Bagaimana Cara Kerja Anggaran 30-30-30-10?

Sebagian besar pakar keuangan setuju bahwa Anda harus memiliki anggaran, tetapi ketika Anda baru memulai, yang tampaknya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Anda mungkin duduk untuk membuat anggaran pertama Anda dan menyadari bahwa Anda tidak tahu berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk apa pun. Di situlah anggaran 30-30-30-10 masuk.

30-30-30-10 adalah anggaran persentase yang mengarahkan Anda untuk membelanjakan persentase tertentu pada kategori pengeluaran tertentu. Penganggaran berdasarkan persentase adalah strategi penganggaran yang populer karena membuat aturan praktis untuk membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus dibelanjakan.

Dan saat Anda baru memulai penganggaran, itu dapat membantu memberi Anda struktur dan panduan yang Anda butuhkan.

Apa itu anggaran 30-30-30-10 dan bagaimana cara kerjanya?

Anggaran 30-30-30-10 adalah anggaran berbasis persentase yang membuat Anda mengelompokkan pengeluaran menurut kategori berikut:

• 30% pertama dari anggaran Anda adalah untuk perumahan, berarti baik sewa atau hipotek Anda.
• 30% dari anggaran Anda adalah untuk pengeluaran lain yang diperlukan seperti utilitas, bahan makanan, gas, Internet, dll.
• 30% dari anggaran Anda adalah untuk tujuan keuangan seperti melunasi hutang atau menabung.
• 10% dari anggaran Anda untuk keinginan, yang meliputi makan di luar, hiburan, bepergian, dan banyak lagi.

Untuk siapa anggaran 30-30-30-10 itu tepat?

Metode anggaran 30-30-30-10 hanyalah salah satu dari banyak metode yang tersedia. Jadi bagaimana Anda memutuskan apakah metode ini tepat untuk Anda, atau jika lebih baik mencari alternatif? Pertama, anggaran 30-30-30-10 adalah pilihan yang bagus untuk seseorang yang membutuhkan sedikit bantuan untuk mengatur pengeluaran mereka.

Jika Anda sering menemukan bahwa terlalu banyak anggaran Anda dihabiskan oleh pengeluaran yang tidak perlu, maka metode penganggaran ini dapat membantu menyediakan struktur yang Anda perlukan untuk dipangkas.

Anggaran 30-30-30-10 juga ideal untuk seseorang yang ingin memprioritaskan tujuan keuangan dalam anggarannya. Metode penganggaran lainnya mencurahkan persentase yang lebih kecil untuk tabungan. Tetapi jika tujuan keuangan Anda adalah prioritas Anda, kemudian pertimbangkan metode anggaran ini.

Untuk siapa itu tidak tepat?

Meskipun metode anggaran 30-30-30-10 sangat bagus untuk orang-orang tertentu, kita juga harus berbicara tentang siapa yang mungkin tidak tepat. Pertama, metode penganggaran ini mungkin tidak akan berhasil untuk orang-orang dengan biaya hidup yang tinggi. Masalahnya adalah bahwa di daerah di mana biaya hidup tinggi, sewa cenderung sangat tinggi.

Dan di daerah-daerah itu, kebanyakan orang berjuang untuk membatasi perumahan mereka hanya 30% dari pendapatan mereka. Jika Anda tinggal di tempat seperti New York atau Los Angeles, menghabiskan lebih banyak anggaran Anda untuk perumahan mungkin tidak dapat dihindari. Tidak apa-apa selama Anda merasa nyaman dengan pengeluaran Anda.

Metode penganggaran ini juga lebih membatasi daripada kebanyakan dalam hal pengeluaran untuk keinginan. Untuk seseorang di tempat yang lebih nyaman secara finansial yang ingin berbelanja lebih banyak untuk diri mereka sendiri, 10% untuk keinginan mungkin tampak terlalu rendah.

Cara mengatur anggaran 30-30-30-10

Apakah Anda siap untuk menyiapkan anggaran 30-30-30-10? Berikut cara memulai:

Langkah 1:Tambahkan penghasilan Anda

Anggaran 30-30-30-10 membuat Anda mencurahkan persentase tertentu dari penghasilan Anda untuk tujuan tertentu. Karena itu, penting bagi Anda untuk memulai dengan menjumlahkan penghasilan bulanan Anda.

Untuk beberapa orang, menambahkan penghasilan Anda akan mudah. Jika Anda adalah karyawan tetap, mungkin sama setiap bulannya. Tetapi jika Anda seorang karyawan per jam, seorang karyawan tip, atau wiraswasta, kemudian mencari tahu penghasilan bulanan Anda mungkin sedikit lebih sulit.

Jika penghasilan Anda berubah dari satu bulan ke bulan berikutnya, Anda dapat menggunakan pendapatan tipikal terendah untuk anggaran Anda atau hanya rata-rata dari semua bulan. Ingatlah bahwa jika Anda menggunakan pendapatan rata-rata Anda, kemudian selama bulan-bulan ketika penghasilan Anda di atas rata-rata, Anda harus menyisihkan uang untuk digunakan selama bulan-bulan ketika Anda memiliki pendapatan di bawah rata-rata.

Langkah 2:Tambahkan pengeluaran Anda

Lanjut, tambahkan semua pengeluaran Anda. Cara mudah untuk melakukannya adalah dengan memeriksa laporan bank dan kartu kredit Anda selama 3-6 bulan terakhir dan mendokumentasikan semua uang yang Anda belanjakan. Setelah Anda mengetahui total yang Anda belanjakan di setiap kategori anggaran, Anda dapat menjalankan angka untuk menemukan rata-rata untuk setiap bulan.

Langkah 3:Bagi pengeluaran Anda ke dalam kategori yang benar

Setelah Anda tahu untuk apa Anda membelanjakan uang Anda setiap bulan, membagi biaya tersebut ke dalam kategori anggaran. Beberapa cukup jelas. Sebagai contoh, sewa bulanan atau pembayaran hipotek Anda jelas masuk ke dalam kategori perumahan. Dan pembayaran bulanan seperti asuransi dan utilitas jelas masuk ke dalam kategori kebutuhan.

Tetapi pengeluaran lain mungkin tidak begitu jelas. Sebagai contoh, bagaimana dengan makanan? Tentu, kamu harus makan. Tetapi tidak semua pengeluaran makanan Anda mungkin diperlukan. Anda harus memutuskan sendiri pengeluaran makanan mana yang diperlukan dan mana yang dianggap sebagai keinginan.

Anda mungkin mengalami pertanyaan yang sama ketika datang ke pakaian, terutama jika Anda diharuskan mengenakan pakaian tertentu untuk bekerja. Jika Anda membeli pakaian untuk dipakai bekerja, apakah itu termasuk kebutuhan atau keinginan? Hanya Anda yang dapat memutuskan dengan pasti.

Langkah 4:Tetapkan tujuan keuangan tertentu

Sebagian besar anggaran 30-30-30-10 adalah mencurahkan uang untuk tujuan keuangan. Faktanya, menggunakan metode penganggaran ini, hampir sepertiga dari anggaran Anda digunakan untuk tujuan keuangan Anda seperti melunasi hutang dan menabung untuk masa depan.

Tetapi untuk memberikan ruang bagi uang itu dalam anggaran Anda, penting bahwa Anda benar-benar menetapkan tujuan tertentu. Menetapkan tujuan tidak hanya akan memastikan bahwa Anda menggunakan uang itu untuk hal-hal yang benar-benar Anda hargai dan membawa Anda menuju kehidupan impian Anda, tetapi memiliki tujuan tertentu akan membuat Anda tetap termotivasi untuk menabung.

Beberapa tujuan keuangan yang mungkin Anda masukkan dalam anggaran Anda adalah:

• Membayar hutang
• Persiapan pensiun
• Menabung untuk uang muka rumah
• Mengambil liburan impian Anda
• Membayar untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda
• Memulai sebuah bisnis

Langkah 5:Potong atau tingkatkan pengeluaran agar sesuai dengan persentase

Setelah Anda menyiapkan anggaran, Anda mungkin menemukan bahwa beberapa pengeluaran Anda tidak cukup sesuai dengan persentase kategori. Dalam hal itu, Anda mungkin perlu melakukan beberapa penyesuaian. Sebagai contoh, mungkin Anda mengatur anggaran Anda dan menyadari bahwa keinginan saat ini mencapai lebih dari 10% dari anggaran Anda.

Periksa pengeluaran Anda untuk melihat apakah ada yang bisa Anda potong. Di samping itu, Anda mungkin menemukan bahwa Anda sangat membatasi pengeluaran Anda sehingga Anda bahkan tidak menghabiskan 10% dari anggaran Anda untuk keinginan. Itu mungkin izin yang perlu Anda keluarkan lebih banyak untuk diri sendiri.

Demikian pula, Anda mungkin menyiapkan anggaran dan menyadari bahwa Anda kekurangan 30% dari anggaran untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Jika Anda jauh dari 30%, Anda mungkin tidak dapat mengubahnya dalam semalam. Tapi sekarang Anda tahu apa target tabungan Anda, Anda dapat mulai menyesuaikan pengeluaran Anda secara perlahan untuk mencapai tujuan tersebut.

Anggaran 30-30-30-10 vs. anggaran persentase lainnya

Anggaran 30-30-30-10 hanyalah salah satu opsi untuk menyiapkan anggaran berbasis persentase, tapi itu bukan satu-satunya pilihan. Ada juga anggaran persen lainnya yang dapat dijadikan sebagai aturan praktis untuk pengeluaran Anda. Kami akan membahas dua lainnya di bawah ini sehingga Anda dapat memutuskan mana yang tepat untuk Anda.

30-30-30-10 vs. anggaran 50-30-20

Metode anggaran 50-30-20 adalah salah satu anggaran paling populer yang ada. Faktanya, itu dibuat oleh Senator AS Elizabeth Warren. Metode ini membuat Anda menghabiskan 50% dari anggaran Anda untuk kebutuhan, 30% dari keinginan, dan 20% untuk tabungan. Begini caranya:

• 50% untuk kebutuhan mencakup sewa atau hipotek Anda, Pertanggungan, pembayaran pinjaman, keperluan, bahan makanan, dan pengeluaran bulanan lainnya yang diperlukan.
• 30% untuk keinginan mencakup semua opsional dalam anggaran Anda, termasuk makan di luar, bepergian, hiburan, baju-baju baru, dan biaya lain yang sejenis.
• 20% untuk tabungan adalah untuk apa pun yang membantu Anda membangun kekayaan bersih Anda. Ini dapat memasukkan uang ke dalam rekening tabungan Anda untuk membangun dana darurat Anda atau menabung untuk tujuan lain, uang ke rekening investasi Anda untuk ditabung untuk masa pensiun, atau bahkan uang tambahan untuk hutang.

Anggaran 50-30-20 mirip dengan anggaran 30-30-30-10 karena keduanya membantu menciptakan struktur dalam anggaran Anda dan memandu Anda tentang berapa banyak yang harus dibelanjakan di setiap kategori. Tetapi seperti yang Anda lihat dari rincian bahwa ada beberapa perbedaan juga.

Pertama, anggaran 50-30-20 memungkinkan lebih banyak uang untuk pengeluaran opsional. Hasil dari, mungkin lebih baik jika Anda tidak ingin merasa dibatasi oleh anggaran mereka.

Di samping itu, anggaran 30-30-30-10 memiliki lebih banyak uang untuk tujuan keuangan. Anggaran ini mungkin lebih baik jika Anda memiliki saldo utang yang besar atau tujuan keuangan yang besar, seperti pensiun dini atau membeli rumah impian Anda.

30-30-30-10 vs. 80-20 anggaran

Metode penganggaran 80-20 adalah cara mudah lainnya untuk membagi pengeluaran Anda ke dalam kategori. Tapi seperti yang Anda lihat, ini adalah yang paling sederhana dari semuanya, karena hanya memiliki dua kategori pengeluaran.

Metode penganggaran 80-20 didasarkan pada Prinsip Pareto yang terkenal yang mengatakan bahwa 80% dari hasil Anda berasal dari hanya 20% dari upaya Anda. Anggaran dipecah seperti ini:

• 80% dari anggaran Anda digunakan untuk kebutuhan dan keinginan
• 20% dari anggaran Anda digunakan untuk tujuan tabungan dan keuangan

Seperti yang dapat Anda lihat, anggaran 80-20 mengalokasikan persentase yang sama dari anggaran Anda untuk tujuan tabungan dan keuangan seperti anggaran 50-30-20. Perbedaan besar adalah bahwa daripada menempatkan kebutuhan dan keinginan ke dalam dua kategori yang berbeda, itu menempatkan semua pengeluaran hanya ke dalam satu kategori yang menyumbang sebagian besar anggaran Anda.

Anggaran 80-20 mungkin tepat untuk Anda jika Anda menginginkan pedoman umum untuk membantu Anda merencanakan anggaran, tetapi tidak ingin merasa dibatasi antara kebutuhan dan keinginan Anda dan lebih suka mengkategorikan semua pengeluaran Anda bersama-sama.

Cobalah anggaran 30-30-30-10!

Saat Anda memulai penganggaran untuk pertama kalinya, Anda mungkin merasa kewalahan dengan banyaknya pilihan. Anggaran persentase seperti anggaran 30-30-30-10 memberikan kerangka kerja sederhana untuk membantu memandu pengeluaran Anda.

Dan ingatlah, seperti halnya metode penganggaran, memulai lebih baik daripada melakukannya dengan sempurna. Anda dapat menggunakan persentase 30-30-30-10 sebagai panduan, tetapi ketahuilah bahwa angka pasti Anda mungkin terlihat sedikit berbeda tergantung pada pengeluaran dan tujuan keuangan Anda.

Pelajari cara membuat anggaran yang sesuai untuk Anda dengan kursus penganggaran gratis kami! Juga, pastikan untuk mengikuti Clever Girl Finance di Facebook, TIK tok, Youtube, dan Instagram untuk kiat penganggaran terbaik untuk membantu Anda menghemat lebih banyak uang!