Filosofi dan strategi investasi Menjadi Kaya Perlahan

Saat Anda membelanjakan lebih sedikit dan menghasilkan lebih banyak, Anda akan mulai mendapatkan keuntungan dan menghemat lebih banyak uang. Mungkin pada awalnya Anda akan memiliki surplus beberapa dolar per bulan. Pada akhirnya, Namun, Anda akan menemukan bahwa Anda menghemat 10%, 20%, atau bahkan 50% dari semua yang Anda hasilkan.

Rata-rata orang menghabiskan surplusnya untuk apa pun keinginan yang muncul di benaknya. Alih-alih menggunakan uang untuk maju, dia tetap di tempat yang sama. Atau, lebih buruk, dia tertinggal dengan mengambil hutang. Manajer uang yang cerdas menggunakan keuntungannya dengan berinvestasi untuk masa depan.

Pertama, Anda akan mengejar tujuan jangka pendek.

• Jika Anda berhutang, terbebas dari hutang. Menghancurkan utang berbunga tinggi menawarkan pengembalian terbaik untuk uang Anda.
• Membangun cadangan uang tunai. Adalah cerdas untuk memiliki uang di rekening tabungan untuk menutupi keadaan darurat jangka pendek.
• Investasikan pada diri Anda sendiri. Ingat:semakin banyak Anda belajar, semakin banyak yang Anda peroleh. Tingkatkan keterampilan dan pendidikan Anda. Perbarui lemari pakaian Anda dan tingkatkan kesehatan Anda. Menjadi dirimu yang lebih baik.
• Kejar misi pribadi Anda:mendanai dana kuliah untuk anak-anak, melunasi hipotek, memulai bisnis, menghabiskan satu tahun di Asia Tenggara. Gunakan uang sebagai alat untuk meningkatkan kehidupan Anda.

Setelah keinginan dan kebutuhan jangka pendek Anda terpenuhi, saatnya untuk melihat lebih jauh ke masa depan, menuju masa pensiun dan kemandirian finansial. Anda tahu apa artinya, Baik? Saatnya berinvestasi di pasar saham!

Investasi tidak harus sulit. Jika Anda menjaga hal-hal sederhana, Anda dapat menginvestasikan diri Anda sendiri dan menerima pengembalian yang wajar — semua dengan sedikit kerja dan kekhawatiran.

Pertama, mari kita lihat apa bukan melakukan.

Investor Terburuk yang Pernah Saya Kenal

Izinkan saya untuk memperkenalkan Anda kepada investor terburuk yang pernah saya kenal. Namanya J.D. Roth:

Betul sekali, Saya menggunakan diri saya sebagai contoh dari apa bukan lakukan saat berinvestasi.

Kamu melihat, untuk waktu yang lama saya tidak mengerti bagaimana pasar saham bekerja. Saya memperlakukannya seolah-olah itu adalah kasino. Saya memilih saham, memasukkan semua uang saya ke dalamnya, dan menyilangkan jariku. Saya mengambil taruhan berisiko berharap untuk menjadi kaya.

Tidak mengherankan, Saya kehilangan banyak uang.

• Selama akhir 1990-an, Saya membentuk klub investasi dengan beberapa teman dekat. Setiap bulan, kami menyumbangkan uang dan memilih di mana harus meletakkannya. Kami memilih bodoh, saham bodoh — apa pun yang naik tinggi saat ini. Saat gelembung teknologi meledak, begitu juga bankroll dan antusiasme kami.
• Di 2000, terpikat oleh PalmPilot, Saya membeli saham di perusahaan yang membuat perangkat. Saya membayar hampir $90 per saham. Lebih dari setahun kemudian, saham telah kehilangan 90% dari nilainya. Ups.
• Salah satu teman saya bekerja untuk The Sharper Image. Pada tahun 2007, perusahaan sedang berjuang dan stok ada di toilet. Saat makan malam pada suatu malam, teman saya memberi tahu saya bagaimana manajemen mencoba membalikkan keadaan. Terdengar menjanjikan, jadi saya memasukkan kontribusi $ 3500 Roth IRA saya ke dalam saham perusahaan. Perusahaan segera bangkrut dan kontribusi IRA 2007 saya sekarang tidak berarti apa-apa.
• Selama krisis perbankan, Saya berinvestasi di Countrywide Financial. “Seluruh negeri ada di pihak Anda, " Baik? Salah. Namun saham lain yang pergi ke nol.

Lihat, aku bodoh, dan saya mengetahuinya. Sayangnya, cerita saya jauh dari unik.

Ayah saya membeli emas dengan harga lebih dari $500 per ons hanya untuk menyaksikannya jatuh ke $300 selama tahun 1980-an. Baru-baru ini, Saya punya teman yang telah membeli Bitcoin seharga $700. Dan pembaca sering memberi tahu saya tentang bagaimana mereka kalah dengan berspekulasi di pasar saham seperti yang saya lakukan.

Dalam dekade terakhir, Saya telah memperbaiki cara saya. Saya tidak lagi memperlakukan pasar saham seperti permainan kasino. Hari ini, Saya mengambil pendekatan yang berbeda, strategi yang sama yang direkomendasikan oleh Warren Buffett dan banyak orang pintar lainnya.

Sebelum saya membagikan strategi ini, Namun, mari kita bicara sedikit tentang filsafat.

Filosofi Investasi Menjadi Kaya Perlahan

Filosofi investasi Anda berisi keyakinan inti yang memandu tindakan dan keputusan Anda saat menabung untuk masa depan. Ini seperti cetak biru uang Anda untuk pasar saham. Tanpa filosofi yang pasti, pilihan Anda sewenang-wenang. Anda membeli dan menjual berdasarkan keinginan dan emosi. Ketika Anda memiliki ideologi yang jelas, pilihan Anda menjadi terbatas pada strategi yang sesuai dengan keyakinan Anda.

Begini cara penulis Rick Ferri menjelaskan perbedaan antara filosofi investasi dan strategi investasi:

“Filsafat itu universal, strategi bersifat pribadi, dan disiplin diperlukan. Filsafat bertindak sebagai perekat yang menyatukan segalanya. Filsafat dulu, strategi kedua dan disiplin ketiga. Inilah kunci sukses berinvestasi.”

Kembali ketika saya melakukan trik pasar saham yang bodoh, Saya tidak memiliki filosofi investasi yang koheren. Hari ini, Saya bersedia. Setelah satu dekade membaca dan menulis tentang uang, Saya menjadi percaya bahwa investor yang cerdas harus:

• Mulai lebih awal. “Jumlah modal yang Anda mulai tidak sepenting memulai lebih awal, ” tulis Burton Malkiel dalam Panduan Jalan Acak untuk Berinvestasi . “Setiap tahun Anda menunda investasi membuat [tujuan] Anda lebih sulit untuk dicapai.” Rahasia menjadi kaya secara perlahan, dia berkata, adalah kekuatan luar biasa dari peracikan. Diberi waktu yang cukup, bahkan hasil investasi yang sederhana pun dapat menghasilkan kekayaan yang nyata.

• Pikirkan jangka panjang. Butuh waktu — puluhan tahun, tidak bertahun-tahun — untuk peracikan untuk melakukan keajaibannya. Plus, ada alasan lain untuk mengambil pandangan panjang. Dalam jangka pendek, saham bersifat fluktuatif. Pasar mungkin melonjak 30% satu tahun, kemudian jatuh 20% berikutnya. Namun dalam jangka panjang, saham mengembalikan rata-rata sekitar 10% per tahun (atau sekitar 7% bila Anda memperhitungkan inflasi).
• Sebarkan risikonya. Cara lain untuk memperlancar naik turunnya pasar adalah melalui diversifikasi, yang berarti tidak memasukkan semua telur Anda ke dalam satu keranjang. Memiliki lebih dari satu saham, dan memiliki jenis investasi lain (seperti obligasi atau real estat). Saat Anda menyebarkan uang Anda, Anda mengurangi risiko saat (secara kontra-intuitif) mendapatkan pengembalian yang serupa.
• Jaga agar biaya tetap rendah. Di dalam Uang Anda dan Otak Anda , Jason Zweig mencatat, “Penelitian yang ketat selama beberapa dekade telah membuktikan bahwa satu-satunya faktor terpenting dalam kinerja reksa dana di masa depan adalah sekecil itu, angka yang relatif statis:biaya dan pengeluarannya. Performa panas datang dan pergi, tetapi pengeluaran tidak pernah hilang.” Warren Buffett bertaruh $2, 222, 278 itu, karena biaya tinggi, dana lindung nilai yang dikelola secara aktif tidak dapat mengalahkan dana indeks pasar rata-rata. Dia memenangkan taruhan dengan selisih yang lebar.

• Tetap sederhana. Kebanyakan orang melakukan investasi jauh terlalu rumit. Tidak perlu menebak saham mana yang akan mengungguli pasar. Faktanya, Anda mungkin tidak bisa. Bagi orang rata-rata, itu jauh lebih mudah dan menguntungkan untuk hanya membeli dana indeks. (Tentang yang mana, lebih dalam beberapa saat.)
• Jadikan otomatis. Sangat penting untuk mengotomatisasi perilaku yang baik sehingga Anda tidak menyabot diri sendiri. Anda ingin menghapus elemen manusia dari persamaan. Saya sarankan membuat transfer bulanan dari rekening giro Anda ke rekening investasi Anda. Dan jika Anda memiliki rencana pensiun di tempat kerja, minta HR untuk memaksimalkan kontribusi Anda melalui pemotongan gaji.
• Abaikan semua orang. Anda mungkin berpikir bahwa investor yang cerdas memperhatikan berita keuangan harian, menjaga jarinya pada denyut nadi pasar. Tapi Anda salah. Investor cerdas mengabaikan pasar. Jika Anda berinvestasi selama dua puluh atau tiga puluh tahun ke depan, berita keuangan hari ini sebagian besar tidak relevan. Buat keputusan berdasarkan tujuan keuangan pribadi Anda, bukan pada apakah pasar melonjak atau turun hari ini.
• Melakukan tinjauan tahunan. Meskipun tidak ada gunanya memantau investasi Anda dari hari ke hari, itu pintar untuk melihat hal-hal sesekali. Beberapa orang melakukan ini setiap tiga bulan. Saya merekomendasikan sekali per tahun. Tinjauan tahunan memungkinkan Anda mengalihkan uang, jika diperlukan. Dan ini adalah saat yang tepat untuk memastikan strategi investasi Anda masih sesuai dengan tujuan dan nilai Anda.

Filosofi ini — yang didasarkan pada penelitian dan pengalaman bertahun-tahun — membatasi jumlah strategi investasi yang saya miliki.

Strategi Investasi Menjadi Kaya Perlahan

Bagaimana Anda menerapkan filosofi investasi Menjadi Kaya Perlahan? Jawabannya sangat sederhana: Siapkan investasi otomatis ke dalam portofolio dana indeks , reksa dana yang dirancang agar sesuai dengan pergerakan pasar (atau sebagian dari pasar).

Sangat mudah untuk memulai. Berikut caranya:

• Masukkan sebanyak mungkin ke dalam akun investasi — sesegera mungkin. Dana akun yang diuntungkan pajak (seperti akun pensiun) sebelum akun kena pajak.
• Berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah, seperti Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VTSMX) atau Dana Indeks Pasar Total Spartan Fidelity (FSTMX).
• Jika pasar saham membuat Anda gugup, atau Anda ingin menyebarkan risiko, masukkan sebagian uang Anda ke dalam dana obligasi seperti Dana Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard (VBMFX) atau Dana Indeks Pasar Obligasi Total Fidelity (FTBFX).
• Jika Anda ingin diversifikasi dengan lebih sedikit pekerjaan, berinvestasi dalam dana kombo berbiaya rendah seperti Vanguard's STAR Fund (VGSTX) atau Fidelity's Four-in-One Index Fund (FFNOX).

Setelah itu, mengabaikan berita tidak peduli seberapa menarik atau menakutkan hal itu. Sekali setahun, periksa portofolio Anda untuk memastikan investasi Anda masih sesuai dengan tujuan Anda. Kemudian terus masukkan sebanyak mungkin ke pasar — ​​dan biarkan waktu mengurus sisanya.

Itu dia. Dengan serius. Lakukan ini dan Anda harus mengungguli sebagian besar investor individu lainnya dalam jangka panjang. (Jika Anda ingin info lebih lanjut tentang strategi investasi ini, lihat artikel 5000 kata saya di cara berinvestasi .)

Strategi ini tidak hanya bagus untuk pemula yang berinvestasi. Bahkan profesional pasar mendukungnya. Dalam suratnya tahun 2013 kepada pemegang saham, contohnya, Warren Buffett menguraikan apa yang akan terjadi pada kekayaannya yang besar ketika dia meninggal. Sebagian besar akan digunakan untuk amal; beberapa akan pergi ke istrinya. Bagaimana uang istrinya akan ditangani?

“Saran saya kepada wali amanat tidak bisa lebih sederhana:Masukkan 10% dari uang tunai dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S&P 500 yang sangat murah. (Saya menyarankan Vanguard's.) Saya percaya hasil jangka panjang kepercayaan dari kebijakan ini akan lebih unggul daripada yang dicapai oleh sebagian besar investor ... "

Apakah ada strategi investasi lain yang mungkin memberikan pengembalian serupa? Tentu.

Di masa depan di Menjadi Kaya Perlahan, kita akan mengeksplorasi investasi nilai, investasi dividen, dan Portofolio Permanen. Masing-masing pendekatan ini memiliki kelebihan. Tetapi masing-masing pendekatan ini juga membutuhkan pendidikan yang lebih besar, kecanggihan, dan perhatian dari pihak investor.

Kecuali Anda tahu untuk kepastian bahwa Anda memiliki pengetahuan ini, kecanggihan, dan perhatian, Anda lebih baik bertahan dengan dana indeks.

Garis bawah

Apakah saya mempraktekkan apa yang saya khotbahkan? Anda bertaruh! Semua uang saya dalam dana indeks dan obligasi individu. Berikut adalah empat kepemilikan teratas saya pada hari ini:

Itu memberi saya alokasi aset keseluruhan yang terlihat seperti ini:

Saya berusia 49 tahun dan memiliki 80% portofolio saya di saham, 10% dalam obligasi, dan 10% dalam investasi lainnya. Saya masih memiliki 1115 lembar saham Sharper Image yang sekarang tidak berharga. Saya menyimpannya untuk mengingatkan saya akan kebodohan masa lalu saya.

Salah satu tujuan pribadi saya selama beberapa tahun ke depan adalah untuk mendapatkan pengetahuan dan kecanggihan yang diperlukan untuk mencoba-coba bentuk investasi lainnya. (Saya yakin saya sudah memiliki pola pikir.) Untuk saat ini, Saya puas mengindahkan saran Warren Buffett. Ini melayani saya dengan baik.

Catatan: Saya memigrasi materi Bos Uang lama untuk Menjadi Kaya Perlahan — termasuk artikel yang menjelaskan “metode Bos Uang”. Ini adalah artikel kedelapan.

• Bagian satu menjawab pertanyaan, “Apa itu kemandirian finansial?”
• Bagian kedua melihat mengapa Anda harus menjalankan hidup Anda seperti bisnis.
• Bagian ketiga menjelaskan cara menulis pernyataan misi pribadi.
• Bagian empat mengeksplorasi pentingnya tingkat tabungan.
• Bagian lima menunjukkan mengapa cara terbaik untuk menghabiskan lebih sedikit adalah dengan mengurangi hal-hal besar.
• Bagian enam adalah tentang bagaimana mendapatkan lebih banyak uang.
• Bagian tujuh mengintip biaya peluang dan pengeluaran sadar.

Cari angsuran lebih lanjut dalam seri "Metode Money Boss" dua kali seminggu sampai semuanya dipindahkan dari situs lama.