5 Langkah Pajak dan Keuangan yang Harus Dilakukan Sebelum 31 Desember

Sementara musim pajak mungkin tampak jauh, itu akan segera menimpa kita. Akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk memikirkan pajak dan strategi keuangan lainnya yang dapat menghemat uang Anda.

Berikut adalah lima langkah perencanaan akhir tahun yang perlu dipertimbangkan antara sekarang dan 31 Desember.

1. Menerapkan Strategi Pergeseran Pendapatan

Salah satu cara untuk mengurangi pajak penghasilan saat ini adalah dengan menunda penghasilan kena pajak ke tahun depan sambil mempercepat biaya yang dapat dikurangkan ke tahun ini. Melakukan hal itu akan menurunkan pendapatan Anda saat ini, yang dapat menurunkan tagihan pajak Anda di bulan April.

Untuk menunda pendapatan, Anda dapat meminta agar bonus akhir tahun dibayarkan pada awal Januari, bukan pada akhir Desember. Dan jika Anda wiraswasta, Anda dapat menunda pengiriman faktur bulan Desember hingga awal Januari jika arus kas Anda memungkinkan.

Untuk mempercepat pemotongan, pertimbangkan untuk membayar di muka pajak properti 2021 yang akan jatuh tempo awal tahun depan. Memberikan kontribusi ke IRA atau 401k Anda adalah strategi lain yang mungkin. IRS memberikan fleksibilitas untuk berkontribusi dengan tenggat waktu tanggal Anda mengajukan pajak (15 April, untuk kebanyakan orang). Ingatlah bahwa batas kontribusi IRA tradisional untuk tahun 2021 adalah $6, 000 (atau $7, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) sedangkan batas kontribusi 401rb untuk tahun 2021 adalah $19, 500 (jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda juga berhak mendapatkan $6, 500 kontribusi catch-up). Ada juga batasan pengurangan berdasarkan penghasilan Anda.

Baca selengkapnya: Batas Kontribusi 401k Tidak Berubah untuk 2021

Jika Anda berencana untuk mendanai pendidikan perguruan tinggi anak, kontribusi ke 529 di beberapa negara bagian menawarkan pengurangan pajak penghasilan negara bagian Anda. Kontribusi ini harus disetorkan pada akhir tahun.

Baca selengkapnya: Cara Membayar Biaya Pendidikan Perguruan Tinggi Anak Anda

2. Manfaatkan Pemanenan Rugi Pajak

Mungkin ada hikmahnya untuk memiliki aset investasi yang berkinerja buruk. Dengan strategi yang disebut sebagai pemanenan rugi pajak, Anda dapat menjual investasi ini sebelum akhir tahun untuk merealisasikan kerugian yang dapat digunakan untuk mengimbangi hingga $3, 000 (ketika menikah mengajukan bersama-sama; $1, 500 adalah batas saat mengajukan tunggal) dalam keuntungan investasi kena pajak dan penghasilan biasa. Kerugian investasi yang tidak digunakan di atas $3, 000 dapat dibawa ke depan untuk mengimbangi keuntungan atau pendapatan modal di masa depan, dikenal sebagai “Carry Forward Loss.”

Jika Anda menerapkan strategi ini, hati-hati dengan apa yang disebut sebagai aturan jual-cuci. Ini melarang Anda membeli kembali sekuritas yang Anda jual — atau sekuritas apa pun yang secara substansial setara dengannya — dalam waktu 30 hari.

Baca selengkapnya: Panduan untuk Pemanenan Rugi Pajak

3. Buat Kontribusi Amal yang Dapat Dikurangi Pajak

Pada saat ini tahun, banyak orang ingin membantu orang lain yang kurang beruntung. Dengan menyumbangkan uang tunai atau aset ke organisasi amal yang memenuhi syarat — juga dikenal sebagai organisasi 501(c)(3) — Anda mungkin juga dapat mengurangi pajak Anda.

Dengan asumsi Anda merinci pengurangan pada pengembalian pajak penghasilan federal Anda, Anda dapat mengurangi kontribusi amal yang memenuhi syarat pada tahun di mana mereka dibuat. Ini termasuk kontribusi uang tunai, sekuritas investasi dan properti pribadi seperti furnitur, pakaian dan kendaraan. Anda biasanya dapat mengurangi hingga 50% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (AGI) sebagai kontribusi amal setiap tahun jika memberikan uang tunai, sedangkan pengurangan biasanya dibatasi hingga 30% saat memberikan investasi.

Jika Anda memiliki sekuritas yang dihargai, pertimbangkan untuk memberikannya ke badan amal yang memenuhi syarat. Baik Anda maupun badan amal tidak perlu membayar pajak capital gain atas nilai yang diapresiasi. Sebagai contoh, misalkan Anda memiliki saham yang saat ini bernilai $20, 000 dan Anda membayar $10, 000 untuk itu lima tahun yang lalu. Jika Anda menyumbangkan saham alih-alih menjualnya, Anda dapat mengurangi $20 penuh, 000 nilai sambil menghindari membayar pajak pada $10, 000 dalam keuntungan modal.

Jika penghasilan Anda jauh lebih tinggi di tahun 2017, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memaksimalkan pengurangan amal Anda selama beberapa tahun yang akan datang melalui dana hadiah amal. Ini memungkinkan pengurangan pada braket yang lebih tinggi.

Baca selengkapnya: Pemberian Amal yang Bijaksana Pajak:Menyumbangkan Aset yang Dihargai

4. Seimbangkan Kembali Portofolio Investasi Anda

Melawan segala rintangan, 2020 telah selesai dengan kuat di pasar saham. Salah satu akibatnya adalah alokasi aset target Anda telah rusak. Sebagai contoh, keuntungan dalam portofolio saham Anda dapat mendorong persentase kepemilikan ekuitas Anda lebih tinggi dari saldo yang Anda inginkan.

Karena itu, pertimbangkan untuk bertemu dengan penasihat investasi Anda untuk menganalisis status alokasi aset Anda saat ini. Berdasarkan analisis ini, Anda mungkin perlu menjual sekuritas di beberapa kelas aset dan membeli sekuritas di kelas aset lain untuk mengembalikan alokasi Anda ke saldo target Anda.

5. Habiskan Manfaat Kedaluwarsa

Mengambil keuntungan dari Flexible Savings Accounts (FSAs) yang diuntungkan pajak dapat menjadi langkah yang baik untuk menggunakan uang sebelum pajak untuk pengeluaran tertentu yang diketahui. Salah satu tantangan dengan akun ini adalah bahwa dana di dalamnya biasanya berakhir pada pergantian tahun. Jika Anda memiliki dana yang tidak terpakai, Anda biasanya harus mencoba menggunakannya sebelum kehilangannya!

Dalam beberapa kasus, majikan memberikan pilihan untuk memperpanjang manfaat hingga 15 Maret. Sebelum membeli barang secara membabi buta, tanyakan kepada tim SDM Anda tentang ekstensi tersebut.

Kami mengambil

Akhir tahun semakin dekat, jadi buatlah rencana sekarang untuk menentukan apakah strategi seperti ini bisa bermanfaat bagi Anda. Pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat pajak untuk perincian lebih lanjut tentang rincian ini dan strategi perencanaan pajak dan keuangan akhir tahun lainnya.

Siap menutup tahun dengan gambaran keuangan yang jelas? Jutaan orang melakukannya dengan Personal Capital gratis, alat keuangan kelas profesional. Anda dapat dengan mudah:

• Lihat semua akun keuangan Anda di satu tempat
• Rencanakan untuk pensiun dengan berbagai skenario
• Anggaran dan simpan untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda
• Analisis investasi Anda dan temukan biaya tersembunyi

Kendalikan keuangan Anda sebelum tahun 2020 berakhir.