Apa itu Transfer Eksternal?

Transfer eksternal adalah cara untuk memindahkan uang secara elektronik dari rekening di satu lembaga keuangan ke rekening di lembaga keuangan lain. Transfer eksternal dapat digunakan untuk memindahkan uang antar rekening yang Anda pegang di bank yang berbeda; untuk mengirim uang ke rekening bank teman atau anggota keluarga; atau bahkan untuk membayar tagihan atau membayar jasa.

Transfer eksternal hanyalah salah satu dari berbagai jenis transfer yang dapat Anda lakukan, dan ada beberapa jenis transfer eksternal yang dapat Anda gunakan dari rekening bank rata-rata. Mereka mewakili cara tanpa biaya atau biaya rendah untuk mentransfer uang antar rekening.

Takeaways Kunci

• Transfer eksternal adalah cara untuk memindahkan uang secara elektronik antara rekening yang Anda miliki dengan satu lembaga keuangan dan rekening di bank lain.
• Anda dapat menggunakan transfer eksternal untuk memindahkan uang antar rekening, untuk membayar teman dan keluarga, atau (dengan hati-hati) untuk membayar tagihan.
• Ada beberapa jenis transfer eksternal, dengan EFT (transfer dana elektronik) dan ACH (rumah kliring otomatis) menjadi yang paling umum. Masing-masing memiliki biaya dan kerangka waktu yang berbeda terkait dengannya.

Dasar-dasar Transfer Eksternal

Saat Anda masuk ke portal perbankan online Anda, gunakan aplikasi bank Anda, atau hubungi nomor phone banking bank Anda, Anda biasanya memiliki pilihan untuk menyelesaikan dua jenis transfer elektronik yang berbeda:internal dan eksternal. Transfer internal digunakan untuk mentransfer dana antar rekening yang Anda miliki di institusi yang sama, seperti rekening tabungan dan rekening giro; transfer eksternal digunakan untuk mengirim uang dari akun Anda ke institusi lain.

Menggunakan transfer eksternal, Anda dapat mengirim uang ke rekening yang Anda pegang atau yang dipegang oleh orang lain. Prosesnya biasanya sama, di mana pun Anda mengirim uang di Amerika Serikat. Transfer eksternal dapat digunakan untuk mengirim uang ke teman atau anggota keluarga—misalnya, untuk menyelesaikan beban bersama, atau untuk mengirim uang untuk ulang tahun atau liburan.

Dalam beberapa kasus, sebuah perusahaan mungkin meminta Anda untuk membayar barang atau jasa melalui transfer eksternal. Anda harus berhati-hati, karena bisa jadi scam. Sebagian besar perusahaan sekarang menggunakan platform pembayaran online yang aman, dan hanya ada sedikit penggunaan sah untuk transfer eksternal. Karena ada lebih sedikit perlindungan untuk uang Anda dengan transfer eksternal, Anda hanya boleh menggunakannya untuk membayar barang atau jasa jika Anda mengenal dan mempercayai penjualnya. Lebih aman menggunakan kartu kredit atau PayPal jika Anda melakukan pembelian dari penjual yang tidak Anda kenal.

Jika Anda diminta untuk melakukan transfer eksternal untuk membayar barang atau jasa, bisa jadi penipuan, jadi lanjutkan dengan hati-hati.

Cara Melakukan Transfer Eksternal

Informasi yang Anda perlukan untuk melakukan transfer eksternal adalah sama, tidak peduli dari jenis akun mana Anda mengirim uang dan ke mana pun dana itu pergi. Ini karena hampir semua transfer eksternal melalui sistem yang sama—lebih lanjut tentang itu di bawah.

Anda dapat menggunakan platform perbankan online atau aplikasi bank Anda, hubungi nomor phone banking bank Anda, atau kunjungi cabang untuk melakukan transfer eksternal. Anda akan perlu:

• Nomor akun dari akun tempat Anda mengirim dana.
• Nomor perutean bank dari akun yang ingin Anda kirimi uang.
• Nomor rekening dari rekening yang Anda kirimi uang.

Kadang-kadang, orang atau organisasi yang Anda kirimi uang dapat membantu Anda mengatur transfer, baik dengan memberikan rincian ini atau bahkan dengan membimbing Anda melalui proses pengaturan transfer.

Transfer Eksternal Berulang

Mungkin perlu waktu ekstra untuk menyiapkan transfer eksternal pertama Anda. Anda tidak hanya harus menemukan semua detail yang Anda butuhkan, tetapi bank Anda mungkin juga melakukan pemeriksaan keamanan ekstra untuk memastikan bahwa transfer Anda asli dan penerimanya sah.

Namun, bank biasanya memudahkan untuk mengatur transfer yang sama lagi. Sebagian besar aplikasi perbankan akan secara otomatis menambahkan penerima Anda ke daftar orang yang dapat Anda kirimi uang, dan sistem perbankan online juga akan mengingat bahwa penerima tertentu telah diverifikasi.

Anda juga dapat mengatur transfer eksternal otomatis dari sebuah akun. (Jika Anda menerima gaji melalui setoran langsung, Misalnya, ini adalah bentuk transfer eksternal berulang dari lembaga keuangan pemberi kerja Anda ke rekening Anda.) Sebagian besar bank akan mengizinkan Anda untuk membuat “perintah tetap” untuk mentransfer sejumlah uang tertentu dengan jadwal reguler ke rekening eksternal.

Sejarah Transfer Eksternal

Transfer eksternal hanyalah salah satu jenis transfer uang yang lebih luas yang dikenal sebagai transfer dana elektronik (EFT). Mengingat bahwa ada banyak jenis EFT, Anda mungkin menggunakan beberapa dari mereka tanpa menyadarinya. Semua jenis transfer uang elektronik diawasi oleh pemerintah AS.

Pada tahun 1978, nyatanya, pemerintah AS mengesahkan Electronic Fund Transfer Act (EFTA). Undang-undang ini memberlakukan perlindungan konsumen di sekitar jenis transfer uang elektronik tertentu.

Beberapa jenis transfer eksternal yang berbeda dicakup oleh EFTA:

• Cek elektronik
• Setoran langsung
• Pembayaran telepon
• Transaksi Anjungan Tunai Mandiri (ATM)
• Transaksi kartu debit
• transaksi internet

Transfer kawat adalah jenis pembayaran EFT lain yang memindahkan uang dengan cepat antar lembaga keuangan di seluruh dunia. Pengiriman uang secara internasional harus dilakukan melalui transfer kawat. Transfer kawat biasanya dilakukan melalui jaringan bank-ke-bank tertentu seperti Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) atau sistem Fedwire.

Perbedaan Antara EFT dan ACH

Salah satu sumber kebingungan yang paling umum dalam hal transfer eksternal adalah perbedaan antara EFT dan ACH. ACH adalah singkatan dari rumah kliring otomatis, yang menjadi cara yang sangat populer untuk melakukan transfer eksternal.

Jaringan ACH pada dasarnya bertindak sebagai pusat keuangan dan membantu orang dan organisasi memindahkan uang dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Transaksi ACH terdiri dari setoran langsung dan pembayaran langsung, termasuk transaksi bisnis-ke-bisnis (B2B), transaksi pemerintah, dan transaksi konsumen. Jaringan ini sekarang memproses lebih dari 20 miliar transaksi setiap tahun, total lebih dari $40 triliun.

Transfer ACH sedikit berbeda dari transfer EFT standar. Saat Anda menggunakan kartu debit atau kredit, Misalnya, Anda sedang menyiapkan transaksi EFT yang terjadi secara real time. pembayaran ACH, sebaliknya, diproses dalam batch setiap hari.

Artinya, dana yang dikirim melalui ACH dapat memakan waktu satu hingga empat hari untuk berpindah dari satu akun ke akun lainnya, tergantung pada dua lembaga keuangan yang terlibat dalam transaksi. Bank yang lebih besar seringkali dapat memproses pembayaran ACH lebih cepat daripada bank yang lebih kecil.

Dana yang dikirim melalui ACH dapat memakan waktu hingga empat hari untuk tiba di rekening bank penerima Anda karena transfer ini diproses dalam batch daripada secara real time.

Garis bawah

Transfer eksternal adalah bagian mendasar dari sistem perbankan modern, memungkinkan individu dan perusahaan untuk memindahkan uang dengan mudah antar rekening. Mereka biasanya mudah diatur, tetapi Anda harus berhati-hati jika diminta untuk melakukan transfer eksternal ke perusahaan atau individu yang tidak Anda kenal secara pribadi.