Apa yang harus saya lakukan dengan obligasi tabungan Seri E?

Jika Anda sedikit di sisi yang lebih tua, Anda mungkin telah menerima obligasi tabungan Seri E kertas sebagai hadiah dari kakek-nenek atau kerabat lainnya. Faktanya, Anda mungkin masih memiliki beberapa obligasi Seri E yang tersimpan di brankas atau laci di suatu tempat, mengumpulkan debu.

Sekarang mungkin saatnya untuk membersihkan obligasi kertas itu dan mencairkannya. Lagi pula, Obligasi tabungan Seri E digantikan oleh obligasi tabungan Seri EE pada tahun 1980—dan mereka mungkin tidak lagi menarik minat.

Berapa nilai obligasi tabungan Seri E?

Nilai obligasi tabungan Seri E Anda bergantung pada nilai nominalnya dan berapa lama mereka mendapatkan bunga, menurut John Stoj, penasihat keuangan dan pendiri Verbatim Financial.

“Kerabat kami mungkin menyukai obligasi kertas karena diterbitkan dengan harga diskon, ” kata Stoj. “Harga yang dibayarkan kurang dari nilai nominal pada saat jatuh tempo.”

Obligasi Seri E yang diterbitkan setelah November 1965 memperoleh bunga selama 30 tahun. Saat Anda mencairkan obligasi Anda, itu sepadan dengan nilai nominalnya, ditambah bunga yang diperoleh, berdasarkan kurs yang berlaku saat obligasi dibeli.

Anda dapat memeriksa nilai obligasi tabungan Anda secara online di TreasuryDirect.gov. Untuk mengetahui nilainya, kamu harus tahu:

• Seri
• Denominasi
• Nomor seri dan
• Tanggal terbit

Dengan informasi tersebut, Anda bisa mendapatkan gambaran tentang nilai obligasi Anda.

Kapan saya harus mencairkan obligasi tabungan Seri E?

Karena obligasi tabungan Seri E terakhir berhenti menghasilkan bunga pada tahun 2010, Stoj menyarankan untuk menguangkannya jika Anda memilikinya — meskipun Anda tidak harus melakukannya. Dalam beberapa kasus, Stoj menunjukkan, memiliki obligasi tabungan tersebut dapat memberikan kenyamanan sebagai cara untuk memastikan ada sesuatu yang tersedia dalam keadaan darurat.

“Setelah ayahku meninggal beberapa tahun yang lalu, ibuku sangat gugup karena tidak mampu membayar sewa, ” kata Stoj. “Mereka membeli beberapa obligasi Seri E kertas terakhir, jadi ketika saya memberi tahu ibu saya bahwa dia memiliki setumpuk obligasi di brankas yang akan menutupi uang sewanya selama sekitar tiga tahun, dia bisa tidur di malam hari.”

Di samping itu, meskipun, Anda mungkin lebih baik menguangkan obligasi Seri E Anda dan menempatkan uang itu untuk bekerja dalam sesuatu yang mungkin memberikan pengembalian, menurut Michael Shea, CFP, penasihat keuangan di Modal Terapan.

“Ada banyak cara yang lebih baik untuk menginvestasikan uang Anda menurut saya, " ucap Shea. “Masuk akal untuk menguangkan obligasi Anda jika Anda membutuhkan uang atau berpikir Anda dapat menemukan obligasi yang membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.”

Cara mencairkan obligasi tabungan Seri E kertas

Karena obligasi tabungan Seri E dalam format kertas, cara termudah untuk menguangkannya adalah dengan membawanya ke lembaga keuangan Anda. Bank atau serikat kredit Anda dapat menggunakan informasi tentang kapan obligasi diterbitkan dan tingkat bunga pada saat itu untuk menghitung nilainya dan memberi Anda uang yang menjadi hak Anda.

Setelah Anda menguangkan obligasi tabungan Anda, Anda dapat menggunakan uang itu untuk memenuhi kebutuhan Anda saat ini, atau menginvestasikan uangnya dalam obligasi tabungan Seri EE atau investasi lain—termasuk saham dan obligasi lainnya—yang mungkin menawarkan pengembalian yang lebih baik.

Apakah obligasi tabungan Seri E layak?

Sekarang, tidak mungkin untuk membeli obligasi tabungan Seri E baru. Sebagai gantinya, jika Anda ingin berinvestasi pada obligasi tabungan Treasury di seri E, opsi selanjutnya adalah membeli obligasi tabungan Seri EE secara elektronik melalui TreasuryDirect.gov.

Shea menunjukkan bahwa ada beberapa pro dan kontra dari penambahan obligasi tabungan Seri EE ke portofolio Anda.

kelebihan

• Pendapatan bunga bebas pajak bila digunakan untuk pendidikan.
• Mereka membuat hadiah besar untuk anak-anak atau cucu.
• Obligasi seri EE dijamin akan membayar dua kali lipat dari nilai nominalnya setelah 20 tahun.

Kontra

• Suku bunga rendah, jadi obligasi tabungan Seri EE yang dibeli sekarang tidak akan melihat pengembalian yang tinggi dalam hal bunga.
• Mereka kemungkinan tidak akan mengikuti inflasi.

Intinya

Meskipun Anda tidak dapat membeli obligasi Seri E lagi, jika Anda meletakkannya di laci di suatu tempat, masuk akal untuk menguangkannya karena mereka tidak lagi mendapatkan bunga.

Menambahkan obligasi tabungan Seri EE ke portofolio Anda dapat memberi Anda stabilitas, dan menawarkan Anda kesempatan untuk melihat pengembalian yang dijamin, terutama jika Anda menyimpan obligasi setidaknya selama 20 tahun. Namun, Anda mungkin lebih baik dengan sesuatu yang lain.

“Ketika membangun portofolio teoretis, sulit mencari alasan untuk membeli obligasi Seri E, ”, kata Stoj. “Sebaliknya mungkin lebih masuk akal untuk membuat alokasi obligasi di antara beberapa dana obligasi.”