Daftar periksa keuangan pascapandemi Anda:7 langkah untuk mengelola uang Anda untuk kesuksesan jangka panjang

Sekarang, Anda mungkin pernah mendengar semua desas-desus tentang musim panas pascapandemi.

konsumen, disiram dengan uang tunai dari cek stimulus dan satu tahun penghematan akibat penguncian, siap untuk melakukan kegiatan yang telah mereka hindari — sekarang vaksinasi lebih banyak tersedia dan pembatasan dicabut. Itu bisa sesederhana makan di luar atau bepergian; bisa sebesar membeli rumah atau mobil.

Nafsu makan untuk apa yang oleh beberapa ahli disebut "belanja balas dendam" mungkin sangat besar, terutama jika survei tonggak keuangan Bankrate adalah indikasi (39 persen orang Amerika telah menunda pembelian tiket besar atau tonggak sejarah seperti pernikahan atau memiliki anak karena pandemi).

“Ada banyak orang yang merasa dirampok, bahwa ini mengambil sebagian dari hidup mereka, ” kata Jerry Patterson, wakil presiden senior layanan pensiun dan investor dengan Principal Financial Group. “Ini adalah upaya untuk mendapatkan kembali tanah yang hilang itu.”

Meskipun krisis COVID-19 belum berakhir, perencana keuangan mengatakan Anda benar-benar harus menghargai diri sendiri karena berhasil melewati pandemi dan resesi yang paling menantang dalam beberapa generasi. Tapi sebelum membuat ini versi Anda sendiri dari tahun 20-an yang menderu, inilah yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk dilakukan dengan keuangan Anda untuk menyiapkan dompet Anda untuk kesuksesan pasca-pandemi jangka panjang.

1. Revisi anggaran bulanan Anda

Sebelum memulai kembali keanggotaan gym itu atau melakukan belanja yang sudah lama tertunda, pertimbangkan untuk melakukan audit keras terhadap arus kas Anda dan merevisi anggaran bulanan Anda. Anda mungkin tidak mampu melanjutkan semua yang Anda lakukan sebelum wabah.

Juga aman untuk mengatakan bahwa virus kemungkinan mengubah cara Anda membelanjakan uang Anda. Data Departemen Perdagangan umumnya menunjukkan bahwa orang Amerika menghabiskan lebih banyak uang untuk bahan makanan dan aset tahan lama di bulan-bulan tergelap wabah, beralih ke belanja barang daripada jasa, dengan liburan dan makan di luar tampaknya terlarang.

Periksa pengeluaran berulang Anda dan berapa banyak uang yang Anda belanjakan untuk barang dan jasa tertentu sebelum wabah. Kemudian, kenali tampilan pengeluaran Anda sekarang.

Pikirkan tentang apa yang perlu Anda sertakan untuk bertahan dan kemudian kategori yang bersifat diskresioner. Bandingkan dengan berapa banyak pendapatan yang Anda dapatkan. Anda mungkin merasa baik-baik saja dengan menghilangkan sebagian dari tagihan pra-pandemi itu, keanggotaan atau langganan. Dan seperti biasa, pastikan untuk memasukkan tabungan untuk masa pensiun dan keadaan darurat ke dalam anggaran bulanan itu.

"Untuk banyak orang, biaya perjalanan mungkin tidak lagi menjadi bagian dari anggaran itu; menghabiskan uang untuk pakaian kerja mungkin bukan bagian dari anggaran itu lagi, ” kata Patterson. “Orang Amerika berada dalam posisi yang lebih baik daripada tahun lalu untuk mengambil tindakan, dan bagian dari tindakan itu mungkin hanya menyusun anggaran dan tidak langsung membelanjakannya.”

2. Sisihkan dana tabungan khusus untuk kegiatan pascapandemi

Saat Anda menyusun anggaran bulanan itu, itulah waktu yang tepat untuk menilai seberapa banyak Anda mampu menghabiskan untuk kegiatan pasca-pandemi yang paling Anda nantikan.

Jika Anda gatal untuk berlibur, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memperkirakan berapa biaya perjalanan itu sekarang. Lihat berapa harga hotel dan tiket pesawat untuk tanggal yang sedang Anda pertimbangkan. Semakin jauh Anda merencanakan, semakin mudah untuk meningkatkan tabungan Anda untuk membayar biaya tersebut.

Tetapi mungkin Anda masih memutuskan bagaimana Anda ingin menghabiskan waktu luang pasca-pandemi Anda. Pertimbangkan untuk mengalokasikan porsi tertentu dari anggaran bulanan Anda ke dana tabungan khusus untuk pengeluaran pasca-pandemi Anda. Dengan cara itu, Anda akan tahu persis berapa banyak yang dapat Anda belanjakan kapan saja hanya dengan memeriksa saldo akun itu — dan Anda juga tidak perlu merasa sedih untuk menghapusnya. Uang itu ada untuk dibelanjakan.

3. Penundaan pencapaian keuangan karena pandemi? Pikirkan tentang pendapatan dan pengeluaran Anda terlebih dahulu

Selain mengubah cara orang Amerika membelanjakan uang mereka, pandemi juga merusak rencana keuangan mereka.

Berikut ini beberapa peristiwa kehidupan itu, menurut jajak pendapat Bankrate April:

• 13 persen menunda membeli atau menyewa mobil.
• 12 persen menunda membeli rumah.
• 11 persen memutuskan untuk menunda mengejar kemajuan karir.
• 10 persen mengatakan mereka tidak melanjutkan pendidikan mereka.
• 6 persen memutuskan untuk tidak menikah.
• 6 persen tidak memiliki anak.

Orang Amerika sebagian besar terlihat seperti sedang menunggu akhir pandemi. Individu yang menunda membeli rumah atau mobil, Misalnya, paling sering melihat diri mereka melakukan pembelian itu pada tahun 2022 atau lebih. Pekerja berpikir tentang mengejar kemajuan karir, Sementara itu, lihat yang paling sering terjadi antara enam bulan dari sekarang atau akhir tahun.

Saat memutuskan apakah akan mengambil kembali sebuah tonggak sejarah, para ahli mengatakan Anda ingin melihat sekilas dompet dan pendapatan Anda. Itu termasuk melihat hasil pekerjaan Anda dan mengukur seberapa yakin Anda dengan keamanan kerja. Ini juga untuk memastikan Anda menabung untuk keadaan darurat dan pensiun, membayar hutang dan tidak meninggalkan uang di atas meja jika tempat kerja Anda cocok dengan kontribusi tabungan pensiun Anda di akun seperti 401 (k).

“Seperti halnya mengelola keuangan pribadi selama hidup kita, pertanyaan apakah akan menghabiskan atau berkomitmen pada keputusan besar seperti menikah atau memiliki anak harus dilihat dalam konteks tujuan kita yang lain, ” kata Mark Hamrick, Analis ekonomi senior Bankrate. “Seiring dengan perekonomian yang terus membaik secara luas, masuk akal untuk percaya bahwa beberapa, banyak atau sebagian besar keputusan dan kegiatan ini akan dilanjutkan.”

4. Pisahkan emosi dari keputusan keuangan Anda

Satu hal yang wajar terjadi pada ledakan pengeluaran pascapandemi:Emosi mungkin sedang memuncak.

Salah satu contohnya saja, Patterson mengatakan orang Amerika mungkin fokus untuk kembali ke tempat mereka sebelum pandemi. “Mungkin jika saya adalah seseorang yang pergi makan sebelum pandemi seminggu sekali dan saya tidak makan di luar selama setahun, Saya akan berlipat ganda dan pergi makan dua kali seminggu, ” kata Patterson.

Itu setidaknya bisa dimengerti, mengingat pandemi sebagian besar mengganggu lebih dari satu tahun kehidupan sehari-hari orang Amerika. Tapi itu juga bisa membuka pintu jebakan pengeluaran jika Anda tidak hati-hati mempertimbangkan keuangan Anda.

“Jangan biarkan emosi menghalangi keputusan keuangan yang cerdas, ” kata Tony Molina, BPA, manajer spesialis produk di Wealthfront. "Jelas sekali, selama setahun terakhir atau lebih emosi adalah bagian besar dari keputusan keuangan. Anda tidak dapat sepenuhnya menghapusnya. Tetapi jika Anda pernah membuat keputusan keuangan yang terburu-buru, terutama jika itu signifikan, ini semua tentang mengambil langkah mundur.”

5. Terus bertahan dengan praktik keuangan yang membuat Anda melewati krisis terburuk dalam satu generasi

Jika Anda berhasil mengumpulkan tabungan selama pandemi, cobalah untuk tetap menutup pengeluaran Anda, jadi Anda tidak perlu menyentuhnya. Jika Anda mulai berinvestasi tahun ini, tinggal kursus.

“Pikirkan tentang apa yang membuat Anda berada di tempat ini di mana Anda dapat melewati salah satu masa terburuk dalam ingatan ekonomi kita baru-baru ini, " ucap Molina. “Jika itu untuk sebagian besar orang Amerika peningkatan tabungan, cobalah untuk mempertahankannya sebanyak mungkin. ”

Bagian dari itu berarti mengelola dompet Anda di dunia pasca-pandemi adalah tentang mempertimbangkan diri Anda di masa depan ke dalam keputusan keuangan Anda.

Sebuah survei Bankrate Januari menemukan bahwa kurang dari 4 dari 10 orang Amerika akan membayar kejutan $1, 000 tagihan dengan tabungan mereka. Sementara itu, Orang Amerika mengindikasikan dalam jajak pendapat Bankrate Juni 2020 bahwa penyesalan finansial terbesar mereka adalah memiliki dana darurat yang tidak mencukupi, kemungkinan berbicara tentang korban ekonomi yang tiba-tiba dan parah dari pandemi virus corona.

"Saya benar-benar dapat bersimpati dengan siapa pun yang pada dasarnya ingin 'membiarkannya robek' sehubungan dengan menebus waktu yang hilang, apakah itu melakukan perjalanan, makan, dan menikmati hiburan hidup, "Ucap Hamrick. “Bagi mereka yang telah menunda keputusan ini, pengeluaran dan pencapaian lainnya, yang terpenting adalah mengelola keuangan pribadi dengan cara yang berkelanjutan. Akan ada tantangan keuangan lainnya di kemudian hari, tetapi tidak mungkin terkait dengan pandemi. Bahkan dalam keadaan normal, tabungan membantu mempersiapkan kita untuk pengeluaran dan kejadian tak terduga. Bukan pertanyaan apakah hal-hal itu akan mengganggu hidup kita. Ini hanya pertanyaan tentang apa dan kapan.”

6. Apa yang harus dipertimbangkan oleh individu yang menangani (atau masih berurusan) dengan kehilangan pekerjaan?

Ada satu kelompok orang Amerika khususnya yang mungkin merasa dikecualikan dari ledakan pengeluaran pasca-pandemi:Mereka yang berurusan dengan pengangguran.

Pembatasan untuk menghentikan penyebaran penularan menghapus 22,2 juta posisi, dengan hanya 63 persen dari pekerjaan itu yang pulih. Pemulihan pasar tenaga kerja juga tidak merata, dengan populasi Hitam dan Hispanik tidak dipanggil kembali untuk bekerja secepat rekan kulit putih mereka, perempuan secara tidak proporsional keluar dari angkatan kerja dan individu berpenghasilan rendah menanggung beban krisis.

Dalam menghadapi kehilangan pekerjaan, sangat penting untuk mengatasi pengeluaran dan pendapatan Anda — uang mengalir keluar dari dompet Anda dan masuk. Pangkas jumlah hutang Anda dengan memanfaatkan semua program dukungan federal yang tersedia untuk Anda selama Anda bisa, seperti jeda pembayaran pinjaman mahasiswa federal. Setelah itu, menjangkau pemberi pinjaman dan perusahaan tempat Anda membayar tagihan secara teratur, yang mungkin dapat bekerja dengan Anda dalam menyusun rencana kesabaran khusus untuk situasi Anda.

Para ahli biasanya mengatakan pekerja harus memanfaatkan jaringan mereka untuk peluang non-publik di pasar kerja yang secara historis lebih keras dan fokus pada mengasah keterampilan mereka sementara itu. Dan jika Anda menghadapi kehilangan pekerjaan dan harus beralih ke kartu kredit untuk membayar pengeluaran Anda, pertimbangkan untuk fokus membayar hutang yang menggantung terlebih dahulu dan mungkin mentransfer hutang Anda ke kartu transfer saldo.

“Akumulasi utang itu, terutama jika itu kartu kredit atau utang berbunga tinggi, benar-benar dapat menahan Anda dalam jangka panjang untuk melakukan pembelian besar ini, " ucap Molina. “Cobalah untuk memanfaatkan penawaran bunga rendah yang ada di luar sana, apakah itu mengkonsolidasikan pinjaman pribadi mereka atau transfer saldo untuk mengurus hutang itu.”

7. Hadiahi diri Anda sendiri karena berhasil melewati masa-masa sulit

Setelah memikirkan semua langkah ini, Orang Amerika harus ingat:Tidak apa-apa untuk menghargai diri sendiri, Apalagi setelah melewati masa krisis seperti pandemi virus corona.

“Saya tidak berkhotbah bahwa orang tidak menghabiskan apa pun, dan saya juga akan berpendapat bahwa orang-orang berhak melakukan pembelanjaan balas dendam, karena ini sangat sulit, ” kata Patterson. "Tapi ini semua tentang bagaimana Anda memoderasi pengeluaran balas dendam dan memulai awal yang baik."