusi tentang biaya asuransi mobil adalah bagian dari mengajari anak remaja Anda tentang uang.

15 Cara Menghemat Uang Mengasuransikan Pengemudi Muda

Dengan meroketnya biaya asuransi mobil, sangat penting untuk mempelajari semua cara berbeda untuk mengurangi premi. Tapi perlu diingat, banyak perusahaan asuransi membatasi jumlah diskon yang mereka tawarkan.

Tergantung pada perusahaan asuransi, diskon tambahan yang memenuhi syarat Anda mungkin didasarkan pada jumlah premi yang dikurangi – bukan premi penuh yang Anda kutip.

Mari kita lihat 15 cara untuk menghemat uang ketika tiba waktunya bagi anak remaja Anda untuk melakukan perjalanan mobil solo pertama.

1. Tambahkan remaja ke kebijakan otomatis yang ada.

Anda mungkin berpikir itu ide yang baik untuk mendapatkan polis asuransi mobil remaja Anda sendiri semuda mungkin. Tetapi dalam kebanyakan kasus, cara termurah adalah menambahkan driver baru Anda ke polis asuransi mobil Anda yang sudah ada.

2. Berkendara dengan aman.

Catatan mengemudi yang bersih adalah salah satu cara termudah untuk menjaga tingkat asuransi mobil Anda tetap rendah. Setiap pengemudi di keluarga Anda harus mempertimbangkan bagaimana perilaku mengemudi mereka dapat memengaruhi tidak hanya keselamatan mereka tetapi juga biaya asuransi untuk tahun-tahun mendatang.

Hindari tilang, mengemudi di bawah pengaruh obat-obatan atau alkohol, dan kecelakaan. Bahkan "penyok spatbor" kecil dapat memengaruhi tarif asuransi Anda.

3. Belanja asuransi mobil Anda.

Ketika tiba saatnya untuk menambahkan pengemudi remaja Anda ke polis Anda, jangan berasumsi bahwa perusahaan asuransi Anda saat ini memiliki harga terendah. Meluangkan waktu untuk berbelanja untuk perlindungan asuransi adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang.

Mendapatkan penawaran dari agensi yang berbeda mungkin memerlukan beberapa jam kerja, tapi itu bisa terbayar dengan menghemat ratusan dolar (atau lebih) setiap tahun.

4. Meningkatkan deductible dan/atau mengurangi batas cakupan.

Jika Anda seorang perencana dan memiliki dana darurat yang cukup, Anda mungkin mempertimbangkan untuk meningkatkan pengurangan yang akan Anda bayarkan jika Anda harus mengajukan klaim.

Mengurangi batas cakupan kendaraan adalah pilihan lain yang akan mengurangi tarif Anda. Tapi pastikan Anda memahami trade-off sebelum Anda memilih opsi ini.

Kesehatan keuangan Anda bisa sangat menderita jika Anda mengalami kecelakaan yang signifikan dan pertanggungan yang minim.

5. Paket polis asuransi.

Jika Anda memiliki asuransi yang berbeda untuk berbagai kebijakan (pemilik rumah, penyewa, mobil, kehidupan, dll.), tanyakan kepada agensi untuk melihat apakah menggabungkan kebijakan Anda akan menghemat uang Anda.

Diskon multi-kebijakan tidak hanya dapat menyimpan lebih banyak uang di saku Anda, tetapi juga membantu menyederhanakan hidup Anda.

6. Mengendarai kendaraan yang lebih murah untuk diasuransikan.

Jenis mobil yang Anda kendarai, dan umur kendaraan, membuat perbedaan besar dalam biaya asuransi karena perusahaan asuransi menggunakan pembayaran klaim rata-rata pada kendaraan tertentu sebagai dasar untuk membebankan premi.

USA Today membagikan 25 mobil paling murah untuk diasuransikan dan mengapa mereka menghemat uang Anda.

7. Tetapkan orang ke mobil yang tepat.

Untuk mengurangi biaya asuransi, tetapkan pengemudi remaja Anda sebagai pengemudi utama untuk mobil termurah yang terdaftar di polis Anda.

Anda juga dapat memeriksa dengan agen Anda tentang kemungkinan mengecualikan anak remaja Anda dari terdaftar sebagai pengemudi mobil yang lebih mahal yang Anda miliki.

8. Carilah semua kemungkinan diskon lainnya.

Penanggung dapat menawarkan diskon untuk jarak tempuh tahunan yang rendah, mendaftar untuk pernyataan tanpa kertas atau pembayaran otomatis, dan membayar premi tahunan Anda secara penuh.

Lihat situs web mereka dan jangan takut untuk bertanya kepada agen tentang semua diskon yang tersedia untuk pelanggan.

9. Gunakan perangkat mengemudi yang dipantau.

Orang tua harus mencontohkan perilaku mengemudi yang baik dan memaksa remaja mereka menjadi pengemudi yang aman. Tetapi ada juga cara untuk menggunakan teknologi untuk memantau perilaku mengemudi untuk menghemat uang Anda.

Program seperti Drivewise dari Allstate atau Snapshot dari Progressive memberikan umpan balik mengemudi yang dipersonalisasi dari aplikasi di ponsel atau perangkat plug-in yang Anda pasang di kendaraan.

Anda bisa mendapatkan diskon untuk mendaftar dan Anda dapat menghemat hingga 30% lebih banyak setiap enam bulan untuk berkendara yang aman.

Ini termasuk kecepatan aman (di bawah 80 mph), jam aman (membatasi perjalanan larut malam), berhenti aman (membatasi pengereman keras), dan jarak tempuh rendah (membatasi perjalanan jauh).

10. Dapatkan nilai bagus.

Banyak perusahaan menawarkan diskon asuransi untuk pengemudi yang merupakan pelajar yang baik.

Mendefinisikan "siswa yang baik" bervariasi menurut perusahaan asuransi, tetapi banyak yang menawarkan diskon “B atau lebih baik” hingga 25% karena statistik menunjukkan bahwa siswa yang lebih baik mengalami lebih sedikit kecelakaan dan biaya asuransi lebih murah.

Diskon ini berlaku hingga perguruan tinggi dan hingga usia 25 tahun oleh beberapa perusahaan asuransi.

11. Ikuti pendidikan pengemudi &kursus mengemudi defensif.

Selain kursus pra-lisensi yang diamanatkan, remaja dapat mengambil kursus pendidikan pengemudi yang lebih luas. Kelas-kelas ini biasanya melibatkan instruksi langsung atau online dan pengalaman praktis mengemudi di mobil dengan instruktur terlatih atau bersertifikat.

Kursus mengemudi defensif adalah pilihan lain untuk pengemudi mana pun di keluarga Anda.

Perusahaan asuransi memberi penghargaan kepada pengemudi yang mengambil salah satu dari kursus ini dengan diskon mulai dari 5 – 20% atau lebih.

Meskipun mereka datang dengan biaya, pendidikan dan pelatihan dapat menyelamatkan nyawa dengan meningkatkan pengetahuan dan keterampilan pengemudi. Diskon yang ditawarkan perusahaan asuransi untuk mengikuti kelas-kelas ini juga dapat bertahan selama beberapa tahun.

12. Diskon mahasiswa jauh.

Jika anak Anda pergi ke perguruan tinggi tanpa mobil, mereka dapat menghemat uang Anda untuk asuransi jika mereka memenuhi persyaratan "siswa pergi ke sekolah."

Perusahaan seperti Progresif menawarkan diskon untuk mereka yang berusia 22 tahun atau lebih muda berdasarkan kebijakan Anda jika kampus mereka lebih dari 100 mil jauhnya dari rumah.

Akses terbatas ke kendaraan hanya ketika dia mengunjungi rumah membuat uang kembali ke saku Anda.

13. Bagikan mobil.

Masuk akal bahwa semakin sedikit mobil yang Anda miliki di jalan, semakin sedikit Anda akan membayar asuransi. Meskipun beberapa anak perlu memiliki mobil sendiri, pertimbangkan kemungkinan berbagi mobil dengan anak Anda.

Mungkin terkadang tidak nyaman, tetapi ketika seorang remaja mulai mengemudi, penghematan asuransi dari berbagi mobil mungkin sepadan.

14. Menunda SIM.

Ada kemungkinan besar anak Anda akan memveto opsi ini. Tetapi jika seorang remaja dapat menunggu satu atau dua tahun untuk mendapatkan SIM, itu bisa menyelamatkan keluarga Anda ribuan dolar.

Bicaralah dengan anak remaja Anda dan pertimbangkan bagaimana mereka dapat menggunakan transportasi umum, taksi, atau berbagi tumpangan dengan kakak atau tetangga. Layanan seperti Uber atau Lyft juga merupakan pilihan yang populer sekarang.

Mengerem lisensi pengemudi baru juga masuk akal jika mereka benar-benar tidak bersemangat mengemudi.

15. Meningkatkan cakupan kewajiban atau menambahkan kebijakan payung.

Meskipun menambahkan lebih banyak cakupan atau kebijakan payung mungkin dikenakan biaya lebih banyak di muka, itu bisa menghemat ribuan (atau puluhan ribu dolar) jika ada pengemudi di keluarga Anda yang mengalami kecelakaan.

Dengan keterlibatan remaja dalam begitu banyak kecelakaan kendaraan, beberapa keluarga memilih opsi ini untuk melindungi aset dan kesejahteraan finansial mereka.

Pikiran Akhir

Tidak ada keraguan bahwa ketika anak Anda mendapatkan lisensi, mengasuransikan mereka untuk mengemudi dapat mengurangi anggaran bulanan Anda. Untuk melindungi kekayaan Anda, pastikan Anda mengambil langkah-langkah yang tepat untuk mendapatkan mereka benar diasuransikan.

Bahkan jika anak remaja Anda bertanggung jawab dan mengikuti aturan, terjadi kecelakaan, dan pengemudi baru terlibat dalam banyak dari mereka.

Ingat, jangan mengikuti penawaran pertama yang Anda dapatkan untuk asuransi mobil remaja karena Anda terlalu sibuk untuk berbelanja.

Kutipan dapat bervariasi ratusan (bahkan ribuan!) Dolar tergantung pada perusahaan asuransi dan keadaan keluarga Anda. Berusahalah untuk mendapatkan minimal tiga kutipan sebelum Anda membuat keputusan apa pun.

Sebagai orang tua, Anda akan selalu khawatir ketika anak Anda berada di belakang kemudi mobil. Tetapi menggunakan tip di sini dapat mengurangi beberapa stres yang Anda dan mereka miliki tentang membayar pertanggungan asuransi mobil.