Bagaimana Cara Kerja Coinsurance? Dan Apa itu Copay? [Dapatkan Jawabannya]

Bagaimana cara kerja coinsurance? Apa itu copay? Apakah mereka berbeda?

Penting untuk memahami cara kerja asuransi kesehatan Anda sehingga Anda dapat menghitung biaya pengobatan dengan benar. Tetapi asuransi bisa membingungkan dengan banyak terminologi dan faktor yang berbeda untuk dipertimbangkan.

Dalam panduan ini, Anda akan belajar cara membedakan antara coinurance dan copays, serta mencari tahu bagaimana keduanya bekerja. Ini akan membantu Anda merasa lebih percaya diri dengan menggunakan asuransi kesehatan Anda dan berpotensi memilih rencana baru di masa depan.

Dalam artikel ini

• Memahami terminologi asuransi kesehatan
• Bagaimana cara kerja yang dapat dikurangkan?
• Bagaimana cara kerja copay?
• Bagaimana cara kerja coinsurance?
• Contoh cara kerja coinurance dan copays
• FAQ
• Intinya

Memahami terminologi asuransi kesehatan

Terminologi yang digunakan oleh perusahaan asuransi seringkali sulit dipahami. Tetapi membaca definisi fitur utama paket Anda dapat membantu Anda mempelajari arti masing-masing fitur tersebut. Berikut adalah beberapa istilah kunci yang harus diketahui oleh setiap pemegang polis:

• Kopi: Pembayaran bersama adalah pembayaran tetap yang Anda lakukan untuk layanan kesehatan yang ditanggung, biasanya setelah pengurangan asuransi kesehatan Anda terpenuhi.
• Koinsuransi: Coinsurance Anda adalah persentase yang harus Anda bayar untuk layanan perawatan kesehatan yang tercakup setelah deductible Anda terpenuhi.
• Dapat dikurangkan: Ini adalah jumlah yang Anda bayar untuk layanan perawatan kesehatan yang ditanggung sebelum rencana asuransi Anda dimulai dan mulai membayar.
• Maksimum out-of-pocket: Jumlah maksimum yang harus Anda bayarkan dari kantong Anda sendiri untuk layanan perawatan kesehatan yang ditanggung dalam setahun. Setelah batas ini dipenuhi dengan membayar deductible Anda dan copays dan coinurance apa pun, rencana asuransi kesehatan Anda membayar 100% dari layanan yang ditanggung.
• Premi bulanan: Berapa banyak Anda membayar untuk rencana asuransi kesehatan Anda setiap bulan. Biaya ini tidak diperhitungkan dalam pengurangan paket Anda.

Bagaimana cara kerja yang dapat dikurangkan?

Pengurangan mungkin terdengar asing bagi Anda karena ini adalah fitur umum dari banyak jenis pertanggungan asuransi yang Anda butuhkan. Dengan asuransi kesehatan, pengurangan tahunan Anda adalah jumlah tertentu yang harus Anda bayar untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat setiap tahun sebelum rencana Anda mulai membagi sebagian biaya. Setelah Anda menekan deductible Anda, Anda masih membayar copays atau coinurance sampai maksimum out-of-pocket Anda terpenuhi.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki $2, 500 dikurangkan, Anda tahu Anda harus membayar setidaknya $2, 500 untuk biaya perawatan kesehatan dan kemudian Anda akan mulai membagi biaya dengan rencana Anda. Setelah memenuhi deductible Anda, Anda akan membayar coinurance atau copay Anda dan perusahaan asuransi Anda akan membayar sisanya. Setelah pembayaran copay dan coinurance Anda mencapai jumlah maksimum yang Anda keluarkan, maka rencana asuransi Anda akan membayar 100% dari biaya medis yang Anda tanggung.

Khas, memilih paket dengan jumlah yang dapat dikurangkan yang tinggi dapat mengurangi biaya premi bulanan Anda. Namun, rencana dengan deductible rendah dapat memiliki biaya premi bulanan yang lebih tinggi.

Jika Anda menggunakan paket asuransi kesehatan keluarga, Anda bisa memiliki deductible individu dan deductible keluarga. Sebagai individu dalam rencana, Anda biasanya hanya perlu menekan deductible Anda atau deductible keluarga, tidak keduanya, sebelum rencana mulai berbagi biaya.

Berikut adalah biaya yang biasanya diperhitungkan dalam pengurangan Anda:

• pekerjaan laboratorium
• Operasi
• Tagihan rawat inap
• MRI
• Pemindaian CAT
• Kunjungan dokter non-copay
• Anestesi

Biaya-biaya ini yang biasanya tidak diperhitungkan dalam pengurangan Anda:

• Copay
• Premi bulanan
• Biaya yang tidak ditanggung oleh paket Anda
• Perawatan pencegahan

Bagaimana cara kerja copay?

Copay Anda adalah jumlah tetap yang harus Anda bayarkan setiap kali Anda menggunakan layanan perawatan kesehatan yang ditanggung. Sebagai contoh, jika Anda pergi ke dokter Anda, Anda mungkin harus membayar biaya tetap untuk kunjungan tersebut, yang akan menjadi copay Anda. Beberapa paket tidak memiliki copays dan paket lain menggunakan copays bersama dengan deductible dan coinurance.

Untuk layanan tertentu, Anda mungkin tidak perlu membayar copay sama sekali. Layanan perawatan pencegahan, seperti mendapatkan suntikan flu atau pemeriksaan tahunan Anda, seringkali gratis untuk Anda dalam berbagai jenis paket asuransi kesehatan selama Anda mengunjungi penyedia dalam jaringan. Jika Anda harus membayar copay, jumlahnya dapat bervariasi menurut rencana dan jenis layanan yang disediakan.

Berikut adalah beberapa jenis layanan dalam jaringan yang sering memiliki copay dan kisaran umum biaya yang terkait dengannya:

Biaya tipikal Kunjungan kantor penyedia perawatan primer $25 hingga $30 Kunjungan kantor spesialis $50 hingga $60 Kunjungan perawatan mendesak $50 hingga $100 Kunjungan ruang gawat darurat $200 hingga $300 Resep generik $10 Resep merek pilihan $35 hingga $40 Resep merek yang tidak disukai $60 hingga $70

Bagaimana cara kerja coinsurance?

Setelah Anda memenuhi deductible Anda, rencana asuransi kesehatan Anda akan memulai manfaat pembagian biayanya dengan Anda. Sebagai contoh, rencana Anda mungkin menangani 80% dari biaya layanan perawatan kesehatan yang ditanggung, yang membuat Anda menutupi 20% sisanya. Porsi yang harus Anda bayar disebut coinurance Anda.

Biasanya rencana untuk membayar antara 60% hingga 90% dari biaya perawatan kesehatan Anda yang tercakup setelah Anda mencapai jumlah yang dapat dikurangkan. Tergantung pada rencana Anda, ini akan membuat Anda harus menanggung 40% hingga 10% dalam biaya coinurance.

Anda harus membayar persentase coinurance setiap kali Anda menggunakan layanan tertutup pada rencana kesehatan Anda, tetapi hanya setelah memenuhi deductible Anda dan sebelum mencapai maksimum out-of-pocket Anda. Tidak semua layanan mengharuskan Anda membayar coinurance, meskipun itu tergantung pada rencana Anda. Tambahan, beberapa rencana mungkin tidak memiliki persentase coinurance sama sekali.

Paket yang dapat dikurangkan tinggi tertentu dapat menutupi biaya Anda yang memenuhi syarat 100% setelah pengurangan Anda terpenuhi, meninggalkan Anda tanpa biaya coinurance. Tetapi pengurangan pada rencana ini biasanya lebih tinggi daripada rencana lain, sehingga biaya cenderung merata.

Perawatan pencegahan, seperti pemeriksaan tahunan, sering merupakan manfaat asuransi kesehatan yang disertakan dan biasanya tidak memiliki biaya coinurance. Namun, Anda mungkin harus membayar coinsurance untuk kunjungan dokter, layanan rumah sakit, layanan ruang gawat darurat, dan banyak lagi tergantung pada rencana Anda.

Anda biasanya tidak akan membayar copay dan coinurance pada layanan yang sama, tetapi dalam beberapa kasus mungkin terlihat seperti Anda. Katakanlah Anda mengunjungi kantor dokter Anda dan dilihat oleh dokter perawatan primer dan kemudian melakukan pekerjaan laboratorium di gedung yang sama. Dalam kasus seperti ini, Anda mungkin memiliki copay untuk kunjungan ke dokter perawatan primer dan persentase coinsurance untuk membayar pekerjaan lab.

Ingatlah bahwa Anda tidak akan membayar asuransi koin apa pun untuk layanan tercakup setelah Anda mencapai batas maksimum paket Anda. Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA), pemerintah menetapkan batas-batas untuk pengeluaran sendiri. Jadi, kecuali Anda menggunakan paket yang dikecualikan secara khusus, maksimum Anda tidak pernah bisa lebih tinggi dari jumlah tertentu setiap tahun, tapi itu bisa lebih rendah dari batas federal maksimum.

Contoh cara kerja coinurance dan copays

Katakanlah Anda memulai pekerjaan baru pada bulan Januari dan mendapatkan polis asuransi kesehatan baru untuk keluarga Anda yang terdiri dari tiga orang (dua orang tua, satu anak). Saat Anda melihat manfaat rencana Anda, ini yang Anda lihat:

Pengurangan tahun kalender

• Individu: $1, 500
• Keluarga: $3, 000

Koinsuransi

• Dibayar dengan paket: 80%
• Dibayar oleh anggota: 20%

Maksimum out-of-pocket

• Individu: $5, 000
• Keluarga: $10, 000

copay dalam jaringan

• Kunjungan penyedia perawatan primer: $25
• Kunjungan spesialis: $50
• Perawatan mendesak: $50
• Ruang gawat darurat: $250

Perawatan pencegahan $0

Dengan menggunakan informasi ini, inilah berapa banyak Anda mungkin membayar biaya pengobatan dalam skenario contoh ini:

1. Ketiga anggota keluarga Anda masuk untuk janji pemeriksaan tahunan Anda. Ini termasuk dalam perawatan pencegahan.

Total biaya medis hingga saat ini: $0

Pengurangan individu: $0 dari $1, 500

Pengurangan keluarga: $0 dari $3, 000

Maksimum out-of-pocket individu: $0 dari $5, 000

Maksimum pengeluaran keluarga: $0 dari $10, 000

2. Anak Anda sedang tidak enak badan, jadi Anda membawa mereka ke fasilitas perawatan darurat. Mereka tidak didiagnosis dengan sesuatu yang serius dan disuruh banyak istirahat dan minum banyak cairan. Mereka dapat minum obat pereda nyeri yang dijual bebas jika perlu.

Anda harus membayar copay $50 untuk kunjungan perawatan darurat. Ini tidak termasuk dalam pengurangan Anda, tetapi itu diperhitungkan dalam jumlah maksimum yang Anda keluarkan.

Total biaya medis hingga saat ini: $50

Pengurangan individu: $0 dari $1, 500

Pengurangan keluarga: $0 dari $3, 000

Maksimum out-of-pocket individu: $50 dari $5, 000

Maksimum pengeluaran keluarga: $50 dari $10, 000

3. Lengan Anda terluka saat bersepeda gunung. Anda langsung menuju ke ruang gawat darurat dalam jaringan untuk diperiksa. Diagnosanya adalah patah lengan, dan itu membutuhkan pembedahan. Anda melanjutkan operasi, yang berhasil, dan Anda tidak harus tinggal di rumah sakit semalaman.

Kunjungan ruang gawat darurat adalah $250 copay. Anda juga berhutang $2, 500 untuk layanan yang diberikan.

Copay adalah jumlah tetap yang Anda bayar dan digunakan untuk biaya sendiri.

Anda membayar $1, 500 menuju $2, 500 Anda berhutang untuk layanan yang diberikan karena itu mencapai batas pengurangan individu Anda.

Untuk sisa $1, 000, rencana kesehatan Anda dimulai dan perusahaan asuransi Anda membayar 80% ($800). Anda berhutang sisa 20% biaya coinurance, yaitu $200.

Total biaya medis hingga saat ini: $2, 000

Pengurangan individu: $1, 500 dari $1, 500

Pengurangan keluarga: $1, 500 dari $3, 000

Maksimum out-of-pocket individu: $2, 000 dari $5, 000

Maksimum pengeluaran keluarga: $2, 000 dari $10, 000

Setelah tiga kejadian tersebut, Anda akhirnya membayar total biaya $2, 000, yang sama dengan jumlah yang dikreditkan ke jumlah maksimum yang Anda keluarkan. Anda juga memenuhi pengurangan individu Anda sebesar $1, 500, yang berarti rencana Anda sekarang berbagi biaya perawatan kesehatan yang ditanggung dengan Anda selama sisa tahun ini. Tetapi pembagian biaya ini belum berlaku untuk pasangan atau anak Anda sampai mereka mencapai pengurangan individu mereka sendiri atau pengurangan keluarga terpenuhi.

FAQ

Apa yang dimaksud dengan 80% coinsurance?

Koinurance 80% berarti perusahaan asuransi kesehatan Anda membayar 80% dari biaya perawatan kesehatan yang ditanggung dan Anda harus menanggung sisa 20% dari tagihan.

Apakah coinurance masuk ke deductible saya?

Coinsurance kemungkinan tidak akan masuk ke deductible Anda karena coinsurance biasanya tidak berlaku sampai setelah deductible Anda terpenuhi. Sebagai contoh, rencana asuransi kesehatan Anda mungkin mencakup 80% dari biaya perawatan kesehatan Anda yang memenuhi syarat, meninggalkan Anda dengan biaya coinurance 20%. Namun, Anda hanya akan membayar 20% coinurance setelah deductible Anda terpenuhi.

Apakah coinurance mencapai maksimum out-of-pocket saya?

Koinsuransi, copay, dan biaya yang dapat dikurangkan semuanya diperhitungkan dalam jumlah maksimum yang Anda keluarkan. Setelah Anda mencapai batas maksimum, rencana Anda harus membayar 100% dari biaya yang ditanggung untuk sisa tahun rencana Anda.

Bisakah Anda memiliki copay dan coinurance secara bersamaan?

Ya, rencana asuransi kesehatan Anda mungkin memiliki biaya copay dan coinurance. Tetapi Anda kemungkinan tidak akan membayar mereka pada saat yang sama untuk layanan yang sama. Namun, kunjungan ke kantor dokter Anda dapat dikenakan biaya copay dan coinurance jika Anda memiliki beberapa layanan yang dilakukan selama kunjungan Anda, seperti didiagnosis oleh dokter Anda dan kemudian dilakukan pemeriksaan darah oleh laboratorium di gedung yang sama. Anda mungkin memiliki copay untuk kunjungan itu sendiri dan biaya coinurance untuk pekerjaan lab.

Intinya

Coinsurance vs. copays vs. deductible mungkin tampak membingungkan pada awalnya, tetapi begitu Anda mempelajari cara kerjanya dan apa yang tercakup dalam rencana Anda, lebih mudah untuk memahami potensi biaya yang terkait dengan asuransi kesehatan Anda. Ini dapat membantu Anda merencanakan pengeluaran medis yang akan datang atau bersiap untuk apa yang dapat Anda kenakan untuk layanan medis sebelum Anda menerima tagihan Anda.

Penting untuk memiliki asuransi kesehatan yang baik jika Anda tidak ingin terjerat untuk membayar jumlah penuh untuk tagihan medis yang mahal. Dan Anda tidak perlu pekerjaan penuh waktu untuk memenuhi syarat untuk sebuah rencana. Untuk mempelajari lebih lanjut, periksa pekerjaan paruh waktu ini dengan asuransi kesehatan.

Dan jika terjadi keadaan darurat medis yang lebih parah, Anda juga ingin memastikan keluarga Anda akan disediakan dan bahwa Anda dilindungi oleh polis asuransi jiwa yang baik. Lihat daftar perusahaan asuransi jiwa terbaik kami sebagai titik awal.