5 pertanyaan kunci untuk ditanyakan tentang asuransi jiwa Anda

Anda mungkin telah membeli asuransi jiwa bertahun-tahun yang lalu dan tidak pernah melihat ke belakang. Ramassini yang kaya, direktur strategi dan kinerja penjualan PNC Investments mengatakan itu kesalahan besar.

“Hidup itu dinamis, " dia berkata. “Beberapa alasan orang memiliki asuransi jiwa adalah untuk menggantikan pendapatan atau untuk mendanai tujuan yang Anda harapkan untuk didanai jika Anda hidup dan bekerja. Tapi ketika kamu mati, pendapatan itu hilang dan begitu juga uang untuk mendanai beberapa tujuan itu.”

Ramassini memiliki lima pertanyaan yang harus ditanyakan setiap orang tentang cakupan asuransi jiwa mereka:

Apakah saya memiliki jenis pertanggungan yang tepat?

Ada dua jenis asuransi jiwa:berjangka dan permanen. Ramassini mengatakan dengan asuransi berjangka, terjadi pertukaran yang merata. Anda membayar premi dan jika Anda meninggal dalam jangka waktu tertentu, santunan kematian akan dibayarkan. Dia mencatat bahwa setelah jenis asuransi ini berakhir, semakin mahal seiring bertambahnya usia. Asuransi jiwa permanen biasanya memberikan manfaat kematian dan nilai tunai. Sebagian dari premi akan masuk ke rekening tunai, sementara bagian lain akan pergi ke manfaat kematian. Nilai tunai dapat diinvestasikan dengan berbagai cara. Namun tidak seperti asuransi jiwa berjangka, asuransi permanen tidak kedaluwarsa selama Anda tetap membayar premi. Ramassini mengatakan Anda harus mempertimbangkan kesehatan Anda saat memutuskan rencana mana yang tepat untuk Anda.

Apakah saya membayar harga yang wajar?

Ramassini mengatakan lebih baik membeli asuransi jiwa ketika Anda masih muda. Premi lebih masuk akal karena risiko kematian Anda lebih rendah. Premi didasarkan pada tabel aktuaria, yang menghitung risiko. Tabel aktuaria memperhitungkan umur panjang akun dan faktor lainnya.

“Banyak orang yang memiliki asuransi belum melihatnya dalam lima, sepuluh, lima belas tahun atau lebih, " dia berkata. “Orang-orang hidup lebih lama. Tabel aktuaria telah berubah dan kebijakannya mungkin lebih terjangkau. Banyak orang menemukan bahwa mereka dapat mempertahankan tingkat pertanggungan yang sama dengan yang mereka miliki dan membayar premi yang lebih rendah. Atau mereka dapat terus membayar premi yang sama dan mendapatkan perlindungan tambahan karena jumlahnya lebih menguntungkan mereka.”

Apakah saya memiliki cakupan yang cukup?

Ramassini mengatakan jika menyangkut asuransi jiwa, kesalahan terbesar yang dilakukan orang adalah percaya bahwa apa yang mereka miliki di tempat kerja sudah cukup. Pengusaha akan sering memberikan polis asuransi jiwa kelompok sebagai bagian dari paket manfaat mereka. Kebijakan tersebut kemungkinan akan menjadi semacam kelipatan dari gaji karyawan. Dia mengatakan pekerja sering tidak mengambil langkah ekstra untuk mengetahui apakah cakupan itu cukup.

Ramassini mengatakan ada lima kategori besar mengapa orang memilih untuk membeli asuransi jiwa:

Lunasi hutang :Anda mungkin ingin asuransi jiwa untuk melunasi sebagian hutang Anda, seperti hipotek Anda, pinjaman mahasiswa, kartu kredit atau kredit mobil.

Kebutuhan dana masa depan: Ini mungkin menjadi tujuan bagi orang tua untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak mereka. Ibu dan ayah mungkin berkontribusi pada rencana 529 dan mengandalkan kontribusi tersebut untuk berlangsung selama masa hidup mereka. Ramassini mengatakan asuransi jiwa dapat membantu menutupi biaya masa depan tersebut.

Penghasilan bagi yang selamat :Ramassini mengatakan saat membeli asuransi jiwa, kebanyakan orang fokus pada penggantian pendapatan yang mereka peroleh dari pekerjaan mereka. Dia mengatakan banyak orang tidak memperhitungkan nilai pasangan yang tinggal di rumah. Jangan lupa tentang biaya yang terkait dengan pengasuhan anak dan menjalankan rumah. Pasangan yang masih hidup harus menemukan cara untuk menggantikan pendapatan itu.

Lunasi pengeluaran akhir Anda: Sayangnya, tidak murah untuk mati. Pemakaman Anda harus dibayar. Uang juga mungkin diperlukan untuk membayar hal-hal yang Anda inginkan terjadi berdasarkan keinginan Anda. Tanpa asuransi jiwa, Ramassini mengatakan orang yang Anda cintai akan terjebak dengan tagihan.

Meninggalkan warisan: Banyak orang ingin meninggalkan keluarga mereka di tempat yang lebih baik dari sebelumnya. Ramassini mengatakan asuransi jiwa memungkinkan beberapa orang untuk melakukan itu.

“Pikirkan tentang semua berbagai faktor itu dan bagaimana mereka berlaku untuk Anda, " dia berkata. “Ketika Anda melakukan perhitungan dan membandingkannya dengan asuransi jiwa yang Anda miliki dan manfaat kematian yang dihasilkan, sering kali ada celah.”

Apakah polis saya berisiko kedaluwarsa?

Pemegang polis berjangka wajib membayar premi baik bulanan maupun tahunan. Jika Anda tidak membayar premi, Anda tidak mendapatkan keuntungan. Ramassini mengatakan konsumen harus memastikan premi mereka up to date dan polis mereka terkini. Asuransi jiwa permanen memiliki nilai tunai dan manfaat kematian di dalam polis. Ketika nilai tunai menjadi cukup besar dan menghasilkan dividen dalam kebijakan, beberapa orang akan membiarkan dividen dalam polis membayar premi. Hati-hati:polis Anda berisiko hilang jika nilai tunai dan dividen Anda tidak cukup untuk membayar premi.

Apakah asuransi jiwa saya mendukung tujuan saya?

Saat keadaan Anda berubah, Ramassini mengatakan penting untuk mengevaluasi kembali kebutuhan Anda akan asuransi jiwa. Jika Anda meninggal setelah anak Anda selesai kuliah, Anda tidak perlu mendanai kebutuhan pendidikan apa pun. Jika Anda baru saja melunasi rumah Anda, penyintas Anda tidak akan membutuhkan uang asuransi untuk melunasi hipotek. Saat kami melanjutkan karir kami, mengumpulkan aset dan mengurangi hutang kita, katanya kita sering dapat memenuhi kebutuhan apapun dengan aset yang ada atau sumber daya lainnya. Itu berarti kebutuhan kita akan asuransi jiwa bisa turun dari waktu ke waktu.

“Asuransi jiwa adalah bagian penting dari perencanaan keuangan yang tepat, kata Ramasini. “Jika Anda tidak memasukkan asuransi jiwa ke dalam rencana keuangan Anda, itu tidak lengkap. Lakukan sendiri kehormatan untuk melakukan perhitungan itu dan memahami kebutuhan asuransi jiwa Anda yang sebenarnya. Tentukan apakah Anda memiliki cakupan yang memadai untuk kebutuhan tersebut. Tinjau kebijakan itu secara berkelanjutan untuk memastikannya sesuai dengan sifat dinamis kehidupan Anda.”

Linda Bell bergabung dengan FOX Business Network (FBN) pada tahun 2014 sebagai editor tugas. Dia adalah penulis konten bisnis dan keuangan pemenang penghargaan. Anda dapat mengikutinya di Twitter @lindanbell.