Inilah Cara Kerja Asuransi Peer-to-Peer (Seperti Lemonade)

Asuransi dirancang untuk melindungi orang secara finansial setelah kejadian tak terduga. Meskipun penting untuk memiliki cukup uang untuk menutupi sebuah insiden, ada juga kemungkinan Anda akan membayar premi asuransi sepanjang hidup Anda dan tidak perlu mengajukan klaim.

Dengan perusahaan asuransi tradisional, premi yang tidak digunakan untuk membayar klaim menjadi keuntungan bagi perusahaan. Tetapi model asuransi peer-to-peer bekerja secara berbeda. Jika Anda berbelanja untuk asuransi, Anda mungkin menganggap transparansi perusahaan asuransi P2P dan produk asuransi menarik. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang batas baru asuransi ini dan tentang perusahaan bernama Lemonade pada khususnya.

• Apa itu asuransi peer-to-peer?
• Cara kerja Limun
• Asuransi peer-to-peer vs. asuransi tradisional
• Kelebihan dari asuransi peer-to-peer
• Kontra dari asuransi peer-to-peer
• FAQ
• Intinya

Apa itu asuransi peer-to-peer?

Model asuransi P2P semakin populer di era insurtech, tetapi konsepnya kembali ke asal-usul asuransi. Jenis asuransi ini hanya melibatkan sekelompok individu yang berkontribusi pada kumpulan modal yang dapat diakses oleh setiap individu dari kelompok tersebut yang mengalami kerugian yang ditanggung. Kelompok-kelompok ini biasanya terbentuk dari individu-individu yang berpikiran sama, teman-teman, atau anggota keluarga yang setuju untuk menggabungkan sumber daya mereka jika salah satu anggota kelompok mengalami kerugian.

Sebagai contoh, Persahabatan, startup fintech asli yang menggunakan model di Jerman, memungkinkan Anda untuk membuat grup dengan teman tetapi juga dapat menghubungkan Anda dengan pelanggan lain dengan kebutuhan dan profil risiko yang serupa. Perusahaan menawarkan uang kembali ke grup yang tetap bebas klaim, menjaga biaya tetap rendah. Teambrella adalah perusahaan P2P lain di sektor asuransi yang memungkinkan kelompok yang dikenal sebagai tim untuk menyimpan dana mereka di dompet digital dan menyimpan uang yang tidak digunakan untuk membayar klaim.

Di Amerika., startup insurtech Lemonade telah membawa konsep tersebut ke skala yang lebih besar dan menggabungkannya dengan beberapa kenyamanan model asuransi tradisional. Anda tidak perlu mengumpulkan kelompok untuk mendapatkan pertanggungan melalui Lemonade — Anda dapat membeli polis secara online seperti yang Anda lakukan dari perusahaan asuransi tradisional. Namun demikian, Lemonade mengambil dari model P2P untuk mencapai premi asuransi yang lebih rendah dan transparansi yang lebih besar. Mari kita lihat bagaimana Lemonade bekerja lebih detail.

Cara kerja Limun

Lemonade adalah perusahaan asuransi P2P yang didirikan pada tahun 2015 yang telah berkembang ke lebih banyak negara bagian selama bertahun-tahun. Perusahaan menawarkan tiga jenis pertanggungan asuransi:asuransi penyewa, asuransi pemilik rumah, dan asuransi kesehatan hewan peliharaan. Anda bisa mendapatkan diskon untuk menggabungkan asuransi hewan peliharaan terbaik Anda dengan asuransi pemilik rumah atau penyewa Anda.

Alih-alih mendapat untung dari tidak melakukan pembayaran atas klaim, Lemonade mengambil biaya tetap dari premi pelanggan untuk menjalankan bisnis. Sisa uang di kolam digunakan untuk membayar klaim, dan apa pun yang tersisa di akhir tahun disumbangkan untuk tujuan pilihan Anda. Limun mengelompokkan Anda dengan pemegang polis lain yang tertarik untuk berkontribusi pada tujuan yang sama. Namun, premi Anda ditentukan dari faktor risiko individu saja.

Pendekatan ini berarti Lemonade tidak mendapatkan keuntungan dari menyangkal klaim, sehingga proses klaim bisa jauh lebih cepat dibandingkan dengan operator asuransi tradisional. Perusahaan juga menggunakan teknologi blockchain untuk memverifikasi kerugian sebanyak mungkin secara instan. Jika klaim disetujui menggunakan teknologi ini, pemegang polis bisa mendapatkan uang mereka dalam hitungan detik.

Model asuransi peer-to-peer Lemonade juga memungkinkan perusahaan untuk membebankan tarif yang terjangkau. Sebagai contoh, Polis asuransi penyewa limun mulai dari hanya $ 5 per bulan, jauh dari rata-rata $15 per bulan yang dibebankan oleh perusahaan di industri (per 29 Januari, 2021).